Статья на тему "Синергия. Управление кредитным портфелем коммерческого банка (на примере ПАО «Энергобанк»)."

Готовая работа на тему: Управление кредитным портфелем коммерческого банка (на примере ПАО «Энергобанк»).
Работа была выполнена в 2019 году. Оценка за выполнение: Хорошо. Количество страниц: 109.
Все работы проверены на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки. Так же можете посетить мой профиль и ознакомиться с готовыми работами: https://studentu24.ru/list/suppliers/Malika---13

Описание работы

НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ ЧАСТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ
«СИНЕРГИЯ»
Факультет онлайн обучения

Направление подготовки: Экономика

РАБОТА
НА ТЕМУ: УПРАВЛЕНИЕ КРЕДИТНЫМ ПОРТФЕЛЕМ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА (НА Пl?ИМЕРЕ ПАО «ЭНЕРГОБАНК»)


ЗАДАНИЕ
1.Тема: Управление кредитным портфелем коммерческого банка (на примере ПАО «Энергобанк»)
2.Структура :

ВВЕДЕНИЕ
Глава 1. Теоретические аспекты управления кредитным портфелем коммерческого банка
1.1.Понятие и принципы формирования кредитного портфеля коммерческого банка
1.2.Необходимость управления кредитным портфелем коммерческого банка
1.3.Методы управления кредитным портфелем коммерческого банка
Глава 2. Анализ и оценка кредитного портфеля ПАО «Энергобанк»
2.1.Общая характеристика и основные показатели деятельности ПАО «Энергобанк»
2.2.Анализ динамики и структуры кредитного портфеля банка
2.3.Оценка рискованности и доходности кредитного портфеля ПАО «Энергобанк»
2.4.Методы управления кредитным портфелем, применяемые ПАО «Энергобанк»
Глава 3. Пути повышения качества и доходности кредитного портфеля ПАО
«Энергобанк»
3.1.Мероприятия по повышению качества кредитного портфеля ПАО «Энергобанк»
3.2.Мероприятия по повышению доходности кредитного портфеля ПАО «Энергобанк»
3.3.Оценка эффективности предложенных мероприятий
Заключение
Список использованных источников Приложения
3.Основные вопросы, подлежащие разработке.
Во введении рекомендуется обосновать актуальность выбранной темы, сформулировать цели и задачи работы, описать объект, предмет и информационную базу исследования.
Для написания главы 1 рекомендуется изучить основную и дополнительную литературу по выбранной теме. В 1 главе необходимо дать полную развернутую характеристику теоретических аспектов управления кредитным портфелем коммерческого банка. Для этого в п. 1.1. рассмотреть понятие и принципы формирования кредитного портфеля коммерческого банка, в п. 1.2. определить, для чего необходимо управлять кредитным портфелем коммерческого банка и какие этапы управления существуют, в п.1.3. привести методы управления кредитным портфелем коммерческого банка, используемые в современной практике.
Глава 2 должна носить практический характер. В ней на примере ПАО «Энергобанк» проводится анализ и оценка кредитного портфеля в динамике за 2017-2019 гг.(можно взять 1 полугодие 2019г). Анализ проводится в разрезе структуры, оценка, с точки зрения, доходности и рискованности портфеля.
В Главе 3 необходимо представить конкретные предложения по повышению качества и доходности кредитного портфеля ПАО «Энергобанк».
В заключении необходимо отразить основные положения работы и сформулировать общие выводы.
В приложение выносятся расчетные таблицы и копии финансовой отчетности объекта исследования за выбранные для анализа периоды.

