Дипломная работа на тему "Синергия | Ипотечно-жилищное кредитование (на примере ПАО Сбербанк)"

Работа на тему: Ипотечно-жилищное кредитование (на примере ПАО Сбербанк)
Оценка: хорошо.
Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки.
https://studentu24.ru/list/suppliers/Anastasiya1---1326

Описание работы

НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ ЧАСТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ
«МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ «СИНЕРГИЯ»
Факультет онлайн обучения

Направление подготовки: 38.03.01 «Экономика»,
профиль «Финансы и кредит»

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА
Ипотечно-жилищное кредитование (на примере ПАО Сбербанк)

Москва 2018

Содержание
Введение 5
1. Теоретические основы ипотечно - жилищного кредитования в современной России 9
1.1 Понятие ипотеки и ипотечно - жилижщного кредитования 9
1.2 Современное состояние ипотечно - жилищного кредитования в России 22
1.3 Методика предоставления ипотечного кредита 34
2. Анализ системы ипотечно - жилищного кредитования в ПАО Сбербанк России 46
2.1 Основные характеристики ПАО Сбербанк России 46
2.2 Анализ ипотечно - жилищного кредитования в ПАО Сбербанк России 54
2.3 Оценка ипотечного портфеля рынка жилья 58
3. Проблемы и пути оптимизации системы ипотечно - жилищного кредитования 62
3.1 Проблемы ипотечно - жилищного кредитования в России 62
3.2 Пути оптимизации ипотечной деятельности в России 65
Заключение 76
Список использованных источников и литературы
Приложения 80

ВВЕДЕНИЕ
В условиях хронического недостатка государственных средств, традиционной задачей для органов власти всех уровней, стало привлечение внебюджетных денежных ресурсов в сферу жилищного строительства. Наиболее перспективным решением «квартирного вопроса» специалисты в области недвижимости считаю развитие системы долгосрочного ипотечно - жилищного кредитования.
Система ипотечного жилищного кредитования занимает уникальное положение в национальной экономике. Во первых в настоящее время ипотечно
- жилищное кредитование в большинстве экономически развитых стран является не только основной формой улучшения жилищных условий, но и оказывает существенное влияние на экономическую ситуацию страны в целом. Во вторых оказывает огромное влияние на мотивацию человека, общественные процессы, происходящие в обществе.
Актуальность вопроса ипотечно - жилищного кредитования заключается в проблеме собственного жилья, что является первоочередной потребностью для каждой семьи. Ипотека привлекательна, прежде всего, тем, что позволяет в короткие сроки вселиться в новую квартиру, стать ее собственником, зарегистрировать членов своей семьи, а оплачивать ее можно в течение нескольких последующих лет, не боясь роста цен на недвижимость. Это финансово эффективнее, чем копить денежные средства, подвергая накопления инфляционными и иными рисками, или чем арендовать квартиру, так как размер ежемесячных платежей по кредиту не всегда превышает за арендуемое жильё. Надежность и безопасность покупки квартиры с помощью ипотечного кредита заключается в том, что квартира проходит тщательную проверку банком, страховой компанией и полностью оформляется в собственность заемщика во время получение кредита. В этом отношение альтернативы ипотечному жилищному кредитованию не существует. В России банковское ипотечно - жилищное кредитование демонстрирует позитивную тенденцию: значительно увеличилось количество банков, предоставляющих ипотечные
кредиты, ипотечные кредиты стали доступнее, увеличился срок кредитования минимальный срок кредитования 3 года, максимальный срок 30 лет. Однако о массовости ипотеки в России говорить пока рано - доля ипотечных кредитов составляет всего 5% при 40-80% в развитых странах. В рамках стратегии предусмотрено увеличение доли ипотеки ВВП до 15% к 2025 году.
Российская жилищная отрасль за период с 2005г. по 2016 год достигла существенных успехов:
- в 1,4 раза сократилась потребность населения в улучшение жилищных условий (с 61% до 45% семей);
- в два раза вырос объем строительства жилья по сравнению с 2004 годом - достигнут рекордный рост объемов жилищного строительства, за всю историю включая период СССР. Об этом говорится в сообщение АИЖК по итогам обсуждения жилищной сферы и заседания совета при президенте РФ по стратегическому развитию и приоритетным проектам.
