Дипломная работа на тему "Синергия | Договор номинального счета и договор эскроу как договоры банковского счета "

Работа на тему: Договор номинального счета и договор эскроу как договоры банковского счета
Оценка: отлично.
Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки.
https://studentu24.ru/list/suppliers/Anastasiya1---1326

Описание работы

МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ «СИНЕРГИЯ»
Факультет электронного обучения

Направление подготовки: Юриспруденция
Магистерская программа: Гражданское право

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА
ДОГОВОР НОМИНАЛЬНОГО СЧЁТА И ДОГОВОР ЭСКРОУ КАК ДОГОВОРЫ БАНКОВСКОГО СЧЕТА

Москва 2019

КОНЦЕПЦИЯ МАГИСТЕРСКОЙ ДИССЕРТАЦИИ
1. Тема диссертации
Утверждена приказом по Университету № 08063-фэо
2. Срок сдачи магистрантом законченной работы
3. Исходные данные по диссертации
Нормативно-правовые акты, материалы судебной практики, научные работы экспертов гражданского права
4. Обоснование актуальности темы исследования объясняется необходимостью системного анализа нормативных актов, регулирующих правовой режим договора номинального банковского счета и счета эскроу, выявления правовых коллизий и разработки предложений по совершенствованию гражданского законодательства. Так как функционирование развитого гражданского оборота невозможно без эффективной системы банковских счетов и их видов, что, в свою очередь, требует четкой правовой регламентации. Практика применения правовых норм, регламентирующих порядок осуществления расчетно-банковского обслуживания клиентов, показывает, что правовая база в этой области имеет серьезные недостатки. В частности, это касается правового режима
отдельных видов банковских счетов, одним из которых является номинальный банковский счет. В правоприменительной практике возникают многочисленные проблемы, связанные с осуществлением банками обслуживания номинальных банковских счетов, идентификации клиентов, бенефициаров, проведением мероприятий обязательного контроля. Следует также отметить, что в настоящее время наблюдается усложнение структуры и увеличение количества нормативных актов, регулирующих порядок открытия, ведения и закрытия банковских счетов. Соответственно, особую актуальность приобрели вопросы унификации российского законодательства согласно мировым стандартам. Указанные проблемы создают серьезные препятствия для развития российской банковской системы, ставят под сомнение реальность достижения важнейших государственных задач по ее укреплению, обеспечению эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы государства, а также реализации основных направлений деятельности Правительства Российской Федерации и Банка России по совершенствованию банковского сектора.
5. Цель исследования - комплексный анализ правового регулирования договора номинального банковского счета и договора эскроу, выявление основных проблем, разработка предложений по совершенствованию гражданского законодательства.
6. Задачи исследования
6.1 рассмотреть понятие и нормативно - правовые аспекты договора номинального счёта;
6.2 раскрыть содержание договора номинального счёта;
6.3 исследовать проблемы применения договора номинального счета;
6.4 проанализировать договор счета эскроу его особенности и перспективы развития;
6.5 анализ российской и зарубежной практики по применению договора счёта эскроу;
6.6 выявить проблемы и перспективы регулирования договора номинального счета и договора эскроу;
6.7 рассмотреть проблемы ареста или списание денежных средств, находящихся на номинальном счете.
7. Предполагаемые методы исследования теоретический анализ научной литературы по теме исследования, анализ законодательства по проблеме исследования, сравнительный анализ.
8 Содержание разделов диссертации (наименование глав)
Глава 1 Договор номинального счета: вопросы правового регулирования и применения
Глава 2 Договор счета эскроу: особенности и перспективы развития
Глава 3 Проблемы и перспективы регулирования договора номинального счета и договора эскроу

ОГЛАВЛЕНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 6
Глава 1 Договор номинального счета: вопросы правового регулирования и применения 10
1.1 Понятие и нормативно - правовые аспекты договора номинального счёта 10
1.2 Содержание договора номинального счёта 20
1.3 Проблемы применения договора номинального счета 23
Глава 2 Договор счета эскроу: особенности и перспективы развития 31
2.1 Понятие договора счета эскроу 31
2.3 Особенности правовой квалификации сделок эскроу в современном праве 51
Глава 3 Проблемы и перспективы регулирования договора номинального счета и договора эскроу 64
3.1 Проблемы применения договора счёта эскроу: российская и зарубежная практика 64
3.2 Проблемы ареста или списание денежных средств, находящихся на номинальном счете 67
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 83
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 88

ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы. В современных условиях деньги являются неотъемлемым атрибутом хозяйственной жизни. Поэтому все сделки, связанные с поставками материальных ценностей и оказанием услуг, завершаются денежными расчетами. Последние могут принимать как наличную, так и безналичную форму. Организация денежных расчетов с использованием безналичных денег гораздо предпочтительнее платежей наличными деньгами, поскольку достигается значительная экономия на издержках обращения. Широкому применению безналичных расчетов способствует разветвленная сеть банков, а также заинтересованность государства в их развитии, как по причине экономии на издержках обращения наличных денег, так и с целью установления контроля за движением денежных потоков, что способствует их изучению и регулированию.
Федеральным законом № 379-ФЗ глава 45 ГК РФ дополнена нормами, закрепляющими институт номинального банковского счета и счета-эскроу.
Появление правового регулирования в этой области должно как-то урегулировать ситуацию, когда деньги на банковском счете не принадлежат владельцу счета. Например, счета, открываемые нотариусом, конкурсным управляющим. Банки не очень стремятся открывать счета указанным лицам, поскольку юридически отделить деньги от счета было невозможно.
Новое законодательное регулирование несколько меняет подход к безналичным деньгам. Теперь лицу будут принадлежать не сами денежные средства, а права на денежные средства, находящиеся на банковском счете.
Таким образом, владелец банковского счета и владелец денежных средств на банковском счете будут разделены.
Номинальный счет будет открываться владельцу счета для совершения операций с денежными средствами, права на которые принадлежат другому лицу — бенефициару.
Другой новый счет - счет эскроу. По договору счета эскроу банк (эскроу- агент) открывает специальный счет эскроу для учета и блокирования денежных средств, полученных им от владельца счета (депонента), в целях их передачи другому лицу (бенефициару) при возникновении оснований, предусмотренных договором между банком, депонентом и бенефициаром.
Данный договор наиболее предпочтителен для ведения бизнеса, поскольку банк в данном случае выступает не просто кредитором или посредником при передаче денег, а на него возлагаются контролирующие функции по проверке заключаемой сделки (является эскроу-агентом).
Номинальный счет будет открываться владельцу счета для совершения операций с денежными средствами, права на которые принадлежат другому лицу - бенефициару
В аккредитиве третья сторона должна проверить наличие и правильность лишь списка документов, подтверждающих совершение сделки, в то время как в эскроу-договоре можно прописать так же и наступление конкретных событий ли дат. И даже действий, что весьма распространено в сделках по слиянию или поглощению кампаний. Например, когда для окончательной покупки активов необходимо совершить административные действия – сменить руководство.
В эскроу-счете можно прописать процедуру проверки эскроу-агентом этих условий весьма гибко.
Доступ к просмотру операций по эскроу-счету доступен как депоненту, так и бенефициару – оба могут получать выписки по нему и видеть реальное наличие и движение денег.
Все вышесказанное позволило сформулировать следующую цель работы – рассмотреть правовые основы и специфику соглашения в сфере расчетных правоотношений: соглашение номинального счета и условного депонирования (эскроу), выявить проблемы и внеси предложения по усовершенствованию гражданского законодательства.
Степень научной разработанности проблемы. Сегодняшнее состояние разработки проблем, связанных с договором банковского счета, — результат
отдельных исследований ученых-юристов: в дореволюционный период — Г. Ф. Шершеневича, в советское время — М. М. Агаркова, Е. А. Флейшиц, в последние годы — JI. Г. Ефимовой, JI. А. Новоселовой, О. М. Олейник, Е. А. Суханова, Г. А. Тосуняна и др.
Отмечая высокий теоретический уровень и практическую значимость известных науке гражданского права работ по проблемам договора банковского счета, следует отметить, что среди них почти нет специальных монографических исследований, посвященных рассматриваемой теме.
Основной целью исследования является комплексный анализ правового регулирования договора номинального банковского счета и договора эскроу, выявление основных проблем, разработка предложений по совершенствованию гражданского законодательства.
Цель обусловила постановку следующих задач в исследовании:
- рассмотреть понятие и нормативно - правовые аспекты договора номинального счёта;
- раскрыть содержание договора номинального счёта;
- исследовать проблемы применения договора номинального счета;
- проанализировать договор счета эскроу его особенности и перспективы развития;
- анализ российской и зарубежной практики по применении договора счёта эскроу;
- выявить проблемы и перспективы регулирования договора номинального счета и договора эскроу;
- рассмотреть проблемы ареста или списание денежных средств, находящихся на номинальном счете.
Методы исследования – теоретический анализ научной литературы по теме исследования, анализ законодательства по проблеме исследования, сравнительный анализ.
Объектом исследования – общественные отношения, складывающиеся в сфере расчетных правоотношений.
Предметом исследования является договор номинального счета и договор эскроу как договоры банковского счета.
Новизна исследования обусловлена недостаточной теоретической и практической разработанностью темы правовых норм и судебной практики по проблемам соглашений номинального счета и условного депонирования.
Структура исследования включает в себя введение, три главы, заключение и список литературы.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
Нормативно-правовые акты
1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 № 7-ФКЗ, от 05.02.2014 №2-ФКЗ, от 21.07.2014 № 11-ФКЗ) // Собрание законодательства РФ. – 2014. – № 31. – Ст. 4398.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 29.07.2018) // Собрание законодательства РФ. – 1996. – № 5. – Ст. 410.
3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 03.08.2018) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2019) Собрание законодательства РФ, 05.12.1994, N 32, ст. 3301
4. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая) от 31.07.1998 N 146-ФЗ (ред. от 01.05.2019) "Собрание законодательства РФ", N 31, 03.08.1998, ст. 3824.
5. Федеральный закон от 26.07.2017 № 212-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации» // Собрание законодательства РФ. – 2017. – № 31 (Часть I). – Ст. 4761.
6. Федеральный закон от 22.04.1996 N 39-ФЗ (ред. от 27.12.2018) "О рынке ценных бумаг" "Собрание законодательства РФ", N 17, 22.04.1996, ст. 1918
7. Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ред. от 28.11.2018) "О
национальной платежной системе" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2019) "Собрание законодательства РФ", 04.07.2011, N 27, ст. 3872.
8. Федеральный закон от 03.06.2009 N 103-ФЗ (ред. от 18.04.2018) "О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой
платежными агентами" "Собрание законодательства РФ", 08.06.2009, N 23, ст. 2758
9. Федеральный закон от 21.12.2013 N 379-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2017)
10. Инструкция Банка России от 30.05.2014 N 153-И (ред. от 24.12.2018) "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" (Зарегистрировано в Минюсте России 19.06.2014 N 32813)
11. Положение о Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения" (утв. Банком России 27.02.2017 N 579- П) (ред. от 28.02.2019) (Зарегистрировано в Минюсте России 20.03.2017 N 46021) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.05.2019)
Научные статьи, периодические издания
12. Абрамова Е.Н. Специальный банковский счет: правовая природа и классификация / Е.Н. Абрамова // Право и экономика. – 2016. – № 7. – С. 46 - 54.
13. Алексанова Ю.А. Договор номинального счета: некоторые вопросы правового регулирования и применения / Ю.А. Алексанова // Законы России: опыт, анализ, практика. – 2018. – №6. – С.45-49.
14. Арзуманова Л.Л., Рождественская Т.Э., Костюк И.В. и др. Комментарий к Федеральному закону от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (постатейный) [Электронный ресурс] – СПС «КонсультантПлюс. Дата обращения: 13.11.2018. - С.30
15. Адельшин Р.Н. Особенности правовой квалификации сделок эскроу в современном российском праве / Р.Н. Адельшин // Банковское право. – 2016. –
№ 3. – С. 16 - 19.
16. Арутюнова М. Г., Гаркуша И. В. Договор условного депонирования (эскроу) и договор счета эскроу / М. Г. Арутюнова, И. В. Гаркуша // Научно- технический прогресс: актуальные и перспективные направления будущего: сборник материалов II Международной научно-практической конференции: в 2- х томах. — Кемерово, 2016. — С. 238–239.
17. Батин В.В. Правовая природа договора условного депонировании (эскроу) / В.В. Батин // Безопасность бизнеса. – 2018. – № 2. – С. 20-29.
18. Багандова Л.К. Проблемы применения счета эскроу: российская и зарубежная практика / Л.К. Багандова // Вестник Московского государственного областного университета. – 2018. – №1. – С. 149-159.
19. Буркова А. Ю. Эскроу-счета: перспективы в российском законодательстве.:
20. Блинкова Е.В. Договор условного депонирования (эскроу) в российском гражданском праве // Вестник Саратовской государственной юридической академии. 2015. № 3 (104). С. 21-26.
21. Василевская Л.Ю. Договор счёта эскроу: проблемы правовой квалификации // Электронное приложение к «Российскому юридическому журналу». 2016. № 2. С. 37-49.
22. Дубнова Д.К. Правовая природа договора счета эскроу / Д.К. Дубнова// Юрист. – 2018. – № 2. – С. 30 - 36.
23. Ерохина М.Г. Новое в законодательстве: счета эскроу / М.Г. Ерохина// Власть Закона. – 2017. – № 4. – С. 94-96.
24. Ефимова Л.Г. Отдельные проблемы теории безналичных расчетов / Л.Г. Ефимова // Вестник Университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА). – 2016.
– № 2. – С. 28 - 57.
25. Ефимова Л.Г. Концептуальные, теоретические и технические недостатки в проекте ГК РФ (глава 45 ГК РФ «Банковский счет») / Л.Г. Ефимова // Хозяйство и право. – 2012. – № 11(430). – С. 3 - 7.
26. Коневина Ю.Л. Применение договора эскроу / Ю.Л. Коневина // Экономика. Налоги. Право. – 2013. – № 5. – С. 142-149.
27. Моргачева М.Е. К вопросу о договоре номинального счета в Российской Федерации / М.Е. Моргачева // Правозащитник. – 2014. – №3. – С.66-70.
28. Моргачева М.Е. Правовые различия конструкции договора эскроу и его аналогов по праву России / М.Е. Моргачева // Вестник арбитражной практики. – 2015. – № 2. – С. 23-29.
29. Макушкин В.О. Счет эскроу: особенности правового режима и актуальные проблемы нормативного правового регулирования // Трибуна молодого ученого. Вестник университета О.Е. Кутафина.2017. №1. – С.158- 171.
30. Новикова Н. А. Перспективы эскроу-счетов в российском законодательстве / Н. А. Новикова // Научный диалог. — 2013. — № 7 (19). — С. 132–140.
31. Сыропятова Н.В. Обеспечительная функция договора банковского счета / Н.В. Сыропятова // Вестник Пермского университета. Юридические науки. – 2016. – № 3. – С. 319 - 328.
32. Сафонова Т.Ю., Терехович Ю.В. Проблемы создания системы регулирования рынка ПФИ // Банковское право. 2014. N 5.- С. 15 - 23.
33. Ушаков Е. В. Содержание договора счета эскроу по российскому законодательству // Молодой ученый. - 2016. - №23. - С. 356-359
Научная литература
34. Белов В.А. Что изменилось в Гражданском кодексе: Практическое пособие / В.А. Белов. – М.: Юрайт, 2017. – 115 с.
35. Витрянский В.В. Реформа российского гражданского законодательства: промежуточные итоги. 2-е изд., испр. и доп. / В.В. Витрянский. – М.: Статут, 2018. – 528 с.
36. Гонгало Б. М. Учение об обеспечении обязательств. М.:Норма 2007.-200с.
37. Понька В.Ф. Правовое регулирование ипотечных отношений в России и США: Дис. д-ра юрид. Наук / В.Ф. Понька. – М.: ГОУ ВПО «Российский университет дружбы народов», 2012. – 289 с.
38. Руденко Е. Ю. Договор счета эскроу: перспективы применения и отдельные правовые проблемы // Актуальные проблемы предпринимательского и корпоративного права в России и за рубежом: сб. ст. II Междунар. науч.- практ. конф. (Москва, 22 апреля 2015 г.) / под общ. ред. С. Д. Могилевского, М. А. Егоровой. –М., 2015. – С. 184–186
39. Рудакова В.Д. Гражданское право: учебник для бакалавров. 2016. Т.2.
– 523 с.
40. Суденко В.В. Банковское законодательство (изменения в гражданском законодательстве) / В.В. Суденко // Актуальные вопросы истории, философии и права: Сборник статей Национальной научно-практической конференции / Под ред. А.С. Соколова, А.А. Щевьёва. – Рязань, 2018. –129с.
41. Эрделевский А.М. О новых видах договоров банковского счета / А.М. Эрделевский [Электронный ресурс] – СПС «КонсультантПлюс. Дата обращения: 24.11.2018. - 300с.
Зарубежная литература
42. Avoiding Problems with Your Escrow Account [Электронный ресурс] // Rock Realty: [сайт].
43. Broker trust and escrow accounts [Электронный ресурс] // IREM Legislative affairs: [сайт].
44. Reasons to Remove an Escrow Account [Электронный ресурс] // Pocket sense: [сайт].

Материалы судебной практики
45. Решение от 22 июля 2016 г. по делу № А73-4186/2016
46. Решение от 7 августа 2018 г. по делу № А73-4295/2018
47. Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2 (2018)" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 04.07.2018)
48. Постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22 июня 2012 г. N 35 "О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве