Дипломная работа на тему "Синергия | Анализ кредитной деятельности банка (на примере АО «Россельхозбанк)"

Работа на тему: Анализ кредитной деятельности банка (на примере АО «Россельхозбанк)
Оценка: отлично.
Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки.
https://studentu24.ru/list/suppliers/Anastasiya1---1326

Описание работы

НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ ЧАСТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ
«МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ «СИНЕРГИЯ»
Факультет онлайн обучения

Направление подготовки: 38.03.01 Экономика

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА
НА ТЕМУ: АНАЛИЗ КРЕДИТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА (НА ПРИМЕРЕ АО («РОССЕЛЬХОЗБАНК»)

Москва 2020

ЗАДАНИЕ
на выпускную квалификационную работу студента
1. Тема ВКР: Анализ кредитной деятельности банка (на примере АО «Россельхозбанк)
2. Структура ВКР:

Введение
Глава 1. Кредитная деятельность банка: сущность и методика анализа
1.1. Основы кредитной деятельности банка
1.2. Организация процесса кредитования в коммерческом банке
1.3. Методика анализа кредитной деятельности банка
Глава 2. Анализ и оценка кредитной деятельности АО «Россельхозбанк»
2.1. Организационно-экономическая характеристика АО «Россельхозбанк»
2.2. Особенности кредитной политики банка
2.3. Анализ динамики, структуры и качества кредитного портфеля банка
Глава 3. Пути совершенствования кредитной деятельности АО «Россельхозбанк»
3.1. Разработка предложений по совершенствованию кредитной деятельности банка
3.2. Экономическая эффективность предлагаемых мероприятий
Заключение
Список использованной литературы Приложения

3. Основные вопросы, подлежащие разработке.
Во введении рекомендуется обосновать актуальность выбранной темы, сформулировать цели и задачи работы, описать объект, предмет и информационную базу исследования.
Для написания главы 1 рекомендуется изучить основную и дополнительную литературу по выбранной теме.
В параграфе 1.1 необходимо рассмотреть сущность и основные принципы кредитной деятельности банка
В параграфе 1.2 необходимо изучить организацию и этапы процесса кредитования юридических и физических лиц в коммерческом банке
В параграфе 1.3. необходимо выбрать методику для проведения дальнейшего анализа кредитной деятельности банка.
Глава 2 должна отражать основные результаты анализа и оценки кредитной деятельности АО «Россельхозбанк».
В параграфе 2.1 необходимо дать краткую организационно-экономическую характеристику объекта исследования.
В параграфе 2.2 необходимо рассмотреть кредитную политику банка, выявить ее особенности на современном этапе.
В параграфе 2.3. необходимо в соответствии с методикой, выбранной в первой главе, провести анализ динамики и структуры кредитного портфеля банка за последние 3 года его деятельности, а также дать оценку доходности и рискованности кредитной деятельности банка

Содержание
Введение 5
Глава 1. Кредитная деятельность банка: сущность и методика анализа 8
1.1. Основы кредитной деятельности банка 8
1.2. Организация процесса кредитования в коммерческом банке 16
1.3. Методика анализа кредитной деятельности банка 22
Глава 2. Анализ и оценка кредитной деятельности АО «Россельхозбанк» 30
2.1. Организационно-экономическая характеристика АО «Россельхозбанк». 30 2.2. Особенности кредитной политики банка 44
2.3. Анализ динамики, структуры и качества кредитного портфеля банка 52
Глава 3. Пути совершенствования кредитной деятельности АО
«Россельхозбанк» 65
3.1. Разработка предложений по совершенствованию кредитной деятельности банка 65
3.2. Экономическая эффективность предлагаемых мероприятий 69
Заключение 77
Список использованных источников 82
Приложения 87

Введение
В условиях рыночной экономики и наличия товарно-денежных отношений банковский кредит объективно необходим. Потребность в нем возникает у различных субъектов хозяйственной деятельности, в том числе со стороны государства, которое использует его в целях осуществления поддержки и стимулирования различных секторов экономики. Роль банковского кредитования в системе социально-экономических отношений обусловливается его природой, поскольку предоставление денежных средств коммерческими банками осуществляется за счет привлеченных и временно свободных средств участников рыночных отношений, а не за счет собственных средств банка.
Существование банковского кредита обеспечивает аккумулирование свободных денежных средств с целью их целенаправленного распределения в рамках удовлетворения возникающих у определенного круга субъектов экономических отношений потребностей финансового прироста. В рыночной экономике он опосредуется функционированием таких субъектов экономических отношений, как коммерческие банки.
Нельзя не отметить, что предоставление заемных денежных средств в экономике осуществляется и иными хозяйствующими субъектами, однако именно банковский кредит коммерческих банков играет наиболее выраженную роль в перераспределении финансовых ресурсов, позволяя повышать эффективность экономической системы в целом и проводить целенаправленное государственное воздействие на участников экономических отношений.
Банковское кредитование следует рассматривать как важную функцию развития экономики. Благодаря развитию банковского кредитования становится возможным сокращение времени на удовлетворение хозяйственных и личных потребностей, расширение возможностей приобретения дорогие вещи, предметы, ценности, увеличение ресурсы предприятия, расширить хозяйство, ускорить достижение, улучшение жилищных условий, что в целом способствует улучшению уровня и качества жизни населения.
Вместе с тем банковское кредитование, как одно из основных направлений использования кредитных ресурсов - самое рисковое в России направление деятельности банков. В условиях нестабильной экономической ситуации у многих банков происходит ухудшение качества кредитного портфеля, растет просроченная задолженность, снижается доходность деятельности, снижается платежеспособность и финансовая устойчивость, что может привести не только к снижению кредитного рейтинга банка, но и к его банкротству.
Таким образом, на современном этапе эффективность деятельности банков зависит от уровня рискованности и доходности кредитного портфеля. Все сказанное определяет актуальность темы исследования и требует ее более детального изучения.
Цель исследования выпускной квалификационной работы состоит в анализе кредитной деятельности коммерческого банка и разработке мер по ее совершенствованию.
Для достижения данной цели в работе были поставлены следующие задачи:
1. Определить сущность кредитной деятельности коммерческого банка;
2. Изучить особенности организации коммерческой деятельности банка;
3. Раскрыть методику анализа кредитной деятельности банка;
4. Дать организационно – экономическую характеристику банка – объекта исследования;
5. Проанализировать особенности кредитной политики банка;
6. Провести анализ структуры, динамики и качества кредитного портфеля;
7. Разработать предложения по совершенствованию кредитной деятельности банка;
7. Оценить экономическую эффективность предложений.
Объектом исследования, выполненного в работе, является АО
«Россельхозбанк». Предметом исследования является кредитная деятельность данного банка.
В работе использованы следующие методы исследования: методы структурного и динамического анализа, метод сравнения, метод анализа коэффициентов.
Нормативно – правовой базой исследования выступает законодательство РФ в области регулирования кредитной деятельности коммерческих банков и прежде всего Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 27.12.2018), Федеральный закон «О кредитных историях» от 30.12.2004 г. № 218–ФЗ (ред. от 01.05.2019), Федеральный закон
«О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353–ФЗ (ред. от 02.08.2019).
Теоретическую основу исследования составили работы таких авторов, как В.В. Иванова, Б.С. Соколов, Л.Г. Батракова, О.И. Лаврушин, О.В. Мотовилов, С.А. Белозеров, Е.Б. Стародубцева, А.М. Тавасиев и других, а также публикации в научных периодических изданий по изучаемой проблеме.
Практическая значимость работы состоит в том, что сформулированные в ней рекомендации могут быть использованы при разработке отдельных положений по улучшению качества кредитного портфеля и доходности кредитной деятельности АО «Россельхозбанк».
Структура работы была определена с учетом поставленных целей и задач. Работа включает в себя 3 главы. В первой главе раскрыты теоретические аспекты кредитной деятельности коммерческого банка. Во второй главе проведен анализ кредитной политики и кредитного портфеля АО «Россельхозбанк». В третьей главе предложены рекомендации по повышению эффективности кредитной деятельности банка. Общие выводы по результатам исследования сформулированы в заключении.

Список использованных источников
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 16.12.2019) [электронный ресурс]. - доступ из справочно- правовой системы «Консультант Плюс»
2. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 27.12.2019)// Собрание законодательства РФ", 05.02.1996, N 6, ст. 492. [электронный ресурс]. - доступ из справочно-правовой системы «Консультант Плюс»
3. Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 27.12.2019)// "Собрание законодательства РФ", 15.07.2002, N 28, ст. 2790. [электронный ресурс]. - доступ из справочно-правовой системы «Консультант Плюс»
4. Федеральный закон «О кредитных историях» от 30.12.2004 г. № 218–ФЗ (ред. от 02.08.2019) // Собрание законодательства РФ, 2005. № 1 (часть 1). Ст. 44. [электронный ресурс]. - доступ из справочно-правовой системы «Консультант Плюс».
5. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353–ФЗ (ред. от 02.08.2019) // Собрание законодательства РФ, 2013. № 51. Ст. 6673. [электронный ресурс]. - доступ из справочно-правовой системы «Консультант Плюс».
6. Инструкция Банка России от 02.04.2010 N 135-И (ред. от 05.10.2018) "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций" (Зарегистрировано в Минюсте России 22.04.2010 N 16965). [электронный ресурс].
7. Инструкция ЦБ РФ «Об обязательных нормативах банков» от 27 июня 2017 г. № 180 - И (ред. от 06.05.2019). [электронный ресурс].
8. Положение Банка России «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и
приравненной к ней задолженности» от 28.06.2107 г. № 590–П (ред. от 16.10.2019) // Вестник Банка России, 2017, № 30. [электронный ресурс].
9. Абдыбаева Г.З., Шайжанов М.К., Досанова А.Ж. Терминологизация понятия «кредит» в экономической терминологии// Мир науки, культуры, образования. - 2015. - № 6 (37). - С. 129-131.
10. Аброкова Л.С. Система оценки финансового состояния кредитных организаций Банком России// Экономическая наука в 21 веке: вопросы теории и практики: сборник материалов 6-й международной научно- практической конференции. - 2014. - С. 52-54.
11. Авагян Г.Л. Банковские и небанковские кредитные институты в национальной финансово – кредитной системе России [электронный ресурс].
12. Агеева Н.А. Основы банковского дела: Учебник. – М.: Инфра – М., 2014 – 274 с.
13. Агибалов А.В. Об оценке эффективности кредита / А.В. Агибалов, М.В. Горелкина // Вестник воронежского государственного аграрного университета, 2016. - № 4. - С. 55 - 60
14. Алексеева Д. Г. Банковское кредитование : учебник и практикум для бакалавриата и магистратуры— М.: Юрайт, 2017. — 128 с
15. Андрианова Е.П., Баранников А.А. Современные подходы к управлению кредитным риском в коммерческом банке// Политематический сетевой электронный научный журнал Кубанского государственного аграрного университета. - 2015. - № 87. - С. 690-716.
16. Банки и банковские операции: Учебник и практикум/ Под ред. В.В. Иванова, Б.С. Соколова. – М.: Юрайт, 2017. – 189 с.
17. Банковский менеджмент: Учебник/ Под ред. Ю.А. Ровенского, Ю.В. Русанова. – М.: Проспект, 2017. – 348 с.
18. Банковское дело: учебник / под общ. ред. Ю. М. Скляровой ; Ставропольский гос. аграрный ун-т. Ставрополь, 2017. - 399 с.
19. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: Учебник для вузов/ Л.Г. Батракова.- М.: Логос, 2014. – 246 с.
20. Будасов А.С. О финансовом состоянии коммерческого банка// Научный альманах. - 2016. - № 10-1 (24). - С. 56-58.
21. Валенцова Н.А, Лаврушин О.И. Банковское дело: Учебник. 12-е изд. стереотип. – М.: Кнорус, 2016. – 700 с.
22. Вулфел Ч. Дж. Энциклопедия банковского дела и финансов. – М.: Корпорация «Федоров», 2013.- 1584 с.
23. Губенко Е.С. Правовой режим банковских операций и сделок: Учебное пособие для бакалавров/ Под ред. А. Цинделиани. – М.: Проспект, 2017. – 240 с.
24. Дворецкая Е.А. Деньги. Кредит. Банки: Учебник. – М.: Юрайт, 2016. – 484 с.
25. Деньги, кредит, банки: Учебник и практикум/ Под ред. В.Ю. Катасонова, В.Ю. Биткова. 2-е изд. перераб. и доп. – М.: Юрайт, 2017. – 500 с
26. Джозеф Ф. Синки-мл. Финансовый менеджмент в коммерческом банке. – М.: Альпина – Паблишер, 2017. – 1080 с.
27. Ковальчук В.М. Роль банковского кредитования в развитии экономики страны и его проблемы// Вестник Московского университета имени С. Ю. Витте. Серия 1: Экономика и управление. – 2017. - № 2 (21). – С 44- 49.
28. Кузнецова Е.И. Деньги, кредит, банки: Учебник. – М.: Кнорус, 2018. – 306 с.
29. Лаврушин О.И., Афанасьева О.Н. Банковское дело: современная система кредитования: Учебное пособие. – М.: Кнорус, 2016. – 360 с.
30. Лукша Л.М. Кредитная политика как инструмент повышения эффективности деятельности коммерческого банка // Траектории реформирования российской экономики - 2014. № 3 – С. 224 - 228
31. Мишина Т.Э. К вопросу о сущности банковского кредита // Финансовые рынки и инвестиционные процессы: Сборник трудов IV Международной научно-практической конференции. - 2017. - С. 180-182.
32. Мотовилов О.В., Белозеров С.А. Банковское дело: учебник. – М.: Проспект, 2016. – 416 с.
33. Наточеева Н.Н. Концептуально – методологические подходы к банковскому кредиту в современных экономических условиях// Плехановский научный бюллетень. - 2014. - № 2 (6). - С. 206-233.
34. Организация банковского кредитования: учебное пособие для студентов направления подготовки 38.03.01 Экономика (направлен-ность (профиль) программы «Банковское дело») / [Е.А. Гришина, Е.А. Киреева, С.Б. Коваленко, Г.Ж. Курдюмова, Е.В. Травкина]. – Са-ратов : Саратовский социально-экономический институт (филиал) РЭУ им. Г.В. Плеханова, 2018. – 152 с.
35. Поморина М.А. Финансовое управление в коммерческом банке: Учебное пособие. – М.: Кнорус, 2017. – 376 с.
36. Родина Л.А., Завадская В.В., Кучеренко О.В. Управление кредитным риском в коммерческом банке // Вестник Омского университета. Серия: Экономика. - 2015. - № 3. - С. 226-232.
37. Стародубцева Е.Б., Маркова О.М, Печникова А.В. Банковские операции: Учебник для вузов. – Форум, 2014. – 336 с.
38. Секерин В.Д., Голубев С.С. Банковский менеджмент: Учебник. – М.: Проспект, 2016. – 224 с.
39. Тавасиев А.М., Мехряков В.Д., Ларина О.И. Организация деятельности коммерческих банков: теория и практика. Учебное пособие. – М.: Юрайт, 2016. – 736 с.
40. Тавасиев А.М., Мазурина Т.Ю., Бычков В.П. Банковское кредитование: Учебник. – М.: Инфра – М, 2016. – 656 с.
41. Усова А.С. Оценка финансового состояния и надежность коммерческого банка// Прикладные статистические исследования и бизнес-аналитика: Всероссийская научно-практическая конференция: материалы и доклады. Под общей редакцией Е.В. Сибирской; Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова. - 2015. - С. 260-263.
42. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк. Управление и операции: Учебное пособие. – СПб.: Ленанд, 2014. – 328 с.
43. Шершнева Е.Г. Диагностика финансового состояния коммерческого банка: Учебно – методическое пособие. – Екатеринбург: Изд-во Урал. ун- та, 2017. — 112 с.
44. Официальный сайт Объединенного кредитного бюро.
45. Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации