Дипломная работа на тему "Совершенствование банковского кредитования розничной клиентуры (на примере ПАО “Сбербанк”) | Синергия"

Работа на тему: Совершенствование банковского кредитования розничной клиентуры (на примере ПАО “Сбербанк”)
Оценка: отлично.
Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки.
https://studentu24.ru/list/suppliers/Anastasiya1---1326

Описание работы

НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ ЧАСТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ
«МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ «СИНЕРГИЯ»
Факультет онлайн обучения

Направление подготовки: 38.03.01

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА
СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ РОЗНИЧНОЙ КЛИЕНТУРЫ (НА ПРИМЕРЕ ПАО “СБЕРБАНК”)

Москва 2018

СОДЕРЖАНИЕ
Введение 3
Глава 1. Теоретические основы розничного кредитования 6
1.1 Сущность розничного кредитования и его особенности 6
1.2. Классификация потребительских кредитов 12
1.3. Законодательное и нормативное обеспечение розничного кредитования 18
Глава 2. Анализ современного состояния рынка кредитования розничной клиентуры в России 32
2.1. Современные тенденции рынка кредитования розничной клиентуры 32
2.2. Основные проблемы осуществления кредитования розничной клиентуры 50
2.3. Пути совершенствования кредитования розничной клиентуры в России 55
Глава 3. Осуществление кредитования розничной клиентуры в ПАО
«Сбербанк» 64
3.1. Анализ операций кредитования розничной клиентуры в ПАО
«Сбербанк» 64
3.2. Особенности организации кредитования розничной клиентуры в ПАО
«Сбербанк» 68
3.3. Рекомендации по совершенствованию кредитования розничной клиентуры в ПАО «Сбербанк» 80
Заключение 84
Список использованной литературы 88
Приложения

