Дипломная работа на тему "Синергия | Рынок банковских карт: анализ и перспективы развития в России "

Работа на тему: Рынок банковских карт: анализ и перспективы развития в России
Оценка: хорошо.
Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки.
https://studentu24.ru/list/suppliers/Anastasiya1---1326

Описание работы

НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ ЧАСТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ
«МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ «СИНЕРГИЯ»
Факультет онлайн обучения

Направление подготовки: 38.04.08 Финансы и кредит Магистерская программа: Банковское дело

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА
РЫНОК БАНКОВСКИХ КАРТ: АНАЛИЗ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ В РОССИИ

Москва 2019

КОНЦЕПЦИЯ ВЫПУСКНОЙ КВАЛИФИКАЦИОННОЙ РАБОТЫ
1. Тема ВКР Рынок банковских карт: анализ и перспективы развития в России
Утверждена приказом по Университету № от « » 20 г.
2. Срок сдачи магистрантом законченной ВКР « 28 » августа 2019 г.
3. Исходные данные по ВКР
Нормативно-правовые акты, регулирующие банковскую деятельность и операции с использованием банковских карт; научная, учебная, периодическая литература, официальные статистические данные по теме исследования; а также отчеты и аналитические материалы, представленные в научных статьях, периодической печати и других публикациях, характеризующие современное состояние рынка банковских карт в России.

4. Обоснование актуальности темы
Развитие рынка банковских платежных карт имеет стратегическое значение для стимулирования экономического развития и повышения качества и уровня жизни населения страны. Повышение значимости рынка банковских карт во многих странах мира связано с общемировой тенденцией перехода на безналичную форму расчетов, в которых банковские карты являются самым прогрессивным и популярным инструментом проведения платежей. В последние годы платежный рынок России демонстрирует устойчивый рост. Появление новых сервисов и программ лояльности способствуют росту популярности банковских карт и увеличению объемов эмиссии и транзакций, совершенных с их использованием. Однако, в российских регионах функциональные возможности системы переводов с использованием банковских карт реализованы не в полном объеме. Тем самым, неоднородность банковских карт в разрезе территорий по количественным и качественным характеристикам является спецификой развития российского рынка платежных карт и создает
необходимость в теоретическом обосновании и научном осмыслении процессов, совершающихся участниками платежной системы с их использованием. Исследование организации процесса развития современного рынка банковских карт в России и анализ его показателей позволит выявить проблемы и определить перспективные направления развития российского рынка банковских карт и, в дальнейшем, использовать полученную информацию на практике в условиях отдельной кредитной организации.

5. Цель исследования
Анализ современного состояния анализ современного состояния российского рынка банковских карт, выявление проблем и перспективных направлений его развития.
6. Задачи исследования
6.1 Исследовать этапы развития, определить понятие, сущностные черты и виды банковских карт.
6.2 Раскрыть понятие, функциональное назначение и участников рынка банковских карт.
6.3 Изучить нормативно-правовое регулирование рынка банковских карт.
6.4 Рассмотреть этапы развития российского рынка банковских карт и определить особенности его организации.
6.5 Охарактеризовать состояние российского рынка банковских карт на современном этапе.
6.6 Проанализировать показатели развития рынка банковских карт в России.
6.7 Выявить современные проблемы развития российского рынка банковских карт и пути их решения на современном этапе.
6.8 Обозначить перспективы развития российского рынка банковских карт.
7. Организация, результаты деятельности которой использованы в ВКР в качестве объекта исследования
ЦБ РФ, кредитные организации РФ, АО «НСПК».
8. Предполагаемые методы исследования
Метод системного анализа, сравнения, синтеза, группировки, аналогии, классификации, обобщения, а также специфические методы финансово-экономического анализа: анализ абсолютных показателей, горизонтальный, вертикальный, трендовый, факторный и коэффициентный.
9. Ожидаемые основные результаты исследования
9.1 Исследование и обобщение научных материалов, касающихся теоретических аспектов функционирования рынка банковских карт.
9.2 Анализ и систематизация показателей развития и состояния российского рынка банковских карт на современном этапе.
9.3 Определение проблем и перспективных направлений развития рынка банковских карт в России.
10. Содержание разделов ВКР (наименование глав)
Глава 1. Теоретические аспекты функционирования рынка банковских платежных карт
Глава 2. Современные тенденции развития рынка банковских карт в России Глава 3. Проблемы и перспективы развития российского рынка банковских карт
11. Перечень приложений к ВКР
11.1. Памятка ЦБ РФ «О мерах безопасного использования банковских карт»

