Дипломная работа на тему "Синергия | Анализ кредитной деятельности банка (на примере банка ВТБ (ПАО)"

Работа на тему: Анализ кредитной деятельности банка (на примере банка ВТБ (ПАО)
Оценка: хорошо.
Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки.
https://studentu24.ru/list/suppliers/Anastasiya1---1326

Описание работы

НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ ЧАСТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ
«МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ «СИНЕРГИЯ»
Факультет онлайн обучения

Направление подготовки: 38.03.01

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА
На тему: «Анализ кредитной деятельности банка (на примере банка ВТБ (ПАО))»

Москва 2018

ЗАДАНИЕ
на выпускную квалификационную работу студента
1. Тема ВКР: Анализ кредитной деятельности банка (на примере банка ВТБ (ПАО)
2. Структура ВКР:

Введение
Глава 1. Теоретические основы анализа кредитной деятельности коммерческих банков
1.1. Понятие и сущность кредитной деятельности коммерческих банков
1.2. Методика анализа кредитной деятельности коммерческих банков
1.3. Организация и правовое регулирование кредитной деятельности коммерческих банков
Глава 2. Анализ кредитной деятельности ВТБ (ПАО)
2.1. Организационно - экономическая характеристика коммерческого банка ВТБ (ПАО) банка
2.2. Анализ основных экономических показателей деятельности ВТБ (ПАО)
2.3. Анализ системы кредитования ВТБ (ПАО). Структура кредитного портфеля
Глава 3. Пути совершенствования кредитной деятельности ВТБ (ПАО)
3.1. Основные рекомендации по совершенствованию кредитной деятельности ВТБ (ПАО)
3.2. Экономическая эффективность реализации предложенных мероприятий
Заключение
Список использованной литературы Приложения

3. Основные вопросы, подлежащие разработке.
Во введении рекомендуется обосновать актуальность выбранной темы, сформулировать цели и задачи работы, описать объект, предмет и информационную базу исследования.
Для написания главы 1 рекомендуется изучить основную и дополнительную литературу по выбранной теме.
В параграфе 1.1 необходимо рассмотреть понятие кредитной деятельности банка, ее сущность и значение, виды и типы кредитной политики банка, виды кредитования
В параграфе 1.2 необходимо рассмотреть методы анализа кредитной деятельности, показатели, ее характеризующие, а также взаимосвязь с показателями финансового состояния.
В параграфе 1.3 необходимо изучить организацию работы банка по кредитованию клиентов, а также правовое регулирование кредитной деятельности (уровни регулирования, законы и их положения, инструкции Банка России и др.)
Глава 2 должна содержать анализ кредитной деятельности ВТБ (ПАО)
В параграфе 2.1 необходимо изучить организационно - экономическую характеристику банка, в том числе учредительные документы, структуру, характеристику, стиль управления, позиции в рейтингах, уставный капитал и др.
В параграфе 2.2 необходимо проанализировать в динамике за три года основные экономические показатели банка, в том числе ликвидность, доходы и расходы, прибыль и рентабельность.
В параграфе 2.3 необходимо охарактеризовать кредитную политику банка, структуру кредитного портфеля, а также выявить проблемы осуществления кредитной деятельности ВТБ (ПАО)
В Главе 3 необходимо разработать мероприятия по совершенствованию кредитной деятельности банка
В параграфе 3.1 необходимо на основе выделенных проблем предложить мероприятия по улучшению кредитной деятельности банка
В параграфе 3.2 необходимо предложить пути улучшения структуры кредитного портфеля
В заключении необходимо отразить основные положения выпускной квалификационной работы и сформулировать общие выводы.
В приложение выносятся формы отчетности банка за 2014 - 2016 гг., структура банка, выписка из устава банка и др.

4. Исходные данные по ВКР:
Основная литература:
1. Алавердов А.Р. Стратегический менеджмент в банке / М., Московская финансово-промышленная академия. – 2015, 157 с.
2. Азаматова Р.М., Шинахов А.А. Структурная модель элементов кредитной политики коммерческого банка // Современные научные исследования
и инновации. 2018. - № 5. – С. 35 - 42.
3. Банковское дело: Учебник. / Под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили. - М.: ЮНИТИ, 2016. - 687 c.
4. Белозеров С.А. Банковское дело: Учебник / С.А. Белозеров, О.В. Мотовилов.- М.: Проспект, 2015. - 408 c.
5. Бондаренко Т.Н., Алехина В.И. Ликвидность коммерческого банка: проблемы и совершенствование методов управления / Т.Н. Бондаренко, В.И. Алехина // Современные научные исследования и инновации. - 2018. - № 5.– С. 32 - 36.
6. Борисов О.М. Деятельность банков после кризиса / О.М. Борисов // Банковское дело. - 2017. - № 1. - С. 87 - 92.
7. Вагабова Д.С., Значение кредитной политики для обеспечения стабильности кредитного учреждения // Фундаментальные исследования. – 2016. – № 7-1.
- С. 72-75.
8. Гиляровская Л.Т., Паневина С.Н. Комплексный анализ финансово- экономических результатов деятельности банка и его филиалов. – СПб.: Питер, 2006. – 240 с.
9. Ендовицкий Д.А. Анализ и оценка кредитоспособности заемщика / Д.А. Ендовицкий, И.В. Бочарова. - М.: Кно Рус, 2017. - 264 с.
10. Жуков Е.Ф. Банковское дело: Учебник / Е.Ф. Жуков. - Люберцы: Юрайт, 2015. - 591 c.
11. Кабушкин С.Н. Управление банковским кредитным риском / С.Н. Кабушкин. - М.: Новое знание, 2017. - 336 с.
12. Костерина Т.М. Банковское дело: Учебник для СПО / Т.М. Костерина. - Люберцы: Юрайт, 2015. - 332 c.
13. Костерина Т.М. Банковское дело: Учебник для академического бакалавриата/ Т.М. Костерина. - Люберцы: Юрайт, 2016. - 332 c.
14. Катаев, С. Ю. Маркетинг в коммерческих банках: учебное пособие. М.: Юнити-Дана, 2015 – 65 с.
15. Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система кредитования: Учебное пособие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева. - М.: КноРус, 2017. - 360 c.
16. Ларина О.И. Банковское дело. практикум: Учебное пособие для академического бакалавриата / О.И. Ларина. - Люберцы: 2017. - 251 c.
17. Разу М.Л. Банковское дело. Современная система кредитования (Бакалавриат и Магистратура) / М.Л. Разу. - М.: КноРус, 2017. - 360 c.
18. Сафрончук М.В. Банковское дело. Розничный бизнес: Учебное пособие / М.В. Сафрончук. - М.: КноРус, 2018. - 416 c.
19. Семибратова О.И. Банковское дело: Учеб. для учащихся нач. проф. образования / О.И. Семибратова. - М.: ИЦ Академия, 2012. - 224 с.
20. Тавасиев А.М. Банковское дело: словарь официальных терминов с комментариями / А.М. Тавасиев, Н.К Алексеев. - М.: Дашков и К, 2015. - 656 c
Дополнительная литература:
1. Григорьев В.С. Банки, как инструмент выхода из кризиса / Григорьев В.С. // Российское предпринимательство. 2015. - № 8 - С. 134-140.
2. Кроливецкая В.Э. Банки в системе инвестиционного финансирования реального сектора экономики России / В.Э. Кроливецкая // Деньги и кредит. - 2016 г. - № 11. - С. 22-28.
3. Рудько – Силиванов В.В. Актуальные вопросы взаимодействия банковского и реального секторов экономики в условиях кризиса/ В.В. Рудько - Селиванов // Деньги и кредит. - 2017 - № 3. - С. 18-22.

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 7
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ АНАЛИЗА КРЕДИТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ 10
1.1 Понятие и сущность кредитной деятельности коммерческих банков 10
1.2 Методика анализа кредитной деятельности коммерческих банков 19
1.3 Организация и правовое регулирование кредитной деятельности коммерческих банков 25
2. АНАЛИЗ КРЕДИТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ВТБ (ПАО) 37
2.1 Организационно - экономическая характеристика коммерческого банка ВТБ (ПАО) 37
2.2 Анализ основных финансовых показателей деятельности ВТБ (ПАО) 44
2.3 Анализ системы кредитования ВТБ (ПАО). Структура кредитного портфеля банка 53
3. ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ КРЕДИТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ 66
ВТБ (ПАО) 66
3.1 Основные рекомендации по совершенствованию кредитной деятельности ВТБ (ПАО) 66
3.2 Экономическая эффективность предложенного нового кредитного продукта для малого и среднего бизнеса ВТБ (ПАО) 73
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 78
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ 83
ПРИЛОЖЕНИЯ

ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы исследования. В современном обществе коммерческие банки являются ключевым звеном на рынке финансовых услуг, на них возложены определенные функции в соответствии с законодательством. Так, в соответствии со ст. 1 Закона о банках и банковской деятельности1 коммерческий банк обладает исключительным правом осуществлять привлечение денежных средств населения и организаций, а также за счет привлеченных средств осуществлять кредитование. Банк в данной ситуации как бы выступает финансовым посредником, регулируя тем самым финансовые потоки в экономике, то есть их перемещение от тех субъектов, у которых имеется избыток финансовых ресурсов, к тем субъектам, которые испытывают недостаток в них. Коммерческий банк является коммерческой организацией, поэтому осуществляет банковские операции на возмездной основе, то есть с целью получения прибыли, которая складывается из процентов и комиссионного вознаграждения при выполнении возложенных на него государством функций. Эффективность финансового посредничества определяет размер прибыли, определяемая возможностью размещать ресурсы по ставкам, которые выше ставок по депозитам. Именно поэтому проблемы и вопросы кредитной деятельности банков будут всегда актуальными, ведь они определяют прибыль банка в конечном итоге.
Банковское законодательство и условия современного финансового рынка способствуют формированию эффективной системы кредитования, дифференциации процентных ставок, выгодных условий для заемщика и банка. Однако, современные финансовые кризисы, высокий уровень инфляции, невозврат кредитов обострили проблемы управления кредитной деятельностью, а также рисками банковской деятельности.
В настоящее время коммерческие банки испытывают серьезные трудности в условиях антироссийских санкций, конкуренции на рынке финансовых услуг, ужесточения требований Банка России. Достаточно сказать, что за последнее время было отозвано достаточное количество лицензий у коммерческих банков. Происходят слияния, поглощения, присоединения банковских структур, что свидетельствует о монополизации в банковской сфере. Поэтому банки более внимательно должны относиться к решению проблем в кредитной деятельности, а также к разработке и реализации кредитной политики, а сохранить уровень прибыли возможно только за счет роста объема осуществляемых операций, а также контроля за качеством кредитного портфеля.
Вопросы и проблемы кредитной деятельности коммерческих банков в настоящее время исследуются в разрезе вопросов кредитной политики, а в научной и учебной литературе отдельным предметом изучения до недавнего времени не были. Кредитная деятельность банка изучается как предмет кредитной политики, которая, в свою очередь, является элементом общей стратегии и тактики банка. Значимый вклад в исследование проблем и вопросов, посвященных кредитной деятельности коммерческих банков, внесли такие авторы, как О.М. Борисов, Д.А. Ендовицкий, С.Н. Кабушкин, Т.М. Костерина, О.И. Ларина, А.И. Минина, Л.Л. Покровская, О.И. Лаврушина, А.М. Тавасиев и др.
Целью выпускной квалификационной работы является разработка мероприятий по совершенствованию кредитной деятельности коммерческого банка в современных условиях развития финансового рынка.
Для достижения цели необходимо решить следующие задачи:
- изучить понятие и сущность кредитной деятельности коммерческих банков в современных условиях;
- раскрыть методику анализа кредитной деятельности коммерческих банков;
- рассмотреть вопросы нормативно - правового регулирования кредитной деятельности коммерческого банка;
- дать организационно - экономическую характеристику коммерческому банку ВТБ (ПАО);
- изучить основные условия кредитной политики ВТБ (ПАО);
- проанализировать финансовую деятельность банка ВТБ (ПАО) и показатели кредитного портфеля;
- разработать мероприятия по совершенствованию кредитной политики коммерческого банка.
Объект исследования - коммерческий банк ВТБ (ПАО).
Предмет исследования – кредитная деятельность и политика коммерческого банка.
