Дипломная работа на тему "Синергия | Кредитная политика современных банков (на примере ПАО «Сбербанк России»)"

Работа на тему: Кредитная политика современных банков (на примере ПАО «Сбербанк России»)
Оценка: хорошо.
Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки.
https://studentu24.ru/list/suppliers/Anastasiya1---1326

Описание работы

НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ ЧАСТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ «МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ «СИНЕРГИЯ»
Факультет онлайн обучения

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА
КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА СОВРЕМЕННЫХ БАНКОВ (НА ПРИМЕРЕ ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ»)

КОНЦЕПЦИЯ ВЫПУСКНОЙ КВАЛИФИКАЦИОННОЙ РАБОТЫ
1. Тема ВКР КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА СОВРЕМЕННЫХ БАНКОВ (НА ПРИМЕРЕ ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ»)
Утверждена приказом по Университету № _ от « » 20 г.
2. Срок сдачи магистрантом законченной ВКР «_ » 20 г.
3. Исходные данные по ВКР: Законодательство Российской Федерации и
нормативные документы Банка России по вопросам кредитной деятельности коммерческих банков; научная, учебная, периодическая литература по теме исследования; отчеты и аналитические материалы Банка России, ПАО «Сбербанк России».
4. Обоснование актуальности темы. Для обоснованного, рационального и эффективного использования всех элементов кредитного механизма банками должна разрабатываться соответствующая кредитная политика, поскольку от нее зависит успешная деятельность банка в долгосрочной перспективе. Количественное увеличение объемов осуществляемых операций и появление новых форм кредитных отношений на фоне меняющихся регулирующих норм требуют от банков повышения качества управления кредитной деятельностью и пересмотра подходов, положенных в основу формирования кредитной политики. Такая политика должна быстро адаптироваться к новым экономическим условиям и потребностям субъектов экономической жизни, корреспондировать с общей стратегией развития банка и разработать адекватные стандарты управления кредитным процессом и кредитным риском. Без научно обоснованной кредитной политики практически невозможно обеспечить оптимальный уровень кредитного риска с одновременным достижением планового уровня прибыли. Таким образом, разработка эффективной кредитной политики является весьма важной для современных банков, а разработка теоретических и практических вопросов, раскрывающих различные аспекты формирования и реализации кредитной политики банка, является важной и актуальной проблемой современной банковской системы России. На основании этого можно сделать вывод об актуальности выбранной темы выпускной квалификационной работы.
5. Цель исследования – исследование кредитной политики современных банков.
6. Задачи исследования:
6.1. Раскрыть сущность подходов к пониманию кредитной политики коммерческого банка, ее целей и принципов разработки 6.2. Проанализировать концепцию формирования и реализации кредитной политики коммерческого банка 6.3. Охарактеризовать организацию контроля и оценки эффективности кредитной политики в коммерческом банке.
6.4. Представить общую характеристику ПАО «Сбербанк России» и проанализировать условия реализации кредитной политики 6.5. Осуществить анализ кредитного портфеля ПАО «Сбербанк России»
6.6. Проанализировать кредитный риск в деятельности ПАО «Сбербанк России» 6.7. Обосновать направления совершенствования аналитической поддержки принятия управленческих решения в ходе формирования и реализации кредитной политики банка
7. Организация, результаты деятельности которой, использованы в ВКР в качестве объекта следования – ПАО «Сбербанк России»
8. Предполагаемые методы исследования. Методологическую основу исследования образуют принципы диалектики и законы логики, а также положения системного и комплексного подхода в решении поставленных задач. Важным аспектом представленного исследования является применение таких общенаучных методов как группировка, сравнение, анализ, синтез, а также статистических методов обработки информации. Кроме того, важную роль при проведении исследования сыграли современные подходы и методы оценочной деятельности, а также методы финансового и экономического анализа.
9. Ожидаемые основные результаты исследования:
9.1. Обоснование авторского подхода к развитию концепции формирования и реализации кредитной политики современных банков.
9.2. Развитие научных представлений о направлениях совершенствования аналитической поддержки принятия финансовых решений в ходе формирования и реализации кредитной политики современных банков.
10. Содержание разделов ВКР (наименование глав):
Глава 1. Теоретические основы формирования и реализации кредитной политики современных банков Глава 2. Практические аспекты формирования и реализации кредитной политики ПАО «Сбербанк России»
Глава 3. Совершенствование механизма формирования и реализации кредитной политики современных банков
11. Перечень приложений к ВКР финансовая отчетность объекта
исследования, инструменты систематизации научных исследований в изучаемой сфере, промежуточные результаты расчетов

Содержание
Введение 5
Глава 1. Теоретические основы формирования и реализации кредитной политики современных банков 9
1.1. Подходы к пониманию сущности кредитной политики коммерческого банка 9
1.2. Концепция формирования и реализации кредитной политики коммерческого банка 17
1.3. Организация разработки и оценки эффективности кредитной политики в коммерческом банке 32
Глава 2. Практические аспекты формирования и реализации кредитной политики ПАО «Сбербанк России» 43
2.1. Общая характеристика ПАО «Сбербанк России» и условий реализации кредитной политики 43
2.2. Анализ технологии организации кредитного процесса как элемента кредитной политики ПАО «Сбербанк России» 59
2.3. Анализ кредитного портфеля как элемента кредитной политики ПАО «Сбербанк России» 65
2.4. Кредитный риск в деятельности ПАО «Сбербанк России» как элемент его кредитной политики 71
Глава 3. Совершенствование кредитной политики ПАО «Сбербанк России»80
3.1. Направления совершенствования кредитной политики банка в отношении кредитования малого и среднего бизнеса 80
3.2. Совершенствование аналитической поддержки принятия решений в ходе формирования и реализации кредитной политики банка при кредитовании физических лиц 88
Заключение 96
Список использованных источников 105
Приложения 110

Введение
Актуальность темы. В условиях рыночной экономики, когда развитие банковского сектора происходит под влиянием жесткой конкуренции, банки для обеспечения своего развития существенно расширяют линейку банковских продуктов как для корпоративных клиентов, так и для населения. Для обоснованного, рационального и эффективного использования всех элементов кредитного механизма банками должна разрабатываться соответствующая кредитная политика, поскольку от нее зависит успешная деятельность банка в долгосрочной перспективе. Количественное увеличение объемов осуществляемых операций и появление новых форм кредитных отношений на фоне меняющихся регулирующих норм требуют от банков повышения качества управления кредитной деятельностью и пересмотра подходов, положенных в основу формирования кредитной политики. Такая политика должна быстро адаптироваться к новым экономическим условиям и потребностям субъектов экономической жизни, корреспондировать с общей стратегией развития банка и разработать адекватные стандарты управления кредитным процессом и кредитным риском. Без научно обоснованной кредитной политики практически невозможно обеспечить оптимальный уровень кредитного риска с одновременным достижением планового уровня прибыли.
Кредитная политика коммерческого банка может быть эффективной только в случае, если она является научно обоснованной и формируется в соответствии с законами экономики и закономерностями управления деятельностью банка. Таким образом, разработка эффективной кредитной политики является весьма важной для современных банков, а разработка теоретических и практических вопросов, раскрывающих различные аспекты формирования и реализации кредитной политики банка, является важной и актуальной проблемой современной банковской системы России. На основании этого можно сделать вывод об актуальности выбранной темы выпускной квалификационной работы.