Содержание
Введение 6
Глава 1. Теоретические аспекты функционирования рынка банковских платежных карт 12
1.1 Эволюция, сущность и виды банковских платежных карт 12
1.2 Понятие, функциональное назначение и участники рынка банковских карт 23
1.3 Нормативно-правовое регулирование рынка банковских карт 33
Глава 2. Современные тенденции развития рынка банковских карт в России 43
2.1 Особенности развития российского рынка банковских карт 43
2.2 Характеристика состояния российского рынка банковских карт на современном этапе 50
2.3 Анализ показателей развития рынка банковских карт в России 60
Глава 3. Проблемы и перспективы развития российского рынка банковских карт 71
3.1 Современные проблемы развития российского рынка банковских карт 71
3.2 Перспективы развития рынка банковских карт в России 80
Заключение 90
Список литературы 96
Приложение 1 101

Введение
Банковские карты основательно вошли в повседневную жизнь большей части населения многих развитых стран и уже давно перестали быть инструментом только банковской системы. Банковские карты сегодня такой же обязательный атрибут, как мобильный телефон. С их помощью производятся любые покупки и платежи, предоставляются кредиты и накапливаются сбережения. Торговые центры и рынки, билетные кассы, хостелы и гостиницы абсолютно всех современных стран всегда готовы обслужить клиента, приняв банковскую карту в качестве средства оплаты. Банковские карты активно используются для безналичных расчетов в сети Интернет, для бесконтактной оплаты проезда на транспорте и во многих других областях.
Развитие рынка банковских платежных карт имеет стратегическое значение для стимулирования экономического развития и повышения качества и уровня жизни населения страны. Повышение значимости рынка банковских карт во многих странах мира связано с общемировой тенденцией перехода на безналичную форму расчетов, в которых банковские карты являются самым прогрессивным и популярным инструментом проведения платежей. Самый высокий процент потребительских платежей, осуществляющихся безналичным способом наблюдается в Швеции, Норвегии, Дании – более 90%. В России этот процесс протекает не так динамично, большая часть держателей банковских карт нашей страны использует их в основном для снятия наличных, нежели оплаты через карту товаров или услуг. Однако, расширение инфраструктуры обслуживания и внедрение информационных технологий способствует росту доли операций по оплате товаров и услуг в общем количестве транзакций по картам, ежегодно показатели увеличиваются и по итогам 2018 года составляют 76%.
Состояние российского рынка банковских карт на современном этапе во многом зависит от развития платежных систем и технологий, а также от
активного участия в этом процессе разных представителей рынка. В последние годы платежный рынок России демонстрирует устойчивый рост. В целях повышения качества и скорости обслуживания населения и соответствия потребностям рынка кредитные организации – эмитенты и эквайреры предлагают новые высокотехнологичные продукты их держателям. Активно развивается российская национальная платежная система «МИР». Карты российской системы «МИР» составляют реальную конкуренцию картам международных платежных системам. Появление новых сервисов и программ лояльности способствуют росту популярности банковских карт и увеличению объемов эмиссии и транзакций, совершенных с их использованием.
Однако, в российских регионах функциональные возможности системы переводов банковских карт реализованы не в полном объеме. Это связано как с недостаточной мотивацией граждан в ежедневном применении карт не только лишь в целях снятия наличных денег, но и как средства кредитования и сбережения, так и с тем, что банки не подкрепляют в полной мере платежной инфраструктурой эмитированные карты.
Тем самым, неоднородность банковских карт в разрезе территорий по количественным и качественным характеристикам является спецификой развития российского рынка платежных карт и создает необходимость в теоретическом обосновании и научном осмыслении процессов, совершающихся участниками платежной системы с их использованием. Исследование организации процесса развития современного рынка банковских карт в России и анализ его показателей позволит выявить проблемы и определить перспективные направления развития российского рынка банковских карт и, в дальнейшем, использовать полученную информацию на практике в условиях отдельной кредитной организации. Таким образом, изучение процессов, происходящих на современном этапе на рынке банковских карт в России представляет теоретический и практический интерес и является актуальной темой для выпускной квалификационной работы.
Исследованием вопросов развития рынка банковских карт и организации операций с их использованием занимались многие российские авторы, такие как О.И. Лаврушин, Л.Т. Литвиненко, Е.Ф. Жуков, Г.Н. Белоглазова П.А. Тамаров, Рожнова Е. А., Казанская Н. Н. Общим вопросам эволюции рынка банковских карт в России, посвящены труды С.В. Криворучко, И.В. Каштанова А. Гусевой, К. Гороховой. Вопросы создания национальных систем платежных карт рассматривались в работах Е.А.Серебряковой, А.С. Обаевой, М.Е. Исаевой и др. Системы и инструменты платежных технологий освящает К.М. Муссель. Технологии расчетов с использованием банковских карт, проблемы безопасности и необходимости внедрения микропроцессорных карт, в том числе общие вопросы процедур и технологий расчетов с использованием банковских карт освящает И.М. Голдовский.
