Дипломная работа на тему "Кредитование физических лиц в коммерческом банке на примере ПАО «Московский кредитный банк» | Синергия [ID 34089]"

Работа на тему: Кредитование физических лиц в коммерческом банке на примере ПАО «Московский кредитный банк»
Оценка: отлично.
Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки.
https://studentu24.ru/list/suppliers/Anastasiya1---1326

Описание работы

НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ ЧАСТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ
«МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ «СИНЕРГИЯ»
Факультет онлайн обучения

Направление подготовки: 38.03.01 Экономика

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА
КРЕДИТОВАНИЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ НА ПРИМЕРЕ ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»

Москва 2019

ЗАДАНИЕ
на выпускную квалификационную работу студента
1. Тема ВКР: Кредитование физических лиц в коммерческом банке на примере ПАО «Московский кредитный банк»
2. Структура ВКР:

Введение
Глава 1. Теоретические аспекты кредитования физических лиц в коммерческом банке
1.1. Особенности кредитования физических лиц в коммерческом банке
1.2. Нормативно-правовое регулирование кредитной деятельности и кредитования физических лиц в коммерческом банке
1.3. Методы анализа и оценки розничного кредитного портфеля коммерческого банка Глава 2. Анализ и оценка эффективности кредитования физических лиц в ПАО Московский кредитный банк
2.1. Общая характеристика и основные показатели деятельности ПАО Московский кредитный банк
2.2. Анализ динамики и структуры розничного кредитного портфеля банка
2.3. Оценка рискованности и доходности кредитования физических лиц в ПАО Московский кредитный банк
Глава 3. Пути повышения эффективности кредитования физических лиц в ПАО Московский кредитный банк
3.1. Мероприятия по снижению рисков и повышению доходности кредитования физических лиц
3.2. Оценка эффективности предлагаемых мероприятий
Заключение
Список использованной литературы Приложения

3. Основные вопросы, подлежащие разработке
Во введении рекомендуется обосновать актуальность выбранной темы, сформулировать цели и задачи работы, описать объект, предмет и информационную базу исследования.
Для написания главы 1 рекомендуется изучить основную и дополнительную литературу по выбранной теме. В параграфе 1.1 необходимо раскрыть ключевые понятия, отражающие сущность и принципы кредитной деятельности коммерческого банка в современных условиях, охарактеризовать специфику работы банка по кредитованию населения. Также следует рассмотреть особенности организации кредитования физических лиц, в том числе оценки кредитоспособности заемщиков. Необходимо сравнить мнения и подходы различных авторов к рассматриваемому вопросу. В параграфе 1.2 необходимо рассмотреть законодательство, регулирующее осуществление кредитной деятельности коммерческих банков в России, а также нормативную базу Банка России, которая влияет на кредитную политику банков и кредитные операции с физическими лицами. В параграфе 1.3 необходимо описать методику анализа и оценки розничного кредитного портфеля, которая будет использована для проведения анализа кредитной деятельности объекта исследования во второй главе ВКР. В завершении 1-й главы необходимо сделать обобщающие выводы по изученным теоретическим вопросам данной темы.
Глава 2 должна носить практико-ориентированный характер. В ней на основании данных финансовой отчетности банка (объекта исследования) необходимо провести оценку и анализ основных финансово-экономических показателей его кредитной деятельности за три последних года.
В параграфе 2.1 необходимо охарактеризовать организационную структуру банка и основные показатели его деятельности за анализируемый период. В параграфе 2.2 необходимо с использованием соответствующих аналитических таблиц и показателей провести анализ места розничного кредитного портфеля банка в его кредитной деятельности, выявить основные тенденции в течение анализируемого периода. Особое внимание следует обратить на факторы, повлиявшие на динамику и структуру кредитного портфеля (по видам продуктов, срокам, валютам). В параграфе 2.3 на основании показателей просроченной задолженности, а также группировки ссудной задолженности по категориям качества целесообразно оценить рискованность кредитной деятельности рассматриваемого банка по обслуживанию физических лиц, сравнить ее со среднерыночными показателями, выявить сильные и слабые стороны анализируемой деятельности банка. На основании анализа процентных и непроцентных доходов от кредитования физических лиц необходимо дать оценку доходности розничного кредитования.
По окончании расчетов и анализа результатов необходимо сформулировать выводы.
В Главе 3 на основании выводов, сделанных в результате проведенного анализа, необходимо предложить пути совершенствования кредитования физических лиц в деятельности данного банка. В параграфе 3.1 целесообразно сформулировать мероприятия по повышению доходности и/или качества розничного кредитного портфеля банка. В параграфе 3.2 – оценить эффективность предлагаемых мероприятий. Для облегчения формулирования предложений рекомендуется изучить статьи в профессиональных периодических изданиях («Банковское дело», «Финансы и кредит», «Эксперт» и др. рецензируемых журналах), рассмотреть опыт российских банков и рекомендации специалистов-практиков по данному вопросу.
В заключении необходимо отразить основные положения выпускной квалификационной работы и сформулировать общие выводы.
В приложение выносятся расчетные таблицы и копии финансовой отчетности объекта исследования за выбранные для анализа периоды.

4. Исходные данные по ВКР: Основная литература:
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 г.
№14–ФЗ // Собрание законодательства РФ, 1996, №5, ст. 410; Российская газета, 1996, №23,24,25,27.
2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности в Российской Федерации» от 02 декабря 1990 г. №395–1–ФЗ // Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР, 1990, №27, ст. 357; Собрание законодательства РФ, 1996, №6, ст. 492; 2017, №31 (Часть I), ст. 4754.
3. Федеральный закон «О кредитных историях» от 30.12.2004 г. № 218–ФЗ // Собрание законодательства РФ, 2005. № 1 (часть 1). Ст. 44.
4. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353– ФЗ // Собрание законодательства РФ, 2013. № 51. Ст. 6673.
5. Инструкция Банка России «Об обязательных нормативах банков» от 28.06.2017
№ 180–И // Вестник Банка России, 2017, №65–66.
6. Положение Банка России «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» от 28.06.2107 г. № 590–П // Вестник Банка России, 2017, № 30.
7. Учебная литература по банковскому делу, анализу деятельности банков, банковскому менеджменту за 2017-2019 гг.
8. Статьи периодических изданий за 2017-2019 гг.
Дополнительная литература:
1. Текущий сайт Банка России
2. Текущий сайт информационно–аналитического сервиса «Банки.ру»
3. Текущий сайт Ассоциации российских банков
4. Текущий сайт объекта исследования

ОГЛАВЛЕНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 6
Глава 1. Теоретические аспекты кредитования физических лиц в коммерческом банке 9
1.1. Особенности кредитования физических лиц в коммерческом банке 9
1.2. Нормативно-правовое регулирование кредитной деятельности и кредитования физических лиц в коммерческом банке 17
1.3. Методы анализа и оценки розничного кредитного портфеля коммерческого банка 20
Глава 2. Анализ и оценка эффективности кредитования физических лиц в ПАО «Московский кредитный банк» 28
2.1. Общая характеристика и основные показатели деятельности ПАО «Московский кредитный банк» 28
2.2. Анализ динамики и структуры розничного кредитного портфеля банка 37
2.3. Оценка рискованности и доходности кредитования физических лиц в ПАО «Московский кредитный банк» 48
Глава 3. Пути повышения эффективности кредитования физических лиц в ПАО «Московский кредитный банк» 53
3.1. Мероприятия по снижению рисков и повышению доходности кредитования физических лиц 53
3.2. Оценка эффективности предлагаемых мероприятий 60 ЗАКЛЮЧЕНИе 63 Список использованной литературы 66