ВВЕДЕНИЕ
Актуальность совершенствования процесса розничного кредитования обусловлена следующим. Розничное кредитование остается одним из наиболее привлекательных видов деятельности для коммерческих банков. Однако современные экономические условия диктуют необходимость совершенствования бизнес-процессов в сфере кредитования физических лиц. Розничное кредитование - один из основных высокорентабельных видов деятельности коммерческого банка, являющихся приоритетным сегментом для основных игроков этого рынка в России. С макроэкономической точки зрения кредитование физических лиц выступает инструментом стимулирования экономики, поскольку влияет на увеличение потребительского спроса, соответственно, может отражаться на уровне развития таких отраслей, как торговля, строительство, автомобилестроение и т.д. Увеличение доли кредитов физическим лицам в масштабах общего финансового рынка (Р) в 2000-х гг. вызвало необходимость нормативного регулирования данного вида общественных отношений, что привело к принятию Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» [1].
Разработанность данной темы. В литературе авторы разделяют процесс кредитования на несколько стадий (этапов, процедур), при этом мнения о количестве стадий различаются.
Так, например, Т.В. Счастная выделяет в кредитном процессе 2 стадии:
«1) собственно процесс кредитования, анализ заявок и выдача кредитов; 2) мониторинг кредитного портфеля, контроль за текущей деятельностью заемщика и выявление на ранней стадии кредитов, которым грозит несвоевременное погашение. При этом в каждой стадии выделяется несколько этапов [10].
А. Турбанов и А. Тютюнник разбивают процесс кредитования на пять укрупненных этапов: предварительную стадию, подготовку оформления
кредита, выдачу кредита, последующий мониторинг, прекращение кредитного договора [11].
Г.Н. Белоглазова и Л.П. Кроливецкая организацию процесса потребительского кредитования рассматривают в шесть этапов: привлечение и консультирование заемщика; предварительная оценка заемщика; оценка кредитоспособности заемщика; санкционирование кредита; оформление кредитного договора и выдача кредита; мониторинг и сопровождение кредита [12].
Ряд авторов утверждает, что организация банковского кредитования включает такие процедуры, как рассмотрение заявки (заявления) клиента о выдаче ему кредита; принятие уполномоченными лицами и органами банка соответствующего (положительного или отрицательного) решения; подготовка и заключение кредитного договора; выдача кредита, его сопровождение, возврат (погашение), а также контроль на всех этапах [13].
Достаточно подробную характеристику бизнес-процесса «Услуга кредитования физических лиц» проводит Е.Г. Новоселова, укрупненно выделяя 12 этапов.
Вопросы организации деятельности коммерческих банков по оказанию услуг для розничных клиентов находят свое отражение в работах многих ученых и практических банковских работников. Среди них можно выделить труды Н.В. Калистратова, В.А. Кузнецова, A.B. Пухова, Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой, Ю.И. Коробова, O.A. Семибратовой, П. Роуза, А.И. Гусева,
A.B. Куликова, Д.В. Парамонова, A.B. Беляковой, Р.Г. Ольховой.
Целью данной работы является выявление характеристик банковского кредитования розничной клиентуры.
В связи с данной целью поставлены задачи:
-изучить сущность розничного кредитования и его особенности;
-рассмотреть классификацию потребительских кредитов;
-изучить законодательное и нормативное обеспечение розничного кредитования;
-проанализировать современные тенденции рынка кредитования розничной клиентуры;
-рассмотреть основные проблемы осуществления кредитования розничной клиентуры;
-предложить пути совершенствования кредитования розничной клиентуры в России
- изучить особенности организации кредитования розничной клиентуры в ПАО «Сбербанк».
Объектом данной работы является банковское кредитование розничной клиентуры.
Предметом данной работы является характеристика банковского кредитования розничной клиентуры.
Теоретической основой исследования послужили законодательные и нормативно-правовые акты Российской Федерации, Банка России, российская и зарубежная монографическая литература, публикации в научной периодической печати.
Практические результаты и теоретические положения, изложенные автором, могут быть положены в основу дальнейших исследований проблем функционирования розничного рынка банковских услуг, отношений между банками и их розничными клиентами.
Структура работы соответствует логике поставленных целей и задач и состоит из введения, основной части, заключения, списка использованных источников и приложений.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Гражданский кодекс Российской Федерации. // СПС «Гарант»
2. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 02.12.1990 г. №395-1 (в ред. от 13.07.15 г.) // СПС «Гарант»
3. Акулова Т.А. Сравнительный анализ развития основных моделей ипотечного кредитования в России // Финансы и кредит. - 2017.- № 12. - С. 52- 57.
4. Антонова Е.C. Розничная банковская система BANCS - современные технологии на службе кредитования // Банковское кредитование.
– 2017. - № 3. – С. 12-14.
5. Бакунц А.Б., Макаев А.М. Современные технологии на рынке розничных банковских услуг: опыт Сбербанка России // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. – 2017. - № 4. – С. 28.
6. Белоглазова Г.Н. Банковское дело. – М.: Финансы и статистика, 2017. – С. 88.
7. Белоглазова Г.Н. Банковское дело. – М.: Финансы и статистика, 2017. – 362 с.
8. Боброва О.В. Правовые основы государственного регулирования банковского кредитования //Дисс. канд.юр. наук. - Саратов, 2017. С. 132.
9. Бычков В.П. О банковских резервах / В. П. Бычков, А. В. Бердышев // Банковское дело. - 2017.- № 4. - С. 21-25.
10. Воронин А.С. Актуальность потребительского кредитования
// Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. – 2016. - № 4. – С. 20- 26.
11. Ворошилова И.В., Сурина И.В. К вопросу о совершенствовании механизма оценки кредитоспособности индивидуальных заемщиков.
12. Глушкова Н.Б. Банковское дело. – М.: Академ. Проект, 2017.
13. Горшков Г. Потребительское кредитование. Тенденции и практика // Банковское дело в Москве. - 2017.- № 1. - С.27-29.
14. Гребенюк С.Г. Использование современных технологий банковских операций в розничном бизнесе// Финансы и кредит. - 2017.- № 8. - С. 25-30.
15. Гусева И.Л. Автокредит: кому это выгодно // Банковское кредитование. – 2017. - № 3. – С. 55.
16. Долан Э. Дж., Кэмпбелл К.Д., Кэмпбелл Р. Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. Перевод с англ. – СПб., 2017.
17. Екатеринославская О.С. Принципы и цели предпринимательской деятельности на рынке потребительского кредитования // Актуальные проблемы экономики, политики и права. // Сб. науч. тр., Вып. 16. - Мурманск: Мурманский институт экономики и права, 2011. – С. 13.
18. Еремина Н. Банки заманивают вкладчиков и отваживают заемщиков.
19. Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов. / Под ред. – М: ЮНИТИ-ДАНА, 2015. – С. 115.
20. Зыбковец К. Внедрение и оптимизация системы кредитного скоринга: пять подводных камней / К. Зыбковец, Н. Дубинина // Банковские технологии. - 2017.- № 5. - С. 36-40.
21. Инюшин С.В. Подходы к оценке риска кредитных услуг и возможности освоения на территории обслуживания коммерческого банка // Финансы и кредит. - 2017.- № 10. - С. 15-20.
22. Каурова Н.Н. Рынок розничных продуктов: тенденции, перспективы, риски // Банковский ритейл. – 2011. - № 1. – с. 20-24.
23. Ковтун Р.С. Особенности потребительского кредитования в зарубежной практике. Демография - общество – человек в условиях
формирования новой экономики / Материалы Всероссийской научно- практической конференции. Екатеринбург: Изд-во Урал. гос. экон. ун-та, 2015.- С. 22.
24. Ковтун Р.С. Теоретические основы и экономическая сущность потребительского кредитования. Известия УрГЭУ. Екатеринбург: Изд-во Урал. гос. экон. ун-та, 2011.-№1
25. Ковтун Р.С. Теоретическое обоснование потребительского кредитования. Конкурентоспособность территорий и предприятий в формирующейся новой экономике/ Материалы ?? Всероссийского форума молодых ученых.- Екатеринбург: Изд-во Урал. гос. экон. ун-та, 2011.-
26. Крупнов Ю.С. Проблемы развития ипотечного жилищного кредитования в России // Финансы и кредит. - 2017.- № 16. - С. 13-24.
27. Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система кредитования: учебное пособие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева, С.Л. Корниенко; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. - 3-е изд., доп. - М.: КНОРУС, 2016. – С. 9.
28. Немировская, Е.А. Актуальные вопросы в области потребительского кредитования в процессе преподавания дисциплин специальности "Финансы и кредит" [Текст] / Е.А. Немировская // «Воспитание студента-кооператора – активного участника кооперативного движения России». Сборник научных статей международной научно-практической конференции ППС, руководителей и специалистов кооперативных организаций РФ и стран СНГ г. Волгоград: Изд-во «Волгоградское научное издательство» .- 2016.
29. Немировская, Е.А. Проблемы и перспективы кредитования населения в банковской практике России [Текст]/ Е.А. Немировская // Волгоградский кооперативный вестник Волгоградского кооперативного института (филиала) АНО ВПО ЦС РФ РУК. Научно-теоретический журнал – г. Волгоград Изд-во «Волгоградское научное издательство». – 2015. – № 1.
30. Немировская, Е.А. Факторы формирования рынка потребительского кредитования [Текст]/ Е.А. Немировская // «Традиции и инновации в кооперативном секторе национальной экономики». Материалы международной научной конференции ППС, кооперативных вузов стран СНГ г. Москва Изд-во «Российский университет кооперации», 2015.
31. Немировская, Е.А. Эффективность потребительского кредитования в российской банковской практике [Текст]/ Е.А. Немировская // Российское предпринимательство. – Москва: ООО Издательство "Креативная экономика". - 2011. - №9(1).
32. Операции коммерческих банков и зарубежный опыт / Под ред. Е. Б. Ширинской - М.: Финансы и статистика, 2017. – 297 с.
33. Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации.
34. Панова Г. С. Автореферат дисс. докт. экон. наук. – М., 2017.
35. Печникова А.В. Банковские операции. – М.: Форум-Инфра, 2017. – С. 123.
36. Полищук А.И. Новые банковские услуги и продукты. // Банковское дело. – 2017.- № 1. - С. 17-22.
37. Сальников К. Кредитная политика банка // Банковское дело в Москве. - 2017.- № 6. - С. 40-43.
38. Смирнов И. Технологические возможности для повышения конкурентоспособности банков // Международные банковские операции. – 2016. – № 2. – С. 25-30.
39. Современный финансово-кредитный словарь /под общей ред. Лапусты М. Никольского П. М.: ИНФРА-М, 2017. – С. 618.
40. Степанова С.В. Организация продаж банковских продуктов и развитие взаимоотношений с клиентами основа роста банковского бизнеса // Сибирская финансовая школа: АВАЛЬ. - 2017. - № 4. - С. 106-109.
41. Стребков Д. Основные типы и факторы кредитного поведения населения в современной России // Вопросы экономики. - 2017. - №2. - С. 28 – 29.
42. Строев А.А. Внедрение системы кредитного скоринга в банке
//Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. – 2016. - № 6. – С. 28- 33.
43. Тавасиев А.М. Банковское дело. – М.: Юнити, 2011. – 723 с.
44. Тавасиев А.М. Банковское дело. Дополнительные операции для клиентов. – М.: Финансы и статистика, 2017. – 155 с.
45. Тавасиев А.М., Бычков В.П., Москвин В.А. Банковское дело: базовые операции для клиентов: Учебное пособие / Под ред. А.М. Тавасиева.- М.: Финансы и статистика, 2017.- С. 136.
46. Тарасова Н. Залог способ возвратности кредитов // Банковское дело в Москве. - 2017.- № 6. - С. 38-39.
47. Торхов В.Л. Кредитные карты // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. – 2011. - № 2. – С. 23-26.
48. Уланов С.В. Анализ проблем потребительского кредитования России на современном этапе // Вестник Московской Академии рынка труда и информационных технологий. -2011. - №24 (46) – 2011. – С. 37-44.
49. Финансовое право: Учебник /Под ред. Горбуновой О.Н. – М., 2017. С. 29.
50. Хагенмюллер К., Дипен Г. Банковское дело. – М.: Биржи и Банки, 2014. – 264 с.
51. Халевинская Е.Д. Банковские кредиты // Аудит и финансовый анализ. – 2016. - № 4. - С. 20-25.
52. Хандруев А.А. Управление рисками банков: научно- практический аспект // Деньги и кредит. – 2016. - № 6. - С. 17-21.
53. Химичева Н.И., Покачалова Е.В. Финансовое право: учебник/Отв.ред. проф. Химичева Н.И. – М., 2017. С. 379.
54. Чибисов О.В. Механизм государственного регулирования и саморегулирования в системе функционирования коммерческих банков в Российской Федерации // Экономические науки. – 2011. -№ 5. – С. 28.
55. Шаламов Г.А. Бюро кредитных историй инструмент снижения банковских рисков // Банковское дело. - 2017.- № 4. - С. 26-27.
56. Официальный сайт ЦБ РФ [Электронный ресурс]