Дипломная работа на тему "Синергия | Кредитные операции и их место в формировании доходов и расходов банка"

Работа Синергии на тему: Кредитные операции и их место в формировании доходов и расходов банка ( на примере ПАО «Сбербанк России»). Год сдачи: 2021. Оценка: Отлично. Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру. Ниже прилагаю все данные для покупки.

Описание работы

СОДЕРЖАНИЕ


стр.

ВВЕДЕНИЕ 6
Глава 1. Кредитные операции как фактор развития реального
сектора экономики
10
1.1 Понятие и виды кредитных операций 10
1.2 Роль кредитных операций в государственной экономике 16
1.3 Нормативно-правовое регулирование кредитных операций банка 19
1.4 Показатели эффективности кредитных операций 23
Глава 2. Анализ процесса управления кредитными операциями Ивановского отделения Среднерусского банка ПАО «Сбербанк России»

26
2.1 Модель процесса управления кредитными операциями
коммерческого банка
26
2.2. Краткая характеристика Ивановского отделения Среднерусского
банка ПАО «Сбербанк России»
30
2.3. Анализ основных показателей процесса управления кредитными операциями Ивановского отделения Среднерусского банка ПАО
«Сбербанк России»

42
2.4. Характеристика процесса управления кредитными операциями в
Ивановском отделении Среднерусского банка ПАО «Сбербанк России»

52
Глава 3. Рекомендации по совершенствованию процесса управления кредитными операциями в Ивановском отделении Среднерусского банка ПАО «Сбербанк России»

61
3.1 Рекомендации по оптимизации кредитного портфеля Ивановского
отделения Среднерусского банка ПАО «Сбербанк России»
61
3.2 Развитие системы ипотечного кредитования Ивановского
отделения Среднерусского банка ПАО «Сбербанк России»
68
3.3 Развитие системы мотивации сотрудников Ивановского отделения
Среднерусского банка ПАО «Сбербанк России»
70
ЗАКЛЮЧНИЕ 73
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ЛИТЕРАТУРЫ 78
ПРИЛОЖЕНИЯ 84

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность исследования обусловлена необходимостью разработки механизма совершенствования современной системы банковского кредитования и ее элементы инфраструктуры с использованием новых банковских технологий, что позволит расширить возможности коммерческих банков к маневрированию денежными ресурсами и оптимизировать риски, а российским предприятиям различных форм собственности - получить возможность использования банковских кредитов на взаимовыгодной, и, главное, долгосрочной основе.
В современной экономической системе, коммерческие банки выступают в качестве ведущих звеньев экономики, деятельность которых зависит от эффективного функционирования экономики государства в целом.
Осуществляя денежные выплаты, кредитование хозяйствующих субъектов и выступая посредниками в перераспределении капитала, банки способствуют повышению эффективности производства и производительности труда населения.
Одним из важнейших видов банковской деятельности являются кредитные операции, среди большого разнообразия предоставляемых Банком услуг, поскольку, во-первых, их успешное осуществление ведет к получению основных доходов, способствует повышению надежности и устойчивости банков, а неудачам в кредитовании сопутствует разорение и банкротство. Во- вторых, банки призваны аккумулировать собственные и привлеченные ресурсы для кредитования инвестиций в развитие экономики страны.
Кризисные явления в экономике в последние годы доказано, что деятельность любого хозяйствующего субъекта связана с неопределенностью развития рынка. Неблагоприятные события на мировых рынках напрямую влияет на платежеспособность заемщиков многих банков. Рост дефолтов большинства заемщиков вызвал рост неплатежей по кредитам, что стало

причиной увеличения просроченной задолженности, снижения доходности и проблем с ликвидностью в банках.
Таким образом, последние кризисные явления в мировой и российской экономике, в том числе, продемонстрировали несостоятельность методов оценки и управления кредитным риском в банковской сфере, а также несовершенство методов управления кредитными операциями коммерческих банков.
Актуальность выбранной темы также обусловлена необходимостью совершенствования действующих методик оценки кредитоспособности заемщиков, так как в кризисный период риск неплатежей значительно увеличивается.
Объектом исследования в выпускной квалификационной работе является Ивановское отделение Среднерусского банка ПАО «Сбербанк России» №8639 (далее по тексту Ивановское отделение ПАО «Сбербанк России»), предметом - процесс управления кредитными операциями в Ивановском отделении ПАО
«Сбербанк России».
Цель выпускной квалификационной работы состоит в разработке рекомендаций по совершенствованию процесса управления кредитными операциями в Ивановском отделении ПАО «Сбербанк России».
Для достижения поставленной цели необходимо:
- выявить особенности кредитных операций как фактора развития реального сектора экономики;
- разработать модель процесса управления кредитными операциями коммерческого банка;
- осуществить анализ процесса управления кредитными операциями Ивановского отделения ПАО «Сбербанк России»;
- определить основные направления совершенствования процесса управления кредитными операциями Ивановского отделения ПАО «Сбербанк России».