ВВЕДЕНИЕ
В соответствии со Стратегией развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2020 года основной целью развития банковского сектора Российской Федерации на среднесрочную перспективу является активное участие в модернизации экономики на основе существенного повышения уровня и качества банковских услуг, предоставляемых организациям и населению, и обеспечения его системной устойчивости. Достижение этой цели является необходимым условием развития российской экономики и повышения ее конкурентоспособности на международной арене за счет диверсификации и перехода на инновационный путь развития.
Негативное влияние финансового кризиса отрицательно повлияло на развитие экономики, что проявилось в отрицательной динамике объемов промышленного производства, снижении инвестиционной активности и потребительского спроса.
К ключевым проблемам развития и совершенствования банковского сектора на современном этапе относятся ликвидность, капитализация, рост просроченной задолженности, высокие темпы инфляции, процентная политика и сокращение качественных активов заемщиков.
Указанные проблемы обусловлены следующим:
? высокими рисками кредитования;
? ограниченностью ресурсов банков;
? низкий уровень заинтересованности со стороны инвесторов и кредиторов;
? низкий уровень конкуренции на рынке банковских услуг;
? недостаточно развитое взаимодействие органов управления кредитных организаций с Правительством РФ по определению перспектив развития страны.
Устранение проблем и совершенствования кредитной системы позволит в дальнейшем развивать кредитование в позитивных тенденциях.
Выдранная для выпускной квалификационной работы тема широко разработана в научной и деловой литературе. Так, иностранные авторы, например, Дж. Ван Хорн, К. Рэдхед, С. Хьюс и др. особое внимание уделяют особенностям использования кредитов для нужд домохозяйств. Отечественные авторы – С. Алексашенко, Д.П. Бирман, С. Шмидт, В. Ковалев – рассматривают кредитные ресурсы физических лиц с точки зрения влияния расходов домохозяйств на уровень потребления в экономике. В деловой экономической публицистике такие авторы, как А. Ходорыч, В. Морозов, В. Коновалов анализируют изменения кредитных ставок, уровень развития кредитных организация и банковского сектора России в целом, уделяя отдельное внимание последствиям кризиса 2014 года. В свою очередь Брегель Э.Я., Трошин А.Н., Фомкина В.И., Соколов Б.И., В.В. Иванов в своих работах рассматривают финансово-кредитную систему с позиций системного подхода.
Целью работы является анализ кредитования физических лиц формирование предложений по его совершенствованию в коммерческом банке.
В соответствии с поставленной целью работы сформулированы задачи исследования:
- изучить теоретические основы и особенности регулирования кредитования физических лиц в коммерческих банках;
- провести анализ динамики и структуры розничного кредитного портфеля ПАО Московский кредитный банк;
- оценить рискованность и доходность кредитования физических лиц в ПАО Московский кредитный банк;
- предложить мероприятия по снижению рисков кредитования физических лиц и повышению эффективности кредитной деятельности банка.
Объект исследования – системообразующий банк РФ ПАО «Московский кредитный банк».
Предмет исследования – экономические отношения, возникающие в рамках организации кредитования физических лиц в коммерческом банке.
Методологическим инструментарием исследования является системный подход и комплексный анализ, широко применяемые в настоящее время, как в экономической науке, так и в практике.
Практическая значимость работы заключается в том, что результаты, полученные в ходе исследования, могут быть использованы в практической деятельности менеджера банка.
Структура работы соответствует поставленной цели и сформулированным задачам исследования. Работа состоит из введения, двух глав, заключения и списка используемых источников литературы.
Во введении определены актуальность темы исследования, цель и основные задачи, предмет и объект исследования, методологический инструментарий, информационно-эмпирическая база исследования и практическая значимость
Первая глава носит теоретический характер. Здесь изучается понятие банковского кредита, особенности кредитования населения. Вторая глава – практическая. Она содержит анализ основных итогов работы ПАО «Московский кредитный банк» (ПАО «МКБ») за 2016-2018 гг., рассмотрены основные программы кредитования физических лиц, динамика и структура розничного кредитного портфеля банка, его рискованность и доходность. В третьей главе предложены рекомендации по совершенствованию кредитования населения в ПАО «Московский кредитный банк».
В заключении сформулированы основные выводы и предложения по работе.

