Дипломная работа на тему "Синергия | Договор номинального счета и договор эскроу как договоры банковского счета"

Работа на тему: Договор номинального счета и договор эскроу как договоры банковского счета
Оценка: хорошо.
Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки.
https://studentu24.ru/list/suppliers/Anastasiya1---1326

Описание работы

НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ ЧАСТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ
«МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО- ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ СИНЕРГИЯ»
Факультет электронного обучения

Направление подготовки «40.04.01» Магистерская программа: «Гражданское право»

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА
ДОГОВОР НОМИНАЛЬНОГО СЧЕТА И ДОГОВОР ЭСКРОУ КАК ДОГОВОРЫ БАНКОВСКОГО СЧЕТА“

г. Москва 2020г

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 3
Глава 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ О ДОГОВОРЕ НОМИНАЛЬНОГО СЧЕТА И ДОГОВОРЕ ЭСКРОУ КАК ДОГОВОРОВ БАНКОВСКОГО СЧЕТА В ГРАЖДАНСКОМ ПРАВЕ 10
1.1. Понятие и правовая природа договора номинального счета. 11
1.2. Понятие и особенности договора эскроу 15
Глава 2. СОДЕРЖАНИЕ И ПРАКТИКА ПРАВООТНОШЕНИЙ ПО
ДОГОВОРУ НОМИНАЛЬНОГО СЧЕТА 28
2.1. Условия договора номинального счета 28
2.2. Порядок открытия, ведения номинального счета 31
2.3. Проблемы и перспективы развития правоотношений по
договору номинального счета 41
Глава 3. ОСОБЕННОСТИ ПРАВОВОГО РЕЖИМА И АКТУАЛЬНЫЕ ПРОБЛЕМЫ НОМИНАЛЬНОГО-ПРАВОВОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ
ДОГОВОРА ЭСКРОУ 49
3.1. Условия, правовые отношения по договору эскроу 49
3.2. Порядок открытия, ведения и закрытия счетов эскроу 58
3.3. Проблемы применения договора эскроу в российской практике
и аспекты их решения 70
4. ЗАКЛЮЧЕНИЕ 73
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 87
ПРИЛОЖЕНИЕ 1 92
ПРИЛОЖЕНИЕ 2 93

