Дипломная работа на тему "Анализ кредитной деятельности банка (на примере ПАО Московский кредитный банк)"

Готовая работа на тему: Анализ кредитной деятельности банка (на примере ПАО «Московский кредитный банк»)
Работа выполнена в 2019 г.
Оценка за выполнение: Хорошо.
Количество страниц: 90.
Все работы проверены на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки. Так же можете посетить мой профиль и ознакомиться с готовыми работами: https://studentu24.ru/list/suppliers/Malika---1317

Описание работы

НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ ЧАСТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ «МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ
«СИНЕРГИЯ»

Факультет онлайн обучения
Направление подготовки: 38.03.01 Экономика


РАБОТА
АНАЛИЗ КРЕДИТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА (НА ПРИМЕРЕ ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»)


Москва

ЗАДАНИЕ
1. Тема: Анализ кредитной деятельности банка (на примере ПАО «Московский кредитный банк»)
2. Структура:

Введение
Глава 1. Теоретические аспекты кредитной деятельности коммерческого банка
1.1. Сущность и основные принципы кредитной деятельности коммерческого банка
1.2. Нормативно-правовое регулирование и организация кредитной деятельности коммерческого банка
1.3. Методика анализа и оценки кредитного портфеля коммерческого банка
Глава 2. Анализ и оценка кредитной деятельности ПАО «Московский кредитный банк»
2.1. Общая характеристика и основные показатели деятельности ПАО «Московский кредитный банк»
2.2. Анализ динамики и структуры кредитного портфеля банка
2.3. Оценка рискованности и доходности кредитной деятельности ПАО
«Московский кредитный банк»
Глава 3. Пути повышения эффективности кредитной деятельности ПАО
«Московский кредитный банк»
3.1. Мероприятия по совершенствованию кредитной деятельности банка
3.2. Оценка эффективности предлагаемых мероприятий
Заключение
Список использованной литературы Приложения

3. Основные вопросы, подлежащие разработке
Во введении рекомендуется обосновать актуальность выбранной темы, сформулировать цели и задачи работы, описать объект, предмет и информационную базу исследования.
Для написания главы 1 рекомендуется изучить основную и дополнительную литературу по выбранной теме. В параграфе 1.1 необходимо раскрыть ключевые понятия, отражающие сущность и принципы кредитной деятельности коммерческого банка в современных условиях. Также следует рассмотреть основные принципы организации кредитной деятельности в банке. Необходимо сравнить мнения и подходы различных авторов к рассматриваемому вопросу. В параграфе 1.2 необходимо рассмотреть законодательство, регулирующее осуществление кредитной деятельности коммерческих банков в России, а также нормативную базу Банка России, которая определяет этапы и содержание кредитного процесса. В параграфе 1.3 необходимо описать методику анализа и оценки кредитного портфеля. В завершении 1-й главы необходимо сделать обобщающие выводы по изученным теоретическим вопросам данной темы.
Глава 2 должна носить практико-ориентированный характер. В ней на основании данных финансовой отчетности банка (объекта исследования) необходимо провести оценку и анализ основных экономических показателей его кредитной деятельности за три последних года.
В параграфе 2.1 необходимо охарактеризовать организационную структуру банка и основные показатели его деятельности за анализируемый период. В параграфе 2.2 необходимо с использованием соответствующих аналитических таблиц и показателей провести анализ кредитного портфеля банка в соответствии с методикой, изученной в теоретической части работы. Особое внимание необходимо обратить на факторы, повлиявшие на динамику и структуру кредитного портфеля. В параграфе 2.3 целесообразно оценить рискованность и доходность кредитной деятельности рассматриваемого банка, сравнить их со среднерыночными показателями, выявить сильные и слабые стороны его деятельности.
По окончании расчетов и анализа результатов необходимо сформулировать выводы.
В Главе 3 на основании выводов, сделанных в результате проведенного анализа, необходимо предложить пути совершенствования кредитной деятельности данного банка. В параграфе 3.1 целесообразно сформулировать мероприятия по повышению доходности и/или качества кредитного портфеля банка. В параграфе 3.2 – оценить эффективность предлагаемых мероприятий. Для облегчения формулирования предложений рекомендуется изучить статьи в периодической печати и рассмотреть опыт российских банков и рекомендации специалистов-практиков по данному вопросу.
В заключении необходимо отразить основные положения работы и сформулировать общие выводы.
В приложение выносятся расчетные таблицы и копии финансовой отчетности объекта исследования за выбранные для анализа периоды.

4. Исходные данные: Основная литература:
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 г.
№14-ФЗ // Собрание законодательства РФ, 1996, №5, ст. 410; Российская газета, 1996,
№23,24,25,27.
2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности в Российской Федерации» от 02 декабря 1990 г. №395-1-ФЗ // Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР, 1990, №27, ст. 357; Собрание законодательства РФ, 1996, №6, ст. 492; 2017, №31 (Часть I), ст. 4754.
3. Федеральный закон «О кредитных историях» от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ // Собрание законодательства РФ, 2005. № 1 (часть 1). Ст. 44.
4. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ // Собрание законодательства РФ, 2013. № 51. Ст. 6673.
5. Инструкция Банка России «Об обязательных нормативах банков» от 28.06.2017
№ 180-И // Вестник Банка России, 2017, №65---66.
6. Положение Банка России «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» от 28.06.2107 г. № 590-П // Вестник Банка России, 2017, № 30.
7. Учебная литература по банковскому делу, анализу деятельности банков, банковскому менеджменту за 2015-2019 гг.
8. Статьи периодических изданий за 2017-2019 гг.
Дополнительная литература:
1. Текущий сайт Банка Poccии
2. Текущий сайт информационно-аналитического сервиса «Банки.ру»
3. Текущий сайт Ассоциации российских банков
4. Текущий сайт объекта исследования


СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ …………………………………………………………………….. 6
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ КРЕДИТНОЙ
ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА ………………………...9
1.1. Сущность и основные принципы кредитной деятельности
коммерческого банка ……………………………………………………………9
1.2. Нормативно-правовое регулирование и организация кредитной
деятельности коммерческого банка ……………………………………………14
1.3. Методика анализа и оценки кредитного портфеля коммерческого банка 19
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ И ОЦЕНКА КРЕДИТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» …………………………...25
2.1. Общая характеристика и основные показатели деятельности ПАО
«Московский кредитный банк» ………………………………………………..25
2.2. Анализ динамики и структуры кредитного портфеля банка ……………. 34
2.3. Оценка рискованности и доходности кредитной деятельности ПАО
«Московский кредитный банк» …………………………………………. 40
ГЛАВА 3. ПУТИ ПОВЫШЕНИЯ ЭФФЕКТИВНОСТИ КРЕДИТНОЙ
ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» …...
51
3.1. Мероприятия по совершенствованию кредитной деятельности банка … 51
3.2. Оценка эффективности предлагаемых мероприятий …………………… 62
ЗАКЛЮЧЕНИЕ ……………………………………………………………….. 69
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ ……………………….. 73
ПРИЛОЖЕНИЯ ……………………………………………………………...... 76

ВВЕДЕНИЕ

На Российском финансовом рынке в настоящий момент действует огромное количество коммерческих банков. В этих условиях приобретает первостепенное значение конкуренция среди банков. Банковская конкуренция - это процесс соперничества коммерческих банков, в ходе которого банки стремятся обеспечить себе более прочное положение на рынке банковских услуг. По своей сути банковская конкуренция представляет собой борьбу за клиента. Банки соревнуются в количестве, качестве, цене банковских услуг. В целях привлечения и удержания клиентов необходимо совершенствовать уже существующие банковские услуги и разрабатывать новые. В основном работа ведётся с организациями, при этом недостаточно уделяется внимание работе с физическими лицами. А ведь потенциал данного сектора банковских услуг достаточно велик. Кредитование населения – одно из перспективных направлений деятельности банков.
Кредит в настоящее время имеет огромное значение. Он решает проблемы, стоящие перед всей экономической системой. Так при помощи кредита можно преодолеть трудности, связанные с тем, что на одном участке высвобождаются временно свободные денежные средства, а на других возникает потребность в них. Кредит аккумулирует высвободившийся капитал, тем самым, обслуживает прилив капитала, что обеспечивает нормальный воспроизводственный процесс. Также кредит ускоряет процесс денежного обращения, обеспечивает выполнение целого ряда отношений: страховых, инвестиционных, играет большую роль в регулировании рыночных отношений. Главную роль в управлении банком и банковскими услугами играют программы кредитования, они позволяют банку создавать большую часть своих доходов. За последние годы повышается конкуренция на рынке кредитования, это принуждает банки всегда анализировать как кредитные продукты конкурентов, так и собственные, внедрять и разрабатывать новые варианты
продуктов, улучшать условия существующих.

Значение банковской системы для развития экономики трудно переоценить, поскольку банки играют важную роль в обеспечении денежного оборота, в предоставлении возможностей промышленным предприятиям, организациям, правительству, населению для развития. Одним из основных направлений деятельности коммерческих банков является осуществление реализации различных целей клиентов за счет кредитного финансирования.
Кредит отражает ход развития экономического процесса, показывая влияние постоянно меняющихся условий экономической жизни общества. Результатом происходящих изменений становится рождение новых видов и форм кредита. Это способствует не только развитию теоретического аппарата, но и повышает практическую значимость категории кредита в современной системе экономических знаний.
Актуальность данной темы заключается в том, что эффективное управление кредитной деятельностью обеспечивает определение и формирование всех необходимых элементов, способствующих улучшению качества кредитного портфеля коммерческого банка, повышению эффективности кредитной деятельности коммерческого банка в целом.
Целью данной работы является анализ кредитной деятельности ПАО
«Московский кредитный банк» и разработка практических рекомендаций, способствующих повышению ее эффективности.
Объектом исследования является ПАО «Московский кредитный банк». Предметом исследования является кредитная деятельность ПАО
«Московский кредитный банк».
Для достижения цели поставлены следующие задачи:
– изучить сущность и основные принципы кредитной деятельности коммерческого банка;
– раскрыть нормативное регулирование кредитных отношений в банковской сфере;
– рассмотреть методику анализа и оценки кредитного портфеля коммерческого банка;
– дать характеристику ПАО «Московский кредитный банк»;
– провести анализ кредитного портфеля ПАО «Московский кредитный
– предложить рекомендации по совершенствованию кредитной деятельности ПАО «Московский кредитный банк».
Для достижения поставленных задач применить в данной работе следующие методы исследования: наблюдение, сравнение, анализ, синтез, индукция, дедукция.
Структура работы состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы и приложений.
Во введении обосновывается: цель, задачи, объект, предмет и методология исследования.
В первой главе работы рассматриваются теоретические аспекты кредитной деятельности коммерческих банков, а именно раскрывается сущность и основные принципы кредитной деятельности коммерческого банка, нормативное регулирование кредитных отношений в банковской сфере, методика анализа и оценки кредитного портфеля коммерческого банка.
Во второй главе раскрывается организационно-экономическая характеристика ПАО «Московский кредитный банк», проводится анализ кредитной деятельности ПАО «Московский кредитный банк».
В третьей главе работы предлагаются рекомендации по совершенствованию кредитной деятельности ПАО «Московский кредитный банк».
В заключении даются выводы и предложения по оптимизации кредитной деятельности банка.
Теоретической основой написания работы послужили финансовая отчетность исследуемой организации; нормативно-законодательная база, регулирующая деятельность кредитных организаций России

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 18.03.2019) // Собрание законодательства РФ. – 1996. – № 5. – ст. 410.
2. Федеральный закон № 86-ФЗ от 10.07.2002 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ред. от 02.08.2019) // Собрание законодательства РФ. – 2002. – № 28. – ст. 2790.
3. Федеральный закон № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» (ред. от 26.07.2019) // Ведомости съезда народных депутатов РСФСР. – 1990. – № 27. –ст. 357.
4. Федеральный закон № 218-ФЗ от 30.12.2004 «О кредитных историях» (ред. от 01.05.2019) // Собрание законодательства РФ. – 2005. – № 1 (часть I). – ст. 44.
5. Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (ред. от 02.08.2019) // Собрание законодательства РФ. – 2013
№ 51. – ст. 6673.
6. Абдрахманова А.О. Необходимость банковского кредитования в России // Аллея науки. – 2017. – Т. 1. – № 8. – С. 489-491.
7. Агеносова А.М. Оценка качества кредитного портфеля коммерческого банка // Аллея науки. – 2018. – Т. 4. – № 6 (22). – С. 439-444.
8. Алексеева Л.И. Сущность банковского кредита // Фундаментальные и прикладные исследования в современном мире. – 2018. – Т. 22. – С. 197-199.
9. Андреевская К.Д. Банковский кредит и его виды // Научный руководитель. – 2019. – № 2 (32). – С. 6-13.
10. Батырмурзаева З.М., Мугадова У.Х. Кредиты, ссуды, займы: их особенности // Форум молодых ученых. – 2019. – № 5 (33). – С. 204-207.
11. Боровкова В.А. Банковское дело: учебник и практикум. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: Издательство Юрайт, 2016. – 623 с.
12. Борщ Л.М., Тюлин А. Рынок банковских услуг России: основы кредитования // Научный вестник: финансы, банки, инвестиции. – 2016. – № 2 (35). – С. 82-91.
13. Бычков В.П., Кузнецова В.В. Банковское дело. Практикум: учебное пособие. – М.: КноРус, 2016. – 264 с.
14. Ващекина И.В. Классификация потребительских кредитов на российском рынке // Вестник Российского экономического университета им. Г.В. Плеханова. – 2017. – № 3 (93). – С. 44-50.
15. Жакун В.А. Понятие банковского кредита в современной экономике // Научное Образование. – 2019. – № 3 (4). – С. 76-79.
16. Ермолова Е.П., Насыбуллина К.Р. Роль кредита в развитии экономики
// Форум молодых ученых. – 2018. – № 4 (20). – С. 504-508.
17. Кулёмин Е.В. Анализ в системе управления кредитным портфелем коммерческого банка // Мир современной науки. – 2017. – № 4 (44). – С. 22-24.
18. Мотовилов О.В., Белозеров С.А. Банковское дело: учебное пособие. – М.: Проспект. – 2017. – 408 с.
19. Мясникова М.Д. Роль банковского кредита в развитии экономики // Синергия Наук. – 2019. – № 32. – С. 407-416.
20. Нурдинова Д.Ф., Ахмедова Д.С. Сущность кредита. Банковский кредит // Актуальные вопросы современной экономики в глобальном мире. – 2018. – № 7. – С. 181-182.
21. Омариева К.А., Ахмедова Д.С. Потребительский кредит в современном мире // Актуальные вопросы современной экономики в глобальном мире. – 2018. – № 7. –С. 183-185.
22. Павлова М.М. Необходимость и сущность кредита // Форум молодых ученых. – 2018. – № 5-2 (21). – С. 997-1003.
23. Радионов А. Методика анализа кредитного портфеля банка в соответствии с целями кредитной политики // Московский экономический журнал. – 2016. – № 3. – С. 45.
24. Суфянова Ю.З., Зайцев С.А., Ишембитова Г.Г. Правовой анализ регулирования потребительского кредита // Аллея науки. – 2018. – Т. 4. – № 4 (20). – С. 655-658.
25. Тавасиев А.М. Банковское дело: учебное пособие. – М.: Юрайт. – 2016. – 647 с.
26. Тонкошкурова К.В. О развитии теории кредита и сущности потребительского кредита // Сибирская финансовая школа. – 2018. – № 5 (130).
– С. 130-138.
27. Хамхоева Х.М. О функциях кредита в современной экономике // Инновационные технологии в машиностроении, образовании и экономике. – 2018. – Т. 14. – № 1-2 (7). – С. 397-402.
28. Хасянова С.Ю. Кредитный анализ в коммерческом банке: учебное пособие. – М.: Инфра-М. – 2018. – 196 с.
29. Хлебников А.С. Сущность кредита на современном этапе // Социальные науки. – 2016. – № 5 (15). – С. 120-125.
30. Черная А.В., Курбанаева Л.Х. Финансовый анализ как инструмент оценки качества кредитного портфеля // Аллея науки. – 2019. – Т. 2. – № 4 (31).
– С. 326-328.
31. Пояснительная информация к годовой бухгалтерской отчетности ПАО «Московский кредитный банк» за 2016г.-2018г.