Дипломная работа на тему "Повышение финансовой грамотности населения как инструмент снижения кредитных рисков и увеличения продаж (на примере «ОТП-банк») - Синергия [ID 69397]"

Работа на тему: Повышение финансовой грамотности населения как инструмент снижения кредитных рисков и увеличения продаж (на примере «ОТП-банк»)
Оценка: отлично.
Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки.
https://studentu24.ru/list/suppliers/maksim---1324

Описание работы

АВТОНОМНАЯ НЕКОММЕРЧЕСКАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ «МОСКОВСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ «СИНЕРГИЯ»
Факультет экономики

Направление подготовки: Экономика
Кафедра ОДиКФ
Профиль: Финансы и кредит

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА — БАКАЛАВРСКАЯ РАБОТА
Тема: Повышение финансовой грамотности населения как инструмент снижения кредитных рисков и увеличения продаж (на примере «ОТП-банк»)

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ — 3
Глава 1. Теоретико-методологические основы финансовой грамотности и ее влияние на кредитные риски банка — 6
1.1. Сущность, содержание и компоненты финансовой грамотности населения — 6
1.2. Кредитные риски в розничном бизнесе банка: классификация, методы оценки и управления — 14
1.3. Влияние уровня финансовой грамотности заемщиков на параметры кредитного портфеля банка (просроченная задолженность, стоимость скоринга, уровень долговой нагрузки) — 24
1.4. Финансовая грамотность как фактор повышения клиентской лояльности и кросс-продаж — 29
Глава 2. Анализ деятельности ОТП-Банка в контексте управления кредитными рисками и продажами — 34
2.1. Общая характеристика ОТП-Банка: рыночные позиции, бизнес-модель, ключевые показатели розничного кредитного портфеля — 34
2.2. Анализ кредитного портфеля ОТП-Банка — 34
2.3. Оценка существующих программ и инициатив ОТП-Банка в области повышения финансовой грамотности клиентов (анализ сайта, соцсетей, материалов для клиентов). Выявление «узких мест» — 41
Глава 3. Разработка мероприятий по повышению финансовой грамотности для клиентов ОТП-Банка — 49
3.1. Разработка анкеты для оценки текущего уровня финансовой грамотности клиентов ОТП-Банка — 58
3.2. Анализ результатов анкетирования и сегментация клиентов по уровню финансовой грамотности и кредитному поведению — 58
3.3. Разработка комплексной программы «Финансовый навигатор ОТП» — 58
ЗАКЛЮЧЕНИЕ — 59
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ — 59
ПРИЛОЖЕНИЯ — 65

ВВЕДЕНИЕ
Кредитный риск является одним из основных банковских рисков, заслуживающих тщательного исследования, особенно в российских условиях. Сегодня, когда банки стремительно осваивают розничный бизнес, проблемы оценки кредитного риска розничных банковских продуктов приобретают как теоретическую, так и практическую значимость.
Кроме того, на данном этапе в России возникает осознание необходимости повышения финансовой грамотности населения. Особенно такая необходимость возникает в период экономического кризиса, вызванного пандемией коронавируса. В настоящее время наблюдается низкий уровень финансовой грамотности населения, что приводит к денежным махинациям, неэффективному распределению личных сбережений. Такие вопросы становятся особенно актуальными, когда есть возможность оказывать услуги удаленно, используя новые технологии, терминалы самообслуживания, оплату услуг через мобильные устройства. Существует более глубокое понимание как проблем, которые сопровождают большинство граждан, так и перспектив и механизмов их решения.
В этой связи повышение финансовой грамотности населения трансформируется из социальной задачи в мощный стратегический инструмент. При этом банк, который активно развивает розничный бизнес сегментов потребительского и автокредитования, должен принимать во внимание данный аспект. Так, инвестиции в повышение грамотности клиентов позволяют проактивно снижать уровень необоснованных кредитных рисков, которые возникают из-за финансовой несведомленности заемщиков. Кроме того, одновременно формируется и лояльная клиентская база, которая готова к осознанным кросс-продажам. Так, исследования механизмов интеграции программ финансовой грамотности в бизнес-процессы банка является не только теоретически значимым, но и имеют высокую практическую ценность для повышения прибыльности деятельности банка.
Цель работы — разработать практические рекомендации по оптимизации интеграции программ повышения финансовой грамотности в деятельность «ОТП банка» для достижения синергетического эффекта в виде снижения кредитных рисков и увеличения продаж розничных продуктов. Цель работы предполагает постановку и решение следующих задач:
— рассмотреть сущность, содержание и компоненты финансовой грамотности населения;
— рассмотреть кредитные риски в розничном бизнесе банка: классификация, методы оценки и управления;
— рассмотреть влияние уровня финансовой грамотности заемщиков на параметры кредитного портфеля банка (просроченная задолженность, стоимость скоринга, уровень долговой нагрузки);
— рассмотреть финансовую грамотность как фактор повышения клиентской лояльности и кросс-продаж;
— дать общую характеристику ОТП-Банка (рыночные позиции, бизнес-модель, ключевые показатели розничного кредитного портфеля);
— провести анализ кредитного портфеля ОТП-Банка;
— оценить эффективность существующих программ и инициатив ОТП-Банка в области повышения финансовой грамотности клиентов (анализ сайта, соцсетей, материалов для клиентов);
— разработать анкету для оценки текущего уровня финансовой грамотности клиентов ОТП-Банка;
— провести анализ результатов анкетирования и сегментацию клиентов по уровню финансовой грамотности и кредитному поведению;
— разработать комплексную программу «Финансовый навигатор ОТП».
Объект исследования — розничный бизнес банка, в частности процессы кредитования и риск-менеджмента продаж и клиентского сервиса.
Предмет исследования — программы, инструменты, а также механизм повышения финансовой грамотности клиентов банка, а также их эффективность и потенциал.
Информационная база включила научные источники, а также нормативно-правовые акты. При написании работы были использованы труды Алифановой Е. Н., Евлаховой Ю. С., Стахович Л. В., Бабиной Н. В., Богомоловой О. В., Мамедовой Р. И., Скотникова А. Э., Часовникова С. Н., Егоровой Л. А., Юхновской Е. А., Евстафьевой И. Ю., Ивановой Н. Г., Шубаевой В. Г. в области исследования финансовой грамотности населения, статистические исследования в области финансовой грамотности.
Кроме того, использовалась внутренняя практическая база на базе ОТП банка, то есть внутренняя аналитика банка.
Использовались такие методы, как анализ и синтез для изучения теоретических основ и структурирования информации, а также дедукция и индукция. Кроме того, использовался сравнительный анализ и системный подход.
Настоящая работа состоит из введения (в котором раскрыта актуальность и значимость исследования, определены цели и задачи исследования, объект и предмет); трех глав, отражающих основные задачи исследования; заключения (отражающего основные выводы и предложения, полученные на основе проделанной работы); списка литературы (которая была использована в ходе написания данной работы).

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (в ред. от 04.07.2020).
2. Гражданский кодекс Российской Федерации от 30.11.1994 № 51-ФЗ (в ред. от 09.03.2021).
3. Федеральный закон от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» (в ред. от 31.07.2020).
4. Федеральный закон от 26.12.1995 № 208-ФЗ «Об акционерных обществах» (в ред. от 24.02.2021).
5. Федеральный закон от 21.11.2011 № 325-ФЗ «Об организованных торгах» (в ред. от 31.07.2020).
6. Федеральный закон от 29.11.2001 № 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» (в ред. от 20.07.2020).
7. Федеральный закон от 13.07.2015 № 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка» (в ред. от 28.11.2018).
8. Федеральный закон от 11.11.2003 № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах» (в ред. от 08.12.2020).
9. Абышева А. В., Корчемкина Е. С. Актуальные вопросы повышения финансовой грамотности населения: отечественный и зарубежный опыт // Вестник Евразийской науки. — 2018. — Т. 10. — № 2. — С. 15–25.
10. Алиев М. А., Мусаева Э. Ш., Умалатова З. М. Повышение финансовой грамотности как составляющее развития экономического мышления населения // Мир науки, культуры и образования. — 2021. — № 1 (86). — С. 179–182.
11. Артемьева С. С., Митрохин В. В. Оценка финансовой грамотности российской и зарубежной молодежи и рекомендации по ее повышению // Интеграция образования. — 2018. — Т. 22. — № 1. — С. 46–58.
12. Алифанова Е. Н., Евлахова Ю. С. Анализ методических подходов к разработке индикаторов финансовой грамотности населения // Финансы и кредит. — 2020. — № 15 (540). — С. 18–28.
13. Белехова Г. В., Разварина И. Н. Повышение финансовой грамотности школьников: актуализация проблемы и опыт академического научно-образовательного центра // Социальное пространство. — 2019. — № 1 (18).
14. Белехова Г. В., Калачикова О. Н. «Век живи — век учись»: концептуальный дискурс о финансовой грамотности населения // Экономические и социальные перемены: факты, тенденции, прогноз. — 2018. — Т. 11. — № 6. — С. 143–162.
15. Богдашевский А. Основы финансовой грамотности. — М.: Альпина Паблишер, 2019. — 304 с.
16. Большунов А. Я., Тюриков А. Г. Конструирование и эффективность институтов финансовой грамотности // Гуманитарные науки. Вестник Финансового университета. — 2019. — № 9 (4). — С. 100–105.
17. Вдовин С. М., Аверина О. И., Горбунова Н. А., Москалева Е. Г. Финансовая грамотность населения в аспекте развития непрерывного образования // Интеграция образования. — 2018. — № 22. — С. 441–456.
18. Воронкова Е. К., Громова Е. И. Концептуальные подходы к формированию национальной системы финансового образования и повышения финансовой грамотности населения: новый взгляд // Образование. Наука. Научные кадры. — 2020. — № 1. — С. 102–105.
19. Горяев А. П., Чумаченко В. В. Основы финансовой грамотности. Методические рекомендации. — 2018. — 302 с.
20. Данченко Е. А., Шлыкова И. А. Проблемы и перспективы повышения финансовой грамотности молодежи // Региональная экономика: теория и практика. — 2018. — Т. 16. — № 6. — С. 1041–1051.
21. Дмитриева О. Ю., Дмитриева Н. А., Крылов В. В. Повышение финансовой грамотности населения региона // Деньги и кредит. — 2018. — № 12. — С. 81–84.
22. Иванникова А. А., Лебедева А. Ю. Способы повышения финансовой грамотности населения Российской Федерации на национальном уровне // Скиф. Вопросы студенческой науки. — 2019. — № 14. — С. 78–82.
23. Калачикова О. Н., Белехова Г. В., Россошанский А. И. Индексная оценка финансовой грамотности населения // Вестник Пермского университета. — 2019. — Т. 14. — № 4. — С. 579–602.
24. Кибакин М. В., Киселева Н. И. Нормативно-правовые и критериальные аспекты диагностики финансовой грамотности населения Российской Федерации // Юридическая наука. — 2019. — № 11. — С. 29–33.
25. Ковальчук А. В., Сайбель Н. Ю. Оценка уровня финансовой грамотности населения в России // Концепт. — 2018. — № 1. — С. 1–6.
26. Кононенко Р. В., Пекло Н. А. Повышение финансовой грамотности обучающихся образовательных организаций Белгородской области: сборник научных статей и методических разработок педагогических работников / под ред. Е. В. Никулиной, А. В. Орловой. — Белгород: ОГАОУ ДПО «БелИРО», 2020. — 56 с.
27. Константинов И. Б. Финансовая грамотность населения России: проблемное поле и концептуальная модель // Известия Саратовского университета. Новая серия. Серия Экономика. Управление. Право. — 2017. — Т. 17. — № 1. — С. 11–18.
28. Космачева Н. М., Бушенева Ю. И. Формирование финансовой грамотности учащихся в контексте компетентностного подхода к обучению // Вестник Ленинградского государственного университета им. А. С. Пушкина. — 2018. — С. 321–331.
29. Медведь И. В. Опросник по финансовой грамотности школьников как инструмент педагогического исследования: требования к содержанию // Современные проблемы науки и образования. — 2018. — № 3.
30. Митяева Н. В. Стандарты базовых знаний для оценки финансовой грамотности взрослого населения // Известия Саратовского университета. Новая серия. Серия Экономика. Управление. Право. — 2020. — Т. 20. — № 4. — С. 391–399.
31. Мороз А. А., Плахутина Е. А., Узуев А. А. Финансовая грамотность молодежи: оценка и актуальность повышения ее уровня // Институты и механизмы инновационного развития: мировой опыт и российская практика. — 2019. — С. 246–251.
32. Повышение финансовой грамотности населения как целевая установка проекта: международный и российский опыт [Текст]: монография / О. Б. Дорджиева, Н. Б. Берикова, Е. О. Учурова и др. — Элиста: Изд-во Калм. ун-та, 2018. — 212 с.
33. Пономарева Т. И. Анализ состояния финансовой грамотности в Российской Федерации // Экономика и бизнес: теория и практика. — 2019. — С. 17–19.
34. Разумовская Е. А., Разумовский Д. Ю. Подходы к оценке оптимальности структуры финансовых ресурсов домохозяйств и финансовой грамотности населения // Финансы. — 2020. — № 1. — С. 57–64.
35. Семеко Г. В. Финансовая грамотность в России: проблемы и пути их решения // Экономические и социальные проблемы России. — 2019. — С. 70–96.
36. Семенова Н. Н., Филичкина Ю. Ю. Повышение финансовой грамотности молодежи: опыт Республики Мордовии // Мордовский государственный университет им. Н. П. Огарева. — 2018. — № 5. — С. 77–78.
37. Соболева Ю. П., Лиленко А. Т. Обзор ситуации в области повышения финансовой грамотности населения России // Вестник Челябинского государственного университета. — 2020. — № 11 (445). — С. 85–92.
38. Цветова Г. В., Ерофеева М. В. Повышение финансовой грамотности населения России: обзор образовательных проектов // Власть и управление на Востоке России. — 2017. — № 3 (80). — С. 71–78.
39. Шарапова Р. А., Казанкова Т. Н. Проблемы и пути повышения финансовой грамотности населения Российской Федерации // Аллея науки. — 2018. — Т. 3. — № 3 (19). — С. 577–581.
40. Mason C. L. J., Wilson R. M. S. Conceptualizing financial literacy // Business school research paper series. — 2017. — № 7. — Loughborough: Loughborough University, UK. — P. 46–74.
41. Программа подготовки консультантов-методистов по финансовой грамотности [Электронный ресурс] / Ин-т финансового планирования. — Дата обращения: 07.01.2026.
42. Убыток в случае дефолта (LGD): два способа расчета и пример [Электронный ресурс]. — Дата обращения: 07.01.2026.
43. Кредитный риск [Электронный ресурс]. — Дата обращения: 07.01.2026.
44. ОТП Банк получил максимальный кредитный рейтинг АКРА в своей истории [Электронный ресурс]. — Дата обращения: 17.01.2026.
45. АКРА подтвердило кредитный рейтинг акционерного общества «ОТП Банк» на уровне AA-(RU), прогноз «стабильный» [Электронный ресурс]. — Дата обращения: 17.01.2026.
46. ОТП Банк присоединился к Всероссийской акции «День финансовой грамотности в учебных заведениях» [Электронный ресурс]. — Дата обращения: 17.01.2026.
47. Финополис 2025: ОТП Банк учит навыкам будущего [Электронный ресурс]. — Дата обращения: 17.01.2026.