4.Исходные данные:
Основная литература: Нормативные акты:
Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской
Федерации (Банке России)»
Положение ЦБ РФ от 27.02.2017 № 579-П «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения»
Инструкция ЦБ РФ от 30 мая 2014 года № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» Федеральный закон № 161-ФЗ от 27.06.2011 «О национальной платежной системе»
Инструкция ЦБ РФ от 28.06.2017 № 180-И «Об обязательных нормативах банков»
Положение ЦБ РФ от 01.12.2015 № 507-П «Об обязательных резервах кредитных организаций»
Положение ЦБ РФ от 28.06.2017 № 590-П «Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности»
Положение ЦБ РФ от 23.10.2017 № 611-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери»
Указание Банка России от 24.11.2016 № 4212-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации»
\
Учебные пособия:
1.Белозеров, С.А. Банковское дело: Учебник / С.А. Белозеров, О.В. Мотовилов. - М.: Проспект, 2015. - 408 c.
2.Бурдина, А.А. Банковское дело / А.А. Бурдина. - М.: МАИ, 2014. - 96 c.
3.Валенцева, Н.И. Банковское дело: Учебник / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева; Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: КноРус, 2013. - 800 c.
4.Жуков, Е.Ф. Банковское дело: Учебник / Е.Ф. Жуков. - Люберцы: Юрайт, 2015. - 591 c.
5.Иванова, Т.Ю. Банковское дело. Управление в современном банке / Т.Ю. Иванова. - М.: КноРус, 2012. - 304 c.
6.Киреев, В.Л. Банковское дело: Учебник / В.Л. Киреев, О.Л. Козлова. - М.: КноРус, 2012. - 240 c.
7.Костерина, Т.М. Банковское дело: Учебник для бакалавров / Т.М. Костерина. - М.: Юрайт, 2013. - 332 c.
8.Лаврушин, О.И. Банковское дело: современная система кредитования: Учебное пособие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева. - М.: КноРус, 2013. - 360 c.
9.Ольхова, Р.Г. Банковское дело: управление в современном банке: Учебное пособие / Р.Г. Ольхова. - М.: КноРус, 2012. - 304 c.
10.Перетятько, Н.М. Банковское дело. Управление в современном банке: Учебное пособие / Н.М. Перетятько, А.А. Рождествина. - М.: КноРус, 2013. - 304 c.
11.Разу, М.Л. Банковское дело. Современная система кредитования (Бакалавриат и Магистратура) / М.Л. Разу. - М.: КноРус, 2013. - 360 c.
12.Стародубцева, Е.Б. Банковское дело: Учебник для бакалавров / Е.Ф. Жуков, Ю.А. Соколов, Е.Б. Стародубцева; Под ред. Е.Ф. Жукова. - М.: Юрайт, 2012. - 591 c.
13.Банковское дело. Управление и технологии: Учебник / Под ред. А.М. Тавасиева. - М.: ЮНИТИ, 2014. - 671 c.

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
Глава 1. Теоретические аспекты управления кредитным портфелем коммерческого банка
1.1.Понятие и принципы формирования кредитного портфеля коммерческого банка
1.2.Необходимость управления кредитным портфелем коммерческого банка
1.3.Методы управления кредитным портфелем коммерческого банка
Глава 2. Анализ и оценка кредитного портфеля ПАО «Энергобанк»
2.1.Общая характеристика и основные показатели деятельности ПАО
«Энергобанк»
2.2.Анализ динамики и структуры кредитного портфеля банка
2.3.Оценка рискованности и доходности кредитного портфеля ПАО
«Энергобанк»
2.4.Методы управления кредитным портфелем, применяемые ПАО
«Энергобанк»
Глава 3. Пути повышения качества и доходности кредитного портфеля ПАО
«Энергобанк»
3.1.Мероприятия по повышению качества кредитного портфеля ПАО
«Энергобанк»
3.2.Мероприятия по повышению доходности кредитного портфеля ПАО
«Энергобанк»
3.2.Оценка эффективности предложенных мероприятий
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
ПРИЛОЖЕНИЯ

ВВЕДЕНИЕ

Развитие отечественной финансовой системы и ее отдельных сфер выявил одну из наиболее значимых и трудно решаемых проблем — формирования в России стабильной и эффективной банковской системы, одной из функций которой является аккумулирование и распределение капитала в целях динамичного и сбалансированного развития экономики.
Объективная необходимость банковского кредитования в настоящее время обусловлена закономерностями денежного оборота, включающего оборот денежных средств государства, юридических, физических лиц, в процессе которого у одних участников оборота постоянно высвобождаются средства, а у других возникает временная потребность в дополнительных средствах, составляющих основную часть ссудного капитала. Сейчас возрастают масштабы кредитования — расширяются круг объектов и субъектов кредитования Более заметное развитие получает кредитование населения, синдицированное и ипотечное кредитование.
Отсюда следует рассматривать банковское кредитование как важную функцию развития экономики. Благодаря развитию банковского кредитования становится возможным сокращение времени на удовлетворение хозяйственных и личных потребностей, расширение возможностей приобретения дорогие вещи, предметы, ценности, увеличение ресурсы предприятия, расширить хозяйство, ускорить достижение, улучшение жилищных условий, что в целом способствует улучшению уровня и качества жизни населения.
Вместе с тем банковское кредитование, как одно из основных направлений использования кредитных ресурсов - самое рисковое в России направление деятельности банков. В условиях нестабильной экономической ситуации у многих банков происходит ухудшение качества кредитного портфеля, растет просроченная задолженность, снижается доходность деятельности, снижается платежеспособность и финансовая устойчивость, что может привести не только к снижению кредитного рейтинга банка, но и к его банкротству.
Таким образом, на современном этапе эффективность деятельности банков зависит от уровня рискованности и доходности кредитного портфеля. Все сказанное определяет актуальность темы исследования и требует ее более детального изучения.
Цель исследования работы состоит в оценке эффективности управления кредитным портфелем банка и разработке рекомендаций по улучшению его качества и повышению доходности.
Для достижения данной цели в работе были поставлены следующие задачи:
1.Определить понятие и принципы формирования кредитного портфеля коммерческого банка.
2.Установить необходимость управления кредитным портфелем коммерческого банка.
3.Изучить особенности методов управления кредитным портфелем коммерческого банка.
4.Дать общую характеристику деятельности банка – объекта исследования.
5.Провести анализ динамики и структуры кредитного портфеля банка.
6.Оценить рискованность и доходность кредитного портфеля банка.
7.Проанализировать методы управления кредитным портфелем, применяемые в исследуемом банке.
8.Предложить мероприятия по повышению качества и доходности кредитного портфеля банка
9.Оценить экономическую эффективность предложений.
Объектом исследования, выполненного в работе, является ПАО
«Энергобанк». Предметом исследования является кредитный портфель данного банка.

