Дипломная работа на тему "Анализ кредитной деятельности банка (на примере ПАО «Сбербанк») | Синергия [ID 50799]"

Работа на тему: Анализ кредитной деятельности банка (на примере ПАО «Сбербанк»)
Оценка: хорошо.
Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки.
https://studentu24.ru/list/suppliers/maksim---1324

Описание работы

НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ ЧАСТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ
«МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ «СИНЕРГИЯ»
Факультет онлайн обучения

Направление подготовки: 38.03.01 Экономика

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА
АНАЛИЗ КРЕДИТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА (НА ПРИМЕРЕ ПАО "СБЕРБАНК")

Москва

ЗАДАНИЕ
на выпускную квалификационную работу студента
1. Тема ВКР: Анализ кредитной деятельности банка (на примере ПАО «Сбербанк»)
2. Структура ВКР:

Введение
Глава 1. Теоретические аспекты кредитной деятельности коммерческого банка
1.1. Сущность и основные принципы кредитной деятельности коммерческого
банка
1.2. Нормативно-правовое регулирование и организация кредитной деятельности
коммерческого банка
1.3. Методика анализа и оценки кредитного портфеля коммерческого банка
Глава 2. Анализ и оценка кредитной деятельности банкаПАО Сбербанк
2.1. Общая характеристика и основные показатели деятельности ПАО Сбербанк
2.2. Анализ динамики и структуры кредитного портфеля банка
2.3. Оценка рискованности и доходности кредитной деятельности ПАО Сбербанк Глава 3. Пути повышения эффективности кредитной деятельности банка ПАО Сбербанк
3.1. Мероприятия по повышению эффективности кредитной деятельности банка
3.2. Оценка эффективности предлагаемых мероприятий
Заключение
Список использованной литературы Приложения

3. Основные вопросы, подлежащие разработке
Во введении рекомендуется обосновать актуальность выбранной темы, сформулировать цели и задачи работы, описать объект, предмет и информационную базу исследования.
Для написания главы 1 рекомендуется изучить основную и дополнительную литературу по выбранной теме. В параграфе 1.1 необходимо раскрыть ключевые понятия, отражающие сущность и принципы кредитной деятельности коммерческого банка в современных условиях. Также следует рассмотреть основные принципы организации кредитной деятельности в банке. Необходимо сравнить мнения и подходы различных авторов к рассматриваемому вопросу. В параграфе 1.2 необходимо рассмотреть законодательство, регулирующее осуществление кредитной деятельности коммерческих банков в России, а также нормативную базу Банка России, которая определяет этапы и содержание кредитного процесса. В параграфе 1.3 необходимо описать методику анализа и оценки кредитного портфеля. В завершении 1-й главы необходимо сделать обобщающие выводы по изученным теоретическим вопросам данной темы.
Глава 2 должна носить практико-ориентированный характер. В ней на основании данных финансовой отчетности банка (объекта исследования) необходимо провести оценку и анализ основных экономических показателей его кредитной деятельности за три последних года.
В параграфе 2.1 необходимо охарактеризовать организационную структуру банка и основные показатели его деятельности за анализируемый период. В параграфе 2.2 необходимо с использованием соответствующих аналитических таблиц и показателей провести анализ кредитного портфеля банка в соответствии с методикой, изученной в теоретической части работы. Особое внимание необходимо обратить на факторы, повлиявшие на динамику и структуру кредитного портфеля. В параграфе 2.3 целесообразно оценить рискованность и доходность кредитной деятельности рассматриваемого банка, сравнить их со среднерыночными показателями, выявить сильные и слабые стороны его деятельности.
По окончании расчетов и анализа результатов необходимо сформулировать выводы.
В Главе 3 на основании выводов, сделанных в результате проведенного анализа, необходимо предложить пути совершенствования кредитной деятельности данного банка. В параграфе 3.1 целесообразно сформулировать мероприятия по повышению доходности и/или качества кредитного портфеля банка. В параграфе 3.2 – оценить эффективность предлагаемых мероприятий. Для облегчения формулирования предложений рекомендуется изучить статьи в периодической печати и рассмотреть опыт российских банков и рекомендации специалистов-практиков по данному вопросу.
В заключении необходимо отразить основные положения выпускной квалификационной работы и сформулировать общие выводы.
В приложение выносятся расчетные таблицы и копии финансовой отчетности объекта исследования за выбранные для анализа периоды.

4. Исходные данные по ВКР: Основная литература:
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 г. №14–ФЗ // Собрание законодательства РФ, 1996, №5, ст. 410; Российская газета, 1996, №23,24,25,27.
2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности в Российской Федерации» от 02 декабря 1990 г. №395–1–ФЗ // Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР, 1990, №27, ст. 357; Собрание законодательства РФ, 1996, №6, ст. 492; 2017, №31 (Часть I), ст. 4754.
3. Федеральный закон «О кредитных историях» от 30.12.2004 г. № 218–ФЗ // Собрание законодательства РФ, 2005. № 1 (часть 1). Ст. 44.
4. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353–ФЗ // Собрание законодательства РФ, 2013. № 51. Ст. 6673.
5. Инструкция Банка России «Об обязательных нормативах банков» от 28.06.2017 № 180–И // Вестник Банка России, 2017, №65–66.
6. Положение Банка России «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» от 28.06.2107 г. № 590–П// Вестник Банка России, 2017, № 30.
7. Учебная литература по банковскому делу, анализу деятельности банков, банковскому менеджменту за 2015-2019 гг.
8. Статьи периодических изданий за 2017-2019 гг.
Дополнительная литература:
1. Текущий сайт Банка России
2. Текущий сайт информационно–аналитического сервиса «Банки.ру»
3. Текущий сайт Ассоциации российских банков
4. Текущий сайт объекта исследования

Содержание
Введение 6
Глава 1. Теоретические аспекты кредитной деятельности коммерческого банка 9
1.1. Сущность, основные принципы и значение кредитной деятельности коммерческого банка 9
1.2. Нормативно-правовое регулирование кредитной деятельности коммерческого банка 19
1.3. Методы анализа и оценки кредитной деятельности коммерческого банка 24
Глава 2. Анализ и оценка кредитной деятельности банка ПАО Сбербанк 34
2.1. Общая характеристика и основные показатели деятельности ПАО Сбербанк 34
2.2. Анализ динамики и структуры кредитного портфеля банка 42
2.3. Оценка рискованности и доходности кредитной деятельности ПАО Сбербанк 48
Глава 3. Пути повышения эффективности кредитной деятельности банка ПАО Сбербанк 55
3.1. Мероприятия по эффективности кредитной деятельности банка 55
3.2. Оценка эффективности предлагаемых мероприятий 61
Заключение 64
Список использованной литературы 67
Приложения 72

Введение
Актуальность темы выпускной квалификационной работы обусловлена необходимостью совершенствования управления кредитной деятельностью коммерческих банков в условиях недостатка финансовых ресурсов, связанного с развитием банковской конкуренции, и мирового кризиса ликвидности. Самая важная задача банковского менеджмента - это планирование положительных потоков денежных средств от операционной деятельности и поиск наиболее выгодных источников финансирования. Грамотное управление денежными потоками банка - инструмент, при помощи которого обеспечивается оптимальное сочетание ликвидности и прибыльности коммерческого банка.
Банковская система является одним из важнейших секторов экономики страны. Во-первых, оказывая услуги юридическим и физическим лицам, банки вносят свой вклад в создание валового национального продукта; во- вторых, направляя денежные потоки банки, являются ключевым звеном финансовой инфраструктуры народного хозяйства; и, в-третьих, чутко реагируя на изменения экономической конъюнктуры, вызываемые действиями государственных органов управления, банки являются проводниками стабилизационной экономической политики государства. Кредитование является той банковской услугой, которая приносит наибольшее количество прибыли. Между тем при совершении кредитных операций у банка возникают высокие риски. Банкам приходится проявлять все большую изобретательность в области разработки новых методов кредитования, привлечению наибольшего числа клиентов. Таким образом, комплексная разработка теоретических и практических вопросов формирования и реализации кредитной политики коммерческого банка является важной банковской проблемой, решение которой позволит обеспечить внедрение системы комплексного банковского обслуживания, адекватной современной экономической ситуации в России, создать механизм для гармонизации этой системы с международно-признанной практикой обслуживания, а также существенно повысить его качество.
Таким образом, тема выбранной мной выпускной квалификационной работы является актуальной для всех субъектов экономической жизни государства: населения, банковских структур, производственно-торговых предприятий и самого государства.
Целью данной выпускной квалификационной работы является анализ кредитной деятельности банка и разработка предложений по повышению эффективности кредитной деятельности банка.
Для достижения поставленной цели выпускной квалификационной работы необходимо решить следующие задачи:
? Рассмотреть сущность, основные принципы и значение кредитной деятельности коммерческого банка.
? Проанализировать нормативно-правовое регулирование кредитной деятельности коммерческого банка.
? Определить методы анализа и оценки кредитной деятельности коммерческого банка.
? Представить общую характеристику и основные показатели деятельности Сбербанк.
? Провести анализ динамики и структуры кредитного портфеля банка.
? Осуществить оценку рискованности и эффективности кредитной деятельности коммерческого банка.
? Разработать предложения по повышению эффективности кредитной деятельности коммерческого банка.
Объектом исследования в данной выпускной квалификационной работе выступает ПАО «Сбербанк».
Предметом исследования является кредитная деятельность коммерческих банков в современных условиях.
Теоретической и методологической основой работы являются материалы, содержащиеся в научных трудах отечественных и зарубежных учёных по теории, методологии и организации управления банковским кредитованием. Среди российских авторов можно выделить работы Лаврушина О.И., Кроливецкой Л.П., Коробовой Г.Г., Буздалина А.В. и ряда других ученых.
В качестве информационной базы использовались статистические и аналитические материалы Правительства РФ, Центрального Банка РФ, Министерства финансов РФ. Для решения поставленных задач применялись методы системного, факторного, анализа, методы классификации, группировки, статистического анализа.
Структура выпускной квалификационной работы представлена введением, основной частью, заключением и списком литературы. В первой главе изучается сущность кредита и кредитных операций, приводится анализ механизмов регулирования и управления кредитными операциями. В аналитической части работы рассматриваются кредитная деятельность коммерческого банка, дается анализ кредитного портфеля банка и эффективности механизмов кредитования. В практической главе выпускной квалификационной работе представлены авторские рекомендации и предложений по совершенствованию кредитной деятельности ПАО «Сбербанк».

Список использованной литературы
1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ, от 05.02.2014 N 2-ФКЗ, от 21.07.2014 N 11-ФКЗ)//Собрание законодательства РФ, 04.08.2014, N 31, ст. 4398
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 03.07.2019)//«Собрание законодательства РФ», 29.01.1996, N 5, ст. 410
3. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 03.07.2019) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»//«Российская газета», N 127, 13.07.2002
4. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1(ред. от 06.06.2019)«О банках и банковской деятельности»//«Собрание законодательства РФ», 05.02.1996, N 6, ст. 492
5. Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 03.07.2019)
«О несостоятельности (банкротстве)» //«Парламентская газета», N 209-210, 02.11.2002
6. Федеральный закон от 26.12.1995 N 208-ФЗ (ред. от 15.04.2019)
«Об акционерных обществах» //«Собрание законодательства РФ», 01.01.1996, N 1, ст. 1
7. Федеральный закон от 29.10.1998 N 164-ФЗ (ред. от 16.10.2017)
«О финансовой аренде (лизинге)»// опубликован на Официальном интернет- портале правовой информации
8. Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 06.06.2019)
«Об ипотеке (залоге недвижимости)»//«Российская газета», N 137, 22.07.1998 9. Федеральный закон от 13.07.2018 N 218-ФЗ (ред. от 27.06.2019)
«О государственной регистрации недвижимости»/ опубликован на Официальном интернет-портале правовой информации
10. Указ Президента РФ от 23.07.1997 N 773 «О предоставлении гарантий или поручительств по займам и кредитам»//«Собрание законодательства РФ», 28.07.1997, N 30, ст. 3606
11. Указ Президента РФ от 10.06.1994 N 1184 (ред. от 27.04.1995) «О совершенствовании работы банковской системы Российской Федерации»//«Собрание законодательства РФ», 13.06.1994, N 7, ст. 696
12. Инструкция Банка России от 02.04.2010 N 135-И (ред. от 21.03.2016) «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» (Зарегистрировано в Минюсте России 22.04.2010 N 16965)//«Вестник Банка России», N 23, 30.04.2010
13. Приказ Банка России от 23.04.1997 N 02-195 (ред. от 17.05.2012)
«О введении в действие Положения об особенностях регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями и о порядке получения предварительного разрешения Банка России на увеличение уставного капитала зарегистрированной кредитной организации за счет средств нерезидентов» (вместе с «Положением об особенностях регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями» от 23.04.1997 N 437)//«Вестник Банка России», N 25, 30.04.1997
14. «Положение о реорганизации кредитных организаций в форме слияния и присоединения» (утв. Банком России 29.08.2012 N 386-П) (ред. от 17.11.2016) (Зарегистрировано в Минюсте России 09.10.2012 N 25633) (с изм. и доп., вступ. в силу с 08.01.2017)//«Вестник Банка России», N 61, 17.10.2012
15. Банки и банковское дело: учебник для бакалавров / под ред. В. А. Боровковой. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Издательство Юрайт, 2014. - 623 с.
16. Банковские операции: учебник для академического бакалавриата
/ ?. Н. Мартыненко, О. М. Маркова, О. С. Рудакова, Н. В. Сергеева. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Издательство Юрайт, 2014. – 612 с.
17. Банковское дело : учебник для СНО / Е. Ф. Жуков [и др.]; под ред. Е. Ф. Жукова, Ю. А. Соколова. — М. : Издательство Юрайт, 2018. — 591 с.
18. Банковское дело: учебник дли бакалавров / А. М. Тавасиев. - М.: Издательство Юрайт, 2018. - 647 с.
19. Банковское право : краткий курс лекций / Т. Б. Замотаева. С. В. Мартышкин, Ю. С. Поваров; под общ. ред. Т. Б. Замотаевой. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Издательство Юрайт, 2017. - 221 с.
20. Бернар И.В., Колли Ж.К. Толковый экономический и финансовый словарь. - М.: Международные экономически отношения, 2011. – 502с.
21. Деньги, кредит, банки / Под ред. Г. Н. Белоглазовой: учебник для Д34 бакалавров. - М.: Издательство Юрайт, 2014. - 620 с.
22. Деньги, кредит, банки: учебник и практикум для академического бакалавриата / под ред. В. Ю. Катасонова, В. П. Биткова. - 2-е изд., перераб, и доп. - М.: Издательство Юрайт, 2018. - 499 с.
23. Деньги, кредит, банки: учебник и практикум для бакалавров / Е. А. Звонова, В. Д. Топчий; под общ. ред. Е. А. Звоновой. - М.: Издательство Юрайт, 2014. - 455 с.
24. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Н. П. Белотелова, Ж. С. Белотелова. - 4-е изд. - М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К0», 2017. - 400 с.
25. Донецкова О.Ю., Помогаева Е.А. Банкострахование. Учебное пособие. - М.: Директ-Медиа, 2017. - 84 стр.
26. Инвестиции: учеб. / С.В. Валдайцев, П.П. Воробьев [и др.]; под ред. В.В. Ковалева, В.В. Иванова, В.А. Лялина. – М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2017. – 440 с.
27. Ковалев, В.В. Основы теории финансового менеджмента: учеб.- практ. Пособие / В.В. Ковалев. – М.: Проспект, 2017. – 544 с.
28. Предпринимательское право: учебник для академического бакалавриата / Е. В. Иванова. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Издательство Юрайт, 2018. - 269 с.
29. Страхование и управление рисками: учебник для бакалавров / под ред. Г. В. Черновой. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Издательство Юрайт, 2014. - 768 с. - Серия: Бакалавр. Базовый курс.
30. Управление качеством : учебник для бакалавров / Е. А. Горбашко. - 2-е изд., испр. и дои. - М.: Издательство Юрайт, 2014. - 463 с. - Серия : Бакалавр. Углубленный курс.
31. Управление проектами: учебник и практикум для академического бакалавриата / А. И. Балашов, E. М. Рогова, М. В. Тихонова, Е. А. Ткаченко ; под общ. ред. E. М. Роговой. - М.: Издательство Юрайт, 2018. - 383 с. - Серия: Бакалавр. Академический курс.
32. Финансовый анализ для менеджеров: оценка, прогноз : учебник для магистров / Т. И. Григорьева. - 2-е изд., перераб. и доп. - М. : Издательство Юрайт ; ИД Юрайт, 2017. - 462 с. - Серия : Магистр.
33. Финансовый менеджмент: учебник / коллектив авторов ; под ред. проф. Е.И. Шохина. - 4-е изд., стер. - М.: КНОРУС, 2014. - 480 с. - (Для бакалавров).
34. Экономическая безопасность: учебник для вузов / под общ. ред. Л. П. Гончаренко, Ф. В. Акулинина. - М.: Издательство Юрайт, 2018. - 478 с.
- Серия : Специалист.
35. Экономическая теория XIX веке – 3(10): Проблемы пореформенной экономики / под ред. Ю.М. Осипова, В.С. Сизова, Е.С. Зотовой. – М.: Экономистъ, 2014. – 384 с.
36. Бабурина, О.Н. Финансовые институты управления новым мировым порядком / О.Н. Бабурина // Финансы и кредит. – 2014. – № 23. – с. 63-70.
37. Ишханов, А.В. Проблемы и пути реформирования международных финансовых институтов / А.В. Ишханов и А.П. Долгов // Финансы и кредит. – 2014. – № 13. – с. 14-18.
38. К вопросу о правовом положении дополнительных представительств международных финансовых организаций в Российской Федерации // Международное публичное и частное право. – 2014. – № 4. – с. 21-24.
39. Кузнецов, В.М. Анализ привлечения и использования Российской Федерацией средств займов международных финансовых организаций и перспективы дальнейшего сотрудничества / В.М. Кузнецов // Финансы и кредит. – 2014. – № 16. – с. 13-15.
40. Международные финансовые институты и Россия // Вопросы экономики. – 2017. № 3. – с. 65-98.
41. Смирнов, П.С. Актуальные вопросы участия России в международных финансовых организациях / П.С. Смирнов // Деньги и кредит. – 2018. – № 8. – с. 25-30.
42. Шапран, В.С. Международные финансово-кредитные организации / В.С. Шапран // Банковское дело. – 2014. – № 9. – с. 58-61.