ВВЕДЕНИЕ
Актуальность
Номинальный счет появился в российском законодательстве в 2014 году. Специальные правки были внесены в 37 статью Гражданского Кодекса Российской Федерации и также ввели понятия «номинальный владелец» и
«бенефициар». Изначально такой счет использовался опекунами и попечителями для получения алиментов, пособий и пенсии недееспособных граждан, чтобы тратить эти деньги на содержание подопечных без разрешения органов опеки. В 2017 году государство признало, что такая форма расчетов удобна и для инвестиций, поэтому номинальный счет был вписан в закон о рынке ценных бумаг.
В статье 860 Гражданского Кодекса Российской Федерации указано- номинальный счет может открываться владельцу счета для совершения операций с денежными средствами, права на которые принадлежат другому лицу – одному или нескольким бенефициарам.
В 2016 году номинальный счет стал обязательным для открытия форекс- дилерами и впервые использовался как инструмент инвестиционной деятельности. Суть в контексте форекс-рынка заключалась в том, что сам счет принадлежит компании, а все средства, которые находятся на специальных разделах этого счета — трейдерам 1 .Для повышения безопасности расчетов, скорости обработки данных, совершения сделок и защиты интересов инвесторов самые продвинутые компании начали использовать номинальные счета.
Основная идея и цель введения договора номинального счета состоит в уменьшении рисков, возникающих в ситуации, когда денежные средства зачисляются на банковские счета лиц, которым такие средства в экономическом смысле не принадлежат (посредники). Задачей института является создание условий, обеспечивающих безопасность нахождения
1 Стратегии Форекс. Что такое номинальный счет? / Статья.
денежных средств под контролем таких посредников, обеспечение стабильности гражданского оборота.
Правовая конструкция договора номинального счета может использоваться с целью условного депонирования (эскроу) 2 , хотя не исключено применение ее и в иных целях, с иным субъектным составом. Например, допустимо открытие номинального счета, по которому владельцем счета выступает опекун или попечитель, а права на денежные средства, поступающие на счет, принадлежат их подопечному (бенефициару). В качестве владельца счета может выступать агент (по агентскому договору), а бенефициаром - принципал.
Доверительный управляющий (по договору доверительного управления имуществом) также может открыть номинальный счет, по ко1торому права на денежные средства принадлежат учредителю управления (бенефициару). На мой взгляд, номинальный счет может быть использован и при залоге обязательственных прав (требований).
Применительно к залогу прав модель отношений между залогодателем, его должником и залогодержателем могла бы выглядеть следующим образом.
Номинальный счет открывается владельцу счета, залогодателю для совершения операций по счету с денежными средствами, права на которые принадлежат бенефициару-залогодержателю. Заключение договора номинального счета с участием бенефициара-залогодержателя позволяет осуществлять депонирование денежных средств под условием, определяя в договоре (в соответствии с предписаниями ст. 860.3 ГК РФ от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. От 27.12.2019, с изм. От 28.04.2020)).
Пакет поправок в законодательство о долевом строительстве жилья, предусматривающий переход застройщиков на схему финансирования с применением эскроу-счетов, вступил в РФ в силу с 1 июля
2 «Гражданский Кодекс Рояяийской Федерации (часть второая)» от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. От 27.12.2019, с изм. От 28.04.2020). ГК РФ Глава 47.1. Условное депонирование (введено Федеральным законом от 26.07.2017 № 212-ФЗ).
2019 года.3 Согласно документу, с 1 июля 2019 года российские застройщики обязаны работать по эскроу-счетам, на которых будут аккумулироваться средства граждан. Строительные компании не смогут пользоваться этими деньгами до окончания работ, их будут кредитовать банки. Власти рассчитывают, что переход на проектное финансирование позволит исключить появление новых обманутых дольщиков.
Эскроу-счет, это такой механизм, который позволяет размещать денежные средства дольщиков на специальном счете в банке, на котором денежные средства будут храниться до завершения строительства объекта, и сдачи его в эксплуатацию. Застройщики, использующие эскроу-счета для оплаты по договорам долевого участия, получают кредит в банке, для завершения строительства, и автоматически освобождаются от уплаты взносов в компенсационный фонд. К застройщикам, пользующимся эскроу счетами, предъявляются упрощенные требования4. Суть закона № 214-ФЗ заключается в том, чтобы получить помощь от государства. Для получения помощи от государства, застройщикам необходимо составить договор на привлечение денежных средств, и зарегистрировать его в Федеральной службе государственной регистрации, кадастра и картографии. Это будет своего рода гарантией того, что добросовестный покупатель приобретает право собственности на объект недвижимости (квартиру, коммерческий объект и т.д.), и получает соответствующие документы: выписку из ЕГРН, заверенный печатью Росреестра. Несмотря на это, покупатель не застрахован от форс-мажорных обстоятельств.
К форс-мажорным обстоятельствам относится: приостановление строительства из-за споров с жильцами соседних домов; с местными органами власти; при несостоятельности (банкротстве) застройщика.
3 Федеральный закон от 13.07.2020 № 202-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «Об участии в
долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» и отдельные законодательные акты
Российской Федерации»
4 Федеральный закон «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о несении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» от 30.12.2004 № 214-ФЗ (последняя редакция).
Если ранее, при заключении договора долевого участия, и получения денежных средств от дольщика застройщик мог ими распоряжаться по своему усмотрению, то начиная с 01 июля 2019 года, денежные средства, внесенные дольщиками, будут поступать на специальные банковские счета (эскроу-счета), и будут находиться в доверительном управлении данной кредитной организации (банка) до тех пор, пока объект капитального строительства не убудет сдан и введен в эксплуатацию. Основные условия продажи недвижимости по 214-ФЗ будет осуществляться на прежних условиях.
Договор счета эскроу является разновидностью договора номинального счета. Специфические признаки договора счета эскроу обусловлены статусом эскроу-агента и правовой целью договора. Договор номинального счета в отличие от договора счета эскроу может использоваться в различных целях, включая и цель условного депонирования (эскроу). В сравнении с классическим договором банковского счета эти договоры характеризуются особым режимом операций по счету.
Объектом исследования являются частноправовые и публичные отношения, складывающиеся в процессе реализации прав сторон договора номинального счета и эскроу счета.
Предметом исследования являются правоотношения складывающиеся в рамках договоров номинального счета и эскроу счета как договоры банковского счета.
Целью выпускной квалификационной работы является выявление юридической характеристики договора номинального счета и договора эскроу как договоры банковского счета, проблем возникающих в рамках правоотношений по данным договорам и вариантов их разрешения.
Для достижения данной цели были поставлены следующие задачи:
1. Дать юридическую характеристику договору номинального счета и договор эскроу, выделить теории, соответствующие действующему законодательству;
2. Раскрыть права и обязанности банка и клиента в рамках правоотношений по договору номинального счета и эскроу счета;
3. Рассмотреть основания возникновения ответственности сторон в правоотношениях по договору номинального счета, а также судебную практику применения ответственности по рассматриваемому договору;
4. Рассмотреть основания возникновения ответственности сторон в правоотношениях по договору эскроу счета, а также судебную практику применения ответственности по рассматриваемому договору.
Структура выпускной квалификационной работы обусловлена поставленным целям и задачам и состоит из введения, трех глав, разбитых на параграфы, заключения, списка использованной литературы и приложения.
Введение включает в себя постановку проблемы исследования, обоснование актуальности, степень разработанности темы, объект и предмет исследования, цели и задачи.
Первая глава посвящена исследованию общего положения о договоре номинального счета и договоре эскроу как договоров банковского счета в гражданском праве, правовой природы договора номинального счета и особенностям договора эскроу.
Во второй главе формулируются понятие содержания договора номинального счета, условия открытия номинального счета, права и обязанности банка и клиента по данному договору, а также проблемы и перспективы развития правоотношений по договору номинального счета.
В третьей главе рассматриваются особенности правового режима, порядок открытия, ведения и закрытия счетов эскроу, правовые отношения по договору эскроу, и актуальные проблемы нормативно-правового урегулирования договора эскроу.
Научно - теоретическую базу выпускной квалификационной работы составляют работы известных ученых, юристов и финансовых аналитиков А.М.Эрделевского, С.С.Улюкаева, А.Н.Донцова, Р.С.Чурикова, А.А.Диденко а также Гражданский Кодекс Российско Федерации, Федеральные законы, акты,

