Дипломная работа на тему "Методы оценки кредитоспособности заемщика на примере ПАО «Сбербанк России» - Синергия [ID 66617]"

Работа на тему: Методы оценки кредитоспособности заемщика на примере ПАО «Сбербанк России»
Оценка: отлично.
Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки.
https://studentu24.ru/list/suppliers/maksim---1324

Описание работы

НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ ЧАСТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ
МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ СИНЕРГИЯ
Факультет онлайн обучения

Направление подготовки 38.03.01 Экономика
Профиль Финансы и кредит

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА
Методы оценки кредитоспособности заемщика на примере ПАО Сбербанк России

Москва 2017

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
Глава 1. Теоретические основы оценки кредитоспособности заемщика коммерческого банка
1.1. Экономическая сущность и критерии кредитоспособности заемщика
1.2. Особенности оценки кредитоспособности заемщика в практике зарубежных и отечественных банков для корпоративных клиентов и частных лиц
1.3. Классические модели и методы оценки кредитоспособности заемщика
Глава 2. Методики оценки кредитоспособности заемщиков ПАО Сбербанк России и их влияние на качество кредитного портфеля
2.1. Организационно-экономическая характеристика ПАО Сбербанк России
2.2. Отличия и взаимосвязь методик оценки кредитоспособности корпоративных клиентов и частных лиц ПАО Сбербанк России
2.3. Оценка кредитоспособности заемщиков ПАО Сбербанк России как способ минимизации рисков кредитного портфеля
Глава 3. Совершенствование оценки кредитоспособности заемщиков ПАО Сбербанк России
3.1. Совершенствование оценки кредитоспособности юридических лиц в ПАО Сбербанк России
3.2. Совершенствование оценки кредитоспособности физических лиц в ПАО Сбербанк России
3.3. Прогноз качества кредитного портфеля ПАО Сбербанк России с учетом предложенных мероприятий
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
ПРИЛОЖЕНИЯ

ВВЕДЕНИЕ
ПАО Сбербанк России является одним из мощных центров кредитно-расчетного обслуживания предприятий и населения. Как показывает практика, операции по кредитованию физических и юридических лиц занимают наибольшую долю в доходах банка. Банки являются неотъемлемой и ограниченной частью экономической системы любого развитого государства, а также выполняют важнейшие функции аккумуляции и перераспределения капитала. Одной из основных функций банков является реализация кредитной политики системы, от эффективности работы которой во многом зависят успехи в решении задач развития экономики и в целом, как стабилизация и подъем экономики государства в целом. В настоящее время финансовая система России выстроилась таким образом, что в ней на первый план выдвинулся ряд банков, которые можно назвать общенациональными, системообразующими. Они имеют разветвленную филиальную сеть по всей территории страны, обслуживают платежи и предоставляют банковские услуги. В число таких банков входит ПАО Сбербанк России. Тема кредитования юридических и физических лиц очень актуальна в настоящее время, поскольку кредит имеет большое значение в деятельности как отдельно взятых предприятий и организаций, так и развитии экономических связей между отраслями и регионами. Основным моментом в банковском деле является управление рисками. Первоначально банки принимали только депозиты, они быстро созрели, став посредниками при передаче средств, и, тем самым, приняв на себя другие риски, в том числе, кредитный. Кредит стал основой банковского дела и базисом, по которому судили о качестве и о работе банка. От качества управления кредитным риском зависит успех работы банка, поэтому он заслуживает особого внимания. Основной причиной банкротства банков всего мира явилось низкое качество активов. Основными элементами эффективного управления являются: хорошо развитые кредитная политика и процедуры; хорошее управление портфелем; эффективный контроль за кредитами; и, что наиболее важно,- хорошо подготовленный для работы в этой системе персонал. Основой банковского дела является принятие рисков. Банки имеют успех только тогда, когда принимаемые риски разумны, контролируемы и находятся в пределах их финансовых возможностей и компетенции. Финансовая устойчивость банка должна быть обеспечена грамотным выбором партнеров как на внутреннем, так и внешнем рынках Важнейшим средством такого выбора является экономический анализ деятельности клиента. Для руководства банка анализ предоставляет информацию, которая позволяет оценивать вероятность выполнения клиентом своих обязательств и принимать соответствующие управленческие решения. Экономический анализ деятельности клиента должен осуществляться банком постоянно, начиная с подготовки к заключению договора на обслуживание клиента. При заключении кредитных договоров глубоким должен быть экономический анализ (или другими словами, анализ кредитоспособности). Это позволит обеспечить своевременный и полный возврат ссуд. Целью данной выпускной квалификационной работы является совершенствование системы оценки кредитоспособности юридических и физических лиц в ПАО Сбербанк России. Задачи выпускной квалификационной работы: раскрыть экономическую сущность и критерии кредитоспособности заемщика коммерческого банка; выявить особенности оценки кредитоспособности заемщика в практике зарубежных и отечественных банков для корпоративных клиентов и частных лиц; выделить классические модели и методы оценки кредитоспособности заемщика; дать организационно-экономическую характеристику ПАО Сбербанк России; раскрыть отличия и взаимосвязь методик оценки кредитоспособности корпоративных клиентов и частных лиц ПАО Сбербанк России; изучить оценку кредитоспособности заемщиков как способ минимизации рисков кредитного портфеля; рассмотреть совершенствование оценки кредитоспособности юридических лиц; рассмотреть совершенствование оценки кредитоспособности физических лиц; дать прогноз качества кредитного портфеля с учетом предложенных мероприятий. Объектом выпускной квалификационной работы является кредитная деятельность ПАО Сбербанка России. Предметом выпускной квалификационной работы являются кредитные отношения, складывающиеся в процессе оценки кредитоспособности юридических и физических лиц в ПАО Сбербанк России. Нормативно-правовой базой выпускной квалификационной работы являются: Законы Центрального Банка России, инструкции, положения. Теоретическую и эмпирическую основу исследования составили научные труды российских экономистов по вопросам кредитного процесса, проблем оценки кредитоспособности и других вопросов в деятельности коммерческих банков, а также труды зарубежных экономистов, учебные пособия, статьи из периодических изданий, статистические данные. Информационной базой исследования являются отчеты ПАО Сбербанк России. Методическую основу исследования составили следующие методы исследования: описательный метод, метод анализа, сравнения, группировки, а также табличный и графический методы. В главе 1 раскрыта экономическая сущность и критерии кредитоспособности заемщика, особенности оценки кредитоспособности заемщика в практике зарубежных и отечественных банков для корпоративных клиентов и частных лиц. Рассмотрены классические модели и методы оценки кредитоспособности и уделено внимание методике расчета финансовых коэффициентов. Глава 2 содержит методику оценки финансового положения заемщика, анализ кредитоспособности клиентов ПАО Сбербанк России (на примере юридических и физических лиц.) Глава 3 посвящена совершенствованию оценки кредитоспособности клиентов ПАО Сбербанка России - юридических и физических лиц. Дан прогноз качества кредитного портфеля ПАО Сбербанк России с учетом предложенных мероприятий.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1. Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ О кредитных историях (ред. от 03.07.2016) // Российская газета, 2005. - 13 января.
2. Инструкция Банка России от 03.12.2012 № 139-И Об обязательных нормативах банков (ред. от 29.07.2016) // Вестник Банка России, 2012. - № 73.
3. Положение Банка России от 26.03.2004 № 254-П О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности (ред. от 15.03.2016) // Вестник Банка России, 2004. - № 28.
4. Андрюшин С.А. Банковская система России: особенности эволюции и концепция развития // Деньги и кредит, 2013. - № 4. - С. 30-35.
5. Банковское дело: Учебник для вузов / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. - М.: Финансы и статистика, 2016. - 592 с.
6. Банковское дело: Учебник для вузов / Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2015. - 672 с.
7. Белоглазова Г.Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка. - М.: Высшее образование, 2015. - 384 с.
8. Бычков В.П. Банковское кредитование предприятий: проблемы учета и анализа кредитоспособности // Банковское кредитование, 2014. - № 2. - С. 12-18.
9. Герасимова Е.Б. Анализ кредитоспособности заемщика: методы и модели // Финансы и кредит, 2015. - № 12. - С. 30-38.
10. Голованова Н.В. Кредитный скоринг: современные подходы и перспективы развития // Банковское дело, 2016. - № 5. - С. 22-28.
11. Григорьева Е.А. Оценка кредитоспособности заемщика как инструмент управления кредитным риском // Финансовый менеджмент, 2016. - № 3. - С. 44-52.
12. Дюсембаев К.Ш. Анализ кредитоспособности заемщика // Банковское дело, 2015. - № 8. - С. 20-26.
13. Едронова В.Н. Методы оценки кредитоспособности заемщика в коммерческом банке // Финансы и кредит, 2016. - № 28. - С. 15-22.
14. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции. - М.: ЮНИТИ, 2016. - 471 с.
15. Зайцева Т.А. Скоринговые модели оценки кредитоспособности физических лиц // Банковское кредитование, 2015. - № 4. - С. 33-40.
16. Иванов В.В. Анализ кредитоспособности заемщика: современные подходы // Деньги и кредит, 2016. - № 7. - С. 25-31.
17. Казанцев С.В. Методика оценки кредитоспособности заемщиков // Банковское дело, 2015. - № 10. - С. 18-25.
18. Ковалев П.П. Кредитный риск: методы оценки и минимизации // Финансовый менеджмент, 2016. - № 2. - С. 38-45.
19. Колесников В.И. Банковское дело. - М.: Финансы и статистика, 2016. - 464 с.
20. Максютов А.А. Банковский менеджмент. - М.: Альфа-Пресс, 2015. - 368 с.
21. Новоселова Е.Г. Управление кредитными рисками в коммерческом банке // Банковское дело, 2016. - № 6. - С. 30-37.
22. Ольхова Р.Г. Банковское дело: управление в современном банке. - М.: КНОРУС, 2016. - 304 с.
23. Рид Э. Коммерческие банки. - М.: Прогресс, 2015. - 456 с.
24. Смирнов А.В. Кредитный скоринг как метод оценки кредитоспособности заемщиков // Банковское дело, 2015. - № 9. - С. 28-34.
25. Тавасиев А.М. Банковское дело: управление и технологии. - М.: ЮНИТИ, 2015. - 672 с.
26. Финансовая отчетность ПАО Сбербанк России за 2013-2016 годы.