Труды этих авторов явились стимулом для дальнейшей разработки проблемы и послужили теоретической базой для успешной обработки и переосмыслении постоянно растущего объема информации, сопровождающее развитие рынка банковских карт.
Актуальность обозначенной проблемы, рост потребности в её дальнейшей разработке и нахождение оптимального решения по усилению экономической безопасности и независимости российской национальной платежной системы РФ, а также выявление проблем и перспектив развития рынка банковских карт в России, обусловили постановку цели и задачи исследования.
Объектом исследования является банковский сектор в России.
Предмет исследования - рынок банковских карт в России и особенности его функционирования.
Целью исследования выпускной квалификационной работы является анализ современного состояния российского рынка банковских карт, выявление проблем и перспективных направлений его развития.
Для достижения указанной цели поставлены следующие задачи:
1. Исследовать этапы развития, определить понятие, сущностные черты и виды банковских карт.
2. Раскрыть понятие, функциональное назначение и участников рынка банковских карт.
3. Изучить нормативно-правовое регулирование рынка банковских карт.
4. Рассмотреть этапы развития российского рынка банковских карт и определить особенности его организации.
5. Охарактеризовать состояние российского рынка банковских карт на современном этапе.
6. Проанализировать показатели развития рынка банковских карт в России.
7. Выявить современные проблемы развития российского рынка банковских карт и пути их решения на современном этапе.
8. Обозначить перспективы развития российского рынка банковских карт.
Научная новизна исследования заключается в том, что на основе проведенного анализа особенностей организационной структуры и современного состояния рынка банковских карт в России выявлены современные проблемы рынка банковских карт, с учетом которых предложены пути их решения, а также определены перспективные направления для дальнейшего успешного функционирования и развития банковских карт в России.
Нормативную базу исследования составляют нормативно-правовые акты, регулирующие банковскую деятельность и операции с использованием банковских карт.
Теоретической базой выпускной квалификационной работы послужили фундаментальные и прикладные работы отечественных ученых, посвященные раскрытию направлений развития и функционирования рынка банковских карт в России; актуальные исследования, посвященные вопросам развития рынка
российского банковских карт; авторефераты диссертаций; публикации в периодической печати.
В качестве информационной базы исследования использовались научная, учебная, периодическая литература, официальные статистические данные по теме исследования; а также отчеты и аналитические материалы, представленные в научных статьях, периодической печати и других публикациях, характеризующие современное состояние рынка банковских карт в России.
В качестве методологической базы были использованы такие методы исследования, как метод системного анализа, сравнения, синтеза, группировки, аналогии, классификации, обобщения, а также специфические методы финансово-экономического анализа: анализ абсолютных показателей, горизонтальный, вертикальный, трендовый, факторный и коэффициентный.
Структура выпускной квалификационной работы определена целью и задачами исследования и включает введение, 3 главы, заключение, список литературы и приложение.
Во введении обоснована актуальность выбранной темы, сформулированы цели и задачи работы, определены объект, предмет, методологическая, теоретическая и информационная база исследования.
В первой главе «Теоретические аспекты функционирования рынка банковских платежных карт» исследована эволюция банковских платежных карт; на основе обобщения и анализа информации, отраженной в специализированной литературе, определено понятие, сущностные черты и виды банковских карт. Раскрыто понятие рынка банковских карт, его функциональное назначение и состав его участников. Также изучено нормативно-правовое регулирование российского рынка банковских карт.
Во второй главе «Современные тенденции развития рынка банковских карт в России» рассмотрены этапы развития российского рынка банковских карт, определены особенности его организации, дана характеристика современного состояния и проведен анализ основных показателей, характеризующих рынок банковских платежных карт в России.
В третьей главе «Проблемы и перспективы развития рынка банковских карт в России» сформулированы проблемы российского рынка банковских карт, оценены перспективы развития исследуемого рынка в будущем, с учетом решения существующих проблем.
В Заключении отражены основные положения выпускной квалификационной работы и сформулированы общие выводы

