Дипломная работа на тему "Синергия | Особенности кредитования малых предприятий на примере ПАО «Совкомбанк»"

Работа на тему: Особенности кредитования малых предприятий на примере ПАО «Совкомбанк»
Оценка: Отлично.
Оригинальность работы на момент публикации 50+% на антиплагиат.ру.
Ниже прилагаю все данные для покупки.
https://studentu24.ru/list/suppliers/Anastasiya1---1326

Описание работы

НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ ЧАСТНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ОБРАЗОВАНИЯ
«МОСКОВСКИЙ ФИНАНСОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ
«СИНЕРГИЯ»

Факультет онлайн обучения
Направление подготовки: 38.03.01 «Экономика»


ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА
ОСОБЕННОСТИ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛЫХ ПРЕДПРИЯТИЙ НА ПРИМЕРЕ ПАО «СОВКОМБАНК»

Москва 2017

ЗАДАНИЕ
на выпускную квалификационную работу студента
1. Тема ВКР: ОСОБЕННОСТИ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛЫХ ПРЕДПРИЯТИЙ НА ПРИМЕРЕ ПАО «СОВКОМБАНК»
2. Структура ВКР:

Введение
Глава 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ АНАЛИЗА КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ПРЕДПРИЯТИЙ
1.1. К редитоспособность банковского заемщика: содержание, цели и задачи
1.2. Современные методы анализа кредитоспособности заемщика
1.3. Российский и зарубежный опыт в области оценки кредитоспособности заемщика: критическая оценка
Глава 2. АНАЛИЗ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА ПАО “СОВКОМБАНК”
2.1. Краткая характеристика ПАО “Совкомбанк”
2.2. Анализ и оценка кредитоспособности заемщика банка ( на примере ООО “Пышечка”)
2.2.1 Анализ кредитоспособности с использованием методики анализа кредитоспособности заемщика ПАО “Совкомбанк”
2.2.2. Расчет рейтинга заемщика на основе методики рейтинговой оценки
2.2.3 Анализ кредитоспособности заемщика банка на основании методики прогнозирования банкротства Альтмана
Глава 3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ БАНКА
3.1. Формы работы с проблемной задолженностью банка
3.2. Критическая оценка опыта анализа кредитоспособности ПАО “Совкомбанк”
Заключение
Список использованной литературы Приложения

3. Основные вопросы, подлежащие разработке.
Во введении актуальность выбранной темы обусловлена тем, что кредитоспособность заемщика в банковской практике является одним из основных объектов оценки при определении целесообразности и форм кредитных отношении.
Целью дипломной работы является выявление наиболее эффективных методов анализа кредитоспособности заемщика.
Задачи – изучить основные подходы к оценке кредитоспособности заемщика; провести оценку кредитоспособности заемщика ООО «Пышечка» на примере андеррайтинга ПАО «Совкомбанк», используя методику рейтинговой оценки и анализ вероятности по методике Альтмана; проанализировать различные методики; разработать пути совершенствования управления проблемной задолженностью банка.
Предметом исследования является анализ кредитоспособности заемщика на примере ПАО «Совкомбанк»
Объектом исследования является заемщик ООО «Пышечка».
В 1-й главе приведены содержание, цели и задачи анализа кредитоспособности, современные методы анализа кредитоспособности, опыт зарубежных (США, Великобритания, Австрия, Франция, Австралия) и отечественных банков в области оценки кредитоспособности заемщика. Во 2-й главе дается характеристика ПАО «Совкомбанк» и краткий анализ кредитной политики Совкомбанка, производится анализ и оценка кредитоспособности ООО Пышечка. В 3-й главе рассматриваются анализ форм работы с проблемной задолженностью банка и проводится критическая оценка анализа кредитоспособности ПАО «Совкомбанк»
В заключении отражены основные положения выпускной квалификационной работы и сформулированы общие выводы, выведен результат анализа различных методик анализа кредитоспособности заемщика.
В приложение выносятся сравнительные таблицы методик и копии финансовой отчетности исследуемого заемщика.

4. Исходные данные по ВКР:
Основная литература:
1. «О кредитных историях». Федеральный закон Российской Федерации от 30.12.2004г.№ 218 - ФЗ: [Принят Гос.Думой Федер. Собрания РФ 22.12.2004г..: введен в действие 01.06.2005г.]
2. «О банках и банковской деятельности». Федеральный закон Российской Федерации от 02.12.1990г ФЗ №395 – 1 ( ред. от 28.02.2014г.).:
3. Балабанова, И.Т. Банки и банковское дело: учеб. пособие для вузов/И.Т. Балабанова.- М.: Дело и сервис,2017.-304с.
4. Баканов, М.И. Экономический анализ: учеб. пособие для вузов/М.И. Баканов.-М.: Финансы и статистика, 2017.-250с.
5. Донцова, Л.В. Анализ финансовой отчетности: учеб. пособие для вузов/Л.В. Донцова .- М.: Дело и Сервис, 2016.-768с.
6. Ендовицкий, Д.А. Анализ и оценка кредитоспособности заемщика: учеб. пособие для вузов/Д.А. Ендовицкий.- М.: КНОРУС, 2016. -345с.
7. Жарковкая, Е.П.Банковское дело: учеб. пособие для вузов/Е.П. Жарковская.- М.:Омега- Л,2016.- 440с.
8. Ковалев, А.И.Анализ финансового состояния предприятия: учеб. пособие для вузов/А.П. Ковалев.- М.: Центр экономики и маркетинга, 2016.- 467с.
9. Совкомбанк Годовой отчет 2015,2016

Дополнительная литература:
1. Козлова, Е.П. Банк и клиент – юридическое лицо: учеб. пособие для вузов/Е.П. Козлова.– М.: Финансы и статистика, 2016. – 120 с.
2. Колесников, