Дипломная работа на тему "Синергия | Особенности кредитования малых предприятий"

Работа на тему: Особенности кредитования малых предприятий
Оценка: отлично.
Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки.
https://studentu24.ru/list/suppliers/Anastasiya1---1326

Описание работы

НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ ЧАСТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ
«МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ «СИНЕРГИЯ»
Факультет онлайн обучения

Направление подготовки: Финансы и кредит

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА
Особенности кредитования малых предприятий (на примере ПАО"Росбанк")

Москва 2019

ЗАДАНИЕ
на выпускную квалификационную работу студента
1. Тема ВКР: Особенности кредитования малых предприятий
2. Структура ВКР

Введение
Глава 1 Теоретические основы кредитования субъектов малого бизнеса
1.1 Особенности кредитования малого бизнеса
1.2 Современное состояние рынка банковского кредитования малого бизнеса
Глава 2 Анализ системы кредитования предприятий малого бизнеса в ПАО
«РОСБАНК»
2.1 Организационно-экономическая характеристика банка
2.2 Кредитная политика банка в сфере кредитования малого бизнеса
2.3 Управление кредитным риском при кредитовании предприятий малого бизнеса
Глава 3 Разработка мероприятий по совершенствованию кредитования предприятий малого бизнеса в ПАО ((РОСБАНК»
3.1 Совершенствование кредитных продуктов для малого бизнеса
3.2 Рекомендации по повышению эффективности кредитования малого бизнеса
Заключение
Список использованной литературы

3. Основные вопросы, подлежащие разработке.
Во введении рекомендуется обосновать актуальность выбранной темы, сформулировать цели и задачи работы, описать объект, предмет и информационную базу исследования.
Для написания главы 1 рекомендуется изучить основную и дополнительную литературу по выбранной теме. В пункте 1.1 необходимо подробно описать особенности кредитования малого бизнеса в России. В пункте 1.2 целесообразно провести анализ современного состояния системы кредитования малого бизнеса в РФ.
Глава 2 должна содержать анализ системы кредитования предприятий малого бизнеса в ПАО «РОСБАНК». В пункте 2.1 необходимо привести организационно-экономическую характеристику исследуемого банка. В пункте 2.2 необходимо исследовать кредитную
Глава 2 должна содержать анализ системы кредитования предприятий малого бизнеса в ПАО «РОСБАНК».
В пункте 2.1 необходимо привести организационно-экономическую характеристику
исследуемого банка.
В пункте 2.2 необходимо исследовать кредитную политику банка в сфере кредитования малого бизнеса.
В пункте 2.3 необходимо проанализировать управление кредитным риском при
кредитовании предприятий малого бизнеса. По окончании расчетов и анализа результатов необходимо сформулировать выводы.
В Главе 3 на основании выводов, сделанных в результате проведенного анализа, выработать и сформулировать пути совершенствования кредитования малого бизнеса в ПАО «РОСБАНК». После того, как будут сформулированы предложения, необходимо определить направления совершенствования кредитования малого бизнеса в РФ.
В заключении необходимо отразить основные положения дипломной работы и сформулировать общие выводы.

4. Исходные данные по ВКР: Основная литература:
1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 № 7-ФКЗ) // Собрание законодательства РФ, 26.01.2009, № 4, ст. 445.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 03.08.2018) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2018) // Собрание законодательства РФ, 05.12.1994, № 32, ст. 3301.
3. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской
Федерации (Банке России)» (ред. от 23.04.2018) // Собрание законодательства РФ, 15.07.2002, № 28, ст. 2790.
4. Федеральный закон от 08.04.2008 № 46-ФЗ «О внесении изменений в статью 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (последняя редакция) // Собрание законодательства РФ, 14.04.2008, № 15, ст. 1447
5. Федеральный закон «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» от 24 июля 2007 № 209-ФЗ (ред. от 03.08.2018) // Российская газета, 2007. № 164. 31 июля 2007 г.
6. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. № 395-1-ФЗ (ред. от 03.08.2018) // «Собрание законодательства РФ», 05.02.1996, № 6, ст. 492.
7. Федеральный закон от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» (ред. от 03.08.2018) // Собрание законодательства РФ, 15.12.2003, № 50, ст. 4859.
8. Постановление Правительства РФ от 10.03.2009 № 209 т. «О предоставлении
межбюджетных трансфертов бюджету Пенсионного фонда Российской Федерации на погашение за счет средств материнского (семейного) капитала основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, в том числе ипотечным, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа)// Собрание законодательства РФ, 16.03.2009, № 11, ст. 1309.
9. Указ Президента РФ от 23.07.1997 № 773 «О предоставлении гарантий или поручительств по займам и кредитам»// Собрание законодательства РФ, 28.07.1997, № 30, ст. 3606.
Дополнительная литература:
1. Артемова О.В., Нестеренко И.Ю., Жилина Т.А. Финансовые инструменты региональной политики поддержки малого и среднего предпринимательства // Социум и власть. -2017. -№ 3. -С. 86-93.
2. Белоглазова Г.Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учеб. /Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая. - М.: Юрайт, 2014. -422 с.
3. Бухвальд Е. Кредитование малого предпринимательства / Е. Бухвальд, А. Виленский // Вопросы экономики. 2016. -№ 4. -С. 92-99.
4. Гулька А.А. Проблемы развития рынка кредитования малого и среднего бизнеса в России / А.А. Гулька, Е.С. Чуканова // Актуальные направления фундаментальных и прикладных исследований: сб. междун. науч.практич.конф. North Charleston, SC,USA: н.-и. ц. «Академический», 2015. С. 223-227
5. Зайцева Т.В., Чернуха А.А. Состояние механизма кредитования в современных условиях// Образовательная среда сегодня: стратегии развития - 2016 - № 1 (5) - С. 330-333.
6. Косов А.В. Современное состояние кредитования малого и среднего бизнеса в России/ А.В. Косов, К.П. Кузенко // Экономика и социум - 2016. -№12(31). - 5 с.
7. Кртян А.С. Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса// Молодой ученый.- 2017. - № 8.2. - с. 32-34.
8. Мазикова Е.В. Коммерческие банки и малый бизнес: основные направления сотрудничества// Молодой ученый. - 2016. - № 3. - С. 466-469
9. Семенова Н.Н.. Ахметов Р.Ш. Проблемы кредитования малого бизнеса // Проблемы экономики - 2017 - № 1 - С.72-74.
1О. Святухина Ю.В. Малый бизнес в условиях глобализации мировой экономики /
Ю.В. Святухина //Вести.науч. конф. - 2016. -№ 3-7 (7). - 173-178 с.
11. Тихомирова Е. . Кредитование малого и среднего бизнеса - перспективное направление кредитной политики банков / Е.В. Тихомирова // Деньги и кредит. 2016. -№ 1. -С. 52-56.
12. Широков Б.М. Малый бизнес: финансовая среда предпринимательства: Учебно методическое пособие. М: Финансы и статистика, 2016. - 159 с.

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 7
Глава 1 Теоретические основы кредитования субъектов малого бизнеса 1О
1.1 Особенности кредитования малого бизнеса 1О
1.2 Современное состояние рынка банковского кредитования малого бизнеса 30
Глава 2 Анализ системы кредитования предприятий малого бизнеса в ПАО
«РОСБАНК» 37
2.1 Организационно-экономическая характеристика банка 37
2.2 Кредитная политика банка в сфере кредитования малого бизнеса 45
2.3 Управление кредитным риском при кредитовании предприятий малого бизнеса 45
Глава 3 Разработка мероприятий по совершенствованию кредитования предприятий малого бизнеса в ПАО «РОСБАНК» 64
3.1 Совершенствование кредитных продуктов для малого бизнеса 64
3.2 Рекомендации по повышению эффективности кредитования малого бизнеса 71
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 79
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 83
ПРИЛОЖЕНИЕ 88

ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы выпускной квалификационной работы определяется ролью малого бизнеса в экономике страны в целом и значение его как потребителя банковских услуг. Малый и средний бизнес является не только важным компонентом и массовая субъектная база цивилизованной рыночной экономики, но и наиболее гибкой, эффективной и прозрачной из-за их размера форма управления.
Успешное развитие экономики в мировой практике тесным образом
связано с кредитом, который проникает во все сферы экономической жизни
самых различных формах. Свидетельство этом.у - расширение спектр
банковских операций, в том числе, в области кредитования. Важно особенностью современной банковской системы во всех странах мира, который обладают развитой кредитной системой, является осуществление банковский операций с широкой клиентурой. Исходя из международного опыта, можно сказать, что банки, которые предоставляют своим клиентам больш разнообразных услуг высокого качества, как правило, имеют больше преимущества перед банками с более ограниченным набором услуг.
Важность изучения проблемы малого бизнеса усиливается тем, чт именно малому бизнесу, как подчеркивают авторы большинства публикаций н эту тему, менее всего повезло в отношении государственной или какой-либо другой поддержки. До сих пор в масштабах страны не создана инфраструктур для нормальной работы малых предприятий.
Из-за недооценки малого бизнеса, не обращая внимания на ег экономические и социальные возможности в течении почти всего период реформ, может привести к крупному, стратегическому просчету, что чреват дальнейшим углублением кризиса Российской экономики в целом. Bc указанные выше обстоятельства указывают на актуальность избранной тем определяют необходимость решать проблему поиска и применения новых фор
кредитования малого бизнеса Российской Федерации, что позволит, если не заменить традиционные формы кредитования, то хотя бы их пополнить.
Рост влияния малого бизнеса на развитие мировой хозяйственной системы и признание его особой роли в решении ряда важнейших социально экономических задач рыночной экономики обусловило большой научный интерес к проблемам финансово-кредитного обеспечения малых предприятий. Эти проблемы были и остаются предметом исследования многих ведущих зарубежных и российских ученых.
Основу исследований кредитных отношений малого бизнеса как одного из видов хозяйствующих субъектов составляет научный аппарат теории финансов и кредита. Заметный вклад в разработку теоретических аспектов проблемы кредитования предпринимательства в целом внесли Е.Г. Азманова, В.П. Астахов, М.Н. Берулава, Е. Бухвальд, Н.Ю. Величко, А.Ю. Викулин, Л. Зернова, С.М. Ильясов, Т.Н. Кошелева, Т. Б. Кузнецов, Н.А. Лященко, А.В. Молчанов, Т.Б. Полторацкая, А.А. Попова, М.А. Пессель, А.П. Родионов, В.Ю. Сутягин, А.Ю. Степашова, Е.В. Травкина, О.В. Чистякова, Н.В. Хаванова, А.Ю. Яковлева-Чернышева.
Отметим, что современная система научных знаний кредитных отношений для малых и средних предприятий не отвечают на ряд актуальных вопросов и нуждается в развитии, особенно с позиций теоретических основ формирования кредитной инфраструктуры малого бизнеса.
Объектом исследования является деятельность коммерческого банка ПАО «РОСБАНК».
Предметом исследования являются экономические отношения, возникающие в процессе кредитования малого бизнеса.
Цель данной работы заключается в теоретическом обосновании финансового механизма кредитования малого бизнеса в Российской Федерации, в поиске проблем и перспектив развития кредитования субъектов малого бизнеса.
Исходя из поставленной цели, можно выделить следующие задачи:
Рассмотреть теоретические основы кредитования субъектов малого
Провести анализ системы кредитования предприятий малого бизнеса в ПАО «РОСБАНК».
Разработать мероприятий по совершенствованию кредитования предприятий малого бизнеса в ПАО «РОСБАНК».
Практическая значимость работы состоит в том, что выполненное исследование содержит решение задачи совершенствования деятельности коммерческих банков по кредитованию малого бизнеса, имеющей важное народнохозяйственное значение. Основные идеи выпускной квалификационной работы, ее выводы и рекомендации формулируются с учетом возможностей их практической реализации в деятельности коммерческих банков.
В качестве инструмента исследования использовались различные методы экономико-статистического анализа, методы математической статистики, сравнительный и логический анализ, группировки, сравнения и др.
Настоящая выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, которые включают в себя семь параграфов, заключения и списка использованной литературы.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 № 7-ФКЗ) // Собрание законодательства РФ, 26.01.2009, № 4, ст. 445.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от
30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 03.08.2018) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2018) // Собрание законодательства РФ, 05.12.1994, № 32, ст. 3301.
3. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке
Российской Федерации (Банке России)» (ред. от 23.04.2018) // Собрание законодательства РФ, 15.07.2002, № 28, ст. 2790.
4. Федеральный закон от 08.04.2008 № 46-ФЗ «О внесении изменений
в статью 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (последняя редакция) // Собрание законодательства РФ, 14.04.2008, № 15, ст. 1447.
5. Федеральный закон «О развитии малого и среднего
предпринимательства в Российской Федерации» от 24 июля 2007 № 209-ФЗ (ред. от 03.08.2018) // Российская газета, 2007. № 164. 31 июля 2007 г.
6. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. № 395-1-ФЗ (ред. от 03.08.2018) // «Собрание законодательства РФ», 05.02.1996, № 6, ст. 492.
7. Федеральный закон от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном
регулировании и валютном контроле» (ред. от 03.08.2018) // Собрание законодательства РФ, 15.12.2003, № 50, ст. 4859.
8. Постановление Правительства РФ от 10.03.2009 № 209 т. «О предоставлении межбюджетных трансфертов бюджету Пенсионного фонда Российской Федерации на погашение за счет средств материнского (семейного) капитала основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, в том числе ипотечным, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа) // Собрание законодательства РФ, 16.03.2009, № 11, ст. 1309.
9. Указ Президента РФ от 23.07.1997 № 773 «О предоставлении гарантий или поручительств по займам и кредитам» // Собрание законодательства РФ, 28.07.1997, № 30, ст. 3606.
10. Артемова О.В., Нестеренко И.Ю., Жилина Т.А. Финансовые
инструменты региональной политики поддержки малого и среднего предпринимательства// Социум и власть. - 2017. -№ 3. - С. 86-93.
11. Арцыбашева А. Кредитование как важнейший фактор развития малого бизнеса в России/ А. Арцыбашева,Н. Кириллова- М.: КНОРУС, 2016. - 647 с.
12. Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: КНОРУС, 2014. - 800 с.
13. Банковское кредитование: Учебник/Тавасиев А. М., Мазурина Т.Ю., Бычков В. П. - 2 изд., перераб. -М.: НИЦИНФ А-М, 2015. - 510 с.
14. Банковские операции: Учебник / А.В. Печникова, О.М. Маркова,
Е.Б. Стародубцева. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: ИД ФОРУМ: НИЦ ИНФРА М, 2014. - 336 с.
15. Белоглазова Г.Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учеб. / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая. - М.: Юрайт, 2014. - 422 с.
16. Бочарова О.Н. Особенности банковского кредитования малого и
среднего предпринимательства на современном этапе / О.Н. Бочарова, С.А. Потокина // Социально-экономические явления и процессы, 2016 - 12 с.
17. Булешова Н.Ю. Проблемы становления малого бизнеса в России// Актуальные проблемы науки: ИГУМО и ИТ как исследовательский центр. - 2017.-№ 17.-С 13-21.
18. Бухвальд Е. Кредитование малого предпринимательства / Е. Бухвальд, А. Виленский // Вопросы экономики. 2016. - № 4. - С. 92-99.
19. Вайпан В.А. Правовое регулирование деятельности субъектов малого и среднего предпринимательства / В.А. Вайпан. - учебное пособие. - М.: Юстицинформ, 2016. - 112 с.
20. Вороновская O.Е. Схемы гарантирования кредитов малым предприятиям: модели и опыт/ О.Е. Вороновская. М.: ЦЭМИ РАН. 2017. - 162
21. Гончаро а О.Ю. Кредитование малого бизнеса в современной России: проблемы и перспективы [Текст] / О.Ю. Гончарова // Журнал
«Российское предпринимательство». - 2017. - №16 (14). - С. 2125-2138.
22. Гулько А.А. Проблемы развития рынка кредитования малого и среднего бизнеса в России / А.А. Гулько, Е.С. Чуканова // Актуальные направления фундаментальных и прикладных исследований: сб. междун. науч.практич.конф. North Charleston, SC,USA: н.-и. ц. «Академический», 2015.
с. 223-227
23. Дербенева Е.Н. Особенности . и проблемы банковского кредитования малого и среднего бизнеса в России [Текст] / Е. Н. Дербенева// Вестник АГТУ Экономика. - 2017. - №1. - С. 107-113.
24. Демкович В.И. Малое и среднее предпринимательство: современные вызовы/ В.И. Демкович// Деньги и кредит. - 2017.-№ 11.- с. 26.
25. Ендронова В.Н. Современная стратегия и тактика российских коммерческих банков в области кредитования / В.Н.Ендронова // Финансы и кредит. -2017 - № 3. - с. 2-7.
26. Зайцева Т.В., Чернуха А.А. Состояние механизма кредитования в
современных условиях // Образовательная среда сегодня: стратегии развития - 2016 - № 1 (5) - С. 330-333.
27. Иванов Г.Г. Организация коммерческой деятельности малых и средних предприятия / Г.Г Иванов, Ю.К. Баженов. - М.: ИД «ФОРУМ»: ИНФРА-М, 2015. -304 с.
28. Картуесов А.И., Камешков Н.В., Волков С.А. Кредитование малого и среднего бизнеса в России.// Банковское дело. 2016. - № 6. - С. 28-31.
29. Косов А.В. Современное состояние кредитования малого и среднего бизнеса в России/ А.В. Косов, К.П. Кузенко // Экономика и социум - 2016. -№ 12 (31). - 5 с.
30. Кравченко Л.Н. Кредитование предприятий малого бизнеса: проблемы и пути решения / Л.Н. Кравченко, М.В. Шевченко // Вестник Белгородского государственного технологического университета им. В.Г. Шухова, 2017. -№ 5. -С. 124-128.
31. Кртян А.С. Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса//Молодой ученый. - 2017. - № 8.2. - С. 32-34.
32. Мазикова Е.В. Коммерческие банки и малый бизнес: основные направления сотрудничества// Молодой ученый. - 2016. - № 3-. С. 466-469.
33. Мацнев М.И. Особенности кредитования малого и среднего бизнеса в российских условиях // Российское предпринимательство. - 2015-. Вып. 2 (188). - С. 143-148.
34. Нуретдинова Э.М. Развитие системы государственной поддержки малого предпринимательства [Текст] // Юридические науки: проблемы и перспективы: материалы III Междунар. науч. конф. (г. Казань, май 2015 г.).
35. Полторацкая Т.Б. Статистическая оценка предложения кредитных
ресурсов в реальном секторе экономики для малого и среднего бизнеса/ Т. Б Полторацкая// Проблемы современной экономики. 2016. - № 2 (58). - С. 101
104.
36. Семенова Н.Н.. Ахметов Р.Ш. Проблемы кредитования малого бизнеса// Проблемы экономики-2017 - № 1 - С. 72-74.
37. Святухина Ю.В. Малый бизнес в условиях глобализации мировой экономики/ Ю.В. Святухина //Вести.науч. конф. - 2016. -№ 3-7 (7). - 173-17 с.
38. Тихомирова Е.В. Кредитование малого и среднего бизнеса перспективное направление кредитной политики банков / Е.В. Тихомирова Деньги и кредит. 2016. - № 1. -С. 52-56.
39. Широков Б.М. Малый бизнес: финансовая среди предпринимательства: Учебно-методическое пособие. М: Финансы статистика, 2016. - 159 с.
40. Шиганов В.В. Финансово-кредитная поддержка малого и среднего предпринимательства/ В.В. Шиганов// Финансы и кредит. - 2017. - № 15. - с. 37-41.
41. Щепетова Е.Н. Взаимодействие субъектов малого бизнеса с коммерческими банками на российском денежном рынке // Российское предпринимательство. - 2016. - № 5 Вып. 1 (110). - с. 142-146.
42. Официальный сайт АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства». Программа стимулирования кредитования субъектов МСП [Электронный ресурс].
43. Официальный сайт федеральной налоговой службы [Электронный ресурс].
44. Официальный сайт федеральной службы государственной статистики [Электронный ресурс].
45. Проблемы и перспективы развития кредитования малого и среднего бизнеса [Электронный ресурс].
46. Ресурсный центр малого предпринимательства [Электронный ресурс].
47. Рейтинговое агентство «Эксперт РА» (RAEX) [Электронный ресурс].