Дипломная работа на тему "Банковское кредитование малого и среднего бизнеса состояние, проблемы и перспективы - Синергия [ID 68774]"

Работа на тему: Банковское кредитование малого и среднего бизнеса состояние, проблемы и перспективы
Оценка: хорошо.
Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки
https://studentu24.ru/list/suppliers/maksim---1324

Описание работы

АВТОНОМНАЯ НЕКОММЕРЧЕСКАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ
«МОСКОВСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ «СИНЕРГИЯ»
Факультет Банковское дело

Направление подготовки: 38.03.01 Экономика
Профиль: Банковское дело

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА – БАКАЛАВРСКАЯ РАБОТА
на тему БАНКОВСКОЕ КРЕДИТОВАНИЕ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА: СОСТОЯНИЕ, ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ.

МОСКВА 2026 г.

ОГЛАВЛЕНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
Глава 1. Теоретические основы кредитования малого и среднего бизнеса в коммерческом банке
1.1 Понятие и критерии отнесения предприятий к субъектам малого и среднего предпринимательства
1.2 Нормативно–правовое регулирование кредитования МСП в РФ
1.3 Современное состояние системы кредитования малого и среднего бизнеса в РФ
1.4 Особенности кредитного процесса для субъектов МСП: этапы и механизмы
Глава 2. Анализ системы кредитования МСП в ПАО Сбербанк
2.1 Общая характеристика ПАО Сбербанк: масштабы деятельности и стратегия в сегменте МСП
2.2 Анализ программ кредитования МСП в СберБанке: условия, ставки, сроки и требования
2.3 Анализ кредитного портфеля банка
2.4 Продуктовая линейка Сбербанка для малого и среднего бизнеса: условия и тарифы
2.5 Программы государственной поддержки МСП и их реализация в Сбербанке
Глава 3. Проблемы и перспективы кредитования МСП в ПАО Сбербанк
3.1 Ключевые проблемы кредитования МСП в Сбербанке
3.2 Предложения по совершенствованию кредитной политики Сбербанка для МСП
3.3 Перспективы развития кредитования МСП в ПАО Сбербанк
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

ВВЕДЕНИЕ
Предоставление кредитов — один из наиболее ресурсоёмких и рискованных сегментов работы коммерческого банка. Грамотная организация кредитного процесса и объективная оценка платёжеспособности заёмщика позволяют:
минимизировать кредитные риски финансового учреждения;
обеспечить высокий уровень сервиса для клиентов, заинтересованных в привлечении заёмных средств.
В условиях растущего спроса на кредитные продукты со стороны малого и среднего бизнеса (МСБ) и усиления конкуренции на финансовом рынке банкам необходимо совершенствовать методики оценки кредитоспособности. Это позволит:
повысить качество обслуживания клиентов;
снизить вероятность невозврата кредитов.
Активное кредитование субъектов МСБ — ключевой фактор конкурентоспособности банка. Оно способствует:
наращиванию объёмов промышленного производства;
созданию новых рабочих мест;
укреплению платёжеспособности экономических агентов.
При этом модернизация кредитной политики должна затрагивать не только технические аспекты кредитования, но и концептуальные подходы к анализу платёжеспособности заёмщиков.
Современные экономические реалии демонстрируют: динамичное развитие небольших предприятий — важнейший драйвер технического прогресса и потребительского рынка. Ключевые преимущества МСБ:
высокая скорость внедрения инноваций;
гибкость при адаптации к технологическим изменениям;
активное развитие сферы услуг;
интенсивная конкуренция (ценовая и неценовая), которая:
сдерживает рост цен;
повышает качество товаров и услуг;
увеличивает налоговые поступления в бюджет.
Несмотря на взаимный интерес предпринимателей и банков, уровень проникновения кредитных продуктов в сегмент МСБ остаётся низким: лишь 19 % представителей малого и среднего бизнеса регулярно пользуются банковскими кредитами (по данным опросов).
Основные барьеры:
Недостаточная прозрачность бизнеса. Многие предприятия МСБ не готовы раскрывать финансовую отчётность в полном объёме, что становится причиной отказа в кредитовании.
Противоречие между прибыльностью и налоговой нагрузкой. Стремление увеличить прибыль ведёт к росту налоговых отчислений, что снижает конкурентоспособность бизнеса.
Вместе с тем формируются благоприятные условия для расширения кредитования МСБ:
снижение доходности на рынках капитала;
необходимость диверсификации кредитных портфелей (в связи с концентрацией на крупных заёмщиках).
Актуальность исследования: Малый и средний бизнес — критически важный сегмент экономики РФ, выполняющий следующие функции:
обеспечение занятости населения;
стимулирование инновационных процессов;
диверсификация промышленного производства.
В контексте внешних ограничений и структурных трансформаций экономики доступ МСБ к финансированию приобретает особую значимость.
ПАО Сбербанк, занимая лидирующие позиции на рынке, обслуживает существенную долю финансовых потоков сектора МСБ. Однако текущая практика кредитования выявляет ряд системных проблем:
завышенные требования к залоговому обеспечению;
длительные сроки рассмотрения кредитных заявок;
недостаточная адаптивность продуктовой линейки для стартапов и микропредприятий.
Это обусловливает необходимость:
анализа действующей модели кредитования;
выявления ключевых барьеров;
разработки мер по её оптимизации.
Цель исследования – комплексно оценить состояние, выявить проблемы и определить перспективы банковского кредитования МСП на примере ПАО Сбербанк.
Задачи исследования:
1. Раскрыть теоретические основы кредитования МСП в коммерческом банке.
2. Проанализировать динамику, структуру и качество кредитного портфеля Сбербанка по сегментам МСП.
3. Выявить ключевые проблемы и барьеры доступа МСП к кредитам в Сбербанке.
4. Изучить инновационные подходы и программы господдержки МСП в практике Сбербанка.
5. Разработать рекомендации по оптимизации кредитной политики банка в сегменте МСП.
Объект исследования – система банковского кредитования малого и среднего бизнеса.
Предмет исследования – механизмы, инструменты и практика кредитования МСП в ПАО Сбербанк, включая проблемы и перспективы их развития.
Данная дипломная работа состоит из трех глав: теоретической, практической и предложений по дальнейшему развитию.
Первая глава включает освещение теоретических аспектов банковского кредитного процесса: определение кредита и его сущность, рассмотрения, принципов функционирования, этапы организации кредитного процесса.
Вторая глава – практическая часть включает в себя характеристику Сбербанка и его кредитной политики, анализ и выявление недостатков организации кредитования субъектов малого предпринимательства.
В третьей главе рассмотрены проблемы кредитования малого бизнеса и предложены пути их решения.
Для проведения исследования будут использованы общенаучные методы, статистические методы, методы финансового анализа и социологические методы.
При подготовке работы теоретической и информационной основой послужили нормативные акты РФ в сфере регулирования МСП и банковского кредитования, годовые отчеты и официальная статистика ПАО Сбербанк, данные ЦБ РФ и Росстата, материалы платформы поддержки МСП, научные публикации и аналитические отчеты.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Анализ проблем кредитования малого и среднего бизнеса // Финансовые риски.
2. Годовой отчет Сбербанка по итогам 2024 года // Ассоциация Банков России.
3. Государственная поддержка МСП.
4. Критерии отнесения к субъектам малого и среднего предпринимательства // 1С:ИТС.
5. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ.
6. Кредитование МСБ Сбербанком // Referat Books.
7. Льготное кредитование малого и среднего бизнеса // Сбербанк.
8. Нормативные акты // КонсультантПлюс.
9. О банках и банковской деятельности: федеральный закон от 2 декабря 1990 года N 395-1: с изменениями на 27 декабря 2019 года (редакция, действующая с 8 января 2020 года) // Электронный фонд правовой и нормативно-технической документации / Консорциум «Кодекс». - [Москва]: Кодекс, 2020.
10. О потребительском кредите (займе): Федеральный закон от 21.12.2013 №353-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. — 2013. — №51. — Ст. 6677.
11. Банковское дело: учебник для бакалавров / под ред. Наточеева Н.Н. - Москва: Дашков и К, 2016. - 272 с. - (Учебные издания для бакалавров). - ISBN 978-5-394-02591-4 // ZNANIUM.COM: электронно-библиотечная система.
12. Бибикова, Е.А. Кредитный портфель коммерческого банка: учеб. пособие / Е.А. Бибикова, С.Е. Дубова. — 3-е изд., стер. — Москва: ФЛИНТА, 2019. - 128 с. - ISBN 978-5-9765-1327-3. - Текст: электронный.
13. Бойко В.В. Разновидности и формы кредитования в России // Бизнесобразование в экономике знаний. 2021. №2.
14. Вешкин, Ю. Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: учебное пособие / Ю.Г.Вешкин, Г.Л.Авагян. - 2-е изд., перераб. и доп. — Москва: Магистр, 2020. — 432 с. - (Бакалавриат). - ISBN 978-5-16-100405-0 // ZNANIUM.COM: электронно-библиотечная система.
15. Вешкин, Ю. Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: учебное пособие / Ю. Г. Вешкин, Г. Л. Авагян. — 2-е изд., перераб. и доп. — Москва: Магистр: ИНФРА-М, 2020. — 432 с. — (Бакалавриат). - ISBN 978-5-9776-0301-0. - Текст: электронный.
16. Вирабян Н.М. Банковское кредитование субъектов малого и среднего бизнеса в Российской Федерации: проблемы и пути решения // Молодой ученый. 2020. №2
17. Казимагомедов, А. А. Банковское дело: организация деятельности центрального банка и коммерческого банка, небанковских организаций: учебник / А.А. Казимагомедов. - Москва: ИНФРА-М, 2020. - 502 с. - (Высшее образование: Бакалавриат). - ISBN 978-5-16-105566-3 // ZNANIUM: электронно-библиотечная система.
18. Казимагомедов, А. А. Деньги, кредит, банки: учебник / А.А. Казимагомедов. — 2-е изд., перераб. и доп. — Москва: ИНФРА-М, 2019. - 483 с. - (Высшее образование: Бакалавриат). - ISBN 978-5-16-105679-0 // ZNANIUM электронно-библиотечная система.
19. КонсультантПлюс: [официальный сайт].
20. Сбербанк: [официальный сайт].
21. Центральный банк Российской Федерации: официальный сайт. – Москва: Банк России, 2000-2020.