Дипломная работа на тему "Анализ кредитной деятельности банка (на примере ООО КБ "Кредитинвест") - Синергия [ID 66820]"

Работа на тему: Анализ кредитной деятельности банка (на примере ООО КБ "Кредитинвест")
Оценка: отлично.
Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки.
https://studentu24.ru/list/suppliers/maksim---1324

Описание работы

НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ ЧАСТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ
«МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ
«СИНЕРГИЯ»

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА
АНАЛИЗ КРЕДИТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА (НА ПРИМЕРЕ ООО КБ "КРЕДИТИНВЕСТ")

Москва 2020

ЗАДАНИЕ
на выпускную квалификационную работу студента
1. Тема ВКР: Анализ кредитной деятельности банка (на примере ООО КБ "Кредитинвест")
2. Структура ВКР:

Введение
Глава 1. Теоретические основы кредитования населения
1.1. Сущность, функции и принципы кредитования
1.2. Потребительское кредитование населения
1.3. Оценка кредитоспособности
Глава 2. Анализ деятельности организации кредитования физических лиц ООО КБ «Кредитинвест»
2.1. Общая организационно-экономическая характеристика ООО КБ «Кредитинвест»
2.2. Порядок предоставления кредита заемщику
2.3. Анализ оценки кредитоспособности заемщика - физического лица ООО КБ «Кредитинвест»
Глава 3. Пути совершенствования организации кредитования физических лиц
3.1. Кредитование физических лиц с помощью пластиковых карт
3.2. Совершенствование расчёта оценки кредитоспособности заёмщика
3.3. Мониторинг кредитов
Заключение
Список используемой литературы
Приложения

3. Основные вопросы, подлежащие разработке.
Во введении рекомендуется обосновать актуальность выбранной темы, сформулировать цели и задачи работы, описать объект, предмет и информационную базу исследования.
Для написания главы 1 рекомендуется изучить основную и дополнительную литературу по выбранной теме.
В пункте 1.1 необходимо раскрыть сущность, функции и принципы кредитования. Особое внимание следует уделить принципам кредитования.
В пункте 1.2 необходимо подробно описать потребительское кредитование населения. При этом необходимо обратить внимание на оценку платежеспособности поручителей.
В пункте 1.3 необходимо описать оценку кредитоспособности.
Глава 2 должна носить расчетный характер. В ней на основании данных финансовой отчетности конкретного предприятия (объекта исследования) необходимо провести анализ деятельности организации кредитования физических лиц за три года.
В пункте 2.1 необходимо дать общую организационно-экономическую характеристику конкретного предприятия (объекта исследования). Особое внимание необходимо обратить на структуру кредитного портфеля.
В пункте 2.2 на основании описанных в главе 1 методик необходимо рассмотреть порядок предоставления кредита заемщику.
На основании полученных показателей в пункте 2.3 целесообразно провести анализ оценки кредитоспособности заемщика -- физического лица Отделение (Дополнительный офис) «Дербентское» ООО КБ «Кредитинвест». При этом необходимо выявить причины ее изменения, связать их с особенностями отрасли, в которой функционирует предприятие, а также с кризисными явлениями в экономике. По окончании расчетов и анализа результатов необходимо сформулировать выводы.
В Главе 3 на основании выводов, сделанных в результате оценки состояния расчетов на предприятии и проведения анализа деятельности организации кредитования физических лиц за три года, необходимо выработать и сформулировать предложения, направленные на совершенствование организации кредитования физических лиц. Для облегчения формулирования предложений, рекомендуется изучить статьи в периодической печати и рассмотреть опыт российских компаний и рекомендации специалистов-практиков по данному вопросу.
После того, как будут сформулированы предложения, необходимо смоделировать прогнозные значения совершенствование расчёта оценки кредитоспособности заёмщика, рассчитанные с учетом внесенных предложений. Это позволит оценить экономический эффект проектных рекомендаций.
В заключении необходимо отразить основные положения дипломной работы и сформулировать общие выводы.
В приложение выносятся расчетные таблицы и копии финансовой отчетности объекта исследования за выбранные для анализа периоды.

4. Исходные данные по ВКР: Основная литература:
1. Конституция РФ «Российская газета» от 25 декабря 1993 г.
2. ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 (с изм. и доп., вступившими в силу с 28.12.2018.г.)
3. ФЗ РФ «О Центральном банке РФ» (Банке России) от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ
4. ФЗ РФ «О кредитных историях» № 218-ФЗ от 30.12.2004 г.
5. Указание ЦБР от 3 июня 2003 г. N 1288-У "О внесении изменений и дополнений в Инструкцию Банка России от 22 июля 2002 года N 102-И "О правилах выпуска и регистрации ценных бумаг кредитными организациями на территории Российской Федерации". "Вестник Банка России" от 10 июля 2003 г.
6. Положение Банка России от 28 июня 2017 г. № 590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности"
7. 2-Т «Письмо о совершении сделок со связанными с банком лицами и оценке рисков, возникающих при совершении» от 17.01.2005 г.
8. Колесников В.И. Банковское дело М.: Финансы и статистика. 2015. - 427 с.
Дополнительная литература:
1. «Банковское дело», под. ред. Лаврушина О.И., Москва КноРус, 2015.-604 с.
2. «Деньги. Кредит. Банки.»,под. ред. Жукова Е.Ф., Москва Юнити, 2015.-326с.
3. «Банковское законодательство», под. ред. Жукова Е.Ф.,Москва Юнити, 2018.- 295 с.
4. Деньги, кредит, банки: Учебник /под ред. Лаврушина О.И./ М.:Финансы и статистика, 2018.- 492 с.
5. Дробозина Л. А., Окунева Л. П., Андрисова Л. Д. и др. Финансы. Денежное обращение. Кредит. - Москва: Финансы, ЮНИТИ, 2015.-346с.
6. Ермаков С.Л. Работа коммерческого банка по кредитованию заемщиков: Методологические рекомендации. -- М.: Компания «Алес», 2015.-269с.
7. «Кредитование и расчетные операции в России», под. ред. Журавлева Н.В., Москва Экзамен, 2018.- 189 с.
8. Панова Г. С. Анализ финансового состояния коммерческого банка. -- М.: Финансы и статистика, 2015.- 360 с.
9. Милюков А.И., Пенкин С.А. Денежно-кредитная политика как фактор роста российской экономики // Банковское дело. -- 2015. - № 9. -- С. 21 -- 24.
10. Чиненков А. В. Банковские кредиты и способы обеспечения кредитных обязательств/Бухгалтерия и банки. -- 2015 г. - №4.
11. Шевченко, И. В. Совершенствование качества обслуживания клиентов кредитными организациями путем внедрения новейших банковских технологий / И. В. Шевченко, О. А. Левицкая // Финансы и кредит. -- 2015. -- № 22(160). -- С. 3--7.

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 7
Глава 1. Теоретические основы кредитной деятельности банка 10
1.1. Сущность, функции и принципы кредитования 10
1.2. Кредитная политика банка 17
1.3. Потребительское кредитование населения 34
Глава 2. Анализ деятельности организации кредитования физических лиц ООО КБ «КРЕДИТИНВЕСТ» 45
2.1. Общая организационно-экономическая характеристика ООО КБ «КРЕДИТИНВЕСТ» 45
2.2. Порядок предоставления кредита заемщику 50
2.3. Анализ оценки кредитоспособности заемщика - физического лица ООО КБ «КРЕДИТИНВЕСТ» 56
Глава 3. Пути совершенствования организации кредитования 68
3.1. Кредитование с помощью пластиковых карт 68
3.2. Совершенствование расчёта оценки кредитоспособности заёмщика 71
3.3. Мониторинг кредитов 74
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 77
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 80
ПРИЛОЖЕНИЕ 84

