Статья на тему " Анализ кредитной деятельности банка на примере ВТБ24 (ПАО)"

Статья на тему: Анализ кредитной деятельности банка на примере ВТБ24 (ПАО).
Год сдачи работы: 2017. Оценка за выполнение: Отлично.
Количество страниц: 126
Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки. Так же можете посетить мой профиль готовых работ: https://studentu24.ru/list/suppliers/Malika---1317

Описание работы

НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ ЧАСТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ
«МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ
«СИНЕРГИЯ»
Факультет онлайн обучения

Направление подготовки: 38.03.01 Экономика

ТЕМА: АНАЛИЗ КРЕДИТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА НА ПРИМЕРЕ ВТБ24 (ПАО)

Студент
(Фамилия, имя, отчество )
(подпись)

Руководитель
(Фамилия, имя, отчество)
(подпись)

Москва 2017

Факультет онлайн обучения

ЗАДАНИЕ
на работу студента

(Ф.И.О. обучающегося полностью)

1. Тема работы:
Анализ кредитной деятельности банка на примере ВТБ24 (ПАО)

2. Структура работы:
Введение
Глава 1. Теоретические аспекты кредитной деятельности коммерческого банка
1.1. Понятие, виды, регулирование кредитных операций в банке
1.2. Методика анализа кредитной деятельности коммерческого банка
Глава 2. Анализ кредитной деятельности Банка ВТБ24 (ПАО)
2.1. Характеристика Банка ВТБ24 (ПАО)
2.2. Анализ кредитной политики Банка ВТБ24 (ПАО) и механизмы ее реализации
2.3. Управление кредитным риском
Глава 3. Совершенствование процесса кредитования в Банке ВТБ24 (ПАО)
3.1. Предложения по совершенствованию процесса кредитования в Банке ВТБ24 (ПАО)
3.2. Эффективность предложенных рекомендаций
Заключение
Список используемой литературы Приложения

3. Основные вопросы, подлежащие разработке

Во введении рекомендуется обосновать актуальность выбранной темы, сформулировать цель и задачи работы, описать объект, предмет и информационную базу исследования.
Для написания главы 1 рекомендуется изучить основную и дополнительную литературу по выбранной теме.
В параграфе 1.1 необходимо рассмотреть понятие кредитной деятельности и кредитных операций, рассмотреть виды банковских кредитов и их законодательное регулирование.
В параграфе 1.2 необходимо охарактеризовать существующие методы анализа кредитной деятельности банка и выбрать показатели, которые будут рассчитаны во второй главе.
Глава 2 должна содержать анализ кредитной деятельности исследуемой организации.
В параграфе 2.1 необходимо дать характеристику организации, обратить внимание на основные направления деятельности банка. Рассмотреть нормативно-правовые и локальные акты, регулирующие деятельность банка.
В параграфе 2.2 необходимо определить основные направления деятельности банка в рамках реализации кредитной политики, представить целевую структуру кредитного портфеля Банка, определить основные принципы реализации кредитной политики и организацию процесса кредитования. Также необходимо исследовать показатели кредитной деятельности в динамике, оценить ее экономическую эффективность для банка.

В параграфе 2.3 следует оценить практику управления кредитным риском в банке. Подробно рассмотреть принципы оценки кредитного риска. Рассмотреть лимиты на кредитный риск, формирование резервов на возможные потери, анализ просроченной задолженности и планирование кредитного риска.
В Главе 3 на основании выводов, сделанных в результате анализа кредитной деятельности банка, нужно представить свои рекомендации по ее совершенствованию.
В параграфе 3.1 необходимо дать предложения по совершенствованию процесса кредитования в банке.
В параграфе 3.1 должна быть оценена их эффективность.
В заключении необходимо отразить основные положения работы и сформулировать общие выводы.
В приложение выносятся основные документы (копии), используемые при анализе работы.

4. Исходные данные по работе: Основная литература:
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 28.03.2017).
2. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 03.07.2016) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2017).
3. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
4. Федеральный закон от 21.07.2005 № 110-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях».
5. Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
6. Политика по управлению кредитным риском Банка ВТБ24 (ПАО) на 2016 год.
7. Положение о лимитах на кредитный риск № 130 Банка ВТБ24 (ПАО) от 30.01.2017.
8. Положение о порядке расчета и формирования резервов на возможные потери № 146 Банка ВТБ24 (ПАО) от 02.03.2017.
9. Положение о порядке формирования резервов на возможные потери по ссудам № 106 Банка ВТБ24 (ПАО) от 25.08.2016.
10. Балабанов И.Т. Банки и банковское дело: учебник. СПб: Питер, 2013. – 354 с.
11. Банковские риски: учебник / Под ред. О.И. Лаврушина, Н.И. Валенцева. М.: КНОРУС, 2016. - 292 с.
12. Банковское дело: базовые операции для клиентов: учебное пособие / Под ред. А.М. Тавасиев. М.: Финансы и статистика, 2005. - 304 с.
13. Банковское дело: розничный бизнес: учебное пособие / Под ред. Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая. М.:Кнорус, Москва 2016. – 373 с.
14. Банковское дело: учебник для бакалавров / Под ред. А.М. Тавасиев. М.: Юрайт, 2015. - 647 с.
15. Банковское законодательство: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. М.: НИЦИНФРА- М, 2014. - 240 с.
16. Букато В.И. Банки и банковские операции в России. М.: Финансы и статистика, 2014. - 368 с.
17. Турбанов А.В., Тютюнник А.В. Банковское дело: Операции, технологии, управление. М.: Альпина Паблишерз, 2014. - 682 с.
18. Официальный сайт ВТБ24 (ПАО). Электронный ресурс:

Дополнительная литература:
1. Агафонова М.В. Формирование кредитного портфеля современного коммерческого банка. Современные методы управления бизнесом // Журнал «Современные наукоёмкие технологии», 2014, № 6.
2. Вишневская Анастасия, Ольга Ларкина, Елена Денисова. Обучение персонала в финансовых организациях. // Журнал «Корпоративные Университеты», 2014, №49.
3. Владыка М.В., Бурдинская Д.М., Горбунова Е.И. Развитие методов государственного банковского регулирования и надзора: федеральный и региональный аспекты реформирования. // Журнал «Фундаментальные исследования», 2017, №2, с. 114-119.
4. Полозова А.Н., Алименко И.А., Совик Л.Е., Нуждин Р.В. Интерпретация социально- экономических особенностей бизнес-деятельности в финансово-кредитной сфере // Журнал
«Проблемы региональной экономики», 2016, №31.
5. Годовая бухгалтерская (финансовая) отчётность Банка ВТБ24 (ПАО) за 2014, 2015, 2016 года. Электронный ресурс:
6. Банковская энциклопедия. Электронный ресурс: Нормативное_регулирование_кредитного_процесса.
7. Информационно-правовой портал. Электронный ресурс:
8. Информационный портал Банкир.Ру. Электронный ресурс:
9. КонсультантПлюс - правовая поддержка. Электронный ресурс:
10. Котина О.В. Уроки банковской аналитики или «аналитика с нуля» (продолжение) // Урок четвертый: Анализ кредитных операций банка и оценка качества кредитного портфеля. Электронный ресурс:
11. Круш П.В., Клименко О.В. Деньги и кредит: Учебное пособие. Электронный ресурс:
12. 12. Официальный сайт ЦБ РФ. Электронный ресурс:
13. Учебник МФПА по предмету Финансы, «7 Тема. Кредитные отношения в рыночной экономике. Кредитная система». Электронный ресурс:
14. Финансовый анализ банков. Портал банковского аналитика. Электронный ресурс:

Руководитель:_
подпись расшифровка

Обучающийся задание получил: «29» мая 2017 г.

Обучающийся _
подпись расшифровка

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 6
Глава 1. Теоретические аспекты кредитной деятельности коммерческого банка8
1.1. Понятие, виды, регулирование кредитных операций в банке 8
1.2. Методика анализа кредитной деятельности коммерческого банка 30
Глава 2. Анализ кредитной деятельности Банка ВТБ24 (ПАО) 35
2.1. Характеристика Банка ВТБ24 (ПАО) 35
2.2. Анализ кредитной политики Банка ВТБ24 (ПАО) и механизмы её реализации 40
2.3. Управление кредитным риском 77
Глава 3. Совершенствование процесса кредитования в Банке ВТБ24 (ПАО) 86
3.1. Предложения по совершенствованию процесса кредитования в Банке ВТБ24 (ПАО) 86
3.2. Эффективность предложенных рекомендаций 91
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 98
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 101
ПРИЛОЖЕНИЕ 1 105
ПРИЛОЖЕНИЕ 2 107
ПРИЛОЖЕНИЕ 3 111
ПРИЛОЖЕНИЕ 4 115
ПРИЛОЖЕНИЕ 5 118
ПРИЛОЖЕНИЕ 6 120
ПРИЛОЖЕНИЕ 7 123

ВВЕДЕНИЕ
Сегодня сфера банковских услуг развивается стремительными темпами, что порождает появление новых банковских продуктов, увеличивает объёмы кредитования населения и предприятий. На рынке кредитно-финансовых институтов существует большая конкуренция. По мере закрытия Центральным Банком России «ненадёжных» банков за последние годы, оставшиеся банки, а особенно крупные игроки данного сектора, на фоне конкуренции разворачивают большую игру за новых клиентов. Банки разрабатывают новые продукты и услуги, пересматривают условия и требования к кредитованию населения и предприятий малого и среднего бизнеса, в какой-то степени упрощая их.
Немаловажную роль в привлечении клиентов играет налаженный процесс кредитования населения, индивидуальных предпринимателей и предприятий малого и среднего бизнеса. Но в то же время кредитование - это довольно сложный процесс, включающий в себя разработку соответствующей банковской документации, построение организации управления кредитными операциями, а также процесса управления кредитным риском. Правильное построение кредитной политики банка позволит сохранить и увеличить качественный высокодоходный кредитный портфель Банка на основе поддержания необходимого уровня процентной маржи в разрезе целевых клиентских групп и кредитных продуктов при минимизации и диверсификации кредитных рисков.
Цель работы – исследование кредитной деятельности коммерческого банка и разработка рекомендаций по её совершенствованию.
Для достижения данной цели необходимо решить следующие задачи:
- изучить сущность, виды, регулирование банковских кредитных операций;
- выбрать методику анализа кредитной деятельности коммерческого
банка;
- охарактеризовать кредитную политику Банка ВТБ24 (ПАО) и механизмы её реализации;
- проанализировать динамику и структуру кредитования в банке;
- оценить эффективность управления кредитным риском;
- предложить рекомендации по совершенствованию кредитной деятельности в Банке ВТБ24 (ПАО).
Объект исследования работы – Банк ВТБ24 (ПАО) – розничное подразделение банковской группы ВТБ, специализирующееся на работе с физическими лицами, индивидуальными предпринимателями и предприятиями малого бизнеса.
Предмет исследования – кредитная деятельность банка.
Основными методами при написании работы стали: изучение учебной литературы, нормативных документов и инструкций банка, анализ, обобщение и описание.
Для написания данной работы были использованы нормативно-правовые документы в области банковской деятельности и банковского кредитования, учебная литература и статьи российских авторов, а также нормативные документы банка, внутренние банковские инструкции и положения, статистические данные и публикуемая отчётность банка.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1) Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 28.03.2017).
2) Указание Банка России от 03.06.2010 N 2459-У «Об особенностях оценки кредитного риска по отдельным выданным ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» (Зарегистрировано в Минюсте РФ 28.06.2010 г.N 17628).
3) Указание Банка России от 20.11.2015 N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».
4) Инструкция Банка России от 03.12.2012 N 139-И (ред. от 13.02.2017) «Об обязательных нормативах банков» (Зарегистрировано в Минюсте России 13.12.2012 N 26104).
5) Положение Банка России от 01.12.2015 № 507-П «Об обязательных резервах кредитных организаций».
6) Положение Банка России от 28.06.2017 г. № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности».
7) Политика по управлению кредитным риском Банка ВТБ24 (ПАО) на 2016 год.
8) Положение о лимитах на кредитный риск № 130 Банка ВТБ24 (ПАО) от 30.01.2017.
9) Положение о порядке расчета и формирования резервов на возможные потери № 146 Банка ВТБ24 (ПАО) от 02.03.2017.
10) Положение о порядке формирования резервов на возможные потери по ссудам № 106 Банка ВТБ24 (ПАО) от 25.08.2016.
11) Устав Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (зарегистрирован 28.08.2017).
12) Агафонова М.В. Формирование кредитного портфеля современного коммерческого банка. Современные методы управления бизнесом // Журнал
«Современные наукоёмкие технологии», 2014, № 6.
13) Балабанов И.Т. Банки и банковское дело: учебник. СПб: Питер, 2013. – 354 с.
14) Банковские риски: учебник / Под ред. О.И. Лаврушина, Н.И. Валенцева. М.: КНОРУС, 2016. - 292 с.
15) Банковское дело: базовые операции для клиентов: учебное пособие / Под ред. А.М. Тавасиев. М.: Финансы и статистика, 2005. - 304 с.
16) Банковское дело: розничный бизнес: учебное пособие / Под ред. Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая. М.:Кнорус, Москва 2016. – 373 с.
17) Банковское дело: учебник для бакалавров / Под ред. А.М. Тавасиев. М.: Юрайт, 2015. - 647 с.
18) Букато В.И. Банки и банковские операции в России. М.: Финансы и статистика, 2014. - 368 с.
19) Вишневская Анастасия, Ольга Ларкина, Елена Денисова. Обучение персонала в финансовых организациях. // Журнал «Корпоративные Университеты», 2014, №49.
20) Владыка М.В., Бурдинская Д.М., Горбунова Е.И. Развитие методов государственного банковского регулирования и надзора: федеральный и региональный аспекты реформирования. // Журнал «Фундаментальные исследования», 2017, №2, с. 114-119.
21) Турбанов А.В., Тютюнник А.В. Банковское дело: Операции, технологии, управление. М.: Альпина Паблишерз, 2014. - 682 с.
22) Полозова А.Н., Алименко И.А., Совик Л.Е., Нуждин Р.В. Интерпретация социально-экономических особенностей бизнес-деятельности в финансово-кредитной сфере // Журнал «Проблемы региональной экономики», 2016, №31.
23) Годовая бухгалтерская (финансовая) отчётность Банка ВТБ24 (ПАО) за 2014, 2015, 2016 года. Электронный ресурс. Режим доступа: свободный
24) Банковская энциклопедия. Электронный ресурс. Режим доступа: Нормативное_регулирование_кредитного_процесс а, свободный
25) Информационно-правовой портал. Электронный ресурс. Режим доступа: свободный
26) Информационный портал Банкир.Ру. Электронный ресурс. Режим доступа: свободный
27) КонсультантПлюс - правовая поддержка. Электронный ресурс. Режим доступа:
свободный
28) Котина О.В. Уроки банковской аналитики или «аналитика с нуля» (продолжение) // Урок четвертый: Анализ кредитных операций банка и оценка качества кредитного портфеля. Электронный ресурс. Ржим доступа: свободный
29) Круш П.В., Клименко О.В. Деньги и кредит: Учебное пособие. Электронный ресурс. Режим доступа: свободный
30) Официальный сайт ВТБ24 (ПАО). Электронный ресурс. Режим доступа: , свободный
31) Официальный сайт ЦБ РФ. Электронный ресурс. Режим доступа: свободный
32) Учебник МФПА по предмету Финансы, "7 Тема. Кредитные отношения в рыночной экономике. Кредитная система"/ Электронный ресурс.
Режим доступа: свободный.