Дипломная работа на тему "Синергия | Анализ кредитной деятельности банка (на примере АО «Альфа-Банк»)"

Работа на тему: Анализ кредитной деятельности банка (на примере АО «Альфа-Банк»)
Оценка: отлично.
Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки.
https://studentu24.ru/list/suppliers/Anastasiya1---1326

Описание работы

НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ ЧАСТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ
«МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ «СИНЕРГИЯ»
Факультет онлайн обучения

Направление подготовки: 38.03.01

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА
АНАЛИЗ КРЕДИТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА (НА ПРИМЕРЕ АО «АЛЬФА-БАНК»)

Москва 2019

ЗАДАНИЕ
на выпускную квалификационную работу студента
1. Тема ВКР: Анализ кредитной деятельности банка (на примере АО «Альфа-Банк»)
2. Структура ВКР:

Введение
Глава 1. Теоретические и методологические основы анализа и оценки кредитной деятельности банка
1.1. Сущность кредитной деятельности и её значение для формирования финансовых результатов коммерческого банка
1.2. Источники информации для анализа кредитной деятельности банка
1.3. Методика анализа кредитной деятельности банка
Глава 2. Анализ современного состояния кредитной деятельности АО «Альфа-Банк»
2.1. Общая характеристика деятельности АО «Альфа-Банк»
2.2. Анализ структуры и динамики кредитного портфеля АО «Альфа-Банк»
2.3. Оценка рискованности и эффективности кредитной деятельности АО «Альфа-Банк»
Глава 3. Разработка предложений по совершенствованию кредитной деятельности АО «Альфа-Банк»
3.1. Предложения по повышению доходности кредитной деятельности АО «Альфа-Банк»
3.2. Методы управления кредитным риском и пути по его снижению
Заключение
Список использованной литературы Приложения

3. Основные вопросы, подлежащие разработке.
Во введении рекомендуется обосновать актуальность выбранной темы, сформулировать цели и задачи работы, описать объект, предмет и информационную базу исследования.
Для написания главы 1 рекомендуется изучить основную и дополнительную литературу по выбранной теме.
В параграфе 1.1 необходимо выявить сущность кредитной деятельности и её значение для формирования финансовых результатов коммерческого банка. В параграфе 1.2 необходимо проанализировать источники информации для анализа кредитной деятельности банка. В параграфе 1.3 необходимо исследовать методику анализа кредитной деятельности банка.
Глава 2 должна содержать анализ современного состояния кредитной деятельности АО
«Альфа-Банк».
В параграфе 2.1 необходимо представить общую характеристику деятельности АО
«Альфа-Банк». В параграфе 2.2 необходимо проанализировать структуру и динамику кредитного портфеля АО «Альфа-Банк». В параграфе 2.3 необходимо оценить рискованность и эффективность кредитной деятельности АО «Альфа-Банк».
В Главе 3 необходимо разработать предложения по совершенствованию кредитной деятельности АО «Альфа-Банк». В параграфе 3.1 необходимо предложить мероприятия по повышению доходности кредитной деятельности АО «Альфа-Банк». В параграфе 3.2 необходимо представить методы управления кредитным риском и пути по его снижению.
В заключении необходимо отразить основные положения выпускной квалификационной работы и сформулировать общие выводы.
В приложение выносится финансовая отчетность банка.

4. Исходные данные по ВКР:
Основная литература:
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 г. №14- ФЗ (ред. от 18.03.2019, с изм. от 03.07.2019) [Электронный ресурс] // СПС «Консультант плюс»–
2. Федеральный закон от 02 декабря 1990 г. № 395-1 (ред. от 26.07.2019) «О банках и банковской деятельности в Российской Федерации» [Электронный ресурс] // СПС «Консультант плюс»
3. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 02.08.2019, с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2019) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» [Электронный ресурс] // СПС «Консультант плюс»
4. Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 01.05.2019) "О кредитных историях" (с изм. и доп., вступ. в силу с 29.10.2019) [Электронный ресурс] // СПС
«Консультант плюс»
5. Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 02.08.2019) «О потребительском кредите (займе)» [Электронный ресурс] // СПС «Консультант плюс»
6. Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (ред. от 02.08.2019) [Электронный ресурс] // СПС «Консультант плюс» –
7. Положение Банка России от 28 июня 2017 г. № 590-П (ред. от 18.07.2019) «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» [Электронный ресурс] // СПС «Консультант плюс
8. Инструкция Банка России от 28.06.2017 № 180-И (ред. от 06.05.2019) «Об обязательных нормативах банков» [Электронный ресурс] // СПС «Консультант плюс»
9. Указание Банка России от 11.06.2014 № 3277-У (ред. от 26.12.2017) «О методиках оценки финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов» [Электронный ресурс] // СПС «Консультант плюс»
10. Указание ЦБ РФ от 08.10.2018 г. № 4927-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк РФ» [Электронный ресурс] // СПС «Консультант плюс»
11. Указание Банка России от 04.09.2013 № 3054-У (ред. от 12.11.2018) «О порядке составления кредитными организациями годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности» [Электронный ресурс] // СПС «Консультант плюс»
12. Указание Банка России от 03.04.2017 № 4336-У (ред. от 27.11.2018) «Об оценке экономического положения банков» [Электронный ресурс] // СПС «Консультант плюс»
13. Учебная литература по банковскому делу, анализу деятельности банков, банковскому менеджменту за 2015-2019 гг.
14. Статьи периодических изданий за 2017-2019 гг.