Степень разработанности темы. Основы теории кредитной политики коммерческих банков заложили научные работы ряда отечественных ученых (Г.Н. Белоглазова, О.И. Лаврушина, Е.Ф. Жукова, Г.Г. Коробовой, Г.С. Пановой, А.М. Тавасиева, К,Р. Тагирбекова и др.), которые дали определения фундаментальных подходов к определению сущности кредитной политики и специфике ее внедрения. Эти подходы развивались, были выработаны методики разработки и оценки эффективности кредитной политики. Тем не менее, изучение специфики реализации принципов кредитной политики на примере конкретного банковского учреждения, остается сферой повышенного научного интереса.
Цель исследования – исследование кредитной политики современных банков. Для достижения этой цели в работе поставлены и решены следующие задачи:
- раскрыть сущность подходов к пониманию кредитной политики коммерческого банка, ее целей и принципов разработки;
- проанализировать концепцию формирования и реализации кредитной политики коммерческого банка;
- охарактеризовать организацию контроля и оценки эффективности кредитной политики в коммерческом банке;
- представить общую характеристику ПАО «Сбербанк России» и проанализировать условия реализации кредитной политики;
- осуществить анализ кредитного портфеля ПАО «Сбербанк России»;
- проанализировать кредитный риск в деятельности ПАО «Сбербанк России»;
- обосновать направления совершенствования аналитической поддержки принятия управленческих решения в ходе формирования и реализации кредитной политики банка.
Объектом исследования выступает ПАО «Сбербанк России». Предметом исследования выступает кредитная политика ПАО «Сбербанк России».

Методологическую основу исследования образуют принципы диалектики и законы логики, а также положения системного и комплексного подхода в решении поставленных задач. Важным аспектом представленного исследования является применение таких общенаучных методов как группировка, сравнение, анализ, синтез, а также статистических методов обработки информации. Кроме того, важную роль при проведении исследования сыграли современные подходы и методы оценочной деятельности, а также методы финансового и экономического анализа.
Научная новизна исследования состоит в следующем:
во-первых, сформулировано авторское определение термина «кредитная политика», под которой предлагается понимать составную часть банковской политики, которая представляет собой структурно-функциональную целостность взаимосвязанных между собой элементов (целей, задач, принципов, технологий, кредитного процесса, кредитного продукта и пр.), взаимодействие которых позволяет определить наиболее эффективные стратегии деятельности банка на рынке кредитных услуг. Преимуществом такого понимания содержания кредитной политики является, по нашему мнению, четкая предметизация (кредитный продукт, кредитный портфель) соответствующего направления деятельности банковского учреждения;
во-вторых, получила дальнейшее развитие концепция кредитной политики коммерческого банка. Сущность концепции кредитной политики банка состоит в создании организационно-технологического базиса кредитной деятельности с целью обеспечения ее безопасности, надежности и прибыльности при заданном уровне кредитного риска. На практике реализация коммерческим банком соответствующей концепции кредитной политики отражает, по сути, весь комплекс мер в отношении кредитного обслуживания клиентов, начиная от определения целей кредитной деятельности банковского учреждения, реализации различных видов кредитных продуктов заемщикам и заканчивая управлением кредитным портфелем как единой целостной совокупности кредитных вложений банка, создание которой имеет целью обеспечение надлежащего уровня его доходности кредитных операций и минимизацию рисков возможных потерь.
Практическая значимость проведенного исследования состоит в следующем:
во-первых, предложена система критериев для оценки инвестиционных проектов, которые планируется реализовать с привлечением ипотечных кредитов. Предлагаемая система отбора проектов позволит свести к минимуму риск невозврата или просрочки платежей по кредиту, а следовательно, увеличит доходы банка от осуществления ипотечного кредитования, что, в свою очередь, сделает их более эффективными;
во-вторых, с целью снижения уровня кредитного риска, возникающего в ходе реализации кредитной политики ПАО «Сбербанк России» обоснованы направления совершенствования методики оценки кредитоспособности заемщиков – физических лиц. В частности, практический результат проведенного исследования состоит в разработке рекомендаций по обоснованию ряда новшеств для развития применяемых в настоящее время в ПАО «Сбербанк России» алгоритмов «Кредитной фабрики».

