Дипломная работа на тему "Совершенствование деятельности банка по депозитам населения (на примере ПАО Росбанк) | Синергия"

Работа на тему: Совершенствование деятельности банка по депозитам населения (на примере ПАО Росбанк)
Оценка: отлично
Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки.
https://studentu24.ru/list/suppliers/Anastasiya1---1326

Описание работы

НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ ЧАСТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ
«МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ «СИНЕРГИЯ»
Факультет онлайн обучения

Направление подготовки: 38.04.08 Финансы и кредит Магистерская программа: Банковское дело

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА
СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА ПО ДЕПОЗИТАМ НАСЕЛЕНИЯ (НА ПРИМЕРЕ ПАО РОСБАНК)

Москва 2019

КОНЦЕПЦИЯ ВЫПУСКНОЙ КВАЛИФИКАЦИОННОЙ РАБОТЫ
1. Тема ВКР Совершенствование деятельности банка по депозитам
населения (на примере ПАО Росбанк)
Утверждена приказом по Университету № _ от « » 2019 г.
2. Срок сдачи магистрантом законченной ВКР 2019 г.
3. Исходные данные по ВКР Законодательство Российской Федерации и нормативные
документы Центрального Банка о банковской деятельности и порядке привлечения денежных средств физических лиц в депозиты, учебные пособия, научные журналы и литература, финансовая отчетность ПАО Росбанк.
4. Обоснование актуальности темы. Масштабы деятельности банков, определяемые объектом его активных операций, зависят от совокупности объема ресурсов, которыми они располагают, и особенно от суммы привлеченных ресурсов. Такое положение обостряет конкурентную борьбу между банками за привлечение ресурсов. В этих условиях банкам необходимо активизировать работу по привлечению финансовых ресурсов. Для этого ПАО Росбанк важно совершенствовать свою деятельность по привлечению депозитов, разрабатывать новые виды вкладов для физических лиц.
5. Цель исследования: Анализ депозитов населения, выявление проблем и разработка рекомендаций по совершенствованию деятельности по привлечению средств физических лиц в коммерческом банке.
6. Задачи исследования:
– определить сущность, нормативное и правовое регулирование деятельности коммерческих банков по привлечению во вклады денежных средств физических лиц;
– дать характеристику методик анализа депозитного портфеля коммерческого банка;
– выявить роль депозитной политики в системе управления ресурсной базой коммерческого банка;
– представить организационно-экономическую характеристику ПАО Росбанк;
– провести анализ депозитной базы ПАО Росбанк;
– исследовать методы привлечения депозитов населения в ПАО Росбанк;
– выявить проблемы и пути совершенствования процентной политики для привлечения вкладов населения в ПАО Росбанк;
– разработать рекомендации по совершенствованию деятельности по привлечению депозитных средств физических лиц коммерческого банка ПАО Росбанк;
– провести оценку влияния предлагаемых мероприятий на финансовые показатели коммерческого банка.
7. Организация, результаты деятельности которой использованы в ВКР в качестве объекта исследованияПАО Росбанк- российский универсальный банк с иностранным участием.

8. Предполагаемые методы исследования
Методологическую основу работы составляют теоретические наработки отечественных и зарубежных ученых, положения современной банковской науки. В первом разделе при обосновании теоретических основ использовались методы научной абстракции, анализа и синтеза, индукции и дедукции. Во второй главе – методы финансового анализа, экономико-статистические и экономико-математические методы. При написании третьего раздела использовались методы сравнения и обобщения.

9. Ожидаемые основные результаты исследования
Разработка рекомендаций по совершенствованию деятельности по привлечению депозитных средств физических лиц коммерческого банка ПАО Росбан
10. Содержание разделов ВКР (наименование глав)
Глава 1. Теоретические аспекты депозитных операций как источника формирования ресурсов коммерческого банка.
Глава 2. Анализ деятельности ПАО Росбанк по привлечению средств физических лиц во вклады
Глава 3. Совершенствование деятельности ПАО Росбанк по привлечению депозитов населения.
11. Перечень приложений к ВКР Бухгалтерский баланс, отчет о финансовых результатах ПАО Росбанк.

