Дипломная работа на тему "Анализ кредитной деятельности банка (на примере ПАО «АК Барс» банк) | Синергия"

Работа на тему: Анализ кредитной деятельности банка (на примере ПАО «АК Барс» банк)
Оценка: отлично.
Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки.
https://studentu24.ru/list/suppliers/Anastasiya1---1326

Описание работы

МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ «СИНЕРГИЯ»
Факультет электронного обучения
Факультет онлайн обучения

Направление подготовки: Экономика

ВЫПУСКАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА
АНАЛИЗ КРЕДИТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА (НА ПРИМЕРЕ ПАО «АК БАРС» БАНК)

Москва 2020

СОДЕРЖАНИЕ
Введение 4
Глава 1. Теоретические основы исследования кредитной деятельности банков 7
1.1. Экономическая сущность кредитной деятельности коммерческих банков 7
1.2. Обзор российского рынка банковского кредитования 13
1.3. Методы оценки эффективности кредитной деятельности банков 21
Глава 2. Анализ деятельности банка на рынке кредитования на примере ПАО
«АК БАРС» Банк 30
2.1. Общая характеристика деятельности ПАО «АК БАРС» Банк 30
2.2. Анализ кредитного портфеля коммерческого банка 38
2.3. Анализ качества кредитного портфеля банка 45
Глава 3. Основные направления повышения эффективности кредитной деятельности банка 52
3.1. Обоснование разработки мероприятий по повышению эффективности потребительского кредитования в кредитном учреждении 52
3.2. Мероприятия по повышению эффективности потребительского кредитования 63
Заключение 70
Список использованных источников 74
Приложения