В работе использованы следующие методы исследования: методы структурного и динамического анализа, метод сравнения, метод анализа коэффициентов.
Теоретической и методической основой работы выступают: годовые отчеты банка, данные ЦБ РФ, законодательство РФ в области регулирования кредитной деятельности коммерческих банков, работы ведущих экономистов по изучаемым вопросам, публикации научных периодических изданий.
Практическая значимость работы состоит в том, что сформулированные в ней рекомендации могут быть использованы при разработке отдельных положений по улучшению качества и доходности кредитного портфеля ПАО
«Энергобанк».
Структура работы была определена с учетом поставленных целей и задач. Работа включает в себя 3 главы. В первой главе раскрыты теоретические аспекты управления кредитным портфелем коммерческого банка. Во второй главе проведен анализ кредитного портфеля ПАО «Энергобанк». В третьей главе предложены рекомендации по повышению качества и доходности кредитного портфеля банка. Общие выводы по результатам исследования сформулированы в заключении.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1.Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 18.07.2019) [электронный ресурс]. - доступ из справочно- правовой системы «Консультант Плюс»
2.Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 26.07.2019)// Собрание законодательства РФ", 05.02.1996, N 6, ст. 492. [электронный ресурс]. - доступ из справочно-правовой системы
«Консультант Плюс»
3.Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 02.08.2019)// "Собрание законодательства РФ", 15.07.2002, N 28, ст. 2790. [электронный ресурс]. - доступ из справочно-правовой системы «Консультант Плюс»
4.Федеральный закон «О кредитных историях» от 30.12.2004 г. № 218–ФЗ (ред. от 01.05.2019) // Собрание законодательства РФ, 2005. № 1 (часть 1). Ст. 44. [электронный ресурс]. - доступ из справочно-правовой системы
«Консультант Плюс».
5.Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353–ФЗ (ред. от 02.08.2019) // Собрание законодательства РФ, 2013. № 51. Ст. 6673. [электронный ресурс]. - доступ из справочно-правовой системы
«Консультант Плюс».
6.Инструкция Банка России от 02.04.2010 N 135-И (ред. от 05.10.2018) "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций" (Зарегистрировано в Минюсте России 22.04.2010 N 16965). [электронный ресурс].
7.Инструкция ЦБ РФ «Об обязательных нормативах банков» от 27 июня 2017 г. № 180 - И (ред. от 28.11.2018). [электронный ресурс].
8.Положение Банка России «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» от 28.06.2107 г. № 590–П // Вестник Банка России, 2017, № 30. [электронный ресурс].
9.Абдыбаева Г.З., Шайжанов М.К., Досанова А.Ж. Терминологизация понятия «кредит» в экономической терминологии// Мир науки, культуры, образования. - 2015. - № 6 (37). - С. 129-131.
10.Аброкова Л.С. Система оценки финансового состояния кредитных организаций Банком России// Экономическая наука в 21 веке: вопросы теории и практики: сборник материалов 6-й международной научно- практической конференции. - 2014. - С. 52-54.
11.Авагян Г.Л. Банковские и небанковские кредитные институты в национальной финансово – кредитной системе России [электронный ресурс].
12.Агеева Н.А. Основы банковского дела: Учебник. – М.: Инфра – М., 2014 – 274 с.
13.Агибалов А.В. Об оценке эффективности кредита / А.В. Агибалов, М.В. Горелкина // Вестник воронежского государственного аграрного университета, 2016. - № 4. - С. 55 – 60
14.Акбаева Ф.А. Кредитный портфель коммерческого банка и управление им// Новая наука: Стратегии и векторы развития. - 2016. - № 118-3. - С. 95- 97.
15.Алексеева Д. Г. Банковское кредитование : учебник и практикум для бакалавриата и магистратуры— М.: Юрайт, 2017. — 128 с
16.Андрианова Е.П., Баранников А.А. Современные подходы к управлению кредитным риском в коммерческом банке// Политематический сетевой электронный научный журнал Кубанского государственного аграрного университета. - 2015. - № 87. - С. 690-716.
17.Банки и банковские операции: Учебник и практикум/ Под ред. В.В. Иванова, Б.С. Соколова. – М.: Юрайт, 2017. – 189 с.
18.Банковский менеджмент: Учебник/ Под ред. Ю.А. Ровенского, Ю.В. Русанова. – М.: Проспект, 2017. – 348 с.
19.Банковское дело: учебник / под общ. ред. Ю. М. Скляровой ; Ставропольский гос. аграрный ун-т. Ставрополь, 2017. - 399 с.
20.Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: Учебник для вузов/ Л.Г. Батракова.- М.: Логос, 2014. – 246 с.
21.Будасов А.С. О финансовом состоянии коммерческого банка// Научный альманах. - 2016. - № 10-1 (24). - С. 56-58.