Российской банковской системе необходим механизм банковского ипотечно - жилищного кредитования, включающий согласованную систему целей, достаточные объемы ресурсов и инструментов управления ими, базирующийся на определенных правилах долгосрочного финансового взаимодействия субъектов в процессе осуществления кредитных отношений.
Можно сделать вывод - сущность ипотеки состоит в том, что кредитор (он же залогодержатель) в праве в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного им обязательства, обратить взыскание на предмет ипотеки получить из порученной от продажи суммы причитающий ему долг. Недвижимость обладает высокой стоимостью и считается одним из наиболее удачных способов вложения капитала, в связи с тем, что цена на нее подвержена значительным и непредсказуемым колебаниям.
Таким образом, ипотека является в настоящее время одним из эффективных инструментов решения многих важных социальных, экономических и правовых проблем, существующих в нашей стране. Тем не менее, по мнению многих специалистов, в экономическом аспекте у
ипотечного кредитования имеется наряду с большими перспективами и существенные проблемы. Решить эти проблемы не просто, но, с другой стороны, не делая попыток к их решению, невозможно повысить эффективность ипотечного кредитования. Все вышесказанное подтверждает актуальность и практическую значимость темы дипломной работы.
Цель выпускной квалификационной работы заключается в анализе системы ипотечного жилищного кредитования на примере ПАО Сбербанк, а так же обосновании направлений его дальнейшего развития.
В рамках поставленной цели в работе сформулированы следующие задачи:
- рассмотреть сущность ипотеки и ипотечного кредитования;
- выявить состояние ипотечного кредитования в России;
- рассмотреть методику предоставления ипотечного кредита;
- проанализировать систему ипотечного кредитования в ПАО Сбербанк;
- рассмотреть влияние кредитного риска на ипотечное кредитования;
- раскрыть проблемы развития ипотечного кредитования;
- предложить пути оптимизации ипотечной деятельности в России. Объектом исследования дипломной работы является деятельность ПАО
Сбербанк в области ипотечно - жилищного кредитования, предметом - система ипотечного кредитования в Российской Федерации.
Теоретической и методологической основой исследования в области ипотечного кредитования и вопросах, связанных с инвестиционной и финансово-экономической составляющими ипотечной деятельности являются Работы отечественных ученых , таких как Сафонова Г.Б., Балабанов И.Т., Иванов В.В. и другие. При решение поставленных в исследовании задач были применены методы экономического и статического анализа.
При исследование поставленных вопросов использовались справочные материалы, данные о разработках, проводимых за рубежом, методические разработки других специалистов, статическая информация.
Практическая значимость работы заключается в определении состояния ипотечно - жилищного кредитования в современной России и решение проблем, возникающих в процессе его развития.
Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы.
Во введении обосновывается актуальность данной темы, определены цель и задачи исследования, сформулированы основные проблемы рассматриваемого вопроса, их значимость.
В первой главе рассмотрены теоретические аспекты ипотечно - жилищного кредитования в современной России. В рамках чего исследуется сущность и общая структура ипотечного рынка, состояние ипотечно - жилищного кредитования в России, а так же методика деятельности ипотечного кредитования.
Во второй главе анализируется система ипотечного кредитования в ПАО Сбербанк.
В третьей главе осуществлено изучение кредитных рисков, проблем и направлений по развитию ипотечного кредитования. Здесь рассмотрены такие вопросы как: влияние ипотечного кризиса в США на ипотеку в России, а так же направления по развитию системы ипотечного жилищного кредитования.
В заключение обобщаются выводы, формируются рекомендации и предложения по кругу проблем, рассмотренных в выпускной квалификационной работе.

Список используемой литературы
1. Погашение регистрационной записи об ипотеке: федеральный закон РФ от 22.12.2008 Nо264-ФЗ// Закон. - 2000. - С. 9
2. Последствия утраты или повреждения заложенного имущества: федеральный закон РФ от 30.12.2004 №216-ФЗ// Закон. - 2000. - С. 42
3. Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру: федеральный закон РФ от 24.12.2002 №179-ФЗ// Закон. - 2000. - С. 9
4. Регламент кредитования физических лиц на покупку квартир по Программе ипотечного жилищного кредитования Правительства Москвы и взаимодействия участников программы// АКБ Сбербанк РФ. М., - 2006.- 89 с.
5. Сбербанк России - крупнейший российский банк. Операции и услуги Сбербанка: [Электронный ресурс].
6. Астапов, К.Л. Ипотечное кредитование в России и за рубежом (законодательство и практика)/ К.Л. Астапов// Деньги и кредит. - 2016. - №4. - С. 42-48.
7. Балабанов, И.Т. Экономика недвижимости/ И.Т. Балабанов. - СПб.: Питер, 2015. - 320 С.
8. Балабанов, И.Т. Банки и банковское дело / И.Т. Балабанова И. Т. - СПб.: Питер, 2015. - С.296
9 Букато В. Банки и банковские операции в России: 2-е изд., перераб. и доп./ В. Букато, Ю. Головин, Ю. Львов. - М.: Финансы и статистика, 2016. - С. 368
10. Владимирова, Т.А. Ипотечные схемы кредитования: Российский вариант решения проблемы жилья/ Т.А. Владимирова// 2016. - № 4. - С. 65-68.
11. Викторова Е. Д. Перспективы развития ипотечного кредитования / Е. Д. Викторова// Деньги и кредит. - 2015. С. 27-31.
12. Дворецкая А. Е. //Банковское дело.-2015 №1. - С.16.
13. Донских, А.М. Тенденция развития банковской системы России/ А.М. Донских// Банковское дело. - 2013. -№5. - С. 25-26.
14. Довдиенко И. В. Ипотека. Управление. Организация. Оценка: учебное пособие/ И.В. Довдиенко, В.З. Черняк. - М. 2013. - 463 с.
15. Журкина Н.Г. Современная ипотека: состояние, проблемы, решения. 2005. - No6.- С. 17-19.
16. Жарковская, Е.П. Банковское дело/ Е.П. Жарковская. - М., 2016г. - 259 с.
17. Иванов, В.В. Ипотечное кредитование/ В.В. Иванов - М., 2014. - 153 с.
18. Иванов, В.В. Все об ипотеке/В.В. Иванов - М.: МТ-Пресс, 2016. - 248 с.
19. Иванкина, Е. Проблемы ипотеки в России / Е. Иванкина// Общество и экономика. - 2018. - №1. - С. 90-103.
20. Кострикин, П.Н. Ипотечное кредитование в России/ П.Н. Кострикин, А. Н. Кузьминов - М., 2015. - 212 с.
21. Кибирев, С.Ф. Ипотечное кредитование/ С.А. Кибирев // Налоги и экономика. - 2016. - № 11. - С. 26-31.
22. Камин, В.А. Причины кризиса и меры по его преодолению/ В.А. Камин// Банковское дело. 2016. -№2.- С. 10.
23. Колесникова В. И. Банковское дело: учебник/ В. И. Колесникова. - 4-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2017.- 464 с.
24. Котляров, М.А. Ипотека и системные проблемы рынка недвижимости в России/ М.А. Котляров// Финансы и кредит, 2014. - №17. - С. 45-48.
25. Красиков, А.Жилье в кредит. 2015.- № 10. - С. 35-36.
26 Лаврушин, О.И. Банковское дело: учебное пособие / О.И. Лаврушин. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2016.- 672 с.: ил.
27 Логинов, М.П. Ипотечное жилищное кредитование в России / М.П. Логинов// ЭКО. - 2014. - N 9. - С. 115-132.
28 Логинов, М.П. Андеррайтинг ипотечных кредитов / М.П. Логинов// ЭКО. - 2016. - №12. - С. 127-137.
29. Логинов, М.П. Антикризисное управление ипотечным кредитованием / М.П. Логинов// Деньги и кредит. - 2018. - №3. - С. 24-30.
30. Логинов, М.П. Система ипотечного жилищного кредитования в России: проблемы и пути решения/ М.П Логинов// Деньги и кредит. 2015. С. 22-30.
31. Меркулов, В.В. Мировой опыт ипотечного жилищного кредитования и перспективы его использования в России/ В.В. Меркулов. Изд-во
«Юридический центр Пресс». - 2016. - 294 с.
32. Макаревич, Л.Н. О проблемах ипотечного кредитования/ Л.Н. Макаревич// Деньги и кредит. - 2016. - No6. - С. 44-50.
33. Носарева, Н. Е. Жилищное ипотечное кредитование в условиях современной России/ Н.Е. Носарева // Деньги и кредит. 2014. - № 8.- С. 11-15
34. Оселедец, В.М. Теория и практика ипотечного кредитования/ В.М. Оселедец. - Новосибирск: СИФБД, 2016. - 124 с.
35. Пономарев, В. Ипотечное жилищное кредитование/ В. Пономарев// Экономика России - XXI век. - 2015. - №11. - С. 43-45.
36. Печатникова, С.М. Основные направления и перспективы создания механизма ипотечного кредитования в России/ С.М. Печатникова/ / Менеджмент в России и за рубежом. - 2015. - №1. - С. 98-111.
37. Пиркина, И.И. Ипотечное кредитование/ И.И. Пиркина // Финансы. - 2016. -№1. - С. 75-79.
38. Панфилов А. В. Ипотека в России: состояние и перспективы / А. В. Панфилов// Народонаселение. - 2014. - №1. - С.88-99.
39. Павлова, И.В. Основные элементы системы ипотечного жилищного кредитования /И.В. Павлова// Деньги и кредит. - 2016. - №3. - С.57-66.
40. Рачкевич, А.Ю. Секьюритизация: характерные признаки и определение/ А.Ю.Рачкевич // Деньги и кредит. - 2016. - №8. - С. 22-31.
41. Сафонова, Г. Б. Перспективы и проблемы становления ипотечного кредитования в России/ Г.Б. Сафонова// Питер.- 2016.- №4. - С.65-68.
42. Смирнов, В.В. Ипотечное жилищное кредитование / В.В. Смирнов В.В, З.П. Лукина - М.: Аудитор, 2017. - 279 с.
48 Хе О. В. Реструктуризация ипотечных жилищных кредитов / О.В. Хе // Деньги и кредит. - 2009. - №5. - С. 67-71.