В работе использованы методы и способы горизонтального и вертикального анализа, коэффициентный, табличный и графический, абсолютных и относительных разниц, сравнительный, описательный и др.
Практическая значимость работы заключается в возможности использования результатов исследования в практической деятельности ВТБ (ПАО).
Выпускная квалификационная работа состоит из введения, теоретической, аналитической и практической глав, заключения, списка использованных источников и литературы, приложений. Во введении отражены объект, предмет и база исследования, сформированы цель и задачи. В первой части работы представлены теоретические аспекты предмета исследования. Во второй главе проведен анализ современного состояния предмета исследования за 2015- 2017 гг. В третьей части рассмотрены предложения по совершенствованию кредитной политики коммерческого банка. В заключении представлены основные выводы по работе.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ
21. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 № 7- ФКЗ, от 05.02.2014 № 2-ФКЗ, от 21.07.2014 № 11-ФКЗ)
22. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 29.12.2017) // Российская газета, № 238-239, 08.12.1994
23. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 05.12.2017) // Собрание законодательства РФ, 29.01.1996, № 5, ст. 410.
24. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 07.03.2018)
«О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 18.03.2018) // Российская газета, № 127, 13.07.2002.
25. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 31.12.2017) «О
банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 28.01.2018)
// Российская газета, № 27, 10.02.1996.
26. Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ (ред. от 31.12.2017)
«О кредитных историях» // Российская газета, № 2, 13.01.2005.
27. Федеральный закон от 27.07.2006 N 152-ФЗ (ред. от 29.07.2017)
«О персональных данных» // Парламентская газета, № 126-127, 03.08.2006.
28. Федеральный закон от 26.07.2006 № 135-ФЗ (ред. от 29.07.2017)
«О защите конкуренции» // Собрание законодательства РФ, 31.07.2006, N 31 (1 ч.), ст. 3434.
29. Федеральный закон от 24.07.2007 № 209-ФЗ (ред. от 27.11.2017)
«О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» // Российская газета, № 164, 31.07.2007.
30. Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ (ред. от 29.12.2017)
«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
31. Артамонова Ю.С. Повышение эффективности формирования ресурсов коммерческих банков России // Современные научные исследования и инновации. 2016. № 9. [Электронный ресурс].
32. Алавердов А.Р. Стратегический менеджмент в банке / М., Московская финансово-промышленная академия. – 2015, 157 с.
33. Азаматова Р.М., Шинахов А.А. Структурная модель элементов кредитной политики коммерческого банка // Современные научные исследования и инновации. 2018. - № 5. – С. 35 - 42.
34. Банковское дело: Учебник. / Под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили. - М.: ЮНИТИ, 2016. - 687 c.
35. Белозеров С.А. Банковское дело: Учебник / С.А. Белозеров, О.В. Мотовилов. - М.: Проспект, 2015. - 408 c.
36. Бондаренко Т.Н., Алехина В.И. Ликвидность коммерческого
банка: проблемы и совершенствование методов управления / Т.Н. Бондаренко, В.И. Алехина // Современные научные исследования и инновации. - 2018. - № 5. – С. 32 - 36.
37. Борисов О.М. Деятельность банков после кризиса / О.М. Борисов// Банковское дело. - 2017. - № 1. - С. 87 - 92.
38. Блинова Л.А. Анализ эффективности кредитной политики банковского сектора // Современные научные исследования и инновации. 2017. № 12 [Электронный ресурс].
39. Вагабова Д.С., Значение кредитной политики для обеспечения стабильности кредитного учреждения // Фундаментальные исследования. – 2016. – № 7-1. - С. 72-75.
40. Ворожбит О.Ю. Выявление источников долгосрочных ресурсов как направление повышения ликвидности банковской системы / О. Ю. Ворожбит, Н. С. Терентьева // Территория новых возможностей. Вестник Владивостокского государственного университета экономики и сервиса: науч. журнал. – Владивосток :Изд-во ВГУЭС , 2018. – № 2(6). – С. 116 - 133.
41. Гиляровская Л.Т., Паневина С.Н. Комплексный анализ финансово-экономических результатов деятельности банка и его филиалов. – СПб.: Питер, 2006. – 240 с.
42. Ермаков С. Л., Фролова Е. Е. Банковские кризисы: факторы, сценарии и политика противодействия // Известия ИГЭА. 2014. - № 4. - С. 15- 32.
43. Ендовицкий Д.А. Анализ и оценка кредитоспособности заемщика
/ Д.А. Ендовицкий, И.В. Бочарова. - М.: Кно Рус, 2017. - 264 с.
44. Жуков Е.Ф. Банковское дело: Учебник / Е.Ф. Жуков. - Люберцы: Юрайт, 2015. - 591 c.
45. Кабушкин С.Н. Управление банковским кредитным риском / С.Н. Кабушкин. - М.: Новое знание, 2017. - 336 с.
46. Комарцева, Л.В. Проблемы формирования кредитной политики в современных условиях // Проблемы учёта и финансов – №2 - (14) 2014 - С. 47-52.
47. Костерина Т.М. Банковское дело: Учебник для СПО / Т.М. Костерина. - Люберцы: Юрайт, 2015. - 332 c.
48. Костерина Т.М. Банковское дело: Учебник для академического бакалавриата / Т.М. Костерина. - Люберцы: Юрайт, 2016. - 332 c.
49. Катаев, С. Ю. Маркетинг в коммерческих банках: учебное пособие. М.: Юнити-Дана, 2015 – 65 с.
50. Корнийчук Е.В. Проблемы в секторе банковского кредитования
населения // Современные научные исследования и инновации. 2017. № 6 [Электронный ресурс].
51. Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система кредитования: Учебное пособие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева. - М.: КноРус, 2017. - 360 c.
52. Ларина О.И. Банковское дело. практикум: Учебное пособие для академического бакалавриата / О.И. Ларина. - Люберцы: 2017. - 251 c.
53. Масленников, А.Р. Конкурентоспособность розничных банков // Экономическая наука. 2016. №24 С. 16-25.
54. Минина А. И. Сравнительный анализ методик оценки деятельности коммерческих банков // Молодой ученый. - 2018. - № 13. - С. 240-243.
55. Оборин М.С., Аликаева М.В., Шинахов А.А. Структурная модель элементов кредитной политики коммерческого банка // Экономический журнал. - 2018. - № 3. - С. 5 - 19.
56. Покровская Л. Л. Проблемы и перспективы развития электронной коммерции // Современные проблемы науки и образования. - 2018. - № 3. - С. 12 - 26.
57. Продолятченко П.А. Трансформация состава привлеченных финансовых ресурсов коммерческих банков // Экон. науки. – 2017. – № 7. – С. 286-289.
58. Разу М.Л. Банковское дело. Современная система кредитования (Бакалавриат и Магистратура) / М.Л. Разу. - М.: КноРус, 2017. - 360 c.
59. Салтыкова Е.А. Формирование устойчивых конкурентных
преимуществ в кредитной организации // Современные научные исследования и инновации. 2017. № 4 [Электронный ресурс].
60. Сафрончук М.В. Банковское дело. Розничный бизнес: Учебное пособие / М.В. Сафрончук. - М.: КноРус, 2018. - 416 c.
61. Саласкина И.Д. Теоретические аспекты формирования кредитной политики коммерческих банков в современных условиях // Электронный банковский журнал. - № 10 (61) - 2018. - С. 5 - 19.
62. Семибратова О.И. Банковское дело: Учеб. для учащихся нач. проф. образования / О.И. Семибратова. - М.: ИЦ Академия, 2012. - 224 с.
63. Третьяков Н. С. Конкуренция банков и определение конкурентных преимуществ на современном рынке банковских услуг // Вестник Кемеровского государственного университета. 2015. №2 (54) С.263 - 270.
64. Тавасиев А.М. Банковское дело: словарь официальных терминов с комментариями / А.М. Тавасиев, Н.К Алексеев. - М.: Дашков и К, 2015. - 656 c.
65. Управление деятельностью коммерческого банка (банковский менеджмент) / под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Юрист, 2018. - 688 с.
66. Официальный сайт Центрального банка России.
67. Официальный сайт ВТБ (ПАО) [Электронный ресурс]
68. Портал банковского аналитика. Анализ банков. [Электронный ресурс]
69. Официальный сайт Центр раскрытия корпоративной информации [Электронный ресурс] .
70. РИА Рейтинг: в 2018 году банковский сектор РФ. [Электронный ресурс]