Список литературы
1. Гражданский кодекс Российской Федерации часть 2 главы 45 «Банковский счет», 46 «Расчеты».
2. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности".
3. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ"О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".
4. Федеральный закон от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».
5. Положение Банка России от 19 июня 2012 г. № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств».
6. Положение Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».
7. Указание Банка России от 10.08.2012 N 2862-У "О внесении изменений в Положение Банка России от 24 декабря 2004 года N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" (Зарегистрировано в Минюсте России 21.11.2012 N 25863).
8. Алиев А.Т. Деньги. Кредит. Банки: учебное пособие / А.Т. Алиев, Е.Г. Ефимова. - 2-е изд., стер. - Москва: Издательство «Флинта», 2017.
9. Березина, М.П. Безналичные расчеты в экономике России / М.П. Березина. - М.: Консалтбанкир, 2017.
10. Гражданское право: учебник: в 2-х т. / под ред. Б.М. Гонгало. - 3-е изд., перераб. и доп. - Москва: Статут, 2018. - Т. 2.
11. Губенко, Е.С. Финансово-правовое регулирование платежных и расчетных систем : учебник / Е.С. Губенко ; науч. ред. С.В. Запольский. - Москва : Прометей, 2017.
12. Дубровина Н. С. Анализ проблем российского рынка пластиковых карт на современном этапе его развития // Молодой ученый. — 2015. — №23.
13. Жуков Е.Ф., Эриашвили Н.Д., Литвиненко Л.Т. и др. Банки и небанковские кредитные организации и их операции учебник; под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили. - 4-е изд., перераб. и доп. – М.: Юнити-ДАНА,2017.
14. Калимов, Д.А. Банковские операции: Правовое регулирование и практика обслуживания клиентов / Д.А.Калимов. М.: Амалфея, 2016.
15. Коробова Г.Г. (ред.) Банковское дело Учебник. — 2-е изд., перераб. и доп. — М.: Магистр, Инфра-М, 2015.
16. Лаврушин О.И., Валенцева Н.И. Банковское дело: учебник / под ред. О.И. Лаврушина. 12-е изд., перераб. и доп. - М.: КНОРУС, 2016.
17. Мельникова О. В., Бурда Е. А., Никонец О. Е. Анализ динамики развития и выявления основных проблем рынка банковских карт в России на современном этапе // Молодой ученый. — 2016. — №24.
18. Муссель, К.М. Платежные технологии: системы и инструменты / К.М. Муссель. - Москва : КНОРУС : ЦИПСиР, 2015. - 288 с. : ил., схем., табл.
- Библиогр.
19. Рожнова Е. А., Казанская Н. Н. Сущность и классификация банковских карт, сравнительная оценка их характеристик // Менеджмент социальных и экономических систем. 2017.
20. Серебрякова Е.А. Платежные системы и организация расчетов в коммерческом банке: практикум/ Ставрополь: Изд-во СКФУ, 2017.
21. Склярова Ю.М., Скляров И.Ю., Собченко Н.В. и др. Банковское дело: учебник /; под общ. ред. Ю.М. Скляровой; - Ставрополь: Ставропольский государственный аграрный университет, 2017.
22. Тамаров П.А. Перспективы развития российской платежной инфраструктуры в контексте трансформации глобальной финансовой системы. Мир новой экономики. 2018 ; 2(2).
23. Филимонова А.С. Мировой рынок платежных карт: тенденции и перспективы развития. Автореферат, 2015.
24. Чернышова Е., Парфентьева И. МИР подвинул мировые платежные системы //РБК -2019-№ 22.
25. Ягупова Е.А., Палий М.В. Мошенничество с банковскими картами и методы их противодействия в России.
26. Годовой отчет АО «НПСК» за 2015 год.
27. Академик, словари и энциклопедии. Статьи «Эмиссия банковских карт. Финансовый словарь», «Рынок платежных карт в России. Финансовый словарь».
28. Банки.ру, независимый финансовый портал. Статьи «Банкомат», «Кобрендовые карты», «Что такое банковская карта»,
«Эмитент пластиковых карт», «Чем жил «Мир» в 2018 году. 7 событий в жизни национальной платежной системы».
29. Банккардинг, информационный портал. . Статья «История пластиковых карт».
30. Бизнес, портал для малого бизнеса.
«POS-терминал: особенности устройства и его отличия от POS-системы».
31. Вести «Экономика», новостной портал. Статья «ЦБ: объем безналичных операций в 2 раза превысил операции по снятию наличных».
32. Виза. Статья «Исследование Visa безналичные способы оплаты», Новости.
33. Википедия. Статьи «POS-терминал», «PCI DSS».
34. Займ, портал о рынке микрофинансирования. Статья «Новости рынка. Операции по картам «МИР».
35. Комерсант, новостной портал.
«Объем операций по банковским картам в 2018 году».
36. Криптонизация, аналитический портал. Статья «Обзор популярных платежных систем».
37. Криптос Тв, новостной портал. «Электронные карты «МИР».
38. Международная организация по стандартизации (International Organization for Standardization). . Статья «Режим доступа».
39. ПАО Сбербанк. Статья «Банкоматы с бесконтактным обслуживанием».
40. Плас, аналитический информационный журнал. Новости.
41. Приватбанкрф, портал авторских обзоров банковской продукции. Статьи «Шимминг- что это такое?», «Что такое скимминг и как от него защититься?».
42. Пробанкинг, портал о банковских продуктах и сервисах. Статья «Россияне смогут снимать наличные с карт в кассах магазинов: кому будет выгодно это нововведении?».
43. Промразвитие, портал о промышленности. Статья «О причинах популярности кредитных карт в России».
44. Справочник ру.Статья «Банковские операции с пластиковыми картами».
45. ТАСС, информационное агентство.
«Рост выдачи кредитных карт».
46. Траншер ру, финансовый портал.
47. Центральный банк Российской Федерации.
«Обзор несанкционированных переводов денежных средств за 2018 год».
48. Main Mine, информационный портал для малого бизнеса.
49. Retail-loyalty, финансовый журнал.