Дипломная работа на тему "Совершенствование кредитной политики коммерческого банка АО "АЛЬФАБАНК" | МОИ (МТИ) [ID 50198]"

Работа на тему: Совершенствование кредитной политики коммерческого банка АО "АЛЬФАБАНК"
Оценка: отлично.
Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки.
https://studentu24.ru/list/suppliers/Anastasiya1---1326

Описание работы

Образовательная автономная некоммерческая организация высшего образования
«МОСКОВСКИЙ ТЕХНОЛОГИЧЕСКИЙ ИНСТИТУТ»

Направление 38.03.01 Направленность

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА
на тему СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА АО "АЛЬФАБАНК"

Москва 2023 г.

ЗАДАНИЕ
на выпускную квалификационную работу обучающийся
1. Тема: Совершенствование кредитной политики коммерческого банка АО "АЛЬФАБАНК"
2. Срок сдачи обучающимся законченной работы «____» ___________ 20___ г.
3. Исходные данные к ВКР: научная и учебная литература, интернет ресурсы.
4. Содержание ВКР (перечень подлежащих разработке вопросов):

ВВЕДЕНИЕ
Глава 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ АНАЛИЗА КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ БАНКА
1.1. Сущность и содержание кредитной политики банка
1.2. Факторы, влияющие на формирование кредитной политики банка
1.3. Направления совершенствования кредитной политики банка
Глава 2. АНАЛИЗ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ АО "АЛЬФАБАНК"
2.1. Краткая характеристика коммерческого банка
2.2. Анализ кредитного портфеля банка
2.3. Оценка эффективности формирования и реализации кредитной политики банка
Глава 3. Разработка мероприятий по совершенствованию кредитной политики АО "АЛЬФАБАНК"
3.1. ПРЕДЛОЖЕНИЯ ПО УЛУЧШЕНИЮ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ БАНКА
3.2
3.2. Оценка экономической эффективности внедрения предложенных мероприятий
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
5. Перечень графического материала ___таблиц, ___ рисунков.
6. Приложения ___.

ОГЛАВЛЕНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 3
Глава 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ АНАЛИЗА КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ БАНКА 6
1.1. Сущность и содержание кредитной политики банка 6
1.2. Факторы, влияющие на формирование кредитной политики банка 13
1.3. Направления совершенствования кредитной политики банка 20
Глава 2. АНАЛИЗ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ АО "АЛЬФАБАНК" 28
2.1. Характеристика коммерческого банка АО «Альфа-Банк» 28
2.2. Анализ кредитного портфеля банка 36
2.3. Оценка эффективности формирования и реализации кредитной политики банка 41
Глава 3. РАЗРАБОТКА МЕРОПРИЯТИЙ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ АО "АЛЬФАБАНК" 58
3.1. Предложения по улучшению кредитной политики банка 58
3.2. Оценка экономической эффективности предложенных мероприятий 66
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 71
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 74
ПРИЛОЖЕНИЕ А 79
ПРИЛОЖЕНИЕ Б 82
ПРИЛОЖЕНИЕ В 85

ВВЕДЕНИЕ
В настоящее время Россия все ещё испытывает влияние экономического кризиса, вызванного экономическими санкциями западных стран.
Существенное влияние оказывает кризис на все сферы экономической жизни нашей станы. Реальные доходы населения пали, вследствие этого потребительский спрос и платежеспособность снизились, так же пала кредитная активность физических лиц.
После пика потребительского кредитования, который пришёлся на 2013 год, из года в год наблюдается снижение спроса на потребительские кредиты, что вызвано падением доходов населения и неуверенностью в завтрашнем дне. Одновременно с этим, в связи с достаточно существенной долговой нагрузкой, сформировавшейся в предыдущие годы, доля обязательных платежей в структуре расходов граждан России весьма значительна.
Согласно данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), часть своего дохода, равную 26%, заёмщики - физические лица расходуют на обслуживание текущей кредитной задолженности. При этом, около 10% клиентов, имеющих невысокий доход, отдают в счет погашения кредитов треть своей зарплаты.
С другой стороны, замедление темпов потребительского кредитования приводит к сокращению спроса на товары и услуги для населения, в результате чего страдает несколько смежных отраслей: лёгкая промышленность, пищевая промышленность, производство бытовой техники и электроники, мебельное производство, и пр. А также вся сфера услуг, торговля, коммерческая медицина. И разумеется – жилищное строительство. Что касается последнего, в течение последних пяти лет прекратили существование несколько крупнейших строительных компаний – лидеров рынка.
Таким образом, можно сделать вывод, что потребительское кредитования имеет огромное социально-экономическое значение, позволяет развивать спрос населения, является двигателем развития многих отраслей народного хозяйства. В частности, для банковского сектора экономики России, потребительское кредитование является крайне перспективным направлением размещения активов.
В настоящее время всё больше банков обращают внимание на рынок потребительских кредитов. Отчасти это объясняется изменением структуры корпоративного кредитования. По-прежнему спросом пользуется кредитование оборотных средств предприятий. Но, данный рынок давно поделён, и пробиться на него достаточно сложно. Интересны крупные кредиты под проекты федерального значения с участием бюджетных средств. Но, в данном случае кредитование таких проектов может позволить себе только крупный банк, с большим капиталом. В то время как рынок потребительских кредитов практически не органичен.
Исходя из всего вышеизложенного, каждый банк находит для себя оптимальное соотношение между допустимым риском и желаемой нишей на рынке потребительского кредитования, которая обеспечит банку надёжный источник прибыли и размещения активов.
Всё вышеизложенное и определяет актуальность выбранной темы. С одной стороны, потребительские кредиты имеют огромное социально - экономическое значение и являются крайне перспективным направлением банковской деятельности, с другой – несут в себе значительные риски и требуют большой работы по их минимизации. И во всей этой деятельности отсутствуют проверенные методики, которые бы подошли абсолютному большинству банков, как в сфере определения кредитоспособности заёмщиков, так и в вопросах предложения интересных продуктов, что привлекло бы более число потенциальных клиентов.
Актуальность и важность темы дипломного исследования предопределяет решение данных проблем. Ведь в настоящее время развитие кредитования является одним из главных условий функционирования банковской системы в целом, а также влияет на экономическое развитие страны. Несмотря на большое количество научных трудов, посвящённых данной проблематике, можно констатировать недостаточную изученность представляемой темы.
Теоретической основой послужили исследования отечественных авторов в области изучения потребительского кредитования, таких как Ключников И.К., Митрофанова И.Б., Рыкова И.Н., Лаврушин О.И., Грачева М.В., Катасонова В.Ю. и др.
А также научные труды, представленные в электронных периодических экономических изданиях, на Интернет-ресурсах. Статистические данные Банка России, НБКИ.
Целью данной работы является разработка мероприятий по совершенствованию кредитной политики АО «Альфа-Банк» в области потребительского кредитования.
- рассмотреть сущность и содержание кредитной политики банка;
- рассмотреть факторы, влияющие на формирование кредитной политики банка;
- рассмотреть принципы совершенствование кредитной политики банка;
- провести анализ кредитной политики банка АО «Альфа-Банк»;
- рассмотреть мероприятия по улучшению кредитной политики банка АО «Альфа-Банк».
Объектом исследования является кредитная политика в области потребительского кредитования в АО «Альфа-Банк».
Предметом исследования является процесс реализации и совершенствования кредитной политики в АО «Альфа-Банк».
Практическая значимость исследования состоит в том, что рассмотренные теоретические рекомендации по совершенствованию разработки кредитной политики в сегменте потребительского кредитования могут в последующем иметь практическое применение в коммерческих банках.
Структура и объем исследования определяются поставленными целями и задачами.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1. Конституция Российской Федерации (с учетом поправок, внесенных Законами Российской Федерации о поправках к Конституции Российской Федерации от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ, от 05.02.2014 N 2-ФКЗ, от 21.07.2014 N 11-ФКЗ)
2. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изменениями и дополнениями).
3. Александрова, Л.С. Тенденции развития потребительского кредитования / Л.С. Александрова // Научный альманах. – 2019. -№2-1(28). – С.26-29.
4. Алферова Е.В Значение кредитной политики коммерческого банка в услових нестабильности / Е.В. Алферова // Современные тенденции развития науки и технологий: периодический научный учебник– 2019. –№2. Часть 8 – С.5-10.
5. Алферова Е.В Реализация кредитной политики коммерческого банка: проблемы и перспективы / Е.В. Алферова // Актуальные мировые тренды развития социально-гуманитарного знания: сборник научных трудов– 2019. – часть 3 – С.18-23.
6. Банковское дело: учебник для вузов / Под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили. – М.: ЮНИТИ-ДАНА; Единство, 2019. – 369 с.
7. Дубова С.Е. Кредитный портфель коммерческого банка. Учебное пособие / С.Е. Дубова, А.Е. Бибикова. – М.: Омега-Л, 2019. – 351 с.
8. Аганбегян, А. Г. Финансы, бюджет и банки в новой России / А.Г. Аганбегян. – Москва : Издательский дом «Дело» РАНХиГС, 2021. – 400 с.
9. Алексеева, Д. Г. Банковский вклад и банковский счет. Расчеты : учебное пособие для среднего профессионального образования / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин, Р. З. Загиров ; ответственный редактор Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 243 с.
10. Банки и банковские операции : учебник и практикум для вузов / В. В. Иванов [и др.] ; под редакцией Б. И. Соколова. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 189 с.
11. Банковское дело в 2 ч. Часть 1 : учебник и практикум для среднего профессионального образования / В. А. Боровкова [и др.] ; под редакцией В. А. Боровковой. – 5-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 422 с.
12. Банки и банковское дело в 2 ч. Часть 2 : учебник и практикум для вузов / В. А. Боровкова [и др.] ; под редакцией В. А. Боровковой. – 5-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 189 с.
13. Банковский менеджмент : учебник / Я.Ю. Радюкова, О.Н. Чернышова, А.Ю. Федорова [и др.]. – Москва : ИНФРА-М, 2021. – 379 с.
14. Банковское дело : учебник / под ред. д-ра экон. наук, проф. Г. Г. Коробовой. – 2-е изд., перераб. и доп. – М. : Магистр : ИНФРА-М, 2021. – 592 с.
15. Банковское дело в 2 ч. Часть 1 : учебник для вузов / Н. Н. Мартыненко, О. М. Маркова, О. С. Рудакова, Н. В. Сергеева ; под редакцией Н. Н. Мартыненко. – 2-е изд., испр. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 217 с.
16. Банковское дело в 2 ч. Часть 2 : учебник для вузов / Н. Н. Мартыненко, О. М. Маркова, О. С. Рудакова, Н. В. Сергеева. – 2-е изд., испр. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 368 с
17. Банковское право : учебник и практикум для вузов / Д. Г. Алексеева [и др.] ; под редакцией Д. Г. Алексеевой, С. В. Пыхтина. – 4-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 410 с.
18. Бибикова, Е.А. Кредитный портфель коммерческого банка : учеб. пособие / Е.А. Бибикова, С.Е. Дубова. – 3-е изд., стер. – Москва : ФЛИНТА, 2021. – 128 с.
19. Бочкарева, Е. А. Регулирование банковской деятельности, денежного обращения и валютных операций : конспект лекций / Е. А. Бочкарева, И. В. Сурина. – Москва : РГУП, 2021. – 91 с.
20. Вайн, С. Оптимизация ресурсов современного банка / Саймон Вайн. – 2-е изд., доп. и перераб. – Москва : Альпина Паблишер, 2021. – 196 с.
21. Гамза, В. А. Основы банковского дела: безопасность банковской деятельности : учебник для среднего профессионального образования / В. А. Гамза, И. Б. Ткачук, И. М. Жилкин. – 5-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 455 с.