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 6
Глава 1. Теоретические аспекты депозитных операций как источника формирования ресурсов коммерческого банка 10
1.1 Сущность, нормативное и правовое регулирование деятельности коммерческих банков по привлечению во вклады денежных средств физических лиц 10
1.2 Методики анализа депозитного портфеля коммерческого банка 20
1.3 Роль депозитной политики в системе управления ресурсной базой коммерческого банка 27
Глава 2. Анализ деятельности ПАО Росбанк по привлечению средств физических лиц во вклады 38
2.1 Организационно-экономическая характеристика ПАО Росбанк 38
2.2 Анализ депозитной базы ПАО Росбанк 46
2.3 Методы привлечения депозитов населения в ПАО Росбанк 60
Глава 3. Совершенствование деятельности ПАО Росбанк по привлечению депозитов населения 69
3.1 Проблемы и пути совершенствования процентной политики для привлечения вкладов населения в ПАО Росбанк 69
3.2 Разработка рекомендаций по совершенствованию деятельности по привлечению депозитных средств физических лиц коммерческого банка ПАО Росбанк 71
3.3 Оценка влияния предлагаемых мероприятий на финансовые показатели коммерческого банка. 81
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 88
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 91
ПРИЛОЖЕНИЯ 99

ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы исследования заключается в том, что на современном этапе в России важную роль в обеспечении стабильного и эффективного функционирования банков играет формирование научно- обоснованной политики банка, главной составной частью которой является депозитная политика. Это связано с тем, что одной из главных задач банков является формирование ресурсной базы, которая формируется за счет вкладов населения и обеспечивает финансовую устойчивость и стабильность банковского учреждения. Потенциальные предприниматели отдают предпочтение размещению временно свободных денежных средств на депозитных счетах, поэтому индикаторами предпринимательской активности является именно депозитные ставки по рублевым счетам. Эффективная депозитная политика банка не только увеличивает предпринимательскую активность, но и формирует доверие к экономической системе страны, увеличивая ее национальный доход.
Депозитные операции в настоящее время выступают основным источником формирования финансовых ресурсов отечественных коммерческих банков, их доля в составе ресурсов коммерческих банков достигает 75 %1. В 2019 г. благодаря повышению номинальных ставок банковские депозиты сохраняли привлекательность для вкладчиков. Годовые темпы прироста рублевых депозитов населения на начало марта составили 7,5%, причем продолжалось восстановление интереса вкладчиков к долгосрочным депозитам 2.
Масштабы деятельности банков, определяемые объемом его активных операций, зависят от совокупности объема ресурсов, которыми они
располагают, и особенно от суммы привлеченных ресурсов. Такое положение обостряет конкурентную борьбу между банками за привлечение ресурсов.
В этих условиях банкам необходимо активизировать работу по привлечению финансовых ресурсов. Для этого важно совершенствовать свою деятельность по привлечению депозитов, разрабатывать новые виды вкладов для физических лиц. Вкладные операции банка являются основой по привлечению заемных средств, составляющих значительную часть финансовых ресурсов банка.
Вопросами, требующими решения, являются пути и возможности привлечения достаточного объема депозитных ресурсов для отечественных банков и выявление факторов, побуждающих население к вложениям в отечественные банки.
Проблематика депозитной политики банков разрабатывается экономистами многих стран. Несмотря на большое число исследований проблем развития банковской системы и ее депозитной политики, определенные аспекты данной проблемы остаются нерешенными и подтверждают актуальность определенного направления исследования. В экономической литературе известны зарубежные исследования теоретических, методических и практических аспектов развития банковской депозитной политики, способной обеспечить эффективность финансово-экономической деятельности банков. В частности, среди зарубежных ученых можно выделить научные исследования А. Бергер, Р. Деянг, Л. Местер, Дж. Пастор, С.Моисеева, а среди отечественных исследователей – С. Моисеева, В. Белоусовой, Е. Стенькиной, Д. Слепченко, Н. Щепкиной и др.