Исследованиями экономической политики государства и государственной денежно-кредитной политики занимался целый ряд выдающихся мировых ученых: Д.М. Кейнс, И. Фишер, М. Фридман, П. Самуэльсон, Д. Патинкин, А.С. Пигу, К. Менгер и другие.
Исследованием инструментов реализации денежно-кредитной политики занимались такие ученые как: М. Фридман, К. Бруннер, К. Рогофф, Д. Хикс, Р. Холл, Дж. Стиглиц, П. Кругман, А. Гринспен, Б. Бернанке, А. Кудрин, А. Дворкович, С. Алексашенко, Е. Ясин, Е. Гурвич, О. Вьюгин и другие.
Особенности розничных кредитных портфелей и продуктов рассматривали в своих работах зарубежные ученые: М. К. Левис, Ф. Мортон, С. М. Фрост и др.
В России вопросы управления кредитными портфелями изучали Г. В. Белогонова, С. В. Зенченко, А.А. Иевлева и др.
Научных исследований в области денежно-кредитного регулирования имеется значительное количество, как в России, так и за рубежом.
Однако, как отмечают современные ученые, «… динамика экономических и институциональных преобразований диктует необходимость постоянной адаптации и пересмотра методов управления и регулирования». 1
Методологической основой исследования процесса управления кредитными операциями Ивановского отделения ПАО «Сбербанк России» послужили концептуальные положения современных теорий рыночной экономики, управления экономическими системами и организациями, научные труды ведущих отечественных и зарубежных ученых и специалистов в этой области.
Анализ процесса управления кредитными операциями в Ивановском отделении ПАО «Сбербанк России» №8639 выполнен на основе процессного


1 Сакало, Е. Ю. Модернизация механизма денежно-кредитного регулирования в Российской Федерации: дис ... канд. экон. наук: 08.00.10/Е.Ю. Сакало. - М., 2016. - 147 с.

подхода с использованием методов логического, причинно-следственного анализа, систематизации данных, экспертного и комплексного подходов, статистических методов и методов моделирования.
Информационную базу исследования составили законодательные и нормативные акты, учебные пособия по экономике, маркетингу и менеджменту, данные периодической печати, авторефераты диссертаций, интернет-ресурсы, данные и материалы, исследования, проведенные автором, а также отчетные данные ПАО «Сбербанк России».

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Конституция Российской Федерации [федер. закон: принят всенародным голосованием 12 декабря 1993 года ред. от 21.07.2014]: [Электронный ресурс]. – Электрон. текстовые данные. – Официальный интернет-портал правовой информации. – Режим доступа: http:// www.consultant.ru - 01.02.2018.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации часть 2 (ГК РФ ч.1) [федер. закон: принят Гос. Думой 21 октября 1994 года ред. от 23.05.2018]: [Электронный ресурс]. – Электрон. текстовые данные. – Официальный интернет-портал правовой информации. – Режим доступа: http:// www.consultant.ru - 24.05.2018.
3. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях [федер. закон: принят Гос. Думой 30 декабря 2001 года ред. от 23.04.2018]: [Электронный ресурс]. – Электрон. текстовые данные. – Официальный интернет-портал правовой информации. – Режим доступа: http:// www.consultant.ru - 2.05.2018.
4. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" [федер. закон: принят Гос. Думой 2 декабря 1990 ред. от 23.05.2018]: [Электронный ресурс]. – Электрон. текстовые данные. – Официальный интернет-портал правовой информации. – Режим доступа: http:// www.consultant.ru - 24.05.2018.
5. Федеральный закон "О кредитных историях" [федер. закон: принят Гос. Думой 30 декабря 2004 года ред. от 31.12.2017]: [Электронный ресурс]. – Электрон. текстовые данные. – Официальный интернет-портал правовой информации. – Режим доступа: http:// www.consultant.ru - 4.03.2018.
6. Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" [федер. закон: принят Гос. Думой 13 июля 2001 года ред. от 23.04.2018]: [Электронный ресурс]. – Электрон. текстовые данные. – Официальный

интернет-портал правовой информации. – Режим доступа: http:// www.consultant.ru - 24.04.2018.
7. Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" [федер. закон: принят Гос. Думой 27 июня 2002 года ред. от 7.03.2018]: [Электронный ресурс]. – Электрон. текстовые данные. – Официальный интернет-портал правовой информации. – Режим доступа: http:// www.consultant.ru - 24.04.2018.
8. Инструкция Банка России от 28.06.2017 N 180-И (ред. от 02.04.2018) "Об обязательных нормативах банков" [Электронный ресурс]. – Электрон. текстовые данные. – Официальный интернет-портал правовой информации. – Режим доступа: http:// www.consultant.ru - 24.04.2018.
9. Информация Банка России от 10 ноября 2017 г. «Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2018 год и период 2019 и 2020 годов» [Электронный ресурс]. – Электрон. текстовые данные. – Официальный интернет-портал правовой информации. – Режим доступа: http:// www.consultant.ru - 24.04.2018.
10. Международный стандарт финансовой отчетности (IFRS) 9 "Финансовые инструменты" (введен в действие на территории Российской Федерации Приказом Минфина России от 27.06.2016 N 98н) [Электронный ресурс]. – Электрон. текстовые данные. – Официальный интернет-портал правовой информации. – Режим доступа: http:// www.consultant.ru - 24.04.2018.
11. Положение ЦБ РФ от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"[Электронный ресурс]. – Электрон. текстовые данные. – Официальный интернет-портал правовой информации. – Режим доступа: http:// www.consultant.ru - 24.04.2018.
12. Положение об обязательных резервах кредитных организаций №

507-П (утв. Банком России 01.12.2015 N 507-П) (ред. от 13.11.2017) (Зарегистрировано в Минюсте России 25.12.2015 N 40275) [Электронный ресурс]. – Электрон. текстовые данные. – Официальный интернет-портал правовой информации. – Режим доступа: http:// www.consultant.ru - 24.04.2018.
13. Положение о порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг (утв. Банком России 04.08.2003 N 236-П) (ред. от 09.09.2015) [Электронный ресурс]. – Электрон. текстовые данные. – Официальный интернет-портал правовой информации. – Режим доступа: http:// www.consultant.ru - 24.04.2018.
14. Приказ Банка России от 24.01.2018 N ОД-134 «Об уполномоченных учреждениях Банка России, обеспечивающих регулирование размера обязательных резервов кредитных организаций и контроль за выполнением кредитными организациями обязательных резервных требований» [Электронный ресурс]. – Электрон. текстовые данные. – Официальный интернет-портал правовой информации. – Режим доступа: http:// www.consultant.ru - 4.02.2018.
15. Указание Банка России от 13.11.2017 N 4604-У «Об обязательных резервных требованиях» [Электронный ресурс]. – Электрон. текстовые данные.
– Официальный интернет-портал правовой информации. – Режим доступа: http:// www.consultant.ru - 15.04.2018.
16. Указание Банка России от 23.03.2018 N 4750-У «О размере процентной ставки по ломбардным кредитам Банка России» [Электронный ресурс]. – Электрон. текстовые данные. – Официальный интернет-портал правовой информации. – Режим доступа: http:// www.consultant.ru - 25.04.2018.
17. Указание Банка России от 6 декабря 2017 года № 4637-У «О внесении изменений в Указание Банка России от 24 ноября 2016 года № 4212-У
«О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк [Электронный ресурс]. – Электрон. текстовые данные. – Официальный интернет-портал правовой

информации. – Режим доступа: http:// www.consultant.ru - 21.02.2018.
18. Центральный банк Российской Федерации. Нормативные и иные акты. Денежно-кредитные инструменты [Электронный ресурс]. – Электрон. текстовые данные. – Официальный интернет-портал правовой информации. – Режим доступа: http:// www.consultant.ru - 24.04.2018.
19. Аврахова, Ю. В. Методика анализа активных операций коммерческого банка /Ю.В. Аврахова// Наука, образование и культура. 2017.
№1. С. 14-19.
20. Аврахова, Ю. В. О роли активных операций российских коммерческих банков/Ю.В. Аврахова //Международный научный журнал
«Инновационная наука». 2017. №02-1. С.254-256.
21. Александрова, Н.Г. Банки и банковская деятельность для клиентов/Н.Г. Александрова, Н.А. Александров. - СПб: Питер, 2015. - 224 с.
22. Буневич, К. Г., К вопросу о финансовых и денежно-кредитных методах регулирования, применяемых ЦБ РФ/ К.Г. Буневич, Е. С. Половинкина
// Вестник Московского университета им. С. Ю. Витте. Серия 1: Экономика и управление. 2016. № 4 (19). С. 35–43.
23. Воронин, Ю.М. Управление банковскими рисками /Ю.М.Воронин.
– М.: НОРМА, 2015. –258 с.
24. Гасанова, М. М. Роль коммерческих банков в современной экономике и перспективы его развития/М.М. Гасанова // Научно-методический электронный журнал «Концепт». 2016. Т. 2. С. 131–135.
25. Герасимова, Е. Б. Банковские операции/Е.Б. Герасимова. - М.: Форум, 2016. – 376 с.
26. Глава Сбербанка: в 2018 году на банковском рынке РФ ключевое значение будут иметь ипотека и кредитные карты [Электронный ресурс]. – Электрон. текстовые данные. – М., 2018. – Режим доступа: http://www.banki.ru

27. Горелкин, А.В. Влияние санкций на российский рынок банковского кредитования юридических лиц в начале 2017 года/А.В. Горелкин // Синергия наук. 2017. № 10. С. 13-20.
28. Епраносян, А.А. Особенности российского рынка корпоративного кредитования/А.А. Епраносян // Экономика и менеджмент инновационных технологий. 2017. № 3 [Электронный ресурс]. – Электрон. текстовые данные. – М., 2017. – Режим доступа: http://ekonomika.snauka.ru
29. Зайцева, М.В. Оптимизация кредитного портфеля коммерческого банка: автореф. дис. ... канд.экон. наук: 08.00.10/М.В. Зайцева. – Москва, 2015.
– 27 с.
30. Информационный портал Кинешемец.RU [Электронный ресурс]. – Электрон. текстовые данные. – Иваново, 2018. – Режим доступа: http:// kineshemec.ru/news
31. Ковальчук, В.М. Роль банковского кредитования в развитии экономики страны и его проблемы/В.М. Ковальчук //Вестник Московского университета имени С. Ю. Витте. Серия 1: Экономика и управление 2017. №’2 (21). С.44 - 49
32. Костюченко, Н.С.Анализ кредитных рисков /Н.С.Костюченко. - СПб.: ИТД «Скифия», 2015. - 440 с.
33. Кригер, А. А. Организация и проведение кредитных операций ПАО Сбербанк/А.А. Кригер // Молодой ученый. 2016. №27. С. 411-413.
34. Курочкин, А.В. Критерии оптимальности структуры источников ресурсной базы коммерческого банка/А.В. Курочкин // Финансы и кредит. 2015.
№ 9. С. 7-11
35. НБКИ: в 2017 году ситуация с просроченной задолженностью в розничном кредитовании стабилизировалась [Электронный ресурс]. – Электрон. текстовые данные. – Иваново, 2018. – Режим доступа: http:// kineshemec.ru/news

36. Объем вкладов физических лиц в крупнейших банках России на 1.07.2017[Электронный ресурс]. – Электрон. текстовые данные. – М, 2018. – Режим доступа: // http://bankir.ru/publikacii/20170728
37. Размер кредитных портфелей крупнейших банков России на 1.07.2017– Электрон. текстовые данные. – М, 2018. – Режим доступа: // http://bankir.ru/publikacii/20170728
38. Ролль, О.А. Анализ эффективности кредитных операций/О.А. ролль//Международный экономический форум 2012 – Электрон. текстовые данные. – М, 2012. – Режим доступа: // http://be5.biz/ekonomika1/r2012/2649.htm
39. Сбербанк России в Иваново – Электрон. текстовые данные. – Иваново, 2018. – Режим доступа: http://www.capitaloff.ru/banki/sberbank- rossii/?city=ivanovo
40. Стратегия развития Сбербанка 2020 – М, 2018. – Режим доступа: // http://www.sberbank.com
41. Сакало, Е. Ю. Модернизация механизма денежно-кредитного регулирования в Российской Федерации: дис ... канд. экон. наук: 08.00.10/Е.Ю. Сакало. - М., 2016. - 147 с.
42. Устав Публичного акционерного общества «Сбербанк России» – Электрон. текстовые данные. – Иваново, 2018. – Режим доступа: // http://www.sberbank.com/ru
43. Чернышева А.А., Наумов О.В. Риски кредитования физических лиц/А.А. Чернушева // Студенческий форум: электрон. научн. журн. 2017. № 5(5). Электрон. текстовые данные. – М, 2017. – Режим доступа: // https://nauchforum.ru