Инструкции банка России «об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитарных счетов», учебные пособия, учебники, статьи, судебная практика и т.д..

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
Законодательные акты.
1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 № 7-ФКЗ, от 05.02.2014 №2-ФКЗ, от 21.07.2014 № 11-ФКЗ) // Собрание законодательства РФ. – 2014. – № 31. – Ст. 4398.
2. Федеральный закон от 21.12.2013 № 379-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» // Собрание законодательства РФ. – 2013. – № 51. – Ст. 6699.
3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 29.07.2018) // Собрание законодательства РФ. – 1996. – № 5. – Ст. 410.
4. Гражданский Кодекс Российской Федерации, текст с изменениями и редакциями 2018 года.
5. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 03.08.2018) // Собрание законодательства РФ. – 1994. – № 32.
6. Гражданский кодекс Российской Федерации. Части первая, вторая, третья и четвертая. 2020 г.
7. Инструкция Банка России от 30.05.2014 № 153-И (ред. от 14.11.2016)
«Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» // Вестник Банка России. – 2014. – №60.

Научная литература
8. Абрамова Е.Н. Специальный банковский счет: правовая природа и классификация / Е.Н. Абрамова // Право и экономика. – 2016. – № 7. – С. 46 – 54.
9. Алексанова Ю.А. Договор номинального счета: некоторые вопросы правового регулирования и применения / Ю.А. Алексанова // Законы России: опыт, анализ, практика. – 2018. – №6. – С.45-49.
10. Адельшин Р.Н. Особенности правовой квалификации сделок эскроу в современном российском праве / Р.Н. Адельшин // Банковское право. – 2016.
– № 3. – С. 16 – 19.
11. . Багандова Л.К. Проблемы применения счета эскроу: российская и зарубежная практика / Л.К. Багандова // Вестник Московского государственного областного университета. – 2018. – №1. – С. 149-159.
12. Батин В.В. Правовая природа договора условного депонировании (эскроу) / В.В. Батин // Безопасность бизнеса. – 2018. – № 2. – С. 20-29.
13. Что изменилось в Гражданском кодексе: Практическое пособие / В.А. Белов. – М.: Юрайт, 2017. – 115 с.
14. Василевская Л.Ю. Договор счета эскроу: проблемы правовой квалификации / Л.Ю. Василевская // Электронное приложение к
«Российскому юридическому журналу». – 2016. – № 2. – С. 37-49.
15. Василевская Л.Ю. Договоры номинального счета и счета эскроу: общее и особенное в правовой регламентации / Л.Ю. Василевская // Гражданское право. – 2017. – № 3. – С. 3 – 5.
16. Витрянский В.В. Реформа российского гражданского законодательства: промежуточные итоги. 2-е изд., испр. и доп. / В.В. Витрянский. – М.: Статут, 2018. – 528 с.
17. . Ерохина М.Г. Новое в законодательстве: счета эскроу / М.Г. Ерохина // Власть Закона. – 2017. – № 4. – С. 94-96.
18. . Ерохина М.Г. Договор участия в долевом строительстве и защита прав дольщиков: некоторые аспекты / М.Г. Ерохина // Юрист. – 2017. – № 19. – С. 26 – 29.
19. . Ефимова Л.Г. Концептуальные, теоретические и технические недостатки в проекте ГК РФ (глава 45 ГК РФ «Банковский счет») / Л.Г. Ефимова // Хозяйство и право. – 2012. – № 11(430). – С. 3 – 7.
20. . Ефимова Л.Г. Отдельные проблемы теории безналичных расчетов / Л.Г. Ефимова // Вестник Университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА). – 2016. –
№ 2. – С. 28 – 57.
21. Моргачева М.Е. Правовые различия конструкции договора эскроу и его аналогов по праву России / М.Е. Моргачева // Вестник арбитражной практики.
– 2015. – № 2. – С. 23-29.
22. Руденко Е. Ю. Договор счета эскроу: перспективы применения и отдельные правовые проблемы // Актуальные проблемы предпринимательского и корпоративного права в России и за рубежом: сб. ст. II Междунар. науч.-практ. конф. (Москва, 22 апреля 2015 г.) / под общ. ред. С. Д. Могилевского, М. А. Егоровой. –М., 2015. – С. 184–186
23. Токмаков М.А. Соотношение номинального счета и счета эскроу и некоторые особенности их правового регулирования / М.А. Токмаков// Банковское право. – 2017. – № 3. – С. 25 – 29.
24. Суденко В.В. Банковское законодательство (изменения в гражданском законодательстве) / В.В. Суденко // Актуальные вопросы истории, философии и права: Сборник статей Национальной научно-практической конференции / Под ред. А.С. Соколова, А.А. Щевьёва. – Рязань, 2018. – С. 129-135.
25. Сыропятова Н.В. Обеспечительная функция договора банковского счета
/ Н.В. Сыропятова // Вестник Пермского университета. Юридические науки.– 2016. – № 3. – С. 319 – 328.
26. Эрделевский А.М. О новых видах договоров банковского счета / А.М. Эрделевский [Электронный ресурс] – СПС «КонсультантПлюс. Дата обращения: 24.11.2018.
27. В. Бородкин, Некоторые вопросы сделок. Банковская гарантия как единый механизм обеспечения обязательства по поглощению. 2015Г — 94с.
28. Финансовый Аналитик/ издатель: ООО «Информационный центр
«Финансы и Кредит»».
29. Банковское прав: Учебник/ отв. Ред. Е.В. Покачалова, Е.Н. Пастушенко
— М: Директ-Медиа,2020.-304 с.
30. Банковское дело: Учебник для бакалавров/под ред.д.э.н., проф. Н.Н.Наточеевой.- 2-е изд., переаб. И доп. - М: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К», 2019 — 270с.
31. Гражданский кодекс Российской Федерации. Постатейный комментарий к главам 42-46 и 47.1 / под ред. П.В. Крашенникова.- М.: Статут, 2018. - 400с.

Информация из электронной системы
31. Мудрый Юрист// Договоры номинального счета и счета эскроу.
32. Номинальный счет в банке. Вклады в Сбербанке.
33. ГК РФ. Параграф № 2. Номинальный счете. Консультант плюс.
34. Гражданский кодекс РФ. Последняя действующая редакция с Комментариями. ст. 851 ГК РФ.
35. Договор счета эскроу: особенности и перспективы развития.- 5 ноября 2015г/ Екатерина Добрикова.
36. Аналитическая справка Договор условного депонирования (эскроу) и договор счета эскроу: проблемы правового регулирования. /Москва 2019/ 15с. Проблема применения эскроу счета: Российская и зарубежная практика. Трибуна молодого ученого, 11с.