Цель выпускной квалификационной работы заключается в проведении анализа деятельности коммерческого банка по привлечению депозитов физических лиц, выявлению имеющихся проблем и разработке рекомендаций по ее совершенствованию.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
– определить сущность, нормативное и правовое регулирование деятельности коммерческих банков по привлечению во вклады денежных средств физических лиц;
– дать характеристику методик анализа депозитного портфеля коммерческого банка;
– выявить роль депозитной политики в системе управления ресурсной базой коммерческого банка;
– представить организационно-экономическую характеристику ПАО Росбанк;
– провести анализ депозитной базы ПАО Росбанк;
– исследовать методы привлечения депозитов населения в ПАО Росбанк;
– выявить проблемы и пути совершенствования процентной политики для привлечения вкладов населения в ПАО Росбанк;
– разработать рекомендации по совершенствованию деятельности по привлечению депозитных средств физических лиц коммерческого банка ПАО Росбанк;
– провести оценку влияния предлагаемых мероприятий на финансовые показатели коммерческого банка.
Объектом исследования является ПАО Росбанк.
Предмет исследования – депозиты населения коммерческого банка.
Методы исследования. Методологическую основу работы составляют теоретические наработки отечественных и зарубежных ученых, положения современной банковской науки. В первом разделе при обосновании теоретических основ использовались методы научных абстракций, анализа и синтеза, индукции и дедукции. Во второй главе – методы финансового анализа, экономико-статистические и экономико-математические методы. При написании третьего раздела использовались методы научных абстракций, сравнения и обобщения.
Информационной базой исследования вопросов формирования депозитной политики и привлечения вкладов физических лиц в отечественные бани составили законы Российской Федерации, постановления Банка России, научные труды зарубежных и отечественных ученых, таких как: О.Н. Шестак, Л.П. Левченко1, Е.Н. Стенькиной, Д.П. Слепченко2, Н.В. Алентьевой3, А.А. Канукова4и других.
Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы, приложений. В первой главе рассматриваются теоретические аспекты депозитов как источника формирования ресурсов коммерческого банка. Во второй главе проведен анализ деятельности ПАО Росбанк по привлечению средств физических лиц во вклады. В третьей главе предложены мероприятия по совершенствованию деятельности банка по привлечению депозитов населения на примере ПАО Росбанк и оценка их экономической эффективности.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (в ред. от 21.07.2014 № 11-ФКЗ) // Собрание законодательства РФ, 2014, № 31, ст. 4398.
2. Гражданский кодекс РФ (ч. 1) от 30 ноября 1994 года № 51-ФЗ (ред. от 03.08. 2018 г.) // Российская газета. – № 238-239. – 8 декабря 1994 года.
3. Гражданский кодекс РФ (ч.2) от 26 января 1996 года № 14-ФЗ (редакция от 27.08. 2018 г.) // СЗ РФ. – 29 января 1996 года. – № 5. – ст. 410.
4. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 05.08.2000г. №117-ФЗ (в ред. 03.07.2019 г.) / Собрание законодательства РФ, 2000, №32, ст. 3340; Парламентская газета, 2000, №151-152.
5. Закон РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» (в ред. 18.03.2019 г) // Российская газета. – № 8, 16 января 1996 года.
6. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности в Российской Федерации» от 02 декабря 1990 г. №395-1-ФЗ (в ред. 06.06.2019 г.)
// Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР, 1990, №27, ст. 357; Собрание законодательства Российской Федерации, 1996,
№6, ст. 492; 2017, №31.
7. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 № 86-ФЗ (в ред. 18.07.2019) // Собрание законодательства РФ, 2002, № 28, Ст. 2790; 2017, №27, ст. 3950.
8. Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.2003 № 173-ФЗ (в ред. 26.07.2019)//Вестник Банка России от 29 декабря 2003 г. № 71
9. Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 № 115-ФЗ (в ред. 03.07.2019)// Собрание законодательства Российской Федерации от 13 августа 2001 г. N 33 (Часть I) ст. 3418
10. Федеральный закон «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» от 23.12.2003 № 177-ФЗ (в ред. 28.11.2018) //Собрание законодательства РФ, 2013, 29.12.2003, № 52 (часть I), ст. 5029,
11. Аблятипова Н.А., Папуш В.А. Страхование банковских вкладов как гарантия соблюдения прав и законных интересов граждан//Научный вестник Крыма. – 2019. – № 1 (19). – С. 15.
