Дипломная работа на тему "Анализ кредитной деятельности банка (на примере ПАО «Сбербанк») | Синергия [ID 47133]"

Работа на тему: Анализ кредитной деятельности банка (на примере ПАО «Сбербанк»)
Оценка: хорошо.
Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки.
https://studentu24.ru/list/suppliers/Anastasiya1---1326

Описание работы

НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ ЧАСТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ
«МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ «СИНЕРГИЯ»
Факультет онлайн обучения

Направление подготовки: 38.03.01

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА
АНАЛИЗ КРЕДИТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА (НА ПРИМЕРЕ ПАО «СБЕРБАНК»)

Москва 2018

ЗАДАНИЕ
на ВКР обучающегося
1. Тема ВКР: Анализ кредитной деятельности банка (на примере ПАО «Сбербанк»)
2. Структура ВКР:

Введение
Глава 1. Теоретические аспекты кредитной деятельности банка
1.1 Понятие и основные принципы кредитования и кредитных отношений
1.2 Нормативно-правовое регулирование кредитной деятельности коммерческих банков в РФ
1.3 Методика анализа кредитной деятельности банка
Глава 2. Анализ и оценка кредитной деятельности ПАО «Сбербанк»
2.1 Краткая характеристика ПАО «Сбербанк»
2.2 Анализ динамики и структуры кредитной деятельности ПАО «Сбербанк»
2.3 Оценка доходности и рискованности кредитной деятельности ПАО Сбербанк Глава 3. Проблемы и перспективы развития кредитной деятельности ПАО «Сбербанк» Заключение
Список использованной литературы Приложения

3. Основные вопросы, подлежащие разработке.
Во введении рекомендуется обосновать актуальность выбранной темы, сформулировать цели и задачи работы, описать объект, предмет, методы и информационную базу исследования.
Для написания главы 1 рекомендуется изучить основную и дополнительную литературу по выбранной теме.
В пункте 1.1 необходимо рассмотреть сущность и основные принципы кредитной деятельности банка.
В пункте 1.2 необходимо охарактеризовать нормативно-правовую базу регулирования кредитной деятельности коммерческих банков в РФ.
В пункте 1.3 необходимо изучить методику анализа кредитной деятельности банка.
Глава 2 должна носить аналитический характер. В ней на основании данных объекта исследования необходимо провести оценку и анализ.
В пункте 2.1-2.2 необходимо охарактеризовать ПАО «Сбербанк», следует провести анализ кредитной деятельности банка ПАО «Сбербанк». По результатам проведенного анализа необходимо сделать выводы.
В пункте 2.3 необходимо провести оценку доходности и рискованности кредитной деятельности ПАО «Сбербанк».
В главе 3, на основании выводов, сделанных во второй главе, разработать мероприятия по повышению эффективности кредитных операций банка ПАО «Сбербанк».
В Заключении необходимо подвести итоги выпускной квалификационной работы. Раскрыть содержание основных выводов, представить краткую характеристику результатов, полученных в ходе решения поставленных во «Введении» задач и, тем самым, ответить на основной вопрос работы: о степени достижимости поставленной в выпускной квалификационной работе цели.
4. Исходные данные по ВКР: Основная литература:
1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2.12.1990 г. № 395-1 (в последней редакции).
2. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 №353-ФЗ (в последней редакции).
3. Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ (в последней редакции).
4. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 N 127-ФЗ (в последней редакции).
5. Инструкция Банка России от 3 декабря 2012 г. N 139-И «Об обязательных нормативах банков» (в последней редакции).
6. Банковское дело: розничный бизнес: учебное пособие / коллектив авторов; под ред. Белоглазовой Г.Н. и Кроливецкой Л.П.. – М.: КНОРУС, 2016. – 414 c.
7. Банковское дело: учебник для вузов по экон. специальности /Под ред. О.И. Лаврушина. – 12-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2016. –800 с.
8. Банковский менеджмент: Учебник/ коллектив авторов; под ред. О.И. Лаврушина. – 4-е изд., стер. – М.: КНОРУС, – 2016. -554 с.
Дополнительная литература:
1. Банковские риски: учебник / коллектив авторов; под ред. О.И. Лаврушина, Н.И. Валенцевой. – 3-е изд., перераб. и доп. – М. : КНОРУС, 2016. – 292 с. – (Бакалавриат и магистратура).
2. Банк и банковские операции: учебник /коллектив авторов; под ред. О.И. Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2016. – 272 с. – (Бакалавриат).
3. Кредитный конвейр/Шлаин Б.М., Кано О.А. – Москва. 2013, 262 с.
4. С.В. Афанасьев Пять схем потребительского кредитования для банков и микрофинансовых организаций//Банковское кредитование. – 2015. – № 4.
5. Караваева Е.К. Цифровой банк – «банк на каждый день» //Банковское кредитование. – 2016. – № 4.
6. Корнеев М. Управление кредитным потенциалом банка //Банковский ритейл. – 2015. – № 1.
7. Куликов А.Г., Янин В.С. Развитие ипотечного жилищного кредитования в России: вопросы радикального обновления методологической базы // Деньги и кредит. – 2014. – № 2. – С. 3-13.
8. Мамута М.В., Сорокина О.С., Тян В.Л. Вопросы развития кредитных бюро в России// Деньги и кредит. – 2015. – № 2. – С. 45-50.
9. Медведев П.А. Макроэкономический эффект потребительского кредитования // Деньги и кредит. – 2015. – № 1. – С. 13-14.
10. Мясников Н., Трупа Л. Поколение онлайн-микрокредитования: на каких клиентов ориентироваться банкам? //Банковский ритейл. – 2016. – № 3.
11. Половинкина О. Мониторинг кредитных рисков: система предупредительных сигналов и мониторинг-комитет //Банковское кредитование. – 2016. – № 4.
Эзрох Ю.С. Потребительское кредитование в России и СССР // Деньги и кредит. – 2013. – № 12. – С. 60-65