Список использованной литературы
1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) // Собрание законодательства РФ, 2014, № 31, ст. 4398.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 г. №14–ФЗ // Собрание законодательства РФ, 1996, №5, ст. 410; Российская газета, 1996, №23,24,25,27.
3. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности в Российской Федерации» от 02 декабря 1990 г. №395–1–ФЗ // Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР, 1990, №27, ст. 357; Собрание законодательства РФ, 1996, №6, ст. 492; 2017, №31 (Часть I), ст. 4754.
4. Федеральный закон «О кредитных историях» от 30.12.2004 г. № 218– ФЗ // Собрание законодательства РФ, 2005. № 1 (часть 1). Ст. 44.
5. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353–ФЗ // Собрание законодательства РФ, 2013. № 51. Ст. 6673.
6. Инструкция Банка России «Об обязательных нормативах банков» от 28.06.2017 № 180–И // Вестник Банка России, 2017, №65–66.
7. Положение Банка России «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» от 28.06.2107 г. № 590–П // Вестник Банка России, 2017, № 30.
8. Алексеева Л.И. Сущность банковского кредита // Фундаментальные и прикладные исследования в современном мире. – 2018. – Т. 22. – С. 194-198.
9. Банковское дело: организация деятельности центрального банка и коммерческого банка, небанковских организаций : учебник / А.А. Казимагомедов. – М. : ИНФРА-М, 2017. – 502 с.
10. Банковское дело: Учебник / Е.Б. Стародубцева. - М.: ИД ФОРУМ: НИЦ ИНФРА-М, 2016. – 464 с.
11. Банковское дело: учебник. / Под ред. проф. Е. П. Жарковской. – М.: Экономист, 2015. – 315 с.
12. Банковское кредитование: Учебник/ Тавасиев А. М., Мазурина Т. Ю., Бычков В. П., 2-е изд. - М.: НИЦ ИНФРА-М, 2015. – 366 с.
13. Батурина Л.В. Потребительские кредиты для российских граждан // Актуальные проблемы гуманитарных и естественных наук. – 2016. – № 4-2. – С. 5-10.
14. Белоглазова Г.Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник для бакалавров. / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Юрайт, 2014. – 397 с.
15. Болдышев А. С., Гребеник В. В. Управление качеством кредитного портфеля коммерческого банка РФ в современных условиях // Науковедение. – 2015. – Т. 7. № 5(30). – С. 12-20.
16. Борисова В. О. Анализ кредитного портфеля коммерческого банка // Институт финансово-кредитных отношений в условиях рыночных трансформаций. Под общей редакцией С. В. Климчук. 2015. С. 123-130.
17. Гаджиева Б. А., Дьякова Ю. Н. Сущность и понятие кредитного портфеля коммерческого банка // Новое слово в науке: перспективы развития. – 2015. – № 1(3). – С. 185-190.
18. Галимова Д. И. Управление кредитным портфелем коммерческого банка // Символ науки. – 2015. – Т. 1. № 4. – С. 74-80.
19. Громов P. M. Понятие, функции кредита и его формы // Молодой ученый. 2015. № 22 (102). С 377-382.
20. Иванов А. П. Оценка влияния динамики кредитов физическим лицам на показатели эффективности деятельности банка / А. П. Иванов, А. С. Михалёв// Экон. анализ. - 2015. - № 40. - С. 2-10.
21. Корсунова Н.Н. Экономическая сущность и виды банковского кредита// Международный студенческий научный вестник. – 2016. – № 4-4. – С. 450-453. 22.Костерина Т.М. Банковское дело: учебник. - 3-е изд. – М.: Юрайт, 2015.
– 399 с.
23. Кузнецова Т.В. Кредит: сущностные особенности, виды и проблемы развития в Российской Федерации // Theoretical & Applied Science. – 2015. – № 1 (21). – С. 66-69.
24. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. - М.: Кнорус, 2015. – 437 с.
25. Лаврушин О.И. Эволюция теории кредита и его использование в современной экономике: монография. – М.: КноРус. – 2016. – 389 с.
26. Латыпова Э.Х. Кредиты: сущность, функции, принципы // Современные исследования. – 2018. – № 5 (09). – С. 76 - 82.
27. Меликов Ю.И. Актуальные вопросы теории кредита // Новое прочтение теории кредитов и банков: монография / под ред. И.В. Ларионовой. – М.: КноРус, 2017. – 432 с.
28. Нурдинова Д.Ф., Ахмедова Д.С. Сущность кредита. Банковский кредит
// Актуальные вопросы современной экономики в глобальном мире. – 2018. – № 7. – С. 180-183.
29. Организация деятельности коммерческого банка: Учебник / Маркова О.М. - М.: ИД ФОРУМ, НИЦ ИНФРА-М, 2016. – 496 с.
30. Основы банковского дела: Учебное пособие / А.М. Карминский, Н.В. Горелая; Под ред. А.М. Карминского. - М.: ИД ФОРУМ: НИЦ ИНФРА-М, 2015. – 272 с.
31. Остапенко Н.А., Мочалина О.С. Значение кредитной политики в кредитной деятельности банка на примере ОАО «Сбербанк России»// Science Time. 2016. № 4 (28). С. 648-652.
32. Павлова М.М. Необходимость и сущность кредита // Форум молодых ученых. – 2018. – № 5-2 (21). – С. 995 -999.
33. Пшеничников В.В., Карлова А.С. Проблемы не возврата потребительских кредитов и пути их решения / /Финансовый вестник. – 2018. –
№ 1 (40). – С. 58 - 63.
34. Серебрякова Е.А., Шальнев О.Г. Финансово-кредитная деятельность банка. Воронеж, 2016. – 169 с.
35. Сидор Г. В. Практические аспекты обеспечения принципов банковского кредитования // Экономика и социум. – 2013. - № 7. – С. 2-10.
36. Тагирбеков К. Р. Основы банковской деятельности. – М.: Акалис, 2014.
37. Тихомирова Е.В. Сущностные характеристики кредита и кредитных отношений // Деньги и кредит. – 2015. – № 3. – С. 52-55.
38. Хамхоева Х.М. О функциях кредита в современной экономике // Инновационные технологии в машиностроении, образовании и экономике. – 2018. – Т. 14. – № 1-2 (7). – С. 396 - 399.
39. Хетагуров Г.В., Карнаухова В.В. Организация кредитной деятельности в коммерческом банке// Научная дискуссия: инновации в современном мире. 2016. № 5-1 (48). С. 181- 185.
40. Шатковская Е.Г. Анализ рынка банковских продуктов российских кредитных организаций на современном этапе развития экономики // Известия ИГЭА, 2018, № 3 (89). С. 12-16.
41. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: Учебное пособие / Ю.Г. Вешкин, Г.Л. Авагян. - 2-e изд., перераб. и доп. - М.: Магистр: НИЦ ИНФРА-М, 2014. - 432 с
42. Языков А.Д., Цыганов А.А. Существенные факторы риска при выдаче ипотечного кредита // Деньги и кредит. – 2017. - №8. - С.40-43.
43. Якушев М.Ф., Миронычева Е.Г. Анализ кредитной политики банковского сектора России в современных макроэкономических условиях // Экономический анализ: теория и практика, 2015, т.14, вып.6. С. 37 - 39.
44. Официальный сайт ЦБ РФ
45. Официальный сайт ПАО «Московский кредитный банк» [Электронный ресурс]