12. Алентьева Н.В. Депозитная политика коммерческого банка в современных условиях//Вестник аграрной науки. – 2019. – № 1 (76). – С. 85-90.
13. Аминова Ф.И. О необходимости проведения эффективной депозитной политики коммерческими банками в современных условиях//В сборнике: развитие финансовых отношений в период становления цифровой экономики Материалы II Международной научно-практической конференции. Под научной редакцией А.Ю. Румянцевой. – 2019. – С. 162-164.
14. Банковское дело : учебник / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева [и др.]; под ред. О.И. Лаврушина. –12-е изд., стер. –М.:КНОРУС, 2016. –800 с.
15. Банковское право: Учебник для бакалавров/Е. С. Губенко, А. А. Кликушин, М. М. Прошунин и др.; под ред. И. А. Цинделиани. -М.: Российский государственный университет правосудия, 2016. -536 с. (С.170)
16. Белоглазова Г. Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник для бакалавров под ред. Белоглазовой Г.Н., Кроливецкой Л.П. -3-е изд., перераб, и доп. – М.: Издательство Юрайт, 2014. - 652 с.
17. Васильев К., Васильева Т., Кайгородова Е., Багирова Е. Особенности формирования банковских ресурсов//Московский экономический журнал.– 2016. – № 2. – С. 28.
18. Вербицкий А.С., Ягупова Е.А. Роль депозитов физических лиц в формировании ресурсов в коммерческих банках России//Вестник Науки и Творчества. – 2016. – № 4 (4). – С. 35-40.
19. Журавлева А.В., Евсеев К.М. Депозитная политика коммерческого банка: особенности современной реализации//В сборнике: сборник
студенческих работ кафедры «финансы и банковское дело» Отв. ред. Я.Ю. Радюкова. Тамбов, 2019. – С. 152-163.
20. Жуковский М.С. Анализ банковской сферы России//В сборнике: Финансово-экономические и технологические проблемы развития регионов Сборник научных трудов по материалам Международной научно-практической конференции молодых ученых. – 2019. – С. 85-88.
21. Жураев И.И. Повышение роли депозитов в банковской ресурсной базе//Экономика и бизнес: теория и практика. – 2018.– № 4. – С. 99-103.
22. Заренок М.А. Анализ банковского портфеля срочных депозитов и оценка уровня его стабильности//Современные тенденции развития науки и технологий. – 2016. – № 3-10. – С. 50-54.
23. Казимагомедов А.А. Банковское дело: организация деятельности центрального банка и коммерческого банка, небанковских организаций: учебник / А.А. Казимагомедов. – М.: ИНФРА-М, 2017. – 502 с.
24. Кануков А.А. Анализ депозитов физических лиц//Гуманитарные и социально-экономические науки. – 2019. – № 1 (104). – С. 87-89.
25. Коробов Ю.И., Нестеренко Е.А., Карпова Р.А., Коробова Г.Г. Банковские операции: Учебное пособие для средн. проф. образования / Коробова Г. Г., Нестеренко Е. А., Карпова Р. А., Коробов Ю. И. - М.: Магистр, НИЦ ИНФРА-М, 2015. - 448 с.
26. Маркова О.М. Операции сберегательных банков: Учебное пособие / Маркова О.М., - 2-е изд., перераб. и доп. - М.:ИД ФОРУМ, НИЦ ИНФРА-М, 2015. - 288 с
27. Мкоян Ж.С., Белотелова Н.П. Депозиты физических лиц, и их роль в формировании банковских ресурсов//В сборнике: Финансовые рынки и финансовые институты: системные аспекты развития Сборник научных статей студентов и преподавателей по результатам Всероссийской научной конференции. Под общей редакцией А.Ш. Гизятовой. – 2019. – С. 198-203.
28. Наточеева Н. Н. Банковское дело: Учебник для бакалавров / Под ред. Наточеева Н.Н. - М.:Дашков и К, 2016. - 272 с.
29. Печникова А.В., Стародубцева Е.Б., Маркова О.М. Банковские операции: Учебник / Печникова А.В., Маркова О.М., Стародубцева Е.Б., - 2-е изд., перераб. и доп. - М.:ИД ФОРУМ, НИЦ ИНФРА-М, 2014. – 336 с.
30. Пилипович А.Д., Гринько Е.Л. Анализ депозитных операций банков России в современных условиях//В сборнике: Инновационные технологии в развитии социально-экономических систем Сборник научных трудов Международной научно-практической конференции. Под редакцией Е.И. Пискун, Л.С. Шаховской, Р.М. Нижегородцева. – 2018. - С. 86-90.
31. Поздняков Д.М. Принципы формирования депозитной политики в коммерческом банке//В сборнике: динамика взаимоотношений различных областей науки в современных условиях сборник статей Международной научно-практической конференции. – 2019. – С. 95-99.
32. Полкачева Е.Н., Борисова Е.Р. Современное состояние системы страхования вкладов//В сборнике: Современные проблемы управления финансами компаний и финансовых институтов. Cборник материалов Всероссийской заочной научно-практической конференции. Чебоксары, 2019. – С. 319-323.