22. Герасимова, Е. Б. Анализ финансовой устойчивости банка : учебник / Е.Б. Герасимова. – Москва : ИНФРА-М, 2021. – 366 с.
23. Джагитян, Э. П. Макропруденциальное регулирование банковской системы как фактор финансовой стабильности : монография / Э. П. Джагитян. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 215 с.
24. Звонова, Е. А. Деньги, кредит, банки : учебник и практикум для среднего профессионального образования / Е. А. Звонова, В. Д. Топчий ; под общей редакцией Е. А. Звоновой. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 456 с.
25. Исаев, Р. А. Банковский менеджмент и бизнес-инжиниринг : в 2 томах. Том 1 / Р. А. Исаев. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва : ИНФРА-М, 2021. – 286 с.
26. Исаев, Р. А. Банковский менеджмент и бизнес-инжиниринг : в 2 томах. Том 2 / Р. А. Исаев. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва : ИНФРА-М, 2021. – 336 с.
27. Исаев, Р. А. Секреты успешных банков: бизнес-процессы и технологии : пособие / Р.А. Исаев. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва : ИНФРА-М, 2021. – 222 с.
28. Казимагомедов, А. А. Банковское дело: организация деятельности центрального банка и коммерческого банка, небанковских организаций : учебник / А.А. Казимагомедов. – Москва : ИНФРА-М, 2021. – 502 с.
29. Казимагомедов, А. А. Основы банковского аудита : учебник / А.А. Казимагомедов. – Москва : ИНФРА-М, 2021. – 183 с.
30. Казимагомедов, А. А. Структура и функции Центрального банка Российской Федерации : учебник / А. А. Казимагомедов. – Москва : ИНФРА-М, 2021. – 204 с.
31. Кибербезопасность в условиях электронного банкинга : практическое пособие / под ред. П. В. Ревенкова. – Москва : Прометей, 2021. – 522 с.
32. Ковалев, П. П. Банковский риск-менеджмент : учебное пособие / П. П. Ковалев. – 2-e изд., перераб. и доп. – Москва : КУРС : ИНФРА-М, 2021. – 320 с.
33. Ларина, О. И. Банковское дело. Практикум : учебное пособие для вузов / О. И. Ларина. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 234 с.
34. Максютов А.А. Банковские менеджмент: Учебно-практическое пособие. – М.: Изд-во
35. «Альфа-Пресс», 2019. – 444 с.
36. Мануйленко, В. В. Модели оценки экономического капитала коммерческого банка : монография / В. В. Мануйленко. – Москва : Финансы и Статистика, 2021. – 264 с.
37. Мирошниченко, О. С. Банковское регулирование и надзор : учебное пособие для вузов / О. С. Мирошниченко. – 2-е изд. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 205 с.
38. Наточеева, Н. Н. Банковское дело : учебное пособие для бакалавров / Н. Н. Наточеева, Э. И. Абдюкова. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательско-торговая корпорация «Дашков и К», 2021. – 158 с.
39. Николаева, Т. П. Банковский маркетинг: российский и зарубежный опыт : учебное пособие / Т. П. Николаева. – 2-е изд., стер. – Москва : Флинта, 2021. – 187 с.
40. Николаева, Т. П. Деньги, кредит, банки : учебное пособие / Т. П. Николаева. – 2-е изд., стер. – Москва : ФЛИНТА, 2021. – 377 с.
41. Операции банков с ценными бумагами. Валютные и сопутствующие операции : учебное пособие для среднего профессионального образования / Д. Г. Алексеева [и др.] ; ответственный редактор Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 182 с.
42. Операции банков с ценными бумагами. Валютные и сопутствующие операции : учебник и практикум для вузов / Д. Г. Алексеева [и др.] ; ответственный редактор Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 182 с.
43. Рождественская, Т. Э. Банковское право. Публично-правовое регулирование : учебник и практикум для вузов / Т. Э. Рождественская, А. Г. Гузнов. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 222 с.
44. Современная банковская система Российской Федерации : учебник для вузов / Д. Г. Алексеева [и др.] ; ответственный редактор Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 290 с.
45. Стародубцева, Е. Б. Основы банковского дела : учебник / Е.Б. Стародубцева. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва : ФОРУМ : ИНФРА-М, 2021. – 288 с.
46. Тавасиев, А. М. Банковское дело: словарь официальных терминов с комментариями / А. М. Тавасиев, Н. К. Алексеев. – 3-е изд., стер. – Москва : Издательско-торговая корпорация «Дашков и К°», 2021. – 652 с.
47. Тавасиев, А. М. Банковское дело : учебник для вузов / А. М. Тавасиев. – 3-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 534 с.
48. Хасянова, С. Ю. Банковские риски: международные подходы к оценке и управлению : учебник / С.Ю. Хасянова. – Москва : ИНФРА-М, 2021. – 149 с.
49. Хасянова, С. Ю. Кредитный анализ в коммерческом банке : учебное пособие / С.Ю. Хасянова. – Москва : ИНФРА-М, 2021. – 196 с.