Выпускная квалификационная работа (ВКР) на тему "Синергия | Кредитная история как гражданско-правовая категория | "

Готовая работа на тему: Кредитная история как гражданско-правовая категория.
Работа выполнена в 2017 г.
Оценка за выполнение: Хорошо.
Количество страниц: 72.
Все работы проверены на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки. Так же можете посетить мой профиль и ознакомиться с готовыми работами: https://studentu24.ru/list/suppliers/Malika---1317

Описание работы

МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННОЙ УНИВЕРСИТЕТ
«СИНЕРГИЯ»

Факультет юридический
Направление 40.03.01 Кафедра кгпд


ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА
На тему: Кредитная история как гражданско-правовая категория

Москва 2017 г.

СОДЕРЖАНИЕ
Введение 4
Глава 1. Сущность кредитных историй 7
1.1. К истории вопроса о формировании института кредитных историй 7
1.2. Правовая основа кредитной истории 22
Глава 2. Кредитная история как гражданско-правовая категория 35
2.1. Понятие кредитной истории 35
2.2. Деятельность бюро кредитных историй 43
2.3. Аннулирование информации в бюро кредитных историй 55
Заключение 62
Список использованных источников 68

Введение
Актуальность темы исследования определяется тем, что с принятием 30 декабря 2004 г. Федерального закона N 218-ФЗ «О кредитных историях»1 положено начало формирования в стране системы кредитных историй. Целями создания системы кредитных историй является создание и определение условий для формирования, обработки, хранения и раскрытия бюро кредитных историй информации, характеризующей своевременность исполнения заемщиками своих обязательств по договорам займа (кредита), повышение защищенности кредиторов и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков, повышение эффективности работы кредитных организаций.
В большинстве стран мира банки, финансовые компании, компании- эмитенты кредитных карт, инвестиционные компании, торговые компании, предоставляющие кредиты обмениваются информацией о платежеспособности заемщиков через специально созданные организации – бюро кредитных историй.
Деятельность бюро кредитных историй основана на принципе взаимного обмена информацией между Бюро и кредиторами.
За рубежом накоплен значительный опыт в становлении и развитии института кредитных историй. Кредитная история рассматривается как информация о финансовой платежеспособности заемщика денежных средств и иных его финансовых операциях.
В Российской Федерации это новое направление. Институт кредитных историй имеет существенное значение для решения экономических и социальных проблем общества, обеспечения финансовой устойчивости государства, ибо направлен на эффективное использование определенных рычагов в целях финансирования возникающих расходов. А для этого необходимо обладать полной и достоверной информацией о финансовом положении заемщика.
1 Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О кредитных историях" // Собрание законодательства РФ, 03.01.2005, N 1 (часть 1), ст. 44

Цель и задачи исследования. Данная работа имеет целью: полно и комплексно, с позиций системного подхода, исследовать и охарактеризовать правовую природу института кредитных историй; проанализировать отношения, складывающиеся по поводу сбора, хранения и распространения информации о финансовом положении заемщика; определить место и значение кредитной истории в механизме правового регулирования, соотношение с другими правовыми категориями; разработать научно обоснованные рекомендации по совершенствованию российского законодательства в рассматриваемой сфере.
Указанная цель исследования предопределила постановку следующих
задач:
1) проанализировать в исторической ретроспективе институт кредитных
историй и определить его место в правовой системе;
2) раскрыть сущность института кредитных историй в зарубежном праве и выявить особенности механизма правового регулирования кредитных историй;
3) подвергнуть анализу понятие и правовую природу кредитных историй с учетом имеющихся позиций в существующих научных работах и теоретических положений юридической науки;
4) определить содержание и специфику гражданско-правового режима института кредитных историй;
5) исследовать деятельность бюро кредитных историй;
6) определить состояние и возможные направления совершенствования законодательства по сбору, хранению и распространению информации о финансовом положении заемщика.
Объектом исследования являются общественные отношения по поводу сбора, хранения и распространения информации о платежеспособности заемщика.
Предметом исследования выступают правовые основы кредитных историй, а также содержание конкретных правовых норм, регулирующих отношения по поводу сбора, хранения и распространения информации о платежеспособности заемщика.
Методологическая основа исследования. Характер рассматриваемых в выпускной квалификационной работе проблем в конечном итоге обусловил методологическую основу исследования, стержнем которой явились диалектический и исторический методы, философская теория познания. Методологическая база исследования существенным образом дополняется специальными юридическими методами, как историко-правовым, теоретико- правовым, формально-логическим, сравнительного правоведения, системно- функциональным. Исследованием охвачен значительный круг действующих нормативно-правовых актов, изучена правоприменительная практика и специальная юридическая литература.
Теоретическая значимость проведенного исследования определяется его актуальностью, новизной и выводами. Настоящая работа направлена на решение приоритетных задач в сфере правового регулирования общественных отношения по поводу сбора, хранения и распространения кредитных историй. Материалы настоящего исследования расширяют представление о правовом институте кредитных историй.
Практическая значимость. Выпускная квалификационная работа способна послужить методологической основой для последующих научных исследований в данной сфере, а ее отдельные положения в существенной мере развивают соответствующие разделы и институты теории гражданского, административного, финансового, банковского права, в которых рассматриваются вопросы сбора, хранения и распространения информации о заемщиках.
Структура и объем работы. Выпускная квалификационная работа выполнена в объеме, соответствующем требованиям и состоит из введения, двух глав, включающих пять параграфов, заключения и списка использованной литературы.

Список использованных источников

Основная литература:
1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) // Российская газета. 1993. N 7.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 07.02.2017) // Собрание законодательства РФ, 05.12.1994, N 32, ст. 3301.
3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 23.05.2016) // Собрание законодательства РФ, 29.01.1996, N 5, ст. 410.
4. Уголовный кодекс Российской Федерации от 13.06.1996 N 63-ФЗ (ред. от 07.02.2017) // Собрание законодательства РФ, 17.06.1996, N 25, ст. 2954.
5. Бюджетный кодекс Российской Федерации от 31.07.1998 N 145-ФЗ (ред. от 28.12.2016) // Собрание законодательства РФ, 03.08.1998, N 31, ст. 3823.
6. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая) от 31.07.1998 N 146-ФЗ (ред. от 28.12.2016) // Собрание законодательства РФ, N 31, 03.08.1998, ст. 3824.
7. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30.12.2001 N 195-ФЗ (ред. от 07.02.2017) // Собрание законодательства РФ, 07.01.2002, N 1 (ч. 1), ст. 1.
8. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 03.07.2016) "О банках и банковской деятельности" // Собрание законодательства РФ, 05.02.1996, N 6, ст. 492.
9. Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 28.12.2016) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" // Российская газета, N 151-152, 09.08.2001.
10. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" // Собрание законодательства РФ, 15.07.2002, N 28, ст. 2790.
11. Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О несостоятельности (банкротстве)" // Собрание законодательства РФ, 28.10.2002, N 43, ст. 4190.
12. Федеральный закон от 10.12.2003 N 173-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О валютном регулировании и валютном контроле" // Собрание законодательства РФ, 15.12.2003, N 50, ст. 4859.
13. Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" // Российская газета, N 261, 27.12.2003.
14. Федеральный закон от 29.07.2004 N 98-ФЗ (ред. от 12.03.2014) "О коммерческой тайне" // Российская газета, N 166, 05.08.2004.
15. Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О кредитных историях" // Собрание законодательства РФ, 03.01.2005, N 1 (часть 1), ст. 44
16. Федеральный закон от 26.07.2006 N 135-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О защите конкуренции" // Собрание законодательства РФ, 31.07.2006, N 31 (1 ч.), ст. 3434.
17. Федеральный закон от 27.07.2006 N 149-ФЗ (ред. от 19.12.2016) "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" // Российская газета, N 165, 29.07.2006.
18. Федеральный закон от 27.07.2006 N 152-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О персональных данных" // Российская газета, N 165, 29.07.2006.
19. Федеральный закон от 06.04.2011 N 63-ФЗ (ред. от 23.06.2016) "Об электронной подписи" // Российская газета, N 75, 08.04.2011.
20. Федеральный закон от 21.12.2013 N 363-ФЗ (ред. от 28.06.2014)"О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" // Собрание законодательства РФ, 23.12.2013, N 51, ст. 6683.
21. Указ Президента РФ от 06.03.1997 N 188 (ред. от 13.07.2015) "Об утверждении Перечня сведений конфиденциального характера" // Российская газета, N 51, 14.03.1997.
22. Приказ ФСФР РФ от 16.03.2005 N 05-5/пз-н (ред. от 10.10.2006) "Об
утверждении Положения о раскрытии информации эмитентами эмиссионных ценных бумаг" // Бюллетень нормативных актов федеральных органов исполнительной власти, N 18, 02.05.2005.
23. Приказ Минэкономразвития РФ N 151, Минфина РФ N 94н от 18.07.2005 "Об утверждении Методики определения размера платы за заимствование материальных ценностей из государственного материального резерва" // Российская газета, N 192, 31.08.2005.
24. Постановление Конституционного Суда РФ от 27.01.1999 N 2-П "По делу о толковании статей 71 (пункт "г"), 76 (часть 1) и 112 (часть 1) Конституции Российской Федерации" // Вестник Конституционного Суда РФ, N 3, 1999.
25. Федеральный закон от 13.10.2008 N 173-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации" // Российская газета, N 214, 14.10.2008.
26. Постановление Конституционного Суда РФ от 23.02.1999 N 4-П "По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года "О банках и банковской деятельности" в связи с жалобами граждан О.Ю. Веселяшкиной, А.Ю. Веселяшкина и Н.П. Лазаренко" // Вестник Конституционного Суда РФ, N 3, 1999.
27. Указание Банка России от 06.02.2015 N 3561-У "О порядке направления должнику уведомления о передаче информации о нем в бюро кредитных историй" // Вестник Банка России, N 17, 04.03.2015.
28. Указание Банка России от 31.08.2005 N 1610-У (ред. от 25.01.2015)"О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй субъектом кредитной истории и пользователем кредитной истории посредством обращения на официальный сайт Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" // Вестник Банка России, N 52, 30.09.2005.
29. Определение Верховного Суда РФ от 27.03.2012 N 82-В11-6 // СПС "Консультант Плюс".
30. Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 22 августа 2012 г. по делу N А70-11093/2011 // СПС "Консультант Плюс".
31. Апелляционное определение Хабаровского краевого суда от 19.03.2014 по делу N 33-1152/2014 // СПС "Консультант Плюс".
32. Апелляционное определение Смоленского областного суда от 26.08.2014 по делу N 33-3048/2014 // СПС "Консультант Плюс".
33. Апелляционное определение Московского городского суда от 14.05.2015 по делу N 33-16129 // СПС "Консультант Плюс".
34. Апелляционное определение Кемеровского областного суда от 27.08.2015 по делу N 33-8786 // СПС "Консультант Плюс".
35. Апелляционное определение Алтайского краевого суда от 07.10.2015 по делу N 33-9389/2015 // СПС "Консультант Плюс".
36. Антропцева И.О., Батрова Т.А., Молдованов М.М., Томтосов А.А. Комментарий к Федеральному закону от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ "О кредитных историях" (постатейный) // СПС КонсультантПлюс. 2015.
37. Бычков А.И. О рисках и спорах по кредитному договору. М.: Инфотропик Медиа, 2016. 332 с.
38. Гражданское право: В 4 т. / Под ред. Е.А. Суханова. М.: Классический университетский учебник, 2010. Т. 1: Общая часть. С. 13.
39. Смирнов Д.А. Правовые основы регулирования банковской деятельности в РФ. М.: Проспект, 2016. С. 130.
40. Самигулина А.В. Эволюция банковской системы: проблемы теории и практики // Право и экономика. 2016. N 11. С. 58 - 64.

Дополнительная литература:
1. Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В., Фальковская Я.М. Комментарий к Федеральному закону "О кредитных историях" (постатейный). М.: Волтерс Клувер, 2006.
2. Беляева О.А. Правовые проблемы аукционов и конкурсов. М.: Юриспруденция, 2011.
3. Викулин А.Ю. Научно-практический комментарий к Федеральному закону "О кредитных историях" (постатейный). М.: Норма, Инфра-М, 2013. 384 с.
4. Енин И.В. Правовое регулирование отношений, возникающих по поводу информационного обмена кредитными историями: Дис канд. юрид. наук.
М., 2006. С. 89.
5. Ефимова Л.Г. Банковское право. М.: Статут, 2010. Т. 1: Банковская система Российской Федерации. С. 368 - 403.
6. Закупень Т.В., Соболь С.Ю. Информация и ее правовое регулирование // Журнал российского права 2004. N 1.
7. Зверева Е.А. Информация как объект неимущественных гражданских прав // Право и экономика 2003. N 9.
8. Концепция Банковского кодекса России (предварительные материалы) // Аналитический вестник Аппарата Совета Федерации. 2000. N 15 (127).
9. Королев А.Н., Плешакова О.В. Комментарий к Федеральному закону "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" (постатейный). М., 2007.
10. Лотвин С.В. Правовые основы создания и функционирования кредитных бюро в России: Дис. ... канд. юрид. наук. М., 2007. С. 101.
11. Макарова Я., Пыхтин С. Кредитные истории и организация деятельности бюро кредитных историй в РФ // Хозяйство и право. 2005. N 6. С. 5.
12. Пашевич М.В. Бюро кредитных историй как источник информации о платежеспособности потенциальных заемщиков // Банковское право. 2013. N 4. С. 13 - 16.
13. Рашидов О.Ш. Система законодательства о банках и иных кредитных учреждениях Российской империи // Журнал российского права. 2007. N 10. С. 12.
14. Ровинский Е.А. Основные вопросы теории советского финансового права. М.: Госюриздат, 1960. С. 16 - 17.
15. Рождественская Т.Э. Банковское право Российской Федерации. М.: Норма, 2008. С. 172.
16. Соколова О.С. Административно-правовое регулирование кредитных историй // Финансовое право. 2006. N 12.
17. Сорокина Ю.В. Финансовое управление и правовое регулирование финансовых отношений в России XVIII - нач. XX в. Воронеж: Воронежский государственный университет, 2001. С. 50.
18. Спектор Е.И. О кредитных историях: комментарий к новому закону // Право и экономика. 2005. N 7.
19. Спектор Е.И. Судебный прецедент как источник права // Журнал российского права. 2003. N 5. С. 95.
20. Тарасенко О.А. Услуги бюро кредитных историй // Законы России: опыт, анализ, практика. 2015. N 5. С. 81 - 87.
21. Фальковская Я.М. О бюро кредитных историй // Цивилист. 2006. N 1.
22. Шумилов В.М. Международное финансовое право. М.: Международные отношения, 2005. С. 87.
23. Ялбулганов А.А. Федеральные источники финансового права: вопросы систематизации и классификации // Финансовое право. 2007. N 2. С. 13.