Магистерская диссертация на тему "ТЮМГУ | Хищения с использованием электронных средств платежа (банковских карт): проблемы законодательной регламент и квалификации (по материалам РФ и РК)"

Работа на тему: Хищения с использованием электронных средств платежа (банковских карт): проблемы законодательной регламент и квалификации (по материалам РФ и РК)
Оценка: отлично.
Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки.
https://studentu24.ru/list/suppliers/Anastasiya1---1326

Описание работы

МИНИСТЕРСТВО НАУКИ И ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Федеральное государственное автономное образовательное учреждение высшего образования
«ТЮМЕНСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ»

РЕКОМЕНДОВАНО К ЗАЩИТЕ В ГЭК

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА
магистерская диссертация
Хищения с использованием электронных средств платежа (банковских карт): проблемы законодательной регламент и квалификации (по материалам РФ и РК)

40.04.01 Юриспруденция Магистерская программа «Магистр права»

Тюмень

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. СРАВНЕНИЕ ПОНЯТИЙ ЭЛЕКТРОННЫХ СРЕДСТВ ПЛАТЕЖА, А ТАКЖЕ ПРЕСТУПЛЕНИЙ, СВЯЗАННЫХ С ИХ ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ В РФ И РК 12
1.1. ПОНЯТИЕ И ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ЭЛЕКТРОННЫХ СРЕДСТВ ПЛАТЕЖА В РФ И РК 12
1.2. СРАВНЕНИЕ ПРЕСТУПЛЕНИЙ, СОВЕРШАЕМЫХ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ЭЛЕКТРОННЫХ СРЕДСТВ ПЛАТЕЖА В РФ И РК 16
1.3. РАЗВИТИЕ УГОЛОВНОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ЗА ПРЕСТУПЛЕНИЯ, СОВЕРШАЕМЫЕ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ЭЛЕКТРОННЫХ СРЕДСТВ ПЛАТЕЖА В РФ И РК 22
ГЛАВА 2. УГОЛОВНО-ПРАВОВОЙ АНАЛИЗ ХИЩЕНИЙ, СОВЕРШАЕМЫХ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ЭЛЕКТРОННЫХ СРЕДСТВ ПЛАТЕЖА 29
2.1. ОБЪЕКТИВНЫЕ ПРИЗНАКИ ХИЩЕНИЙ, СОВЕРШАЕМЫХ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ЭЛЕКТРОННЫХ СРЕДСТВ ПЛАТЕЖА 29
2.2. СУБЪЕКТИВНЫЕ ПРИЗНАКИ ХИЩЕНИЙ, СОВЕРШАЕМЫХ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ЭЛЕКТРОННЫХ СРЕДСТВ ПЛАТЕЖА 34
2.3. ХАРАКТЕРИСТИКА ЛИЧНОСТИ ПРЕСТУПНИКА, СОВЕРШАЮЩЕГО ХИЩЕНИЯ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ЭЛЕКТРОННЫХ СРЕДСТВ ПЛАТЕЖА 38
ГЛАВА 3. ПРОБЛЕМАТИКА В СФЕРЕ ПРЕСТУПНЫХ ДЕЯНИЙ, СОВЕРШЕННЫХ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ЭЛЕКТРОННЫХ СРЕДСТВ ПЛАТЕЖА, ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ПРАВОВЫХ СРЕДСТВ 43
3.1. ПРОБЛЕМА КВАЛИФИКАЦИИ ПРЕСТУПЛЕНИЙ, СВЯЗАННЫХ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ЭЛЕКТРОННЫХ СРЕДСТВ ПЛАТЕЖА НА ПРИМЕРЕ КОНКРЕТНОГО УГОЛОВНОГО ДЕЛА 43
3.2. ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ПРАВОВЫХ СРЕДСТВ В БОРЬБЕ С ПРЕСТУПЛЕНИЯМИ В БАНКОВСКИЙ СФЕРЕ 51
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 54
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 58

ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы исследования обусловлена тем, что популярность и удобство безналичных расчетов привлекают внимание не только обычных граждан, но и мошенников. Инновационные технологии, в том числе и в банковской сфере – это мост, соединяющий разные города и страны. Они облегчают коммуникации в области финансовой деятельности, позволяя людям взаимодействовать друг с другом такими способами, которые ранее были немыслимы и невозможны.
Электронные средства платежа, а другими словами – электронные способы осуществления финансовых переводов, на настоящий момент являются одними из самых удобных и распространенных инструментов в жизни человека. Это суждение применимо как к гражданам России и Казахстана, так и к гражданам всех развитых и развивающихся стран.
С помощью электронных средств платежа можно максимально быстро провести онлайн-операции, дистанционно оплатить доставку продуктов или же оформить эксклюзивный заказ из другой страны, перевести безналичные денежные средства близкому человеку или сделать пожертвование иностранным гражданам, попавшим в тяжелые жизненные обстоятельства.
Помимо этого, электронные финансовые инструменты способствуют и заработку. Так, согласно аналитической информации, приведенной специалистами российского банка Русский Стандарт, один из главных трендов валютообмена 2022 года – растущий интерес россиян к безналичным конвертациям долларов и евро [Информация пресс-центра Банка Русский стандарт].
По сумме же конвертаций перевес в уходящем году на стороне онлайна — его доля составила 71%. Она также выросла по сравнению с 2021 годом, когда составляла 54%.
Кроме того, согласно данным компании, которая занимается разработкой
и обслуживанием электронных сайтов и приложений, связанных с онлайн-переводами денежных средств, в декабре 2022 года в малом бизнесе был зарегистрирован рекордный уровень безналичных операций, составивший 68%. Кроме того, прошедший год характеризовался тенденцией активного развития оплаты при помощи QR-кодов. В частности, общее количество транзакций, осуществленных через QR-коды, за 2022 год возросло в 4,6 раз по сравнению с аналогичным периодом 2021 года [Данные IT-компании Эватор].
В течение последних нескольких лет наблюдался устойчивый рост данного показателя, за исключением периода в марте прошлого года, который был связан с уходом международных операторов. В указанный период доля безналичных платежей сократилась с 64% до 62%, однако уже в апреле ее показатель восстановился до уровня, зарегистрированного в феврале. Стабильное значение показателя на уровне 66% к этому виду платежей было зафиксировано в период с июня по октябрь, однако, в ноябре-декабре произошел повторный рост доли безналичных платежей.
Быстрое и стремительное развитие российского, так называемого электронного рынка, в том числе за счет появления новых векторов развития, вывело Российскую Федерацию на лидирующее место в мире по скорости увеличения безналичных операций и позволило попасть в пятерку мировых лидеров по их количеству за последние несколько лет.
В этом есть заслуга как банковcких организаций, так и всех остальных участников рынка: активно и стремительно развивается дистанционное банковское обслуживание, а возможность приема безналичных платежей предусматривается почти в каждом магазине и в каждом электронном приложении. Кроме того, различные стимулирующие поощрения в виде так называемых кешбэков мотивируют людей на еще более частое использование безналичных платежей.
Если говорить о Республике Казахстан, то за 2022 год доля безналичных операций в Казахстане увеличилась с 77,7% до 82,5%. Среди способов безналичных операций наибольшей популярностью пользуются транзакции в интернете (82,4% от объема всех безналичных операций) [Обзор статистики по безналичным карточным операциям за 2022 год Аналитического центра].
Кроме того, в декабре 2012 года Глава государства в своем Послании представил жителям страны Стратегию развития Республики Казахстан до 2050 года. Главной ее целью стало создание общества на основе сильного государства и развитой экономики, предоставление возможности труда для каждого. Все это в совокупности, по мнению представителей власти, позволит войти Казахстану в тридцатку самых развитых стран мира [Официальный сайт Президента Республики Казахстан].
В рамках указанной Стратегии была разработана и принята Программа
«Цифровой Казахстан», которая утверждена Постановлением Правительства Республики Казахстан от 12 декабря 2017 года № 827.
Цель указанной Программы – шаги к опережающему темпу развития экономики республики и улучшение за счет этого качества жизни жителей государства. Этому, по мнению представителей власти, будет способствовать использование новейших технологий, а также создание условий, которые помогут Республике выйти на новый путь развития и обеспечат стабильную долгосрочную перспективу развития цифровой экономики. Способствовать этому будет, в том числе, развитие финансовых и цифровых технологий, а также безналичных платежей.
На фоне такого стремительного роста популярности электронных средств платежа и безналичных расчетов, растет и серьезность проблемы, обусловленной слабой защитой существующих инноваций перед преступными посягательствами и преступными схемами.
Таким образом, можно прийти к выводу, что актуальность исследования тематики, связанной с хищениями, совершаемыми с использованием электронных средств платежа, а также необходимость изучения проблем, возникающих в этой сфере и путей их решения – не вызывает сомнений.
На сегодняшний день большая часть денежных операций совершается с
использованием банковских карт – так называемых электронных средств платежа. Во многом это объясняется удобством по сравнению с классической формой расчета. Оплата благодаря электронным средствам платежа значительно экономит время, позволяет контролировать свои финансы «здесь и сейчас», открывает доступ к сбережениям из любой точки мира. Ровно по этим же причинам растет и частота преступлений, совершаемых с использованием данных технологий.
Такие хищения признаны особым негативным явлением, несмотря на очевидную негативность явления преступлений в целом. Связано это опять же с параллельно развивающимися информационными технологиями, которые активно оказывают влияние на многие сферы государства, в особенности на социально-экономическую.
Названная проблематика отличительна тем, что лица, совершившие преступления и получившие так называемый заработок, инвестируют его в другие преступные сферы, которые зачастую не подконтрольны государству. Такие ситуации наносят вред даже мировым интересам: глобальным финансовым системам и мировой экономике.
Необходимость повышения внимания со стороны законодательных и правоприменительных органов является насущной в свете остроты проблем данной сферы. Это суждение касается как внутригосударственной политики, так и политики мирового сообщества. Официальный сайт Международного валютного фонда содержит релевантную статистическую информацию и предлагает пути решения ключевых проблем, связанных с подобным видом мошенничеств [Маркова, с. 115]. Часть из них будет рассмотрена в данном исследовании.
С целью решения проблем преступных посягательств на денежные средства, хранящиеся в электронном формате, в 2012 году Государственной Думой Российской Федерации был принят Федеральный закон № 207-ФЗ «О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации», послуживший началом
изменений законодательства страны об уголовной ответственности за новые виды преступлений, совершенные в форме мошенничества. В результате нововведений 2012 года был предусмотрен новый квалифицирующий признак статьи 158 Уголовного кодекса Российской Федерации. Так, появился пункт «г» в части 3 статьи 158, который предусмотрел ответственность за кражу, совершенную с банковского счета, а равно в отношении электронных денежных средств. Позднее были введены другие, уже отдельные составы преступлений, предусматривающие ответственность за махинации с банковскими картами.
Кроме того, а Российской Федерации для достижения обозначенной цели был принят ряд национальных программных документов: Концепция о долгосрочном социально-экономическом и разработанная на основании поручения Президента Российской Федерации В. В. Путина Стратегия развития информационного общества до 2030 года. Указанные акты ясно отражают необходимость повышения безопасности информационной сферы [Скопин, с. 14].
Перечисленные шаги, предпринятые Российской Федерацией и Республикой Казахстан, свидетельствуют об актуальности основной целевой задачи, стоящей перед государствами – усиление цифровой экономической политики и защита общественных отношений, связанных с использованием электронных расчетов.
Изложенные выше обстоятельства обусловили выбор и актуальность исследуемой темы диссертации.
Цель работы – полный и всесторонний правовой анализ преступлений (хищений), совершаемых с использованием электронных средств платежа, выявление и предложение решений проблем законодательной регламентации и квалификации данного вида преступлений с учетом материалов Российской Федерации и Республики Казахстан.
Исходя из обозначенной цели, можно выделить ряд задач, выполнение которых обеспечит всестороннее освещение темы:
1. Анализ понятия и описание характеристик электронных средств платежа (средств электронного платежа) в Российской Федерации и Республики Казахстан соответственно.
2. Сравнение преступлений, совершаемых с использованием электронных средств платежа (средств электронного платежа) в Российской Федерации и Республики Казахстан.
3. Исследование развития уголовной ответственности за преступления, совершаемые с использованием электронных средств платежа (средств электронного платежа) в Российской Федерации и Республики Казахстан.
4. Исследование объективных и субъективных признаков хищений, совершаемых с использованием электронных средств платежа (средств электронного платежа) в Российской Федерации и Республики Казахстан.
5. Изучение криминологической характеристики личности преступника, совершающего хищения с использованием электронных средств платежа (средств электронного платежа).
7. Выявление проблемы квалификации хищений, совершаемых с использованием электронных средств платежа, на примере конкретного кейса.
8. Поиск путей совершенствования уголовно-правовых средств в борьбе с преступлениями в банковской сфере.
Объектом исследования выступают общественные отношения, так или иначе связанные с реализацией уголовно-правовых норм двух государств, направленных на защиту права собственности в сфере расчета безналичными денежными средствами.
Предметом исследования являются нормы уголовного законодательства Российской Федерации и Республики Казахстан, защищающие право собственности граждан и организаций, сложившаяся практика, а также проблемы их применения.
Методологическую основу работы составили как общие, так и частные методы, применяемые в юридических науках. Благодаря системному методу
было проведено изучение сложных конструкций и явлений, составляющих единую правовую систему.
На основе индукции, дедукции и сравнительного метода удалось найти общее, а также провести различия в законодательствах двух стран – России и Казахстана.
Был использован и историко-правовой метод, который помог в исследовании становления норм, связанных с хищениями, совершаемыми с использованием электронных средств платежа, а также изменений, прошедших в новейшей правовой истории смежного законодательства.
Кроме того, использовался и статистический метод, который способствовал изучению различных статистических данных при формировании криминологического портрета лиц, совершающих преступные деяния с использованием электронных средств платежа.
Формально-юридический или иначе догматический метод также нашел свое применение в данной работе, с его помощью проведено исследование правовых фактов и явлений через уяснение смысла и значимости норм права, исходя из ее собственного содержания.
Уголовные преступления, предусмотренные пунктом «г» части 3 статьи 158 и статьи 159.3 Уголовного кодекса Российской Федерации, а также пунктом
4 части 2 статьи 188 и пунктом 4 части 2 статьи 190 Уголовного кодекса Республики Казахстан, анализировались с различных позиций, выявлялись общие и особенные части, что позволило получить ряд выводов о составляющих частях составов преступлений.
Теоретической основой исследования послужили труды различных ученых, среди которых: Е.А. Маркова, А. Ю. Скопин, А.В. Архипов, А.В. Креховец, М.А. Степанова, Е.В. Царев, Е.А. Русскевич, С.А. Иванчина, З.И. Хисамов, М.Ю. Хмелев, А.В. Шульга, А.А. Южин, П.С. Яни, И.А. Тамазов, С.А. Петров, Б.В. Волженкин, Н.В. Вишнякова, А.В. Савенков, А.В. Бондарь, А.Ю. Филаненко и другие.
Нормативной и эмпирической основами исследования послужили действующее законодательство Республики Казахстан и Российской Федерации, Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации, Нормативные постановления Верховного суда Республики Казахстан, а также судебная практика различных судов.
Теоретическое значение работы состоит в том, что проведенное исследование и сделанные в результате этого выводы могут быть использованы при качественном совершенствовании действующего законодательства и практики его применения как в Российской Федерации, так в и Республике Казахстан. Помимо введения новелл в законодательство, предлагается и ряд других мероприятий, которые действительно могли бы снизить процент ошибочной квалификации совершенных преступлений в рассматриваемой сфере, а также систематизировать судебную практику по аналогичным делам во всей стране.
Апробация результатов исследования.
Отдельные положения выпускной квалификационной работы были апробированы на ХVIII Международной научной конференции «?YLYM JANE BІLІM — 2023», приуроченной ко Дню работников науки, проводимая Евразийским национальным университетом им. Л.Н. Гумилева на лучшую научно-исследовательскую работу студентов и молодых ученых, по итогам которой доклад Мишиной К.М. занял I место в секции «Современные вызовы и поиск эффективных решений в уголовной политике».
Статья Мишиной К.М. представлена в соответствующем сборнике Международной научной конференции «?YLYM JANE BІLІM — 2023».
Кроме того, принята к публикации в Международном научно- исследовательском журнале «Современный ученый» № 6, 2023 год, статья Мишиной К.М. на тему «Уголовная ответственность за хищения безналичных денежных средств по уголовному законодательству Республики Казахстан и Российской Федерации: сравнительно-правовой анализ».
Структура работы. Выпускная квалификационная работа магистра состоит из введения, трех глав, включающих в себя 8 параграфов, заключения и библиографического списка.

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК
1. Нормативные правовые источники:
1. Конституция Российской Федерации от 12 декабря 1993 г.: с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01 июля 2020 г. // Официальный интернет-портал правовой информации
2. Уголовный кодекс Российской Федерации: Федеральный закон от 13 июня 1996 г. (ред. от 01 июля 2021 г.) № 63-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. 1996. №25. Ст.2954.
3. Уголовный кодекс Республики Казахстан от 3 июля 2014 года № 226-V (с изменениями и дополнениями по состоянию на 20.05.2023).
4. О национальной платежной системе: Федеральный закон от 27.06.2011 года № 161-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2011. - № 27. - С. 3872.
5. О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации: Федеральный закон от 23.04.2018 года № 111-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2018. - № 27. - С. 4256.
6. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая): от 30.11.1994 № 51- ФЗ (ред. от 16.12.2019) // Собрание законодательства РФ. – 05.12.1994. – № 32.
– Ст. 3301.
7. Закон Республики Казахстан от 26 июля 2016 года «О платежах и платежных системах» года № 11-VI ЗРК.
8. Закон Республики Казахстан от 1 декабря 2022 года «О республиканском бюджете на 2023-2025 годы» № 163-VII.
9. Закон Республики Казахстан от 24 ноября 2015 года «Об информатизации» № 418-V.
10. Указ Президента РФ от 09.05.2017 г. № 203 «О Стратегии развития информационного общества на 2017-2030 годы» // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2017. - № 20. -Ст. 2901.
11. Указ Президента РФ от 19.12.2012 г. № 1666 «О Стратегии государственной национальной политики Российской Федерации на период до 2025 г.» // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2012. - N 52. - Ст. 7477; СЗ РФ - № 50. - Ст. 7739.
12. Об утверждении Концепции правовой политики Республики Казахстан до 2030 года// Указ Президента Республики Казахстан от 15 октября 2021 года № 674.
13. Об утверждении Концепции кибербезопасности ("Киберщит Казахстана") // Постановление Правительства Республики Казахстан от 30 июня 2017 года № 407
14. Об утверждении Государственной программы "Цифровой Казахстан" // Постановление Правительства Республики Казахстан от 12 декабря 2017 года
№ 827.
15. Послание Конституционного Совета Республики Казахстан "О состоянии конституционной законности в Республике Казахстан" (оглашено на совместном заседании Палат Парламента Республики Казахстан 21 июня 2021 года).
16. Указание Банка России от 14.09.2011 N 2694-У "О порядке уведомления Банка России оператором электронных денежных средств о начале деятельности по осуществлению перевода электронных денежных средств" (Зарегистрировано в Минюсте России 21.09.2011 N 21854).

2. Научная литература:
1. Анисимов В. Ф. Ответственность за преступления против собственности с признаками хищения: состояние, сущность и проблемы квалификации // докт. юрид. наук. — СПб. — 2007. — 381 с.;
2. Архипов А.В. Проблемы применения нормы о мошенничестве с использованием платёжных карт // Уголовное право. 2017. № 1 (январь- февраль) С. 4—11.
3. Бегишев, И. Р. Преступления в сфере обращения цифровой информации / И. Р. Бегишев, И. И. Бикеев. - Казань : Познание, 2020. - 300 с.
4. Бойцов А.И. Преступления против собственности. – СПб.: Юридический центр Пресс, 2012. – С. 773.
5. Голунский С. А., Шавер Б. М. Криминалистика. Методика расследования отдельных видов преступлений // С. А. Голунский, Б. М. Шавер. — М., 1939. — 372 с.
6. Голованова Н.А. Уголовно-юрисдикционная деятельность в условиях цифровизации : монография // Н.А. Голованова. М. : ИЗиСП, Контракт, 2019. С. 82.
7. Головин А.Ю. Проблемы и пути совершенствования методик расследования отдельных видов преступлений // Известия Тульского государственного университета. Экономические и юридические науки. 2014. № 3-2. С. 3-10.
8. Здарвомыслов Б.В. Уголовное право России. Общая часть: учебник. – М.: Юрист, 2015. – С. 217.
9. Иванчина С. А. Оконченное преступление: закон, теория, практика // канд. юрид. наук. Саратов, 2012. 25 с.
10. Караваева Ю.С. «Значение социального статуса и роли личности для целей криминологического прогнозирования индивидуального преступного поведения». Вестник Саратовской государственной юридической академии 2020 (133): - С. 177-184.
11. Коростелев М.А. Оборот электронных денежных средств: гражданско- правовые вопросы // Журнал российского права. 2013. № 12. С. 130135.
12. Креховец А.В., Степанова М.А., Царёв Е.В. Проблемы квалификации преступления, предусмотренного п. «г» ч. 3 ст. 158 Уголовного кодекса Российской Федерации // Вестник Российского нового университета. - 2021. -
№ 1. - С. 158-165.
13. Курбатов А.Я. Правовое регулирование электронных платежных систем по законодательству Российской Федерации // Хозяйство и право. 2007. № 9. С. 68- 84.
14. Лещенко В.П. Мошенничество, совершенное с использованием средств электронного платежа в системе имущественных преступлений против собственности В.П. Лещенко // Гуманитарные, социально-экономические и общественные науки. 2021.
15. Лещенко В.П. Предмет Мошенничество, совершенное с использованием средств электронного платежа в системе имущественных преступлений против собственности В.П. Лещенко // Гуманитарные, социально-экономические и общественные науки. 2019.
16. Лихолетов А. О. Проблемы разграничения мошенничества / А. О. Лихолетов // Российская юстиция. — 2017. — № 6. — С. 35—37.
17. Малянова К. П. Методика расследования преступлений, связанных с незаконным образованием (созданием, реорганизацией) юридического лица: — Ростов н/Д., 2018. — С. 264.
18. Маркова, Е. А. Мошенничество с использованием электронных средств платежа: вопросы теории и практики / Е. А. Маркова // Аграрное и земельное право. – 2019. – № 5 (173). – С. 112–117 (1,13 п.л.).
19. Маршева, К. С. Объективные признаки мошенничества с использованием электронных средств платежа / К. С. Маршева. — Текст: непосредственный // Молодой ученый. — 2021. — № 50 (392). — С. 262-265.
20. Мельникова, В. Е. Объект преступления / В. Е. Мельникова // Уголовное право России. Общая часть / под ред. Б. В. Здравомыслова. - М. : Юрист, 1996. – С. 512.
21. Нугаева Э. Д. Особенности расследования мошенничества при оказании оккультных услуг: дис. ... канд. юрид. наук / Э. Д. Нугаева. — Уфа, 2018. — С. 269.
22. Осипова М.А. Понятие и сущность криминалистической характеристики преступлений, совершаемых в сфере банковской деятельности // Известия Иркутской государственной экономической академии. 2012. № 2. С. 39.
23. Прозументов Л.М. Криминологическая характеристика и предупреждение наркопреступности. // Томск: Издательство научно-технической литературы, 2020, С. 54.
24. Рарог А.И. Уголовное право России. Общая часть. - М.: Проспект, 2009. – С. 841.
25. Русскевич Е.А. Отграничение мошенничества с использованием электронных средств платежа (ст. 159.3 УК РФ) от смежных составов преступлений // Уголовное право. — 2019. — № 5. — С. 16—20.
26. Саблина Т. И., Никитенко И. В. Мошенничество с использованием платежных карт: вопросы теории, законодательства и практики его применения / Т. И. Саблина, И. В. Никитенко // Молодой ученый. — 2017. — № 48 (182). — С. 274—276.
27. Скляров С. В. К вопросу о конкуренции норм, предусматривающих уголовную ответственность за кражу, совершенную с банковского счета, и мошенничество с использованием электронных средств платежа / С. В. Скляров // Вестник Университета прокуратуры Российской Федерации. — 2019. — № 4 (72). — С. 17—22.
28. Скопин А. Ю. (2019). Авторская концепция и Стратегия пространственного развития России: критический анализ // Россия: тенденции и перспективы развития. №14-2, С. 14.
29. Степанов М. В. Особенности квалификации преступлений, предусмотренных ст. 159.1—159.6 УК РФ: метод. рек. // М. В. Степанов. — Н. Новгород: Нижегородская академия МВД России, 2014. — 23 с.
30. Тимошин Н. В. Новые нормы о мошенничестве в УК РФ: рекомендации по применению / Н. В. Тимошин // Уголовный процесс. — 2013. — № 1. — С. 10— 15.

31. Третьякова Е.И. Новые виды мошенничества: о необходимости формирования методики расследования // Деятельность правоохранительных органов в современных условиях: Сборник материалов XXIII международной научно- практической конференции. В 2-х томах. 2018. С. 122-125.
32. Филиппов M. Н. Расследование краж и мошенничеств, совершенных с использованием банковских карт и их реквизитов : автореф. дис. // М., 2012. С. 30.
33. Ямалов А.О. Методические рекомендации о порядке действий в случае выявления хищения денежных средств в системах дистанционного банковского обслуживания, использующих электронные устройства клиента // Вестник Ассоциации российских банков. 2017. № 1. С. 22-23.
34. Яни П. С. Специальные виды мошенничества / П. С. Яни // Законность. — 2015.— № 5. — С. 42—46.

3. Материалы практики:
1. Постановление Пленума Верховного суда от 30.11.2017 № 48 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате».
2. Нормативное постановление Верховного Суда Республики Казахстан от 29.06.2017 года № 6 «О судебной практике по делам о мошенничестве».
3. Определение Судебной коллегии по уголовным делам Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2020 № 12-УДП20–5-К6.
4. Определение Конституционного Суда РФ от 9 июля 2021 г. № 1374-О «О прекращении производства по делу о проверке конституционности пункта "г" части третьей статьи 158 и статьи 159.3 Уголовного кодекса Российской Федерации в связи с запросом Железнодорожного районного суда города Рязани». – Доступ из справочно-правовой системы «КонсультантПлюс» (дата обращения 04.02.2023).
5. Дело № 1-266/2021 Сургутского городского суда Ханты-Мансийского автономного округа – Югры от 05.04.2021. – Доступ из справочно-правовой системы «КонсультантПлюс» (дата обращения 04.02.2023).
6. Приговор № 1-224/2021 1-24/2022 от 18 февраля 2022 г. по делу № 1-224/2021 Ярцевский городской суд. – Доступ из справочно-правовой системы
«КонсультантПлюс» (дата обращения 04.02.2023).
7. Приговор № 1-92/2022 от 11 февраля 2022 г. по делу № 1-92/2022 Шадринский районный суд. – Доступ из справочно-правовой системы «КонсультантПлюс» (дата обращения 04.02.2023).
8. Приговор № 1-378/2020 от 8 мая 2020 г. по делу № 1-378/2020 Энгельсский районный суд. – Доступ из справочно-правовой системы «КонсультантПлюс» (дата обращения 04.02.2023).
9. Приговор № 1-3-5/2020 от 8 мая 2020 г. по делу № 1-3-5/2020 Сухиничский районный суд. – Доступ из справочно-правовой системы «КонсультантПлюс» (дата обращения 04.02.2023).
10. Приговор № 1-59/2020 от 7 мая 2020 г. по делу № 1-59/2020 Ермаковский районный суд. – Доступ из справочно-правовой системы «КонсультантПлюс» (дата обращения 04.02.2023).

4. Иные источники:
1. Информация пресс-центра Банка Русский стандарт.
2. Данные IT-компании Эватор, размещенные в открытом доступе.
3. Обзор статистики по безналичным карточным операциям за 2022 год Аналитического центра АФК.
4. Официальный сайт Президента Республики Казахстан. Стратегии и программы.
5. Сайт Turan Times // Об индексе преступности в разных странах
6. Сводные статистические сведения о состоянии судимости в России за 2020 год. Судебный департамент при Верховном Суде РФ. 2020.
7. Краткие Правила бонусной программы в открытом доступе.
8. Полные правила программы «Utair Status»,
9. Сводные статистические сведения о состоянии судимости в России за 2020 год. Судебный департамент при Верховном Суде РФ. 2020.
10. Сводные статистические сведения о состоянии судимости в России за 2022 год
// Судебный департамент при Верховном Суде РФ.