ВВЕДЕНИЕ
Роль кредита в рыночной экономике трудно переоценить. Кредит обеспечивает переход денежного капитала в ссудный и выражает отношения между кредиторами и заемщиками. При его помощи свободные денежные капиталы и доходы предприятий, личного сектора и государства превращаются в ссудный капитал, который передается за плату во временное пользование.
Капитал физически, в виде средств производства, не может переливаться из одних отраслей в другие. Этот процесс осуществляется обычно в форме движения денежного капитала. Поэтому кредит в рыночной экономике необходим, прежде всего, как эластичный механизм перелива капитала из одних отраслей в другие и уравнивания нормы прибыли.
Получение и управление кредитом сегодня неотъемлемая часть сегодняшней реальности.
Одна из главных услуг коммерческого банка -- размещение вкладов физических лиц с целью получения доходов, то есть кредитование. Учитывая недостаточность средств у основной массы населения, а так же наличия растущих потребностей, кредитование физических лиц становится основным способом решения отдельных бытовых проблем населения и пользуется все возрастающим спросом.
Кредитные операции -- самая доходная статья банковского бизнеса. За счет этого источника формируется основная часть чистой прибыли, отчисляемой в резервные фонды и идущей на выплату девидентов акционерам банка. Банки предоставляют кредиты различным юридическим и физическим лицам из собственных и заемных ресурсов. Средства банка формируются за счет клиентских денег на расчетных, текущих, срочных и иных счетах; межбанковского кредита; средств, мобилизованных банком во временное пользование путем выпуска долговых ценных бумаг и т. д.
Кредиты - это ссуды в денежной или товарной форме на условиях возвратности и обычно с уплатой процентов. Лучше бы конечно получать беспроцентные кредиты, но в жизни так не бывает. Население развитых стран давно и успешно использует для своих нужд кредиты: краткосрочные и долгосрочные. Процентные ставки по кредитам, там значительно ниже и менее болезненны для семейного бюджета, чем у нас.
Банки России наконец-то тоже начинают разворачиваться лицом к населению, совершенствуя и упрощая кредитование и расширяя виды кредита и их разнообразие. Правда, банковские кредиты дороги: процентные ставки на кредитование и сопутствующие оформлению кредита услуги банков составляют суммарно около 25-35% от суммы получаемого кредита.
Кредитование физических лиц за последние годы стремительно растет в объемах. На что только не выдаются кредиты: на ремонт квартиры, кредит на покупку иномарок, на сотовые (мобильные) телефоны, кредит на шины, товары, кредит бытовая техника, и другие.
Актуальность данной работы состоит в том, что у населения всё чаще, объективно возникает потребность привлечения заемных средств, для обеспечения своих потребностей. На данном этапе все большая роль отводится кредиту физическим лицам, который способен увеличить доходную часть исследуемого банка за счет процентных ставок.
Для рассмотрения и осуществления данного вопроса написана эта дипломная работа.
Объект исследования: ООО КБ «КРЕДИТИНВЕСТ». Предмет исследования -- кредитная деятельность банка.
Целью данной работы является анализ кредитной деятельности банка на примере ООО КБ «КРЕДИТИНВЕСТ».
В этой связи задачами дипломной работы являются:
- рассмотреть сущность, функции и принципы кредитования
- рассмотреть кредитную политику банка
- рассмотреть потребительское кредитование населения
- рассмотреть общие организационно-экономические характеристики ООО КБ «КРЕДИТИНВЕСТ»
- рассмотреть порядок предоставления кредита заемщику
- рассмотреть анализ оценки кредитоспособности заемщика - физического лица ООО КБ «КРЕДИТИНВЕСТ»
- рассмотреть кредитование с помощью пластиковых карт
-рассмотреть направления совершенствование расчёта оценки кредитоспособности заёмщика
Теоретическую основу исследования составили классические и современные труды отечественных и зарубежных ученых, создавших основу кредитования. Большой вклад в разработку исследования кредитования населению внесли многие видные отечественные ученые Лаврушин О.И., Тавасиев А.М., Дробозина Л. А., Окунева Л. П., Андрисова Л. Д. и др.

Исходные данные по ВКР: Основная литература:
1. Конституция РФ «Российская газета» от 25 декабря 1993 г.
2. ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 (с изм. и доп., вступившими в силу с 28.12.2018.г.)
3. ФЗ РФ «О Центральном банке РФ» (Банке России) от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ
4. ФЗ РФ «О кредитных историях» № 218-ФЗ от 30.12.2004 г.
5. Указание ЦБР от 3 июня 2003 г. N 1288-У "О внесении изменений и дополнений в Инструкцию Банка России от 22 июля 2002 года N 102-И "О правилах выпуска и регистрации ценных бумаг кредитными организациями на территории Российской Федерации". "Вестник Банка России" от 10 июля 2003 г.
6. Положение Банка России от 28 июня 2017 г. № 590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности"
7. 2-Т «Письмо о совершении сделок со связанными с банком лицами и оценке рисков, возникающих при совершении» от 17.01.2005 г.
8. Колесников В.И. Банковское дело М.: Финансы и статистика. 2015. - 427 с.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Конституция РФ «Российская газета» от 25 декабря 1993 г.
2. Гражданский кодекс РФ от 21 октября 1994г.
3. ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 (с изм. и доп., вступившими в силу с 28.12.2018.г.)
4. ФЗ РФ «О Центральном банке РФ» (Банке России) от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ
5. ФЗ РФ «О кредитных историях» № 218-ФЗ от 30.12.2004 г.
6. Указание ЦБР от 3 июня 2003 г. N 1288-У "О внесении изменений и дополнений в Инструкцию Банка России от 22 июля 2002 года N 102-И "О правилах выпуска и регистрации ценных бумаг кредитными организациями на территории Российской Федерации". "Вестник Банка России" от 10 июля 2003 г.
7. Положение Банка России от 28 июня 2017 г. № 590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности"
8. 2-Т «Письмо о совершении сделок со связанными с банком лицами и оценке рисков, возникающих при совершении» от 17.01.2005 г.
9. Брагинский М.И. Обязательства и способы их обеспечения: неустойка, залог, поручительство, банковская гарантия // Комментарий к новому ГК Российской Федерации. М., 2018.- 79 с.
10. «Банковское дело», под. ред. Лаврушина О.И., Москва КноРус, 2015.-604 с.
11. "Банковское дело», под. ред. Тавасиева А.М., Москва Юнити, 2018 -- 240 с.
12. Деньги, кредит, банки: Учебник /под ред. Лаврушина О.И./ М.:Финансы и статистика, 2018.- 492 с.
13. Дробозина Л. А., Окунева Л. П., Андрисова Л. Д. и др.Финансы. Денежное обращение. Кредит. - Москва: Финансы, ЮНИТИ, 2015.-346с.
14. Ермаков С.Л. Работа коммерческого банка по кредитованию заемщиков: Методологические рекомендации. -- М.: Компания «Алес», 2015.-269с.
15. «Банковское законодательство», под. ред. Жукова Е.Ф.,Москва Юнити, 2015.-297с.
16. «Деньги кредит банки»,под. ред. Жукова Е.Ф., Москва Юнити, 2015.-326с.
17. Общая теория денег и кредита (3 изд.): Учебник /под ред. проф. Жукова Е.Ф./ М.:ЮНИТИ, 2015.-468 с.
18. Деньги, кредит, банки, ценные бумаги. Практикум/ под ред. Жукова Е.Ф. / М.: ЮНИТИ, 2015.- 267 с.
19. «Банковское дело», под. ред. Жукова Е.Ф., Эриашвили Н.Д., Москва Юнити, 2015.- 269 с.
20. «Банковское законодательство», под. ред. Жукова Е.Ф.,Москва Юнити, 2018.- 295 с.
21. «Кредитование и расчетные операции в России», под. ред. Журавлева Н.В., Москва Экзамен, 2018.- 189 с.
22. Комионский С. А. Наука и искусство управления современным банком. М: Финансы и статистика, 2015.- 467 с.
23. Колесников В.И. Банковское дело М.: Финансы и статистика. 2015. -427 с.
24. Панова Г. С. Анализ финансового состояния коммерческого банка. -- М.: Финансы и статистика, 2015.- 360 с.
25. Усоскин В. М. Современный коммерческий банк: управление и операции. М.: "Вазар-Ферро", 2015. -124 с.
26. "Банковские операции",под. ред. А.В. Печниковой, О.М.Маркова, Е.Б. Стародубцева, Москва Форум-Инфра-М, 2015.-267 с.
27. Купер Дж. Управление и регулирование банков. М.: Финансы и статистика. 2015.- 567с.
28. Зверев, О. А. Конкуренция на рынке розничных банковских услуг и задачи банковского менеджмента / О. А. Зверев // Финансы и кредит. -- 2015. -- № 18(156). -- С. 3.
29. Завидов Б.Д. Договор банковской гарантии. (Начало) // Право и экономика. - М.; Юрид. Дом "Юстицинформ", 2015. - № 1.
30. Зубарева О., Колесник Г. Существенные условия соглашения о предоставлении банковской гарантии // Хозяйство и право.- М.,2018.- № 9.
31. Казимагомедов, А. А. Банковское дело: организация деятельности центрального банка и коммерческого банка, небанковских организаций : учебник / А.А. Казимагомедов. -- Москва : ИНФРА-М, 2017. -- 502 с
32. Княжевская А. Срок обязательства как существенное условие банковской гарантии // Право и экономика. - М.; Юрид. Дом "Юстицинформ", 2015. - № 11.
33. Кудрина Н.К. Банковская гарантия как новый способ обеспечения обязательств // Банковское право. - М., 2015. - № 3.
34. Андрюшин С., Кузнецова В. Приоритеты денежно-кредитной политики центральных банков в новых условиях // Вопросы экономики. -- 2018. - № 6. -- С. 57 -- 59.
35. Лазарева Т.П. Банковская гарантия во внешнеэкономической деятельности. (Начало) // Право и экономика. - М.; Юрид. Дом "Юстицинформ", 2015. - № 2.
36. Лукша Н. Инфляция и денежно-кредитная политика // Экономико- политическая ситуация в России. -- 2018. - № 12. -- С. 9 -- 11.
37. Малхасян А.М. Направления совершенствования денежно-кредитной политики Российской Федерации // Финансы и кредит. -- 2018. - № 43. -- С. 51 -- 62.
38. Матовников М.Ю. К вопросу об инструментах денежно-кредитной политики // Деньги и кредит. -- 2018. - № 1. -- С. 32 -- 34.
39. Милюков А.И., Пенкин С.А. Денежно-кредитная политика как фактор роста российской экономики // Банковское дело.-- 2015. - № 9. -- С. 21 -- 24.
40. Чиненков А. В. Банковские кредиты и способы обеспечения кредитных обязательств/Бухгалтерия и банки. -- 2015 г. - №4.
41. Шевченко, И. В. Совершенствование качества обслуживания клиентов кредитными организациями путем внедрения новейших банковских технологий / И. В. Шевченко, О. А. Левицкая // Финансы и кредит. -- 2015. -- № 22(160). -- С. 3--7.