Дополнительная литература:
15. Текущий сайт Банка России
16. Текущий сайт информационно–аналитического сервиса «Банки.ру»
17. Текущий сайт Ассоциации российских банков
18. Текущий сайт объекта исследования

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 8
Глава 1. Теоретические и методологические основы анализа и оценки кредитной деятельности банка 10
1.1. Сущность кредитной деятельности и её значение для формирования финансовых результатов коммерческого банка 10
1.2. Источники информации для анализа кредитной деятельности банка 18
1.3. Методика анализа кредитной деятельности банка 26
Глава 2. Анализ современного состояния кредитной деятельности АО «Альфа- Банк» 33
2.1. Общая характеристика деятельности АО «Альфа-Банк» 33
2.2. Анализ структуры и динамики кредитного портфеля АО «Альфа-Банк»38
2.3. Оценка рискованности и эффективности кредитной деятельности АО
«Альфа-Банк» 47
Глава 3. Разработка предложений по совершенствованию кредитной деятельности АО «Альфа-Банк» 56
3.1. Предложения по повышению доходности кредитной деятельности АО
«Альфа-Банк» 56
3.2. Методы управления кредитным риском и пути по его снижению 56
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 72
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 77
ПРИЛОЖЕНИЯ 82

ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы выпускной работы. Банковский сектор играет важную роль в экономике любой страны. Функционирование динамично развивающегося банковского сектора в нашей стране усиливает необходимость управления эффективностью деятельности каждого коммерческого банка банковской системы в целом.
Кредитные операции являются одним из основных и наиболее важных видов деятельности коммерческих банков. Данный тип операций обеспечивают стабильность и доходность существования банков и в то же время именно эти операции могут привести банк к дефолту.
Кредитная деятельность современных коммерческих банков довольно многогранная и включает разные формы и виды ссуд, предоставленных юридическим и физическим лицам для получения доходов, а также банковские услуги кредитного характера.
Любой коммерческий банк в процессе осуществления кредитных операций стремится не только к их объемному росту, но также к повышению качества кредитного портфеля. Для того чтобы эффективно управлять кредитным портфелем, необходимо регулярно проводить его анализ по различным характеристикам.
Благодаря анализу общего кредитного портфеля и его характеристик можно получить достаточно полную картину деятельности банка. Кроме того, предоставляется возможность узнать о приоритетах банка и видах кредитных рисков, которым он подвержен и которые готов на себя принять.
От эффективности оценки банком своего кредитного портфеля в значительности степени зависит его место на рынке, а, следовательно, и его востребованность.
Анализ кредитных операций банка, в основном, направлен на изучение его кредитного портфеля.
Целью выпускной работы является анализ кредитной деятельности банка АО «Альфа-Банк» и разработка предложений по совершенствованию его кредитной деятельности.
Для достижения поставленной цели в работе сформулированы и решены следующие задачи:
- изучить теоретические и методологические основы анализа и оценки кредитной деятельности банка;
- рассмотреть современное состояние кредитной деятельности АО
«Альфа-Банк»;
- разработать предложения по совершенствованию кредитной деятельности АО «Альфа-Банк».
Объектом исследования является АО «Альфа-Банк».
Предметом исследования бакалаврской работы является кредитная деятельность АО «Альфа-Банк».
Методической базой бакалаврской работы являются методы научного познания, специализированные и адаптированные методы, основанные на применении общих принципов современного управления в сфере банковского бизнеса.
