Дипломная работа на тему "МОИ (МТИ) | Совершенствование управления кредитным портфелем АО «Альфабанк»"

Работа на тему: Совершенствование управления кредитным портфелем АО «Альфабанк»
Оценка: хорошо.
Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки.
https://studentu24.ru/list/suppliers/Anastasiya1---1326

Описание работы

Образовательная автономная некоммерческая организация высшего образования
«МОСКОВСКИЙ ТЕХНОЛОГИЧЕСКИЙ ИНСТИТУТ»

Направление 38.03.01 Направленность

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА
на тему СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ УПРАВЛЕНИЯ КРЕДИТНЫМ ПОРТФЕЛЕМ АО «АЛЬФАБАНК»

МОСКВА 2023 г.

ЗАДАНИЕ
на выпускную квалификационную работу
обучающийся
1. Тема: СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ УПРАВЛЕНИЯ КРЕДИТНЫМ ПОРТФЕЛЕМ АО «АЛЬФАБАНК»
2. Срок сдачи обучающимся законченной работы «____» ___________ 20___ г.
3. Исходные данные к ВКР: научная и учебная литература, интернет ресурсы.
4. Содержание ВКР (перечень подлежащих разработке вопросов):

ВВЕДЕНИЕ
Глава 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ УПРАВЛЕНИЯ КРЕДИТНЫМ ПОРТФЕЛЕМ БАНКА
1.1. Сущность и понятие кредитного портфеля банка
1.2. Классификация кредитного портфеля банка
1.3. Формирование кредитного портфеля банка
Глава 2. АНАЛИЗ УПРАВЛЕНИЯ КРЕДИТНЫМ ПОРТФЕЛЕМ АО «АЛЬФАБАНК»
2.1. Краткая организационно-экономическая характеристика банка
2.2. Организация банковского кредитования физических лиц и анализ кредитной политики банка
2.3. Оценка эффективности управления кредитным портфелем банка
Глава 3. РАЗРАБОТКА МЕРОПРИЯТИЙ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ УПРАВЛЕНИЯ КРЕДИТНЫМ ПОРТФЕЛЕМ АО «АЛЬФАБАНК» ?
3.1. Основные проблемы управления кредитным портфелем в банке
3.2. Предложения по совершенствованию организации управления кредитным портфелем банка
3.3. Эффективность внедрения предлагаемых мероприятий
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
5. Перечень графического материала ___таблиц, ___ рисунков.
6. Приложения

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 4
Глава 1. Теоретические аспекты управления кредитным портфелем банка 7
1.1. Сущность и понятие кредитного портфеля банка 7
1.2. Классификация кредитного портфеля банка 15
1.3. Формирование кредитного портфеля банка 21
Глава 2. АНАЛИЗ УПРАВЛЕНИЯ КРЕДИТНЫМ ПОРТФЕЛЕМ АО «АЛЬФАБАНК» 33
2.1. Краткая организационно-экономическая характеристика банка 33
2.2. Организация банковского кредитования физических лиц и анализ кредитной политики банка 41
2.3. Оценка эффективности управления кредитным портфелем банка 53
Глава 3. РАЗРАБОТКА МЕРОПРИЯТИЙ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ УПРАВЛЕНИЯ КРЕДИТНЫМ ПОРТФЕЛЕМ АО «АЛЬФАБАНК» ? 65
3.1. Основные проблемы управления кредитным портфелем в банке 65
3.2. Предложения по совершенствованию организации управления кредитным портфелем банка 73
3.3. Эффективность внедрения предлагаемых мероприятий 81
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 87
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 90
ПРИЛОЖЕНИЯ 96

ВВЕДЕНИЕ
Кредитование - основной вид деятельности коммерческого банка. Именно кредитные операции дают банку возможность получать наибольшую сумму доходов при условии правильной и рациональной кредитной политики. Во многом, поэтому кредиты занимают основной удельный вес в активных операциях коммерческих банков.
Кредит относится к числу важнейших экономических категорий. Свободные денежные средства и доходы предприятий превращаются в ссудный капитал, который передается за плату за временное использование, все это возможно благодаря банковскому кредиту.
Играя важную роль в развитии и банков, и предприятий, кредитные операции определяют эффективность функционирования экономики страны в целом. От состояния кредитного дела в банке зависит его жизнеспособность, поскольку кредитные операции являются важнейшей статьей дохода в деятельности российских банков. Банковский кредит ускоряет темп производства и использование материальных ценностей, дает толчок общественному производству, а именно благодаря ссудному проценту, который побуждает заемщиков экономно расходовать средства взятые под кредит снижать затраты собственного производства, увеличивает свою прибыль, в связи с увеличивающимися расходами, и для возврата заемных денежных средств.
Неотъемлемой частью банковской деятельности всегда будут являться риски, связанные с кредитными отношениями, операционными совершенствованиями, рыночной обстановкой и т.д., возникающие в процессе непрерывного взаимодействия банка с внешней средой.
Уровень организации кредитного процесса — едва ли не лучший показатель всей вообще работы банка и качества его менеджмента. На финансовом рынке кредитование сохраняет позицию наиболее доходной статьи активов кредитных организаций, хотя и наиболее рискованной.
В связи с этим вопросы управления и анализа кредитным портфелем в целях минимизации его рисков, приобрели особую актуальность и значимость. Формирование кредитного портфеля является одним из основополагающих моментов в деятельности банка, позволяющим более четко выработать тактику и стратегию развития коммерческого банка, его возможности кредитования клиентов и развития деловой активности на рынке.
Стоит подчеркнуть, что кредитный портфель выступает главным источником доходов банка и одновременно - главным источником риска при размещении активов. От структуры и качества кредитного портфеля в значительной степени зависит устойчивость банка, его репутация, финансовые результаты.
Оптимальный, качественный кредитный портфель влияет на ликвидность банка и его надежность. Надежность банка важна для многих - для акционеров, предприятий, населения, являющихся вкладчиками и пользующихся услугами банка.
Не секрет, что низкое качество кредитного портфеля - основная причина банкротства многих банков.
В современных условиях развития банковского дела качество кредитного портфеля становится определяющим для выживания и успеха банка как коммерческого предприятия.
Целью выпускной квалификационной работы является разработка мероприятий по совершенствованию кредитного портфеля АО "Альфа Банк".
Для достижения поставленной цели были определены и решены задачи работы:
- рассмотреть сущность и понятие кредитного портфеля банка;
- проанализировать классификацию кредитного портфеля банка;
- рассмотреть формирование кредитного портфеля банка;
- провести оценку эффективности управления кредитным портфелем АО «Альфа-Банк»;
- рассмотреть предложения по совершенствованию организации управления кредитным портфелем АО «Альфа-Банк».
Объектом исследования в работе выступает АО «Альфа-Банк», а предметом исследования – управление кредитным портфелем АО «Альфа-Банк».
Теоретической и методологической основой исследования выступили труды российских и зарубежных экономистов: О.И. Лаврушина, И.Д. Мамоновой, Н.И. Валенцевой, Г.Н. Белоглазовой, Д.Г. Алексеева, С.В. Пыхтин, Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая, С.А. Белозеров, В.А. Боровкова, и др.
Методы исследования, использованные в данной работе, включают: анализ научной литературы, сравнительный анализ, структурный анализ, метод коэффициентов, табличный и графический способ отображения данных, синтез, и др.
Информационная основа исследования включает данные годового отчета АО «Альфа-Банк» за 2022 год, статистические данные банка по кредитной деятельности за 2020-2022 года, внутренние положения банка по кредитной деятельности.
Структура работы определяется ее содержанием и состоит из: введения, трех глав, заключения, списка использованных источников, приложений.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 (в редакции Федерального закона от 3 февраля 1996 года N 17-ФЗ) (с изменениями на 30 декабря 2021 года) [электронный ресурс] - доступ из справочно-правовой системы «Консультант Плюс». (Дата обращения:10.01.2022).
2. Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности" (утв. Банком России 28.06.2017 N 590-П) (ред. от 30 декабря 2021) (вместе с "Порядком оценки кредитного риска по портфелю (портфелям) однородных ссуд") (Зарегистрировано в Минюсте России 12.07.2017 N 47384)- [электронный ресурс] - доступ из справочно-правовой системы «Консультант Плюс». (Дата обращения:10.01.2022).
3. Инструкция Банка России от 28 июня 2017 г. N 180-И "Об обязательных нормативах банков" (ред. от 06.05.2021) [электронный ресурс] - доступ из справочно-правовой системы «Консультант Плюс». (Дата обращения:10.01.2022).
4. Положение Банка России от 28 июня 2017 г. № 590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности" (ред. от 18.08.2021) (Вместе с «Порядком оценки кредитного риска по портфелю (портфелям) однородных ссуд») (Зарегистрировано в Минюсте России 12.07.2017 №47384 ) - [электронный ресурс] - доступ из справочно-правовой системы «Консультант Плюс». (Дата обращения:10.01.2022).
5. Азаматова Р.М., Шинахов А.А. Структурная модель элементов кредитной политики коммерческого банка//Научные известия - 2017 - №6 – С. 17- 20
6. Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В. Банковское кредитование: Учебник и практикум. - М.: Юрайт, 2020. - 128 с.
7. Аликаева М.В., Оборин М.С., Шинахов А.А. Кредитная политика как инструмент деятельности коммерческого банка // Сервис в России и за рубежом – 2017 - №6(76). Т2 – С.152-164
8. Банковские риски: учеб. пособие/колл. авторов; под ред. О.И. 94 Лаврушина и Н.И. Валенцевой.-М.:КНОРУС, 2021 – 296 с.
9. Банковское дело: организация деятельности центрального банка и коммерческого банка, небанковских организаций : учебник / А.А. Казимагомедов. – М. : ИНФРА-М, 2017. – 502 с.
10. Банковское дело : учебник / Ю.М. Склярова [и др.]. — Электрон. текстовые данные. — Ставрополь: Ставропольский государственный аграрный университет, 2017. — 400 c.
11. Баранова А.С., Никонец О.Е. Кредитные риски // Экономика и управление в XXI веке. - 2015. - № 7. - С. 43–48.
12. Белоглазова Г.Н. Деньги. Кредит. Банки: Учебник. М.: Юрайт, 2014. — 620 с.
13. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка 3-е изд., пер. и доп.: учеб. пособие. М.: ЮРАЙТ, 2015. – 231 с.
14. Белозеров С.А. Банковское дело. - М.: Проспект, 2017. - 408 с.
15. Бибикова, Е.А. Кредитный портфель коммерческого банка : учеб. пособие / Е.А. Бибикова, С.Е. Дубова. — 3-е изд., стер. — Москва : ФЛИНТА, 2021. - 128 с.
16. Болдышев А. С. Управление качеством кредитного портфеля коммерческого банка РФ в современных условиях/А.С. Болдышев., В.В. Гребеник В. В. // Науковедение. – 2020. - № 5 (30). – С. 12-18;
17. Боровкова В.А. Банки и банковское дело: Учебник. – 4-е изд. – М.: Юрайт, 2017. – 392 с.
18. Годовой отчет АО Альфа-Банк // Официальный сайт АО АльфаБанк.
19. Давыдова А.И., Гулько А.А. Кредитный риск в области потребительского кредитования и способы его минимизации // Проблемы и перспективы экономики и управления. – 2017. – № 12. – С. 54-56
20. Денъги, кредит, банки: Учебник / Под ред. чл-корр. АН РК, проф. Г.С. Сейткасымова, - 4-е перераб. и доп. издание. - Ал-маты: Экономика, 2022. 95 – 432 с.
21. Деньги, кредит, банки : учебник и практикум для академического бакалавриата / Н. Н. Мартыненко [и др.] ; под редакцией Н. Н. Мартыненко, Ю. А. Соколова. — Москва : Издательство Юрайт, 2021. — 369 с.
22. Жуков Е.Ф., Максимова Л.М., Маркова О.М. Банки и банковские операции: Учебник для вузов. - М.: Юрайт, 2021. – 415 с.
23. Игнатюк Г.Г. Особенности формирования кредитной политики коммерческого банка // Научное сообщество студентов: Междисциплинарные исследования сб. ст. по мат. XLVII междунар. студ. науч.-практ. конф. № 12(47).
24. Ильясов, С. М. Качество кредитного портфеля и кредитные риски./ С. М. Ильясов, А. А. Гаджиев, Г. И. Магамедов // Банковское дело; 2022 –№3. – С. 80–85.
25. Казимагомедов А.А. Деньги, кредит, банки: учебник/ А. А. Казимагомедов - 2-е изд., перераб. и доп. – М.: ИНФРА-М, 2017 – 483 с.
26. Котина, О. В. Оценка качества кредитного портфеля банка [Электронный ресурс]
27. Кузнецова О.А., Ишеева И.А., Дворникова Ю.В. Современные аспекты формирования кредитной политики коммерческого банка // Концепт – 2022 – Спец. Выпуск №14 – С. 1-5
28. Лаврушин О.И., Афанасьева О.Н., Банковское дело: современная система кредитования: Учебное пособие. – М.: КноРус, 2020 – 360 с.
29. Масленченков Ю.С. Финансовый менеджмент банка [Электронный ресурс]: учебное пособие для вузов/ Масленченков Ю.С.— Электрон. текстовые данные.— М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2017.— 399 c.
30. Непомнящих О.А. Качество кредитного портфеля коммерческих банков и основные причины возникновения проблемной задолженности // 96 Научное сообщество студентов XXI столетия. Экономические науки: сб. ст. по мат. LIII междунар. студ. науч.-практ. конф. № 5(53).
31. Ощепков Ю.В. Кредитная политика коммерческого банка // Экономика и социум» - 2017 – №1 (32) – С. 2-10
32. Печникова А.В. Банковские операции. Учебник. 2-е изд. – М.: Инфра-М, 2022. – 336 с. 33. Салин, В. Н. Банковская статистика : учебник и практикум для бакалавриата и магистратуры /В. Н. Салин, О. Г. Третьякова. — М. : Издательство Юрайт, 2017. — 215 с. — Серия :Бакалавр и магистр. Академический курс.
34. Сухова Л.А. Проблемы оценки качества и управления качеством кредитного портфеля/ Сухова Л.А.// Наука и образование в жизни современного общества. - 2021. – С. 127-128
35. Тавасиев, А. М. Банковское дело : учебник для бакалавров / А. М. Тавасиев. — Москва: Издательство Юрайт, 2021. — 647 с.
36. Терновская Е. П. Качество кредитного портфеля российских банков: особенности оценки и управления/ Терновская Е. П., Гребеник Т. В. // Науковедение. - 2022. - №3 (22). – С. 15-23;
37. Финансовый менеджмент в коммерческом банке и в индустрии финансовых услуг / Синки Д., Левинзон А.И. - М.:Альп. Бизнес Букс, 2021. - 1018 с.
38. Финансы, денежное обращение и кредит : учебник для академического бакалавриата / М. В. Романовский [и др.] ; под редакцией М. В. Романовского, О. В. Врублевской, Н. Г. Ивановой. — 3-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2021. — 523 с.
39. Ярощук А. Б. Направления развития практики управления качеством кредитного портфеля в российских банках/ Ярощук А. Б., Гребеник Т. В. // Вестник Университета Российской академии образования. - 2021. - № 11 - С. 115-125.