Дипломная работа на тему "Синергия | Организация кредитного процесса в банке"

Работа на тему: Организация кредитного процесса в банке
Презентация и речь идёт бесплатно в комплекте с работой.
Оценка: хорошо.
Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки.
https://studentu24.ru/list/suppliers/Anastasiya1---1326

Описание работы

НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ ЧАСТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ
«МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ «СИНЕРГИЯ»

Колледж «Синергия»
Специальность Кафедра

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА –
ДИПЛОМНАЯ РАБОТА
ОРГАНИЗАЦИЯ КРЕДИТНОГО ПРОЦЕССА В БАНКЕ


Обучающийся _____________
(Ф.И.О. полностью) (подпись)
Руководитель _____________
(Ф.И.О. полностью) (подпись)

МОСКВА 2022 г.

ЗАДАНИЕ
на выпускную квалификационную работу студента
1. Тема ВКР: Организация кредитного процесса в банке
2. Структура ВКР:

Введение
Глава 1. Теоретические основы кредитной деятельности коммерческого банка
1.1 Сущность кредитной деятельности как одного из основных видов услуг
коммерческих банков
1.2 Законодательные и нормативные основы кредитной деятельности
1.3 Роль кредитной политики в организации кредитного процесса
Глава 2. Анализ современного состояния рынка кредитования физических лиц в России
2.1 Современные тенденции кредитования физических лиц
2.2 Основные проблемы осуществления кредитования физических лиц
2.3 Перспективы развития кредитных операций коммерческих банков с частными лицами
Глава 3. Анализ кредитования частных лиц в ПАО ВТБ
3.1. Анализ кредитной политики ПАО ВТБ и его кредитной деятельности
3.2. Особенности организации кредитного процесса в ПАО ВТБ
3.3.Рекомендации по оптимизации кредитного процесса в ПАО ВТБ
Заключение
Список использованной литературы
Приложения
3. Основные вопросы, подлежащие разработке.
Во введении рекомендуется обосновать актуальность выбранной темы, сформулировать цели и задачи работы, описать объект, предмет и информационную базу исследования.
Для написания главы 1 рекомендуется изучить основную и дополнительную литературу по выбранной теме.
В параграфе 1.1 следует рассмотреть понятие и значение кредитных операций коммерческого банка
В параграфе 1.2 уделить внимание нормативно-правовой базе кредитных операций
В параграфе 1.3 рассмотреть роль кредитной политики в организации кредитного процесса
Глава 2 посвящена изучению современного состояния кредитных операций в России
В параграфе 2.1 необходимо оценить современные тенденции деятельность банков в области кредитования физических лиц как с точки зрения статистических показателей, так и с точки зрения организации кредитного процесса
В параграфе 2.2 необходимо проанализировать современные проблемы осуществления кредитования физических лиц
В параграфе 2.3 необходимо проанализировать перспективы развития кредитных операций коммерческих банков в области кредитования частных лиц
В Главе 3 необходимо проанализировать особенности осуществления кредитных операций в ПАО ВТБ
В параграфе 3.1 необходимо выявить тенденции развития кредитных операций банка, особенности кредитной политики
В параграфе 3.2 необходимо выявить особенности организации кредитного процесса в ПАО ВТБ
В параграфе 3.3 необходимо выдвинуть предложения по оптимизации кредитного
процесса в ПАО ВТБ
В заключении необходимо отразить основные положения выпускной квалификационной работы и сформулировать общие выводы.
4. Исходные данные по ВКР:

1. Федеральный закон № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности»
2. Федеральный закон № 86-ФЗ от 10.07.2002 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)
3. Федеральный закон "О кредитных историях" от 30.12.2004 N 218-ФЗ (последняя редакция)
4. Федеральный закон РФ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".- 23.12.2003 г.-№177-ФЗ (ред. от 13.03.2007 г. №34-ФЗ). Консультант Плюс
5. Аганбегян А. Г. Финансы, бюджет и банки в новой России. — М.: Дело, 2018. — 400 c.
6. Алексеев П.В. Банковское дело: управление в современном банке. Учебное пособие для ВУЗов / П.В. Алексеев, сост. — М.: КноРус, 2018. — 304 c.
7. Банковское дело: Учебник / Под ред. Лаврушина О.И., Валенцева Н.И.. — М.: КноРус, 2021. — 128 c.
8. Банковское дело. Розничный бизнес. Учебное пособие. — М.: КноРус, 2020. — 414 c.
9. Банковское дело. Управление и технологии: Учебник / Под ред. А.М. Тавасиева. — М.: ЮНИТИ, 2021. — 671 c.
10. Иванова Т.Ю. Банковское дело. Управление в современном банке / Т.Ю. Иванова. — М.: КноРус, 2020. — 304 c.
11. Вайн, С. Оптимизация ресурсов современного банка / Саймон Вайн. – 2-е изд., доп. и перераб. – Москва : Альпина Паблишер, 2020. – 196 с.
12. Гамза, В. А. Основы банковского дела: безопасность банковской деятельности : учебник для среднего профессионального образования / В. А. Гамза, И. Б. Ткачук, И. М. Жилкин. – 5-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 455 с.
13. Герасимова, Е. Б. Анализ финансовой устойчивости банка : учебник / Е.Б. Герасимова. – Москва : ИНФРА-М, 2020. – 366 с.
14. Исаев, Р. А. Банковский менеджмент и бизнес-инжиниринг : в 2 томах. Том 1 / Р. А. Исаев. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва : ИНФРА-М, 2020. – 286 с.
Исаев, Р. А. Банковский менеджмент и бизнес-инжиниринг : в 2 томах. Том 2 / Р. А. Исаев. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва : ИНФРА-М, 2021. – 336 с.
15. Исаев, Р. А. Секреты успешных банков: бизнес-процессы и технологии : пособие / Р.А. Исаев. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва : ИНФРА-М, 2021. – 222 с.
16. Ковалев, П. П. Банковский риск-менеджмент : учебное пособие / П. П. Ковалев. – 2-e изд., перераб. и доп. – Москва : КУРС : ИНФРА-М, 2019. – 320 с.
17. Николаева, Т. П. Деньги, кредит, банки : учебное пособие / Т. П. Николаева. – 2-е изд., стер. – Москва : ФЛИНТА, 2020. – 377 с.
Дополнительная литература:
18. Вешкин Ю.Г., Авагян Г.Л. Экономический анализ деятельности коммерческого банка.......: учеб. пособие. – 2-е изд., перераб. и доп. /Вешкин Ю.Г., Авагян Г.Л. –М.: Магистр: ИНФРА-М, 2018
19. Жарковская Е.П. Финансовый анализ деятельности коммерческого банка учебник /Е.П.Жарковская. — 3-е изд., перераб. — М.: Издательство «Омега-Л, 2019.
20. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка М.: Логос, 2021
21. Ольхова Р.Г. Банковское дело: управление в современном банке: учебное пособие/Р.Г. Ольхова. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: КНОРУС, 2021 – 304 с.
22. Лаврушин О.И. Оценка финансовой устойчивости кредитной организации: учебник /коллектив авторов; под ред. О.И. Лаврушина, И.Д. Мамоновой. – 2-е изд., стер. – М.: КНОРУС,2021.
23. Поморина М.А. Финансовое управление в коммерческом банке: учебное пособие/М.А. Поморина. – М.: КНОРУС. 2021
24. Стоянова Е.С. Финансовый менеджмент: теория и практика: Учебник / Под ред. Стояновой Е.С. М., 2018
Интернет-ссылки:
№ Наименование портала (издания, курса, документа) ссылка
1. Журнал Банковское дело
2. Журнал Деньги кредит
4 Журнал Финансы и кредит
5. Сайт Банки.ру

Содержание
Введение 6
Глава 1. Теоретические основы кредитной деятельности коммерческого банка 9
1.1 Сущность кредитной деятельности как одного из основных видов услуг 9
коммерческих банков 9
1.2 Законодательные и нормативные основы кредитной деятельности 15
1.3 Роль кредитной политики в организации кредитного процесса 25
Глава 2. Анализ современного состояния рынка кредитования физических лиц в России 33
2.1 Современные тенденции кредитования физических лиц 33
2.2 Основные проблемы осуществления кредитования физических лиц 37
2.3 Перспективы развития кредитных операций коммерческих банков с частными лицами 37
Глава 3. Анализ кредитования частных лиц в ПАО ВТБ 52
3.1. Анализ кредитной политики ПАО ВТБ и его кредитной деятельности 52
3.2. Особенности организации кредитного процесса в ПАО ВТБ 68
3.3.Рекомендации по оптимизации кредитного процесса в ПАО ВТБ 74
Заключение 81
Список использованной литературы 84
Приложения 89

Введение
На сегодняшний день актуальность грамотно выстроенной кредитной деятельности коммерческого банка неоспорима, так как благодаря ей, коммерческий банк определяет цели и ставит задачи для достижения максимизации прибыли при минимальном уровне риска. А в случае достижения данной цели в условиях современной рыночной экономики он может представлять конкурентоспособность в аспектах кредитования в сравнении с аналогичными банками, предоставляющими аналогичные услуги.
В современных условиях рыночной экономики каждый коммерческий банк разрабатывает эффективные механизмы управления основной деятельностью известной, как кредитная деятельность коммерческого банка.
Целью кредитной деятельности коммерческого банка является получение максимальной прибыли на основании оказания кредитных услуг физическим и юридическим лицам. Кредитной деятельностью коммерческого банка является целая программа, разрабатываемая на основании цели и задач, которые стоят перед коммерческим банком. На основании действий ряда факторов в коммерческом банке формируется кредитная деятельность. На некоторые из них коммерческий банк может повлиять своими решениями, на некоторые же он не может оказать влияния.
В совокупности данные факторы являются ключевыми при формировании кредитной деятельности коммерческого банка.
Опираясь на данные факторы и цели, которые банк ставит в процессе своей деятельности, образуются определенные принципы, которыми руководствуется любой коммерческий банк при формировании кредитной политики.
Поскольку основной деятельностью любого коммерческого банка является процесс кредитования и оказания различных банковских услуг, то результатами грамотно разработанной кредитной политики является успешное функционирование последнего, а так же получение стабильного дохода.
Кредитная деятельность – один из важнейших, конституирующих само понятие банка признаков.
Уровень организации кредитного процесса – едва ли не лучший показатель всей вообще работы банка и качества его менеджмента.
Целью данного исследования является изучение кредитной деятельности коммерческого банка и разработки перспектив развития банковского кредитования в Российской Федерации.
Для реализации поставленной цели исследования необходимо решить ряд следующих задач:
- рассмотреть сущность кредитной деятельности как одного из основных видов услуг коммерческих банков;
- проанализировать законодательные и нормативные основы кредитной деятельности;
- провести анализ современного состояния рынка кредитования физических лиц в России;
- рассмотреть основные проблемы осуществления кредитования физических лиц;
- провести анализ кредитной политики ПАО ВТБ и его кредитной деятельности;
- проанализировать рекомендации по оптимизации кредитного процесса в ПАО ВТБ.
Объектом исследования является кредитный портфель коммерческого банка ПАО ВТБ.
Предметом исследования является кредитная деятельность коммерческого банка.
Для достижения поставленной цели были использованы нормативные и законодательные акты, труды специалистов и банковских деятелей, статистические данные, исследовательские статьи в периодической литературе.
Кроме теоретических изысканий, использовались также практические данные ПАО ВТБ, документы, составляемые при оформлении кредита и устные консультации работников банка.
Методологическую базу исследования составили принципы общенаучной методологии, включающие комплексный системный подход, методы сравнительного анализа и синтеза, методы абстрактно–логической оценки. В зависимости от характера решаемых задач использовались также математические и статистические методы анализа.
Нормативно–правовую базу исследования составляют законодательные акты Российской Федерации, нормативные документы Центрального Банка РФ.
Теоретические основы исследования опираются на работы зарубежных и российских ученых, таких как Е.В. Алферова, А.М. Тавасиева, Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили, С.А. Белозеров, О.В. Мотовилов, Белотелова Н.П., Белотелова Ж.С., Е.А. Добрейкина, Н.В. Коротаева, Д.Н. Селезнева, И.А. Кузьмичева, Э.А. Подколзина, Н.Н. Наточеева, Ю.В. Ощепков, Е.Б. Стародубцева, А.М. Тавасиев, Т.Ю. Мазурина, В.П. Бычков, С.Ю. Хасянова и других.
Структура исследования состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы и приложений.

Список использованной литературы
1. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 27.12.2018) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2019) // Собрание законодательства РФ, 15.07.2002, N 28, ст. 2790.
2. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 27.12.2018) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2019) // Собрание законодательства РФ, 05.02.1996, N 6, ст. 492.
3. Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности (утв. Банком России 28.06.2021 N 590-П) (ред. от 27.11.2018) (вместе с «Порядком оценки кредитного риска по портфелю (портфелям) однородных ссуд») (Зарегистрировано в Минюсте России 12.07.2021 N 47384) // Вестник Банка России, N 65 - 66, 04.08.2021.
4. Инструкция Банка России от 28.06.2021 N 180-И (ред. от 27.11.2018) «Об обязательных нормативах банков» (Зарегистрировано в Минюсте России 12.07.2021 N 47383) // Вестник Банка России, N 65 - 66, 04.08.2021.
5. Аганбегян, А. Г. Финансы, бюджет и банки в новой России / А.Г. Аганбегян. – Москва : Издательский дом «Дело» РАНХиГС, 2019. – 400 с.
6. Алексеева, Д. Г. Банковский вклад и банковский счет. Расчеты : учебное пособие для среднего профессионального образования / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин, Р. З. Загиров ; ответственный редактор Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. – Москва : Издательство Юрайт, 2020. – 243 с.
7. Банки и банковские операции : учебник и практикум для вузов / В. В. Иванов [и др.] ; под редакцией Б. И. Соколова. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 189 с.
8. Банковское дело в 2 ч. Часть 1 : учебник и практикум для среднего профессионального образования / В. А. Боровкова [и др.] ; под редакцией В. А. Боровковой. – 5-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 422 с.
9. Банки и банковское дело в 2 ч. Часть 2 : учебник и практикум для вузов / В. А. Боровкова [и др.] ; под редакцией В. А. Боровковой. – 5-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 189 с.
10. Банковский менеджмент : учебник / Я.Ю. Радюкова, О.Н. Чернышова, А.Ю. Федорова [и др.]. – Москва : ИНФРА-М, 2020. – 379 с.
11. Банковское дело : учебник / под ред. д-ра экон. наук, проф. Г. Г. Коробовой. – 2-е изд., перераб. и доп. – М. : Магистр : ИНФРА-М, 2019. – 592 с.
12. Банковское дело в 2 ч. Часть 1 : учебник для вузов / Н. Н. Мартыненко, О. М. Маркова, О. С. Рудакова, Н. В. Сергеева ; под редакцией Н. Н. Мартыненко. – 2-е изд., испр. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 217 с.
13. Банковское дело в 2 ч. Часть 2 : учебник для вузов / Н. Н. Мартыненко, О. М. Маркова, О. С. Рудакова, Н. В. Сергеева. – 2-е изд., испр. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 368 с
14. Банковское право : учебник и практикум для вузов / Д. Г. Алексеева [и др.] ; под редакцией Д. Г. Алексеевой, С. В. Пыхтина. – 4-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 410 с.
15. Бибикова, Е.А. Кредитный портфель коммерческого банка : учеб. пособие / Е.А. Бибикова, С.Е. Дубова. – 3-е изд., стер. – Москва : ФЛИНТА, 2019. – 128 с.
16. Бочкарева, Е. А. Регулирование банковской деятельности, денежного обращения и валютных операций : конспект лекций / Е. А. Бочкарева, И. В. Сурина. – Москва : РГУП, 2019. – 91 с.
17. Вайн, С. Оптимизация ресурсов современного банка / Саймон Вайн. – 2-е изд., доп. и перераб. – Москва : Альпина Паблишер, 2020. – 196 с.
18. Гамза, В. А. Основы банковского дела: безопасность банковской деятельности : учебник для среднего профессионального образования / В. А. Гамза, И. Б. Ткачук, И. М. Жилкин. – 5-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 455 с.
19. Герасимова, Е. Б. Анализ финансовой устойчивости банка : учебник / Е.Б. Герасимова. – Москва : ИНФРА-М, 2020. – 366 с.
20. Джагитян, Э. П. Макропруденциальное регулирование банковской системы как фактор финансовой стабильности : монография / Э. П. Джагитян. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 215 с.
21. Звонова, Е. А. Деньги, кредит, банки : учебник и практикум для среднего профессионального образования / Е. А. Звонова, В. Д. Топчий ; под общей редакцией Е. А. Звоновой. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 456 с.
22. Исаев, Р. А. Банковский менеджмент и бизнес-инжиниринг : в 2 томах. Том 1 / Р. А. Исаев. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва : ИНФРА-М, 2020. – 286 с.
23. Исаев, Р. А. Банковский менеджмент и бизнес-инжиниринг : в 2 томах. Том 2 / Р. А. Исаев. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва : ИНФРА-М, 2021. – 336 с.
24. Исаев, Р. А. Секреты успешных банков: бизнес-процессы и технологии : пособие / Р.А. Исаев. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва : ИНФРА-М, 2021. – 222 с.
25. Казимагомедов, А. А. Банковское дело: организация деятельности центрального банка и коммерческого банка, небанковских организаций : учебник / А.А. Казимагомедов. – Москва : ИНФРА-М, 2020. – 502 с.
26. Казимагомедов, А. А. Основы банковского аудита : учебник / А.А. Казимагомедов. – Москва : ИНФРА-М, 2020. – 183 с.
27. Казимагомедов, А. А. Структура и функции Центрального банка Российской Федерации : учебник / А. А. Казимагомедов. – Москва : ИНФРА-М, 2020. – 204 с.
28. Кибербезопасность в условиях электронного банкинга : практическое пособие / под ред. П. В. Ревенкова. – Москва : Прометей, 2020. – 522 с.
29. Ковалев, П. П. Банковский риск-менеджмент : учебное пособие / П. П. Ковалев. – 2-e изд., перераб. и доп. – Москва : КУРС : ИНФРА-М, 2019. – 320 с.
30. Ларина, О. И. Банковское дело. Практикум : учебное пособие для вузов / О. И. Ларина. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 234 с.
31. Мануйленко, В. В. Модели оценки экономического капитала коммерческого банка : монография / В. В. Мануйленко. – Москва : Финансы и Статистика, 2021. – 264 с.
32. Мирошниченко, О. С. Банковское регулирование и надзор : учебное пособие для вузов / О. С. Мирошниченко. – 2-е изд. – Москва : Издательство Юрайт, 2020. – 205 с.
33. Наточеева, Н. Н. Банковское дело : учебное пособие для бакалавров / Н. Н. Наточеева, Э. И. Абдюкова. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательско-торговая корпорация «Дашков и К», 2019. – 158 с.
34. Николаева, Т. П. Банковский маркетинг: российский и зарубежный опыт : учебное пособие / Т. П. Николаева. – 2-е изд., стер. – Москва : Флинта, 2021. – 187 с.
35. Николаева, Т. П. Деньги, кредит, банки : учебное пособие / Т. П. Николаева. – 2-е изд., стер. – Москва : ФЛИНТА, 2020. – 377 с.
36. Операции банков с ценными бумагами. Валютные и сопутствующие операции : учебное пособие для среднего профессионального образования / Д. Г. Алексеева [и др.] ; ответственный редактор Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. – Москва : Издательство Юрайт, 2020. – 182 с.
37. Операции банков с ценными бумагами. Валютные и сопутствующие операции : учебник и практикум для вузов / Д. Г. Алексеева [и др.] ; ответственный редактор Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. – Москва : Издательство Юрайт, 2020. – 182 с.
38. Рождественская, Т. Э. Банковское право. Публично-правовое регулирование : учебник и практикум для вузов / Т. Э. Рождественская, А. Г. Гузнов. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 222 с.
39. Современная банковская система Российской Федерации : учебник для вузов / Д. Г. Алексеева [и др.] ; ответственный редактор Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. – Москва : Издательство Юрайт, 2020. – 290 с.
40. Стародубцева, Е. Б. Основы банковского дела : учебник / Е.Б. Стародубцева. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва : ФОРУМ : ИНФРА-М, 2020. – 288 с.
41. Тавасиев, А. М. Банковское дело: словарь официальных терминов с комментариями / А. М. Тавасиев, Н. К. Алексеев. – 3-е изд., стер. – Москва : Издательско-торговая корпорация «Дашков и К°», 2019. – 652 с.
42. Тавасиев, А. М. Банковское дело : учебник для вузов / А. М. Тавасиев. – 3-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 534 с.
43. Хасянова, С. Ю. Банковские риски: международные подходы к оценке и управлению : учебник / С.Ю. Хасянова. – Москва : ИНФРА-М, 2020. – 149 с.
44. Хасянова, С. Ю. Кредитный анализ в коммерческом банке : учебное пособие / С.Ю. Хасянова. – Москва : ИНФРА-М, 2020. – 196 с.