Дипломная работа на тему "Особенности кредитования малых предприятий | Синергия"

Работа на тему: Особенности кредитования малых предприятий
Оценка: хорошо.
Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки.
https://studentu24.ru/list/suppliers/Anastasiya1---1326

Описание работы

НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ ЧАСТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ
«МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ «СИНЕРГИЯ»
Факультет онлайн обучения

Направление подготовки: 38.03.01. Экономика

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА
Особенности кредитования малых предприятий

Москва 2019

СОДЕРЖАНИЕ
Введение 3
Глава 1. Актуальные проблемы банковского кредитования предприятий малого бизнеса 7
1.1. Экономические аспекты кредитования предприятий малого бизнеса . 7
1.2. Проблемы развития субъектов малого бизнеса: финансово - кредитный аспект 17
Глава 2. Особенности кредитования малых предприятий 26
2.1. Анализ малого и среднего бизнеса в России: особенности и риски кредитования 26
2.2. Механизм кредитования малого бизнеса 37
2.3. Анализ деятельности ПАО «Сбербанк» в области кредитования малого бизнеса 46
Глава 3. Развитие кредитования малых предприятий 53
3.1. Применение новых форм и технологий банковского кредитования малого бизнеса 53
3.2. Разработка бизнес-плана малого предприятия для получения кредита 59
Заключение 66
Список использованной литературы 70

ВВЕДЕНИЕ
Малое предпринимательство играет весьма большую роль в национальной экономике, его развитие влияет на экономический рост, на ускорение научно - технического прогресса, на насыщение рынка товарами необходимого качества, на создание новых дополнительных рабочих мест, то есть ре- шает многие актуальные экономические, социальные и другие проблемы. Опыт развитых стран современного мира со всей очевидностью доказывает необходимость наличия в любой национальной экономике высокоразвитого и эффективного малого предпринимательского сектора.
В современных условиях в нашей стране отмечается заметное отставание в развитии и совершенствовании кредитной системы, вследствие чего она практически не способна поддерживать нужный темп развития малого пред- принимательства. Решением данной проблемы, на наш взгляд, может стать более четкое и детализирование определение потребностей в кредите предприятий малого и среднего бизнеса и их теоретико- методологическое обоснование.
Только в том случае, когда функции по решению вопросов по удовлетворению потребностей в сфере кредитования небольших предприятий становится отраслью специализации банка, повышается возвратность выданных кредитов и тем самым снижается риск неплатежей по кредиту.
Теоретико-методологическое обоснование наличия потребностей в кредитных ресурсах у предприятий малого и среднего бизнеса вызывает необходимость проведения дополнительных исследований, построенных на разработке механизмов, учитывающих особенности малого и среднего бизнеса.
Таким образом, все вышеперечисленные проблемы еще раз подчерки- вают актуальность исследования проблем кредитования в сфере малого и среднего бизнеса. Поскольку действующая банковская система не способна полностью удовлетворить кредитные потребности, то возникает вопрос о
срочной необходимости модернизации имеющегося порядка кредитования в отношении данной группы предприятий.
Несмотря на достаточно высокий уровень разработанности проблемы развития малого предпринимательства, вопросы его финансирования (креди- тования) малых предприятий в России исследованы недостаточно глубоко. Кроме того, проводившиеся ранее исследования проблемы кредитования субъектов малого предпринимательства проводились с учетом специфики конкретных исторических условий, которые сегодня изменились, что не позволяет применять полученные результаты на современном этапе. Таким образом, недостаточная проработанность вопроса, несомненно, актуализирует вы- бранное нами направление исследования.
Как элемент кредитной системы банка механизм кредитования малого бизнеса построен на привлечении свободных денежных средств вкладчиков на депозитные счета для их последующего размещения в виде кредитных ресурсов заемщиков. Эти ресурсы выделяются с учетом обусловленных критериев и впоследствии подлежат возврату вкладчикам с определенной доходностью. Более активному развитию сектора кредитования малого и среднего бизнеса банками и его диверсификации по территории страны препятствуют такие проблемы, как: отсутствие у коммерческих банков ресурсной возможно- сти в открытии для ООО и ИП долгосрочных кредитных линий, высокий риск просроченной задолженности, а практика выдачи беззалоговых кредитов не имеет эффективной базы для оценки рисков.
Малому бизнесу в нашей стране необходимо дальнейшее развитие по целому ряду направлений: создание новых кредитных программ, совершенствование системы оценки предприятий малого и среднего бизнеса, улучшение условий кредитования, снижение процентных ставок, изменение структуры кредитных портфелей и т.д.
Данные меры не исключают целого ряда проблем, решение которых поз- волит обеспечить оптимальные условия предоставления банковских кредитов и минимизировать кредитный риск банка.
Целью выпускной квалификационной работы является разработка реко- мендаций по совершенствованию системы кредитования малых предприятий на основе изучения особенностей кредитных отношений и тенденций их раз- вития в условиях рыночной экономики для субъектов малого предпринимательства.
Для достижения поставленной цели определены следующие задачи:
- рассмотреть экономические аспекты и основные проблемы в сфере банковского кредитования предприятий малого и среднего бизнеса в условиях функционирования современной системы кредитования;
- провести анализ рынка кредитования малого и среднего бизнеса в России, определить кредитные риски коммерческих банков;
- выявить перспективные направления развития кредитования малого бизнеса с учетом современных требований к объектам и субъектам кредитования.
Предмет исследования - тенденции развития и совершенствование кредитных отношений для малого бизнеса.
Объектом исследования являются кредитные отношения предприятий малого бизнеса.
Исследованию актуальных аспектов организации процесса кредитования посвящены труды таких ученых, как Лаврушин О.И., Тавасиев А.М., Па- нова Г.С., Кроливецкая Л.П., Ковалев П.П., Белотелова Н.П. и другие.
Нормативно-правовую базу выпускной квалификационной работы со- ставили законодательные и нормативно-правовые акты Российской Федерации, действующие инструкции Центробанка РФ и ПАО «Сбербанк России», регулирующие кредитные отношения малого предпринимательства.
Методологической базой работы выступили положения диалектической логики, комплексного и системного подходов. В работе были использованы такие научные приемы и методы, как научная абстракция, синтез, анализ, сравнение и группировка.
Исследование основывается на использовании общенаучных способов восхождения от абстрактного к конкретному, анализа сравнительного, струк- турного, функционального и системного подходов, единства субъективного и объективного, а также метода экономического анализа.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
Основная литература
1. Федеральный закон «О развитии малого и среднего предприниматель- ства в Российской Федерации» от 24.07.2007 N 209-ФЗ (последняя редакция).
2. Постановление Правительства РФ от 04.04.2016 N 265 «О предельных значениях дохода, полученного от осуществления предпринимательской дея- тельности, для каждой категории субъектов малого и среднего предпринимательства».
3. Постановление Правительства №1528 от 29.12.2016г. «Об утверждении правил предоставлении из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным сельскохозяйственным товаропроизводителям, организациям и индивидуальным предпринимателям, осуществляющие производство, первичную и (или) последующую реализацию (промышленную) переработку сельскохозяйственной продукции и её реализацию, по льготной ставке, и о внесении изменений в пункт 9 правил предоставления и распределений субсидий из федерального бюджета бюджетам субъектов РФ на возмещение части затрат на уплату процентов по кредитам, полученных в российских кредитных организациях, и займам, полученных в сельскохозяйственных кредит- ных потребительских кооперативах».
4. Распоряжение Правительства РФ от 02.06.2016 N 1083-р (ред. от 08.12.2016) «Об утверждении Стратегии развития малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации на период до 2030 года» [Электронный ресурс].
5. О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности: Положение Банка России от 26.03.2004. № 254-П // СПС «Консультант Плюс».
6. О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери: Положение Банка России от 20.03.2006. № 283-П // СПС
«Консультант Плюс».
7. Адибеков М.Г. Кредитные операции; классификация, порядок привлечения и учет / Под ред. А.И. Ичкасова. - М.: Консалтбанкир, 2015. 88 с.
8. Акимов, О.Ю. Малый и средний бизнес: эволюция понятий, рыночная среда, проблемы развития. М.: Финансы и статистика, 2014.192с.
9. Валенцева, Н., Ларионова, И. /Роль кредита и модернизация деятельности банков в сфере кредитования - М.: Кнорус, 2016.
10. Деньги, кредит, банки: Учеб. / Г.И. Кравцова, Г.С. Кузьменко, Е.И. Кравцов и др.; Под ред. Г.И. Кравцовой. Мн.: БГЭУ, 2013. 527 с
11. Деньги, кредит, банки: Учеб. / Г.И. Кравцова, Г.С. Кузьменко, Е.И. Кравцов и др.; Под ред. Г.И. Кравцовой. Мн.: БГЭУ, 2013. 527 с
12. Ендовицкий, Д.А. Анализ кредитоспособности организации и группы компаний: учебное пособие / Д.А. Ендовицкий, К.В. Бахтин, Д.В. Ковтун; под ред. Д.А. Ендовицкого. М.: КНОРУС, 2012. 376 с.
13. Киперман, Г.Я. Меры государственной поддержки малого предпринимательства / Г.Я. Киперман, Б.С. Сурганов. М.: Экономика, 2013. 255 с.
14. Киперман, Г.Я. Меры государственной поддержки малого предпринимательства / Г.Я. Киперман. М.: Экономика, 2016. 326 с.
15. Ковалев, П.П. Банковский риск-менеджмент: учебное пособие / П.П. Ковалев. М.: ИНФРА-М, 2013. 319 с.
16. Кроливецкая, Л.П. Банковское дело: кредитная деятельность коммерческих банков: учебное пособие для студентов, обучающихся по специальности «Финансы и кредит» / Л.П.Кроливецкая, Е.В. Тихомирова. М.: КноРус, 2014. 277 с.
17. Мордвинкин, А.Н. Кредитование малого бизнеса: Практическое по- собие / А.Н.Мордвинкин. М.: ИЦ РИОР, НИЦ ИНФРА-М, 2015. - 316 с.
18. Панова, Г.С. Кредитная политика коммерческого банка / Г.С. Панова М.: НФПК: ИКЦ «ДИС», 2016. 462 с.
19. Перцовский, Н.И. Развитие кредитования малого и среднего бизнеса с учетом опыта развитых стран: учеб. пособие / Н.И. Перцовский, И.А. Спиридонов, С.В. Барсукова. М.: Высшая школа, 2013. 239 с.
20. Синки, Дж. Финансовый менеджмент в коммерческом банке и индустрии финансовых услуг / Джозеф Синки - мл.; Пер. с англ. М.: Альпина Бизнес Букс, 2013. 1018 с.
21. Тавасиев, А.М. Организация деятельности коммерческих банков. Теория и практика: учебник для магистров / А.М. Тавасиев, В.Д. Мехряков, О.И. Ларина. М.: Юрайт, 2014. 733 с.
22. Финансы и кредит: учебник для студентов высших учебных заведений / [Дьяконова М. Л. и др.]; под ред. Т. М. Ковалёвой. М.: Кнорус, 2013. 356 с
Дополнительная литература
23. Андреева, Л.Ю., Огурцова, О.Н. Управление активами российских системно значимых банков: компетентностный подход / Л.Ю. Андреева, О.Н. Огурцова // Наука и образование: хозяйство и экономика; предпринимательство; право и управление. - 2016. - № 1 (68). - С. 44-47.
24. Бердичевская, Н.Ф. Состояние и проблемы банковского кредитования субъектов малого и среднего бизнеса / Н.Ф. Бердичевская // Вестник Димитровградского инженерно-технологического института. Димитровград, 2014. № 2 (4). С. 88-95.
25. Гончарова О.Ю. Кредитование малого бизнеса в современной России: проблемы и перспективы / О. В. Гончарова // Российское предпринимательство. - 2015. - Т. 16. - № 14. - С. 2125-2138.
26. Дудка, А.Б. Место моделирования оптимальной структуры активов и пассивов в планировании деятельности коммерческого банка / А.Б. Дудка // Вестник Омского университета. Серия «Экономика». - 2017. - № 2. - С. 98-104.
27. Зернова, Л.Е., Ильина, СИ. Основные подходы к исследованию кредитного поведения/Сборник научных трудов «Актуальные проблемы и тен- денции развития экономики организаций в России», с. 90-94.
28. Ильина, С.И., Володина, АС. /Виды кредитования предприятий малого бизнеса-клиентов банка/Сборник материалов Международной научной
конференция молодых исследователей Вектор-2017, г. Москва, «РГУ им. АН Косыгина», 11 мая 2017 г., с. 47-51.
29. Ларичева, З.М., Стрелкова, Л. В. Малый бизнес: проблемы и перспективы его развития / З. М. Ларичева, Л. В. Стрелкова. М: АГРАФ, 2016. 39 с.
30. Минасян, Г.С. Формирование кредитной политики коммерческого банка в области кредитования малого бизнеса / Г.С. Минасян // Современные исследования социальных проблем. СПб., 2012. № 11 (19). С. 15-24.
31. Никонова, И.А. Современная кредитная политика банка / И.А. Нико- нова // Банковское дело. 2016. № 6. С.66-69.
32. Платонова, Ю.Ю. Инструменты управления портфелем проблемных кредитов в современных условиях / Ю.Ю. Платонова, С.Е. Зайченко // Фи- нансы и кредит. 2016. - №4 (436). С.28- 36.
33. Сорокина, И.О. Методические подходы к анализу и оценке кредитного портфеля внешними пользователями / И.О. Сорокина // Финансы и кредит. 2016. №42 (330). С.15-25.
34. Тихомирова, Е.В. Кредитная политика банков в условиях инновационного роста российской экономики / Е.В. Тихомирова // Финансы и кредит. 2016. №46 (478). С.41-49.
35. Чичуленков, Д.А. Особенности управления портфелем банковских активов / Д.А. Чичуленков // Финансы и кредит. 2016. №12 (348). С.41-46.
36. Шилов В. А. Проблемы кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства в России / В. А. Шилов // Азимут научных исследований: экономика и управление. - 2017. - Т. 6. - № 1. - С. 213-216.
37. Юсупова, О.А. Кредитный мониторинг: реалии и потребности банковского сектора / О.А. Юсупова // Финансы и кредит. 2016. № 30(558). С. 55- 65.
38. Яковенко, С.Н. Оценка состояния и динамики кредитования малого и среднего бизнеса на примере южного федерального округа / С.Н. Яковенко, А.А. Лондарь // Финансы и кредит, 2016. - № 14 (590). - С. 52-60.
39. Яценко, А.Н. Кредитование малого и среднего бизнеса как один из путей развития российской экономики // Актуальные проблемы гуманитарных и естественных наук, 2016. - № 5. - С. 199¬201.

Интернет-ресурсы
40. Обзор банковского сектора [Электронный ресурс].
41. Растущий малый и средний бизнес в России и за рубежом: роль и место в экономике [Электронный ресурс]: информационный ресурс.
42. Министерство экономического развития Российской Федерации [Электронный ресурс]: офиц. сайт. - М., 2015.
43. Рейтинговое агенство RAEX («Эксперт РА») [Электронный ресурс]: офиц. сайт. - М., 2017.
44. Федеральная служба государственной статистики [Электронный ре- сурс]: офиц. сайт. - М., 2018.
45. Объем кредитов, предоставленных субъектам малого и среднего предпринимательства в рублях, иностранной валюте и драгоценных металлах. [Электронный ресурс]. Р
46. ЦБ поддерживает идею расширить круг банков — участников про- граммы для МСБ «6,5%». [Электронный ресурс].
47. Официальный сайт Федеральной налоговой службы [Электронный ресурс].
48. Официальный сайт Федеральной службы государственной стати- стики [Электронный ресурс].
49. Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации [Электронный ресурс]
50. Портал информационного агентства «Коммерсантъ Картотека» [Электронный ресурс].
51. Официальный сайт «МСП Банк» [Электронный ресурс].