ОГЛАВЛЕНИЕ
Введение 5
1. Теоретические аспекты кредитной деятельности банка 8
1.1 Понятие и основные принципы кредитования и кредитных отношений 8
1.2 Нормативно-правовое регулирование кредитной деятельности коммерческих банков в РФ 15
1.3 Методика анализа кредитной деятельности банка 24
2. Анализ и оценка кредитной деятельности ПАО «Сбербанк» 30
2.1 Краткая характеристика ПАО «Сбербанк» 30
2.2 Анализ динамики и структуры кредитной деятельности ПАО «Сбербанк» 36
2.3 Оценка доходности и рискованности кредитной деятельности ПАО
«Сбербанк» 46
3. Проблемы и перспективы развития кредитной деятельности ПАО «Сбербанк» 55
Заключение 83
Список использованной литературы 87

Введение
Актуальность выбранной темы выпускной квалификационной работы обусловлена тем, что Основной и главной функцией банка остается предоставление кредитов, предполагаемых для финансирования как малого и среднего, так и корпоративного бизнеса, физических лиц и государственных органов. Решающим фактором макроэкономики и ее эффективности остается качество и уровень кредитной деятельности банков, так как кредиты – это значительный источник финансирования основного и оборотного капитала. Качество кредитного портфеля влияет на эффективность кредитной деятельности банков, также на степень рискованности кредитной политики. Невозврат кредита является одним из решающих факторов, который ухудшает положение банков. Исходя из всего этого, на имидж и рейтинг немаловажно влияют качество кредитного портфеля и взвешенность его кредитной политики. Банковский кредит по всей своей сути является сложнейшей системой многосторонних отношений между населением, экономикой. Банками и государством. На таких классических рыночных принципах как обеспеченность, платность и возвратность, строится любая кредитная сделка, если нарушается хоть одно из этих принципов, то суть кредита изменяется. Исходя из этого, можно сказать, что управление качеством кредитного портфеля банка – остается важнейшей составляющей банковских руководителей, воздействующая на его надежность и ликвидность. Управление кредитным риском – представляет собой более частую задачу, преследует более локальные цели, связанные с обеспечением сохранения свойств кредита как формы возвратного авансирования потребностей заемщика в дополнительном
капитале.
В последнее время активно развивается банковское кредитование. Оно является одним из самых важных элементов рынка и играет существенную роль в обеспечении устойчивого развития экономики. Наиболее значимой сферой кредитования становится кредитование физических лиц.
Население использует «кредитные деньги» при покупке жилья, автомобилей, земельных участков, совершении туристических поездок, покупке медицинских и образовательных услуг и др. Кредитование физических лиц позволяет стимулировать развитие производства, а, именно, реальные секторы экономики, в связи с тем, что кредитные деньги берутся под конкретный товар, услугу и т.д. В свою очередь, кредитование физических лиц стимулирует совокупный спрос, а он стимулирует совокупное предложение. Так, кредитование физических лиц – это наиболее значимая сфера в экономике развитых стран, которая характеризуется насыщением спроса.
Кредитование часто сталкивается с определёнными проблемами, решение которых необходимо ускорить как можно скорее. Кредитная деятельность является важным элементом деятельности экономики. Оно играет уникальную роль не только для хозяйственного оборота, международной и национальной экономике, но и в жизни общества в целом.
В экономической литературе теоретико-методологическим аспектам кредитных отношений всегда уделялось большое внимание. В связи с этим исходной базой исследования явились работы известных экономистов Маркса К., Кейнса Дж., Брю А., Гэлбрейта Дж., Смита Р., Рикардо Д., Фридмена М., Шумпетера Й., которые разработали основы теории кредита; российских ученых Брегеля Э.Я., Песселя П.А. и др., которые исследовали вопросы кредита и кредитных отношений. Современные аспекты организации кредитных отношений исследуют такие российские ученые, как Лаврушин О.И., Рыбин В.И., Шенгер Ю.Е., Косой М.А., Панова Г.С., Усоскин В.М.
Цель выпускной квалификационной работы – провести анализ кредитной деятельности ПАО «Сбербанк» и предложить пути ее совершенствования.
Для достижения поставленной цели в работе решались следующие задачи:
? изучить теоретические аспекты кредитной деятельности банка,
? провести анализ и оценку кредитной деятельности ПАО «Сбербанк»;
? проанализировать проблемы и перспективы развития кредитной деятельности ПАО «Сбербанк».
Объектом исследования в выпускной квалификационной работе является ПАО «Сбербанк».
Предметом исследования выпускной квалификационной работы является кредитная деятельность Сбербанка.
В работе использовались такие методы исследования, как вертикальный и горизонтальный анализ, синтез и другие приемы обобщения научного материала, статистический метод и др.
Теоретическую базой исследования являются труды таких авторов, как: Голубев С.С., Дорох Е.Г., Лапченко Д.А., Ермаков С.Л., Катасонов В.Ю., Лаврушин О.И., Пашков Р.В., Юденков Ю.Н., Унанян И.Р., Болданкова Ю.А., Голозубова Н.В., Колмыкова Т.С., Ситникова Э.В., Третьякова И.Н., Шапошников И.Г. и других.
Правовую базу исследования составляет система законодательных и нормативных актов, прямо или опосредованно затрагивающая вопросы функционирования рынка банковского кредитования.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
Нормативно-правовые акты
1. Конституция Российской Федерации принята всенародным голосованием 12.12.1993 (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2006 № 6-ФКЗ, от 30.12.2006 № 7-ФКЗ, от 05.02.2014 № 2-ФКЗ, от 21.07.2014 № 11-ФКЗ) // Парламентская газета. – № 4. – 23-29.01.2009.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) (ред. от 29 декабря 2017 г.). – Ст. 410. // Российская газета, № 238-239, 08.12.1994
3. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 28.01.2018) // Российская газета, № 27, 10.02.1996.
4. Федеральный закон № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ред. от 07 марта 2018 г.). // Российская газета, № 127, 13.07.2002
5. Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ («О потребительском кредите (займе)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 28.01.2018)// Собрание законодательства РФ. – 2013. – № 51. – Ст. 6673.
6. Федеральный закон № 218-ФЗ «О кредитных историях» (ред. от 31.12.2017) // Российская газета, № 2, 13.01.2005
7. Указ Президента РФ № 1180 «О жилищных кредитах» // Собрание законодательства РФ, от 14 февраля 1994 г., № 7, ст. 692
8. Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности (ред. от 14 ноября 2016 г.) // Вестник Банка России, от 7 мая 2004 г. N 28 (документ утратил силу)
Учебники, монографии, диссертации
9. Алиева Н.У. Основы банковского дела. Учебное пособие. – Махачкала: ДГУНХ, 2016. – 128 с.
10. Банковское законодательство: вузовский учебник, 4-е издание / под ред. О.М. Маркова, Е.Б. Стародубцева. – М.: Инфра, 2014.
11. Банковское право России: учебник для бакалавриата и магистратуры, 4-е издание / под ред. А.Я. Курбатов. – М.: Юрайт, 2014. – 565 с.
12. Банковское право: Учебник для бакалавров / Под ред. И.А. Цинделиани. – М.: РГУП, 2016. – 400 с.
13. Голубев С.С. Современные технологии банковского бизнеса. – Саарбрюккен: Ламберт академическое издание, 2017. – 229 с.
14. Дорох Е.Г., Кунявская Н.Н., Лапченко Д.А. Организация деятельности банков. Учебно-методическое пособие. Учебное пособие. – Минск: БГЭУ, 2015.
– 145 с.
15. Дорох Е.Г., Лапченко Д.А. Деньги. Кредит. Банки. Краткий курс лекций. Краткий курс лекций. – Минск: БГЭУ, 2014. – 91 с.
16. Ермаков С.Л. Зарождение и эволюция банковской деятельности в государствах различных правовых систем. Монография. – М.: Наука, 2014. – 414 с.
17. Закономерности и перспективы развития кредитного рынка в России: монография. 2-е издание / под ред. Н.Е. Боровкин. – М.: КноРус, 2014. – 248 с.
18. Катасонов В.Ю. Деньги, кредит, банки. – М.: Юрайт, 2016. – 500 с.
19. Кируца Г.А. Банковское дело. Учебное пособие. – Архангельск: СФУ, 2014. – 187 с.
20. Курбатов А.Я. Банковское право России: учебник для бакалавриата и магистратуры. – 4-е изд., перераб. и доп. – М.: Юрайт, 2014. – 565 с.
21. Лаврушин О.И. Банковское дело. Учебник. – 12-е изд., стер. – М.: КноРус, 2016. – 800 с.
22. Мишура Л.Г. Банковское дело. Учебное пособие. – СПб: Университет ИТМО, 2016. – 61 с.
23. Мусина О.В., Сорокина М.Г. Методы и механизмы оценки стоимости коммерческого банка. – Самара: СамНЦ РАН, 2016. – 140 с.
24. Организация деятельности Центрального Банка / под ред. В.В. Рудько-Селиванов, Н.В. Кучина, А.М. Жевлакова. – М.: КноРус, 2014. – 200 с.
25. Основы банковского дела / под ред. Ю.А. Коробова, Г.Д. Коробовой. – М.: ИНФРА-М, 2014.
26. Пашков Р.В., Юденков Ю.Н. Стратегия развития банка. – 2-е изд., доп. и перераб. – М.: Русайнс, 2016. – 228 с.
27. Соколинская Н.Э., Шакер И.Е. Актуальные направления развития банковского дела. – М.: Русайнс, 2016. – 276 с.
28. Тавасиев А.М., Мехряков В.Д., Ларина О.И. Организация деятельности коммерческих банков. Теория и практика: учебник для магистров.
– М. Юрайт. 2016. – 735 с.
29. Унанян И.Р. Банковское дело. Учебное пособие. – Тамбов: ФГБОУ ВПО ТГТУ, 2015. – 112 с.
30. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник / под ред. О.Е. Янин. – М.: Академия, 2014. – 252 с.
Статьи из периодической печати
31. Богдан В.В., Калиновская А.А. К вопросу о понятии «потребительский кредит» // Экономика, социология и право. – 2016. – № 11. – С. 92-96.
32. Болданкова Ю.А. Кредитование физических лиц в России // Наука, образование и культура. – 2017. – № 2 (17). – С. 17-19.
33. Боровский В.Н., Ромалданов Р.Ш. Рынок кредитных карт России и его текущее состояние // SCIENCE TIME. – 2016. – № 9 (33). – С. 64-71.
34. Варламова Т.П., Варламова М.А. Управление рисками потребительского кредитования // Современные тенденции развития науки и технологий. – 2015. – № 7-7. – С. 17-20.
35. Голозубова Н.В. Оценка современного состояния рынка потребительского кредитования в России // Молодой ученый. – 2016. – №11. – С. 670-674.
36. Голозубова Н.В. Потребительское кредитование и его роль в повышении благосостояния населения страны // Молодой ученый. – 2016. –
№11. – С. 667-670.
37. Голощапова О.С., Сухлецов И.Д. Риски в потребительском кредитовании // Журнал научных публикаций аспирантов и докторантов. – 2015. – № 9 (111). – С. 20-21.
38. Громов Р. М. Понятие, функции кредита и его формы // Молодой ученый. – 2015. – №22. – С. 377-379.
39. Демидова Г.С., Егорова Н.Е. К вопросу о понятии и правовой природе потребительского кредита // Вестник Южно-Уральского государственного университета. Серия: Право. – 2014. – № 4. – С. 73-77.
40. Колмыкова Т.С., Ситникова Э.В., Третьякова И.Н. Кредитные ресурсы в решении задач модернизации национальной экономики // Финансы и кредит.
– 2015. – № 1. – С. 2-9.
41. Трапезников А.А., Дрок Т.Е., Сергеева Е.А. Тенденции и перспективы развития банковского сектора в регионах России // Молодой ученый. – 2014. –
№ 19(1). – С. 42-45.
42. Третьякова И.Н. Региональный рынок пластиковых карт: анализ объема, структуры и динамики развития (на материалах Курской области) // Известия Юго-Западного государственного университета. Серия: Экономика. Социология. Менеджмент. – 2015. – №1(14). – С.68-74.
43. Хинкис Л.Л. Потребительское кредитование в России в условиях экономического кризиса: тенденции и банковские риски // Электронный научный журнал. – 2016. – № 1 (4). – С. 675-678.
44. Шапошников И.Г. Банковское потребительское кредитование в современных условиях // Пермский финансовый журнал. – 2016. – № 2 (15). – С. 24-30.
45. Шапошников И.Г. Банковское потребительское кредитование в современных условиях // Пермский финансовый журнал. – 2016. – № 2 (15). – С. 24-30
Интернет-ресурсы
46. Официальный сайт Сбербанка России