Список использованных источников
1. Аброкова Л.С. Кредитная политика как важнейший инструмент достижения стратегических целей коммерческого банка // Экономика и социум.
– 2016. – № 11-1 (30). – С. 37-40.
2. Аликаева М.В., Оборин М.С., Шинахов А.А. Кредитная политика как инструмент деятельности коммерческого банка // Сервис в России и за рубежом. – 2017. – Т. 11. – № 6 (76). – С. 152-167.
3. Атрощенко Л.В. Кредитные операции и кредитная политика коммерческого банка // Экономика и социум. – 2017. – № 4 (35). – С. 129-133.
4. Балынина С.А. Скоринговая модель оценки кредитоспособности заемщика в контексте формирования кредитной политики банка // Аудит и финансовый анализ. – 2016. – № 2. – С. 168-172.
5. Белотелова Н.П., Белотелова Ж.С. Совершенствование кредитной политики коммерческих банков // Сборник научных трудов «Актуальные вопросы развития мировой и модернизации российской экономики». – 2016. – С. 5-12.
6. Бутусова Е.А. Кредитная политика банка в сфере малого бизнеса // Приоритетные научные направления: от теории к практике. – 2016. – № 21. – С. 186-191.
7. Волков Н.П. О современной кредитной политике коммерческих банков в России // Сборник материалов международного форума «Инновации. Бизнес. Образование – 2010». – 2010. – С. 31-37.
8. Ганиева Н.Г. Анализ эффективности кредитной политики коммерческих банков // Экономика и социум. – 2016. – № 5-1 (24). – С. 418-421.
9. Ганиева Н.Г., Исламов Ф.Ф. Анализ эффективности кредитной политики коммерческих банков // Экономика и социум. – 2016. – № 4-1 (23). – С. 432-435.
10. Гребеник Т.В. Кредитная политика и задачи современного инновационного банка по формированию кредитного портфеля // Интернет- журнал Науковедение. – 2013. – № 1 (14). – С. 36.
11. Древетняк Н.С. Анализ кредитной политики банка с помощью имитационного моделирования // Контентус. – 2016. – № 1 (42). – С. 7-12.
12. Епраносян А.А., Рындина И.В. Кредитная политика коммерческих банков в свете соблюдения нормативов банковской деятельности // Экономика и социум. – 2017. – № 5-1 (36). – С. 470-475.
13. Жданов Д.Н., Скорнецкий А.Л. Кредитная политика коммерческих банков на краткосрочный период 2015-2016 годов // Инновационная наука. – 2015. – Т. 1. – № 5 (5). – С. 101-103.
14. Каллагов Б.Р., Тавасиев С.М. Кредитная политика коммерческих банков в условиях экономического кризиса // Экономика и предпринимательство. – 2017. – № 4-2 (81-2). – С. 558-560.
15. Калюкарина Н.А. Анализ кредитных рисков как способ управления кредитной политикой банка // Вестник науки и образования. – 2016. –
№ 11 (23). – С. 52-54.
16. Князева О.В. Кредитная политика коммерческого банка в сфере кредитования физических лиц // Аудит и финансовый анализ. – 2012. – № 2. – С. 327-330.
17. Корнейчук В.И. Кредитная политика банка и принципы управления риском // Управление риском. – 2012. – № 1. – С. 43-47.
18. Коробова Г.Г., Кодзоева Ф.Х. Организация банковского контроля за проблемными кредитами // Вестник Ростовского государственного экономического университета (РИНХ). – 2014. – № 4 (48). – С. 171-175.
19. Лаврушин О.И., Ветрова Т.Н. Эффективность банковской деятельности: методология, критерии, показатели, процедуры // Банковское дело. – 2015. – № 5. – С. 38-42.
20. Лаврушин О.И. О регулируемом развитии кредита и банковского сектора России // Сборник тезисов докладов «Воспроизводство России в XXI
веке: диалектика регулируемого развития. К 80-летию выхода в свет книги Дж. М. Кейнса «Общая теория занятости, процента и денег». – Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации. – 2016. – С. 532-537.
21. Лебедева И.В. Кредитная политика коммерческого банка в условиях финансового кризиса // Международный журнал экспериментального образования. – 2011. – № 8. – С. 239.
22. Макаркин Н.П., Митрохин В.В. Реализация маркетингового подхода в кредитной политике коммерческого банка // Управление экономическими системами: электронный научный журнал. – 2012. – № 2 (38).
– С. 80.
23. Макарова А.А. Совершенствование кредитной политики коммерческого банка // Экономика и социум. – 2016. – № 6-2 (25). – С. 17-25.
24. Мельникова И.С. Санкции заставляют банки исправлять ошибки и менять свою кредитную политику // Сборник научных трудов «Актуальные аспекты инновационного экономического и юридического развития в условиях роста напряженности вокруг России». – 2015. – С. 48-54.
25. Миронова Е.В., Михалкина А.А. Факторы, определяющие кредитную политику коммерческого банка // Экономика и социум. – 2016. –
№ 12-2 (31). – С. 277-282.
26. Никонова И.А. Современная кредитная политика банка // Банковское дело. – 2013. – № 6. – С. 66-69.
27. Новак А.В. Стратегический кредитный менеджмент и его взаимосвязь с кредитной культурой и кредитной политикой банка // Мир экономики и управления. – 2012. – Т. 12. – № 4. – С. 129-137.
28. Ощепков Ю.В. Кредитная политика коммерческого банка // Экономика и социум. – 2017. – № 1-2 (32). – С. 280-287.
29. Панасюк Я.М. Кредитная политика коммерческих банков в современных условиях // Алтайский вестник Финансового университета. – 2016. – № 1. – С. 94-96.
30. Панова Г.С. Банки в условиях международных санкций: стратегия и тактика // Вестник МГИМО Университета. – 2016. – № 1 (46). – С. 154-168.
31. Подлужный С.С., Кругликов С.В. Экономико-математическая модель построения кредитной политики коммерческого банка // Экономика и предпринимательство. – 2016. – № 2-2 (67-2). – С. 239-242.
32. Роскош М.В. Кредитная политика банка: понятие и факторы, ее определяющие // Новый университет. Серия: Экономика и право. – 2011. –
№ 7 (7). – С. 26-34.
33. Рудольф В.Д. Кредитная политика коммерческого банка // NovaInfo.Ru. – 2016. – Т. 3. – № 55. – С. 127-132.
34. Савинов О.Г., Провкова И.Д. Кредитные портфели коммерческого банка и их взаимосвязь с кредитной политикой // Межвузовский сборник научных трудов «Проблемы совершенствования организации производства и управления промышленными предприятиями». – 2017. – № 1. – С. 364-369.
35. Скребцова Т.В. Основные методологические аспекты формирования кредитной политики коммерческого банка // Экономика и предпринимательство. – 2015. – № 12-3 (65-3). – С. 1037-1042.
36. Строгонов А.А. Кредитная политика коммерческого банка // Экономика и политика. – 2014. – № 2 (3). – С. 190-193.
37. Сугарова И.В., Моураов А.М., Абдулмуминова З.З. Кредитная политика коммерческого банка: факторы формирования и эффективность реализации // Экономика и предпринимательство. – 2016. – № 11-4 (76-4). – С. 560-562.
38. Тейтельман Н.Е., Филиппов М.Н. Кредитная политика банка и ее совершенствование // Вестник Самарского государственного технического университета. Серия: Экономические науки. – 2012. – № 1. – С. 154-159.
39. Федорова О.Б., Чижевская Е.Л. Факторы конкурентной кредитной политики банка // Экономика и предпринимательство. – 2016. – № 1-1 (66-1). – С. 1148-1152.
40. Швец Ю.Ю., Радзиевская Я.Н. Инновации в кредитной политике банковской системы в новых регионах Российской Федерации // Друкеровский вестник. – 2014. – № 3. – С. 177-184.
41. Шеремета С.В., Фомичёв К.И. Кредитная политика банка - гибкий механизм реагирования на изменения в экономике страны // Современные научные исследования: теория, методология, практика. – 2014. – Т. 1. – № 4. – С. 329-333.
42. Яковенко И.С., Бондарь А.П. Кредитная политика как элемент эффективного управления кредитным портфелем коммерческого банка // Устойчивое ноосферное развитие. – 2017. – С. 149-152.
43. Сбербанк России. Официальный сайт