33. Российская экономика в 2018 году. Тенденции и перспективы. (Вып. 40) / [В. Мау и др.; под науч. ред. д-ра экон. наук Кудрина А.Л., д-ра экон. наук Синельникова-Мурылева С.Г.]; Ин-т экон. политики имени Е.Т. Гайдара. – Москва: Изд-во Ин-та Гайдара, 2019. – 656 с.
34. Русанов Ю.Ю. Бадалов Л. А. Маганов В. В. Русанова О. М. Банковский менеджмент: Учебник / Русанов Ю.Ю., Бадалов Л.А., Маганов В.В.; Под ред. Русанова Ю.Ю. - М.:Магистр, НИЦ ИНФРА-М, 2015. - 480 с
35. Рыков С.В. Оценка использования депозитного портфеля с применением критериев, характеризующих эффективность депозитной политики финансово-кредитной организации//Вестник университета (Российско-Таджикский (Славянский) университет). – 2016. – Т. 2. –№ 3 (55). – С. 144-149.
36. Стародубцева Е.Б. Основы банковского дела: Учебник / Стародубцева Е.Б., - 2-е изд., перераб. и доп. - М.:ИД ФОРУМ, НИЦ ИНФРА- М, 2015. - 288 с
37. Стенькина Е.Н., Слепченко Д.П. Депозитные операции коммерческих банков: проблемы и возможные пути их решения//Экономика и предпринимательство. – 2019. – № 2 (103). – С. 267-270
38. Сучков О.С., Котлярова Е.А., Кривцова Ю.А. Перспективы развития депозитной политики коммерческих банков//В сборнике: общетеоретические и отраслевые проблемы науки и пути их решения Сборник статей по итогам Международной научно-практической конференции. Ответственный редактор: Сукиасян Асатур Альбертович. Стерлитамак, 2019. – С. 203-207.
39. Товсултанова М.К., Целковская А.А. О системе страхования вкладов в РФ как элементе устойчивого развития экономики//В сборнике: современные технологии в мировом научном пространстве сборник статей Международной научно-практической конференции. Уфа, 2019. – С. 163-164.
40. Фетисов Е.В., Зернова Л.Е. Терминологический анализ понятия
«депозитная политика коммерческого банка»//В сборнике: Экономика сегодня: современное состояние и перспективы развития (Вектор-2018) материалы Всероссийской научной конференции молодых исследователей . Министерство образования и науки Российской Федерации; Российский государственный университет им. А.Н. Косыгина (Технологии. Дизайн. Искусство). – 2018. – С. 80-82.
41. Фролова И.А. Обзор и прогноз процентных ставок по депозитным вкладам//В сборнике: Сборник статей преподавателей, обучающихся на кафедре студентов и магистрантов, а также студентов и магистрантов РГУФКСМиТ и работников сферы образования из Болгарии по результатам проведенной 31 января 2019 года Конференции посвященной теме "Экономика- спорту" и 10-летию кафедры Экономики Москва, 2019. – С. 156-158
42. Хохлов В.В. Модель оптимальной депозитной процентной ставки//Экономика и управление: теория и практика. – 2019. – Т. 5. – № 2. – С. 76-82.
43. Шергунова Е.А., Горячих С.А., Мирзоян Р.М. Страхование как гарантия договора банковского вклада//Энигма. – 2019. – Т. 1. – № 5-1. – С. 23- 27.
44. Шестак О.Н., Левченко Л.П. Розничный бизнес банка / Шестак О.Н., Левченко Л.П. - Мн.:Вышэйшая школа, 2014. - 143 с.
45. Яковлева А.М. Депозиты как источник формирования ресурсов современного коммерческого банка//В сборнике: XIX Всероссийская студенческая научно-практическая конференция Нижневартовского государственного университета сборник статей. – 2017. – С. 886-889.
46. Годовая бухгалтерская отчетность ПАО Росбанк за 2017 год [Электронный ресурс].
47. Годовая бухгалтерская отчетность ПАО Росбанк за 2018 год [Электронный ресурс].
48. Годовой отчет ПАО Росбанк за 2018 год [Электронный ресурс].
49. Гурулёва О. С. Система страхования вкладов в Российской Федерации. Проблемы и перспективы развития//Молодой ученый. -2018. -No16.
-С. 200 -203.
50. Доклад о денежной кредитной Банка России №1. Март 2019. [Электронный ресурс].
51. Доклад о денежной кредитной Банка России №4. Декабрь 2018. [Электронный ресурс].
52. Краткосрочные депозитные вклады [Электронный ресурс].
53. Официальный сайт ПАО Росбанк [Электронный ресурс].
54. Официальный сайт страховой компании ПАО «MetLife» [Электронный ресурс].
55. Официальный сайт Агентства по страхованию вкладов [Электронный ресурс].
56. Портал Куап.ру [Электронный ресурс].
57. Прошина Ю. Вклад + страховка. Кому это выгодно [Электронный ресурс].
58. Сервис Банкодром [Электронный ресурс].
59. Страховые вклады [Электронный ресурс].
60. Тегин М. Почему валютные вклады становятся всё менее выгодными. Такая тенденция может сохраниться до конца 2019-го [Электронный ресурс].
61. Тупейко С. А. Теоретические основы пассивов коммерческого банка и их анализа // Молодой ученый. – 2015. – №3. – С. 529-532 [Электронный ресурс]. –