22.Валенцова Н.А, Лаврушин О.И. Банковское дело: Учебник. 12-е изд. стереотип. – М.: Кнорус, 2016. – 700 с.
23.Вайсбек Е.Н. Оценка кредитного портфеля банка с позиции доходности кредитных вложений// Экономика и предпринимательство. - 2015. -
№ 2 (55). - С. 454-457.
24.Вулфел Ч. Дж. Энциклопедия банковского дела и финансов. – М.: Корпорация «Федоров», 2013.- 1584 с.
25.Губенко Е.С. Правовой режим банковских операций и сделок: Учебное пособие для бакалавров/ Под ред. А. Цинделиани. – М.: Проспект, 2017. – 240 с.
26.Дворецкая Е.А. Деньги. Кредит. Банки: Учебник. – М.: Юрайт, 2016. – 484 с.
27.Деньги, кредит, банки: Учебник и практикум/ Под ред. В.Ю. Катасонова, В.Ю. Биткова. 2-е изд. перераб. и доп. – М.: Юрайт, 2017. – 500 с
28.Джозеф Ф. Синки-мл. Финансовый менеджмент в коммерческом банке. – М.: Альпина – Паблишер, 2017. – 1080 с.
29.Ковальчук В.М. Роль банковского кредитования в развитии экономики страны и его проблемы// Вестник Московского университета имени С. Ю. Витте. Серия 1: Экономика и управление. – 2017. - № 2 (21). – С 44- 49.
30.Колотухина И.И., Глотова И.И. Управление качеством кредитного портфеля кредитных организаций// Прорывные научные исследования: проблемы, закономерности, перспективы: Сборник статей VI Международной научно-практической конференции. Под общей редакцией Г.Ю. Гуляева. - 2017. - С. 81-83.
31.Кузнецова Е.И. Деньги, кредит, банки: Учебник. – М.: Кнорус, 2018. – 306 с.
32.Лаврушин О.И., Афанасьева О.Н. Банковское дело: современная система кредитования: Учебное пособие. – М.: Кнорус, 2016. – 360 с.
33.Лукша Л.М. Кредитная политика как инструмент повышения эффективности деятельности коммерческого банка // Траектории реформирования российской экономики - 2014. № 3 – С. 224 - 228
34.Мишина Т.Э. К вопросу о сущности банковского кредита // Финансовые рынки и инвестиционные процессы: Сборник трудов IV Международной научно-практической конференции. - 2017. - С. 180-182.
35.Мотовилов О.В., Белозеров С.А. Банковское дело: учебник. – М.: Проспект, 2016. – 416 с.
36.Наточеева Н.Н. Концептуально – методологические подходы к банковскому кредиту в современных экономических условиях// Плехановский научный бюллетень. - 2014. - № 2 (6). - С. 206-233.
37.Организация банковского кредитования: учебное пособие для студентов направления подготовки 38.03.01 Экономика (направлен-ность (профиль) программы «Банковское дело») / [Е.А. Гришина, Е.А. Киреева, С.Б. Коваленко, Г.Ж. Курдюмова, Е.В. Травкина]. – Са-ратов : Саратовский социально-экономический институт (филиал) РЭУ им. Г.В. Плеханова, 2018. – 152 с.
38.Подлужный С.С., Кругликов С.В. Оптимизация кредитного портфеля коммерческого банка// Экономика и предпринимательство. - 2016. - № 2- 2 (67). - С. 990-993.
39.Поморина М.А. Финансовое управление в коммерческом банке: Учебное пособие. – М.: Кнорус, 2017. – 376 с.
40.Родина Л.А., Завадская В.В., Кучеренко О.В. Управление кредитным риском в коммерческом банке // Вестник Омского университета. Серия: Экономика. - 2015. - № 3. - С. 226-232.
41.Стародубцева Е.Б., Маркова О.М, Печникова А.В. Банковские операции: Учебник для вузов. – Форум, 2014. – 336 с.
42.Секерин В.Д., Голубев С.С. Банковский менеджмент: Учебник. – М.: Проспект, 2016. – 224 с.
43.Тавасиев А.М., Мехряков В.Д., Ларина О.И. Организация деятельности коммерческих банков: теория и практика. Учебное пособие. – М.: Юрайт, 2016. – 736 с.
44.Тавасиев А.М., Мазурина Т.Ю., Бычков В.П. Банковское кредитование: Учебник. – М.: Инфра – М, 2016. – 656 с.
45.Усова А.С. Оценка финансового состояния и надежность коммерческого банка// Прикладные статистические исследования и бизнес-аналитика: Всероссийская научно-практическая конференция: материалы и доклады. Под общей редакцией Е.В. Сибирской; Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова. - 2015. - С. 260-263.
46.Усоскин В.М. Современный коммерческий банк. Управление и операции: Учебное пособие. – СПб.: Ленанд, 2014. – 328 с.
47.Шершнева Е.Г. Диагностика финансового состояния коммерческого банка: Учебно – методическое пособие. – Екатерингбург: Изд-во Урал. ун- та, 2017. — 112 с.
48.Шершнева Е.Г., Кондюкова Е.С. Парадоксы управления кредитным риском корпоративного кредитного портфеля коммерческого банка// Финансы и кредит. - 2016. - № 1 (673). - С. 27-37.
49.Янов В.В. Кредитный портфель коммерческого банка: парадигма современных аспектов// Финансы, денежное обращение и кредит. – 2015. -
№9. – С. 90 - 96
50. Официальный сайт Объединенного кредитного бюро.
51. Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации.