Выпускная квалификационная работа (ВКР) на тему "Синергия | Особенности кредитования малых предприятий (на примере ОАО «Солид-Банк») | Особенности кредитования малых предприятий (на примере ОАО «Солид-Банк») | "

Работа Синергии на тему: Особенности кредитования малых предприятий (на примере ОАО «Солид-Банк»).
Год сдачи: 2018
Оценка: Хорошо.
Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки.
https://studentu24.ru/list/suppliers/Anastasiya1---1326

Описание работы

МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ «СИНЕРГИЯ»

Факультет электронного обучения
Направление Кафедра ЭО


ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА
ОСОБЕННОСТИ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛЫХ ПРЕДПРИЯТИЙ (НА ПРИМЕРЕ ОАО «СОЛИД-БАНК»)


МОСКВА 2018 г.


СОДЕРЖАНИЕ
Введение 7
Глава 1. Теоретические основы кредитования малых предприятий кредитными учреждениями 10
1.1. Сущность, виды и формы кредитования малого бизнеса 10
1.2. Российская и зарубежная практика кредитования малых предприятий 17
1.3. Методы оценки кредитоспособности малых предприятий в целях банковского кредитования 25
Глава 2. Анализ особенностей кредитования малых предприятий на примере АО «Солид Банк» 37
2.1. Характеристика деятельности кредитного учреждения 37
2.2. Анализ практики кредитования малого бизнеса… 43
2.3. Оценка эффективности кредитования малых предприятий АО «Солид Банк» 51
Глава 3. Пути совершенствования кредитования малых предприятий на примере АО «Солид Банк» 60
3.1. Предложения по повышению эффективности бизнес-процесса кредитования малых предприятий 60
3.2. Оценка эффективности предлагаемых мероприятий и их влияния на показатели деятельности банка 66
Заключение… 75
Список использованных источников 78
Приложения

ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы продиктована тем, что малый и средний бизнес составляет основу экономики развитых государств, но именно малые и средние предприятия, остро нуждающиеся в кредитовании, составляют особую группу риска для банков. Это можно объяснить высоким уровнем банкротств по данной группе предприятий на фоне того, что именно банки являются основным источником финансирования малых и средних предприятий.
Такое положение серьезно затрудняет доступ к банковскому кредиту на благоприятных для предприятий условиях. Возможность получения кредитов в крупных банках по рыночным ставкам не всегда удовлетворяет интересам малого и среднего бизнеса. Высокие банковские сборы и процентная ставка находятся в ряду основных причин неудовлетворенности малых и средних предприятий услугами банков, причем эта проблема наиболее актуальна для микропредприятий.
В данный момент можно выделить следующие проблемы финансирования малых предприятий: ограниченность собственных средств (что ухудшает финансовое положение предприятия с точки зрения его кредитоспособности и повышает степень риска, который берет на себя банк при кредитовании данной категории предприятий), отсутствие качественной информации о положении отдельных малых предприятий; проблема ненадежности репутации малых и средних предприятий и специфический характер определенной части их активов (что усложняет их применение в качестве обеспечения кредита).
Издержки, связанные с высокой степенью риска, в конечном счете перекладываются на малое предприятие – потенциального заемщика, который вынужден соглашаться, в частности, на уплату высоких процентных ставок или предоставлять гарантийное обеспечение в довольно больших объемах. При этом недостаточное гарантийное обеспечение наряду с неудовлетворительными с точки зрения банка результатами деятельности предприятия и
несоответствием предоставленной субъектом малого бизнеса информации требованиям банка выделяются среди основных причин отказа в выдаче кредита.
Таким образом, малое предпринимательство становится более значимым и более активным, работает во всех сферах экономики. Результатом развития малого предпринимательства является растущая популярность кредитования малого предпринимательства, так как малое предпринимательство испытывает постоянную потребность в дополнительных финансовых ресурсах для развития предприятий. Наиболее льготные условия традиционно предоставляют крупные кредитные учреждения с высокой долей государственного участия в уставном капитале, но именно эти банки выдвигают наиболее высокие требования к заемщику. В целях привлечения новых клиентов на передний план выдвигаются небольшие частные кредитные учреждения, готовые выдавать более рисковые займы, при этом зачастую происходит снижение процентных ставок по таким кредитам до уровня, близкого к ставкам крупных банков. Выдвинутые положения и обусловили актуальность проводимого исследования.
Целью выпускной квалификационной работы является разработка предложений по повышению эффективности кредитования малых предприятий на основе данных анализа текущего состояния бизнес-процесса. Для достижения данной цели в ходе исследования поставлены и решались следующие задачи:
- изучение теоретических основ кредитования малых предприятий кредитными учреждениями;
- анализ особенностей кредитования малых предприятий на примере конкретного банка;
- разработка предложений по повышению эффективности бизнес- процесса кредитования малых предприятий;
- оценка эффективности предлагаемых мероприятий и их влияния на показатели деятельности банка.

Предмет исследования – бизнес-процесс кредитования малых предприятий.
Объект исследования – кредитование малого бизнеса в АО «Солид Банк». Теоретической основой данной работы стали труды ведущих отечествен-
ых и зарубежных специалистов, входе исследования использовались труды ученых-экономистов М.И. Баканова, Л.А. Дробозиной, В.В. Ковалева, Г.Т. Корчугановой, Н.Н. Селезневой, Е.Б. Ширинского и других. Информационной базой являлись нормативные и законодательные акты РФ, разработки ведущих организаций по банковскому делу, материалы международной практики, монографии и статьи в научных журналах, а также бухгалтерская и финансовая отчетность АО «Солид Банк».
Методология исследования основывалась на использовании диалекти- ческой логики и системного подхода. В процессе работы применялись обще- научные методы и приемы: анализ и синтез, методы классификации, группи- ровки и сравнения, статистический анализ и другие.
В первой главе исследования изучены теоретические основы кредитования малых предприятий кредитными учреждениями: рассмотрены сущность, виды и формы кредитования малого бизнеса; исследована российская и зарубежная практика кредитования малых предприятий; представлены методы оценки кредитоспособности малых предприятий в целях банковского кредитования.
Во второй главе проведен анализ особенностей кредитования малых предприятий: дана характеристика деятельности кредитного учреждения; проведен анализ практики оценки кредитоспособности малых предприятий; дана оценка эффективности кредитования малых предприятий банком.
В третьей главе разработаны предложения по повышению эффективности бизнес-процесса кредитования малых предприятий, дана оценка эффективности предлагаемых мероприятий и их влияния на показатели деятельности банка.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Гражданский Кодекс Российской Федерации часть первая от 30 ноября 1994 года № 51-ФЗ (актуальная редакция от 3 августа 2018 года, с изменениями и дополнениями от 1 сентября 2018 года №212-ФЗ) // Coбpaниe зaкoнoдaтeльcтвa PФ. – 2018. – № 37. – Cт.1724.
2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2 февраля 1990 года №395-1 (в редакции от 3 августа 2018 года №307-ФЗ)// Coбpaниe зaкoнoдaтeльcтвa PФ. – 2018. – № 38. – Cт.812.
3. Федеральный закон «О центральном Банке РФ» от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ1 (в редакции от 29 июля 2018 года №86-ФЗ) // Coбpaниe зaкoнoдaтeльcтвa PФ. – 2018. – № 40. – Cт.1021.
4. Федеральный закон «О национальной платежной системе РФ» от 27 июня 2011 года №161-ФЗ (ред. от 29 декабря 2014 года с изменениями и дополнениями, вступившими в силу с 01 марта 2015 года) // Coбpaниe зaкoнoдaтeльcтвa PФ. – 2017. – № 57. – Cт.101.
5. Алексеев, Д.С. Точка опоры для малого бизнеса / Д.С. Алексеев // Московский бухгалтер. - 2018. - № 9. - С. 26 - 27.
6. Богданова, С.П. Кредитование малого бизнеса / С.П. Богданова // Банковское дело. - 2016. - № 11. - С. 54-56.
7. Байдина, О.С., Байдин, Е.В. Факторы риска банков при работе со средним и малым бизнесом / О.С. Байдина, Е.В. Байдин// Деньги и кредит. - 2017. - №11. - С. - 28-32.
8. Бочарова, О.Н. Направления совершенствования государственной поддержки и кредитования малого и среднего предпринимательства / О.Н. Бочарова // Социально-экономические явления и процессы. - 2018. - № 7. - С. 28-32.
9. Бухвальд, Е.П. Кредитование малого предпринимательства / Е.П. Бухвальд // Вопросы экономики. - 2017. - № 4. - С. 92-99.
10. Балацкий, Е.А., Потапова, А.С. Малый и крупный бизнес: тенденции становления и специфика функционирования / Е.А. Балацкий, А.С. Потапова
//Экономист. - 2016. - №4. – С.28-33.
11. Власенкова, Е.А. Развитие субъектов малого и среднего предпринимательства: проблемы и перспективы / Е.А. Власенокова // Налоговый вестник. – 2018. - №5. - С. 7-9.
12. Высоцкая, О.А. О критериях отнесения субъектов предпринимательства к малому и среднему бизнесу / О.А. Высоцкая // Вестник Самарской гуманитарной академии. - 2016. - № 12. – С.15-17.
13. Вышегородцев, М.К. Кредитование малого бизнеса - прерогатива банков / М.К. Вышегородцев // Банковское дело. - 2017. - № 6. - С. 67-69.
14. Гварлиани, Т.Е., Воробей, Е.К. Малый и средний бизнес: европейский опыт и российская действительность / Т.Е. Гварлиани, Е.К. Воробей //ТЕRRА ECONOMICUS. - 2018. - № 4. - С. 48-50.
15. Горевский, А.С., Мягкова, Т.Л. Банки не жалеют средств на автоматизацию отбора заемщиков / А.С. Горевский, Т.Л. Мягкова // Smart Money. - 2016. - № 2. – С.37-39.
16. Девятаева, Н.В., Трифонова, И.В. Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса в России / Н.В. Девятаева, И.В. Трифонова // Молодой ученый. - 2017. - №6. - С. 317-320.
17. Ершов, М. В. Банковская система и развитие российской экономики / М.В. Ершов // Мировая экономика и международные отношения. – 2018. - №23.
- С. 28-34.
18. Журкина, Н.Г. Кредитование лизинговых коМСПаний под уступку прав требования / Н.Г. Журкина // Финансы. - 2017. - №2. - С. 76-78.
19. Ибадова, Л.Т. Правовые проблемы банковского кредитования малого бизнеса / Л.Т. Ибадова // Банковское дело. - 2016. - № 14. - С. 61-69.
20. Ибадова, Л.Т. Финансирование и кредитование малого бизнеса в России: правовые аспекты / Д.Т. Ибадова. – М.: Волтерс Клувер, 2016. – 212 с.
21. Ильин, И.Е. Малый бизнес в России: проблемы и перспективы / И.Е. Ильин // Банковское кредитование. - 2018. - №12. - С. 42-44.
22. Киевский, В.П., Новиков, А.Н. Кредитование малого бизнеса: новые технологии / В.П. Киевский; А.Н. Новиков // Аналитический банковский журнал. - 2016. - № 21. - С. 47 - 57.
23. Кроливецкая, Л.П., Белоглазова, Г.Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка / Л.П. Кроливецкая, Г.Н. Белоглазова. - М.: Юрайт, 2016. - 422 с.
24. Кузнецова, А.Ю., Девятаева, Н.В. Проблемы развития и основные направления поддержки малого и среднего предпринимательства / А.Ю. Кузнецова, Н.В. Девятаева // Молодой ученый. - 2017. - № 5. - С. 175-177.
25. Куликов, А.А. Большие проблемы критериев для малого бизнеса / А.А. Куликов // БУХ.1С. - 2018. - № 12. - С. 12-15.
26. Литвак, Е.Р. Влияние кризисных явлений в экономике Российской Федерации на малый бизнес / Е.Р. Литвак // Финансовая газета. - 2017. - № 6. - С. 4-8.
27. Ляшевич, И.А. Правовые проблемы регулирования малого и среднего бизнеса в России на современном этапе / И.А. Ляшевич // Журнал российского права. - 2016. - №5. - С. 36-40.
28. Логунов, Э.О. Особенности управления кредитными рисками коммерческого банка / Э. О. Логунов // Молодой ученый. - 2016. - №4. - С. 157- 159.
29. Лукьянов, С.А. Безопасность кредитования малого бизнеса / С.А. Лукьянов // Интерпол в России. - 2017. - №6. - С.8-9.
30. Лаврушин, Г.И. Оценка состояния и динамики кредитования малого и среднего бизнеса / Г.И. Лаврушин // Финансы и кредит. - 2017. - № 14. - С. 52- 60.
31. Майданская, А.Н. Поддержка малого бизнеса на региональном уровне/ А.Н. Майданская // Финансы. - 2016. - №6. - С.53-57.
32. Мухина, В.В. Малый бизнес в зеркале статистики / В.В. Мухина // Деловая пресса. - 2016. - № 33. - С. 6-9.
33. Михайлов, М.И. Банковское дело / М.И. Михайлов. - М.: Концерн Банковский деловой центр, 2018. – 149с.
34. Малыхин, М.Д. Кредитная нагрузка малого бизнеса / М.Д. Малыхин // Ведомости. - 2018. - № 7. - С. 12-16.
35. Марданов, Р.Х. Кредитование малого бизнеса: проблемы и перспективы / Р.Х. Марданов // Экономика и управление. - 2016. - № 15. - С. 45- 48.
36. Паров, Д.А. Оценка эффективности региональных программ развития малого предпринимательства / Д.А. Паров // Проблемы теории и практики управления. - 2018. - №2. – С.3-5.
37. Подгорная, Ю.А., Семынина, Н.Н. Проблемы кредитования малого бизнеса в 2018 году / Ю.А. Подгорная, Н.Н. Семынина // Деньги. – 2017. - №24.
– С.4-5.
38. Пугач, О.П. Деньги для малого бизнеса / О.П. Пугач // Банковское обозрение для бизнеса. - 2017. - № 4. – С.18-19.
39. Романенко, Е.В. Сектор малого предпринимательства: особенности формирования взаимосвязей / Е.В. Романенко // Российское предпринимательство - 2016. - № 7. – С.2-3.
40. Рафиков, Р.Р. Индивидуальная программа кредитования малого бизнеса, разработанная в банке «УралСиб» совместно с «ЕБРР» / Р.Р. Рафиков
// Материалы региональной научно-практической конференции. - 2016. - №13. – С.17-19.
41. Соловьева, С.В. Банковская система России: тормоз или стимулятор экономического роста / С.В. Соловьева // Финансы. – 2018. - №11. - С. 26-28.
42. Тихомирова, Е.В. Кредитование малого и среднего бизнеса - перспективное направление кредитной политики банков / Е.В. Тихомирова // Деньги и кредит. - 2018. - №1. - С.46-48.
43. Тминова, У.А. Управление развитием малого предпринимательства в регионах России/ У.А. Тминова. - М.: МАКС Пресс, 2016. – 161 с.
44. Трушина, Н.Е. Платежная дисциплина и эпоха неплатежей / Н.Е. Трушина// Банкир. – 2016. - №23. – С.14-17.
45. Тарков, П.С. Кредитные отношения малого бизнеса / П.С. Тарков // Современное право. - 2018. - №8. - С.17-19.
46. Травина, Л.Р. Проблемы оценки кредитоспособности субъектов малого бизнеса / Л.Р. Травина. – Новосибирск: НКДЦ, 2018. - 71с.
47. Феоктистов, И.А. Кредитные организации России: итоги 2017 года / И.А. Феоктистов. – М.: ГроссМедиа, 2018. – 192с.
48. Федорова, А.Р. Малое предприятие как ключевая составляющая современной экономической системы / А.Р. Федорова // Банковское право. – 2017. - №16. – С.4-7.
49. Хамидуллин, Ф.Ф. Развитие методологии исследования малого бизнеса / Ф.Ф. Хамидуллин // Проблемы современной экономики. - 2016. - № 7.
– С.12-15.
50. Южакова, Т.М. Малый бизнес - дело общее / Т.М. Южакова // Банковское дело. - 2018. - № 7. - С. 23-24.