ВВЕДЕНИЕ
Актуальность исследования вопросов анализа кредитной деятельности банка обусловлена тем, что процесс общественного производства невозможен без движения финансовых ресурсов, а сущность кредитной деятельности направлена, с одной стороны, на обеспечение финансовыми ресурсами субъектов хозяйствования реального сектора экономики, с другой стороны, на получение собственной прибыли в результате осуществления банковских операций. Общепризнанно, что распределение денежных средств осуществляется в том числе и с помощью механизмов кредитования и инвестирования, именно поэтому банковский сектор является частью инфраструктуры, обеспечивающей нормальное функционирование реального сектора экономики, как в масштабе государства, так и в масштабе регионов.
Таким образом, банковский кредит обеспечивает аккумулирование свободных денежных средств с целью их целенаправленного распределения в рамках удовлетворения возникающих у определенного круга субъектов экономических отношений потребностей финансового прироста, который опосредуется в рыночной экономике функционированием таких субъектов экономических отношений, как коммерческие банки.
Так как кредитование физических и юридических лиц является одним из основных источников доходов коммерческого банка, грамотная организация кредитного процесса помогает избежать возникновения многих рисков и обеспечить максимальную прибыль от выданных в кредит денежных средств. При этом конкуренция в банковской среде ужесточается, поэтому коммерческие банки постоянно разрабатывают новые условия кредитования и новые кредитные продукты с учетом их высокой популярности в сложившихся экономических условиях, с другой стороны в процессе разработки учитываются условия для обеспечения возвратности выданных кредитов. Проблема невозвратности кредитов и выход в просрочки со стороны клиентов также является довольно актуальной, при этом такой выход из положения, как страховые программы не всегда применим, так как по существующему законодательству такое страхование не является обязательным.
Целью работы является разработка мероприятий по повышению эффективности кредитной деятельности коммерческого банка. Исходя из цели исследования, в работе поставлены задачи, определившие логику и структуру выпускной квалификационной работы:
- изучение теоретических основ исследования вопросов анализа кредитной деятельности коммерческих банков;
- анализ кредитного портфеля коммерческого банка и его качества;
- разработка основных направлений повышения эффективности кредитной деятельности коммерческого банка;
- расчет экономической эффективности предлагаемых мероприятий по повышению эффективности кредитной деятельности коммерческого банка.
Предмет исследования – показатели, характеризующие качество кредитного портфеля коммерческого банка и условия кредитной деятельности.
Объектом исследования является кредитная деятельность ПАО «АК БАРС» Банка.
Теоретической и методологической основой данного исследования стали труды отечественных и зарубежных авторов по проблемам исследования кредитной деятельности коммерческого банка; научные статьи и другие материалы в электронных ресурсах, периодических изданиях, посвященные вопросам разработки кредитных продуктов, методик анализа эффективности и рискованности кредитной деятельности банка; статистические сборники, учебники; нормативные документы и законодательные акты, международные практики и стандартные методики оценки кредитных рисков.
Теоретической и эмпирической основной исследования стали труды российских и зарубежных ученых и специалистов в области организации кредитного процесса в коммерческом банке, такие как Т.М. Ковалева, А.Н. Трошин, Г.Н. Белоглазова, Л.А. Чалдаева. Основой методических разработок в области эффективности кредитного процесса стали труда таких ученых как М.В. Романовский, А.И. Деева, А.Н. Трошин, В.И. Фролов, Е.И. Кузнецова, А.С. Селищев, Н.М. Розанова, Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая и многих других. Наиболее перспективными являются разработки таких специалистов, как О.И. Лаврушин, Т.Ю Мазурина, Е.П. Шаталова, В.И Фомкина.
Методологическим инструментарием научного исследования выступают графический, аналитический, статистический и экономико-математический методы обработки информации.
Научная новизна работы заключается в разработке практических рекомендаций в области организации кредитного процесса в коммерческом банке.
В первой главе выпускной квалификационной работы рассмотрены теоретические основы исследования вопросов анализа кредитной деятельности банка: его экономическая сущность, цели и задачи, особенности развития банковского сектора в данном направлении и методы оценки эффективности кредитного процесса.
Во второй главе проведен анализ кредитной деятельности банка: дана характеристика финансовых показателей кредитного учреждения, анализ состава, динамики и структуры кредитного портфеля банка, оценка качества и уровня обеспеченности кредитного портфеля.
В третьей главе проведен анализ части кредитной деятельности коммерческого банка в области потребительского кредитования в качестве предпосылок для разработки новых кредитных продуктов и повышения эффективности кредитной деятельности банка. Дано экономическое обоснование и проведен расчет экономической эффективности предлагаемых мероприятий, спрогнозировано увеличение доходности и прибыльности в результате внедрения предлагаемых мероприятий.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Гpaждaнcкий кoдeкc PФ. Чacть 1 / Фeдepaльный зaкoн PФ oт 30 нoябpя 1994 г. №51-ФЗ в peд. ФЗ PФ oт 08.03.2018г. №42-ФЗ // Coбpaниe зaкoнoдaтeльcтвa PФ. – 2016. – № 37. – Cт.1724.
2. Нaлoгoвый кoдeкc PФ. Чacть 2 / Фeдepaльный зaкoн PФ oт 05.08.2000г.
№ 117-ФЗ в peд. ФЗ PФ oт 06.04.2018 № 251-ФЗ // Coбpaниe зaкoнoдaтeльcтвa PФ. – 2016. – № 39. – Cт.14.
3. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 №395-1 (в редакции от 02.12.2019 года №394-ФЗ) // Coбpaниe зaкoнoдaтeльcтвa PФ. – 2019. – № 3. – Cт.79.
4. Акимкин, Д. Ю. Модели банковского розничного бизнеса: клиентский подход / Д. Ю. Акимкин // Сибирская финансовая школа: Аваль. – 2018. - № 2. - С. 69–73.
5. Байкова, С. Д. Российская банковская система в современных рыночных условиях / С. Д. Байкова, О. В. Демко // Финансы и кредит. – 2019. –
№ 2. – С. 25–37.
6. Белоусов, А.Л. Экономические и правовые аспекты развития в Российской Федерации потребительского кредитования / А.Л. Белоусов // Финансы и кредит. – 2017. – № 12. – С. 24–28.
7. Бакунова, Т.В., Трофимова, Е.А. Сравнительный анализ методических подходов к оценке экономического положения кредитных организаций / Т.В. Бакунова, Е.А. Трофимова // Вестник УрФУ. - 2018. - № 2. - С. 239.
8. Валуева, Н.С. Методы анализа кредитоспособности заемщика / Н.С. Валуева. - СПб.: Нева, 2018. - 240 с.
9. Волчков, А. Ю. Продуктовый подход в управленческом учете и анализе в российских коммерческих банках / А. Ю. Волчков. – Саратов: СГУ, 2018. – 19 с.
10. Воронкова, Т. Н. Финансовое оздоровление как основная мера по предупреждению несостоятельности (банкротства) коммерческого банка / Т. Н.
Воронкова, Е. Н. Чернышова // Экономика, статистика и информатика. Вестник УМО. - 2018. - № 5. - С. 43-45.
11. Голубитченко, М. А. Изменение в порядке осуществления безналичных расчетов / М. А. Голубитченко // Право и экономика. – 2017. – № 8. - С. 72-75.
12. Винокуров, К.Н. Бизнес-аналитика как конкурентное преимущество / К.Н. Винокуров // Банковский ритейл. - 2017. - №8. – С.39-47.
13. Галицкий, В.Ю. Кредиты и займы в 2018 году / В.Ю. Галицкий // Финансовый рынок. - 2018. - №8. – С.29-34.
14. Горбунов Г.Б. Реальная экономика и банковский сектор в современной России: вопросы соответствия и эффективного взаимодействия/ Г.Б. Горбунов//Банковское дело. - 2019. - №2. – С.12-15.
15. Дубянский, А. Н. Универсальный коммерческий банк в условиях современной рыночной экономики / А. Н. Дубянский // Экономика и управление. - 2019. - № 2. - С. 35-40.
16. Дробышевский, С. М. Факторы устойчивости российских банков в 2017-2018 гг. / С. Дробышевский, А. Зубарев. - М. : ИГ, 2018. - 108 с
17. Ендовицкий Д.А., Бочарова И.В. Анализ и оценка кредитоспособности заемщика / Д.А. Ендовицкий. – М.: КноРус, 2017. – 341с.
18. Железняков, А. Е. Содержание понятия коммерческого банка с государственным участием / А. Е. Железняков // Политика и общество. – 2018. -
№ 4. - С. 59-66.
19. Заернюк, В. М. Перспективы развития розничных банковских услуг на российском рынке / В. М. Заернюк, Г. Р. Фаизова // Финансы и кредит. – 2017. - № 38.- С. 17-23.
20. Калашникова, Е. Ю. Обеспечение устойчивой процентной политики с помощью стресс-тестирования / Е. Ю. Калашникова // Финансы и кредит. – 2018. - № 15. - С. 38-46.
21. Клаас, Я. А. Имитационная модель формирования стратегии устойчивого развития кредитной организации / Я. А. Клаас // Аудит и
финансовый анализ. - 2017. - № 2. - С. 107-114.
22. Ковалева, С. Е. Инструменты минимизации рисков кредитных организаций в области противодействия легализации доходов, полученных преступным путем / С. Е. Ковалева // Финансовый бизнес. - 2018. - № 2. - С. 48- 54.
23. Колчина, Н.Ф. Финансовый менеджмент / Н.В. Колчина. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2017. - 438 с.
24. Кокаева, З.Т. Новые инициативы в области регулирования банковских рисков / З. Т. Кокаева // Финансы и кредит. - 2017. - № 24. - С. 47-54.
25. Кондрашов, В. А. Тенденции развития банковских инноваций в современной России / В. А. Кондрашов // Российское предпринимательство. – 2017. - № 5. - С. 101-105.
26. Корнейчук, В.И. Индикаторы операционного риска нарушения внутренних процедур (процессов) в кредитной организации / В. И. Корнейчук // Страховое дело. - 2018. - № 7. - С. 36-42.
27. Коряков, Р. И. Особенности и этапы развития риск-менеджмента в российских коммерческих банках / Р. И. Коряков // Экономика и управление. – 2018. - № 7. - С. 75-79.
28. Каюков В.В. Значение кредитной системы в активизации реального сектора экономики/ В.В. Каюков// Вестник Научно-исследовательского центра корпоративного права, управления и венчурного инвестирования Сыктывкарского государственного университета. - 2017. - №2. – С.61-67.
29. Косякова, Т. П. К вопросу о контроле банком целевого использования кредитных средств / Т. П. Косякова // Банковское право. - 2018. - № 9. - С. 41- 44.
30. Кузнецова, Л. В. Внутренний контроль в кредитной организации: роль внутреннего контроля в эффективном корпоративном управлении кредитной организацией / Л. В. Кузнецова // Российское предпринимательство. – 2017. – № 12 (210). – С. 108-115.
31. Крамин, С.А. Кредитование физических лиц - новые горизонты развития банковского бизнеса / С.А. Крамин // Эксперт. - 2017. - № 6. - С.34-39.
32. Кушуев, А.А. Показатели платежеспособности и ликвидности в оценке кредитоспособности заемщика / А.А. Кушуев // Деньги и кредит. - 2018.
- №43. – С.14-19.
33. Линников, А.С. Понятие эффективного регулирования деятельности финансовых организаций / А. С. Линников // Российское предпринимательство.
- 2018. - № 21 (243). - С. 51-58.
34. Моисеев, С.Р.. Эффективность российских банков / С.Р. Моисеев. – М.: МФПА, 2017. - с. 402.
35. Мануйленко, В. В. Методология оценки экономического капитала российского банка / В. В. Мануйленко // Банковское дело. - 2017. - № 1. - С. 62- 68.
36. Маслова, К.Н. Уровневый подход к формированию системы управления банковскими рисками / К. Н. Маслова // Экономика, статистика и информатика. Вестник УМО. - 2017. - № 11. - С. 53-56.
37. Мальцев, Э.В. Скоринговые системы в кредитовании физических лиц/ Э.В. Мальцев // Банковский ритейл. - 2018. - № 12. - С.89-93.
38. Михайлов, А.Е. Кредитный анализ российских компаний при организации синдицированного кредитования / А.Е. Михайлов // Экономический анализ: теория и практика. - 2018. - № 6. - С. 56–61.
39. Пищулин А.С. Национальные особенности кредитного скоринга/ А.С. Пищулин // Банковское кредитование. - 2017. - №15. – С.24-29.
40. Пика, А.В. Метод управления стратегией взыскания просроченной задолженности в коммерческом банке / А. В. Пика // Сибирская финансовая школа: Аваль. - 2017. - № 1. - С. 110-113.
41. Пирогова, Е.С. Несостоятельность (банкротство) кредитных организаций: особенности и предпосылки / Е. С. Пирогова, А. Я. Курбатов // Закон. - 2017. - № 3. - С. 34-45.
42. Рамазанов, А.В. К вопросу о финансовой устойчивости коммерческих банков / А. В. Рамазанов // Финансы и кредит. - 2018. - № 32. - С. 36-39.
43. Рыжков, К. Расходы банков на формирование резервов / К. Рыжков // Аудит и налогообложение. - 2017. - № 3. - С. 19-22.
44. Трофимова, Е.А. Оценка эффективности деятельности коммерческого банка / Е. А. Трофимова. – М.: ФиС, 2017. – 294 с.
45. Тамаров, П. А. О роли кредитной организации в платежной системе / П. А. Тамаров // Банковское дело. - 2018. - № 9. - С. 50-59.
46. Тарасова, Г. М. Состояние национальной банковской системы и меры по ее совершенствованию / Г.М. Тарасова // Сибирская финансовая школа: Аваль. - 2017. - № 6. - С. 115-117.
47. Фадейкина, Н. В. Менеджмент риска в кредитных организациях / Н. В. Фадейкина, И. Н. Демчук, Л. Ю. Татаринова // Сибирская финансовая школа: Аваль. - 2017. - № 8. - С. 105-113.
48. Шаров, В.В. Кредитная деятельность коммерческих банков / В.В. Шаров. – М.: Инфра-М, 2018. – 204 с.
49. Эзрох, Ю. С. О конкурентоспособности и перспективах развития коммерческих банков в России: альтернативный подход / Ю. С. Эзрох // Региональная экономика: теория и практика. – 2018. – № 17. – С. 22–33.
50. Ширинская, Е.Б. Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт / Е.Б. Ширинская. - М.: Финансы и статистика, 2018. - 160с.