Теоретической основой исследования являются научные труды и публикации, ведущих отечественных и зарубежных экономистов, посвященные анализу кредитной деятельности банка. Также в работе использовались материалы периодической печати по изучаемой тематике, аналитические и статистические обзоры, информационные исследования финансово-кредитных институтов и интернет-издания.
Структура работы состоит из введения, трех глав, включающих восемь параграфов, заключения, списка использованной литературы и приложений.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Ч. 1, 2, 3, 4.
2. О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: федеральный Закон от 2 дек. 1990 г. № 395-1.
3. О методике определения величины собственных средств (капитала) кредитных организаций («Базель III») [Электронный ресурс]: положение ЦБ РФ от 28 дек. 2012 г. № 395-П.
4. О методических рекомендациях по разработке кредитными организациями планов восстановления финансовой устойчивости: письмо Банка России от 29 дек. 2012 г. № 193-Т // Вестник Банка России. - 2013. - 16 янв. (№ 1). - С. 40-41.
5. О порядке регулирования отношений, связанных с осуществлением мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитных организаций: инструкция Банка России от 11 нояб. 2005 г. № 126-И.
6. О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности [Электронный ресурс]: положение ЦБ РФ от 26 марта 2004 г. № 254-П.
7. О рекомендациях Базельского комитета по банковскому надзору [Электронный ресурс]: письмо Банка России от 10 июля 2001 г. № 87-Т.
8. О Центральном банке Российской Федерации [Электронный ресурс]: федер. закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ.
9. Об обязательных нормативах банков [Электронный ресурс]: инструкция Банка России от 28 июн.2016 г. №180-И.
10. Об обязательных резервах кредитных организаций [Электронный ресурс]: положение ЦБ РФ от 1 дек. 2015 г. № 507-П.
11. Об оценке экономического положения банков [Электронный ресурс]: указание Банка России от 3 апр. 2017 г. № 4336-У.
12. Авагян Г.Л. Региональный банковский кластер / Г.Л. Авагян // Магистр. - 2016. - 224 с.
13. Астрелина В.В. Управление ликвидностью в российском коммерческом банке / В.В. Астрелина, П.К. Бондарчук, П.С. Шальнов. Москва: Форум: ИНФРА-М, 2016. – 175 с.
14. Афанасьева О.Н. Банковское дело: современная система кредитования: учеб. Пособие / О.Н. Афанасьева, О.И. Лаврушин, С.Л. Корниенко. - 4-е изд. - Москва: КноРус, 2017. - 264 с.
15. Андреева О.В. Кредитование как основной фактор деятельности кредитных организаций России / О.В. Андреева // Вестник экономики, права и социологии. - 2017. - № 3. - С. 8-12.
16. Ахметова Г.З. Оценка уязвимости банковского сектора: финансовые результаты деятельности кредитных организаций РФ / Г.З. Ахметова // Казанский экономический вестник. - 2016. - № 2. - С. 81-85.
17. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка / Л.Г. Батракова. - Москва: Логос, 2017. - 368 с.
18. Белоглазова Г.Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка / Г.Н. Белоглазова. - Москва: Юрайт, 2016. – с. 58-59.
19. Белотелова Н.П. Деньги. Кредит. Банки / Н.П. Белотелова, Ж.С. Белотелова. - Москва: Дашков и Ко, 2017. - с. 106.
20. Богданкевич О.А. Организация деятельности коммерческих банков / О.А. Богданкевич. - Москва: ТетраСистемс, 2017. - 128 с.
21. Белоусов А.С. К оценке финансового результата деятельности коммерческого банка / А.С. Белоусов, С.А. Вадимова // Инновационное развитие экономики. - 2018. - № 4 (10). - С. 93-98.
22. Валиева Е.Н. Конкуренция на рынке банковских услуг: теория и практика / Е.Н. Валиева // Финансы и кредит. - 2016. - № 40. - С. 2-8.
23. Ведев А. Актуальные проблемы развития банковской системы в Российской Федерации / А. Ведев, С. Синельников-Мурылев, М. Хромов // Экономическая политика. - 2018. - № 2. - С. 7-24.
24. Вайн С. Оптимизация ресурсов современного банка / С. Вайн. - Москва: Альпина Паблишер, 2016. - 194 с.
25. Васильева Д.Н. Репутация банка в условиях кризиса / Д.Н. Васильева. - Москва: Дашков и Ко, 2016. -120 с.
26. Готовчиков И.Ф. Роль и место экспертных методов в системах управления банковскими рисками / И.Ф. Готовчиков // Банковские технологии. - 2018. – № 2. – С. 38-43.
27. Дмитриевский А.Н. Ресурсно-инновационное развитие экономики России / А.Н. Дмитриевский, Н.И. Комков, А.М. Мастепанов. - Москва: Ин-т компьютерных исследований, 2017. - 736 с.
28. Гребник Т.В. Кредитная политика и задачи современного инновационного банка по формированию кредитного портфеля / Т.В. Гребник // Науковедение. – 2018. - № 1. – С. 1-9.
29. Жарковская Е.П. Банковское дело / Е.П. Жарковская, И.О. Арендс. - Москва: Омега-Л, 2016. - 304 с.
30. Жиляков Д.И. Финансово-экономический анализ (предприятие, банк, страховая компания) / Д.И. Жиляков, В.Г. Зарецкая, В.А. Левченко и др. – М: Проспект, 2018. – с. 206-208.
31. Звонова Е.А. Деньги, кредит, банки / Е.А. Звонова. - Москва: Инфра- М, 2016. - 592 с.
32. Ильина Л.В. Банковские кредитные технологии: теоретические и практические аспекты разработки и применения / Л.В. Ильина, А.С. Горевский. Саратов: Изд. центр Сарат. гос. соц.-экон. ун-та, 2017. - 186 с.
33. Интеграция финансовых и кредитных отношений в современных условиях / Т.М. Ковалева [и др.]; под ред. Т.М. Ковалевой. - Санкт- Петербург: Изд-во Политехн. ун-та, 2017. - 220 с.
34. Ковалев П.П. Банковский риск-менеджмент / П.П. Ковалев - Москва: Инфра-М: КУРС, 2016. - 320 с.
35. Лаврушин О.И. Банковское дело. Экспресс-курс: учеб. Пособие / О.И. Лаврушин. - Москва: КноРус, 2014. - с. 352.
36. Лаврушин О.И. Эффективность банковской деятельности: методология, критерии, показатели, процедуры / О.И. Лаврушин, Т.Н. Ветрова // Банковское дело. - 2018. - № 5. - С. 38-42.
37. Ларионова И.В. Направления повышения эффективности деятельности банков с государственным участием / И.В. Ларионова // Банковские услуги. - 2015. - № 1. - С. 20-26.
38. Ларионова И.В. Эффективность деятельности банков с государственным участием в капитале в условиях нестабильной макроэкономической среды / И.В. Ларионова // Имущественные отношения в Российской Федерации. - 2018. - № 7 (166). - С. 12-21.
39. Мусина О.В. Методы и механизмы оценки стоимости коммерческого банка / О.В. Мусина, М.Г. Сорокина. - Самара: СамНЦ РАН, 2016- 140 с.
40. Поморина М.А. Финансовое управление в коммерческом банке / М.А. Поморина. - Москва: КноРус, 2017. - 376 с.
41. Регулирование финансово-кредитных отношений и глобализация / Т.М. Ковалева; под ред. Т.М. Ковалевой. - Санкт-Петербург: Изд-во Политехн. ун-та, 2015. - 203 с.
42. Риск-менеджмент в коммерческом банке /ред. И. Ларионова - Москва: КноРус, 2014. - 456 с.
43. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк. Управление и операции / В.М. Усоскин. - Москва: Ленанд, 2016. - 328 с.
44. Финансы, деньги, кредит, банки / Е.Н. Валиева [и др.]; под ред. Т.М. Ковалевой. - Москва: Кнорус, 2016. - 256 с.
45. Финансы и кредит: учебник / Т.М. Ковалева [и др.]; под ред. проф. А.М. Ковалевой. - 8-е изд., стер. - Москва: Кнорус, 2016. - 360 с.
46. Шапкин А.С. Экономические и финансовые риски. Оценка, управление, портфель инвестиций / А.С. Шапкин, В.А. Шапкин. - Москва: Дашков и Ко, 2017. - 544
47. Шаталова Е.П. Оценка кредитоспособности заемщиков в банковском риск-менеджменте / Е.П. Шаталова, А.Н. Шаталов. - Москва: КноРус, 2016. - 168 с.
48. Щербакова Г.Н. Анализ и оценка банковской деятельности (на основе отчетности, составленной по российским и международным стандартам)
/ Г.Н. Щербакова. - Москва: Вершина, 2017. - 464 с.
49. Щербаков М.А. Методологические основы анализа и стратегического управления кредитным портфелем коммерческого банка / М.А. Щербаков // Вестник магистратуры. – 2018. - № 1-2 (40). – С. 62-64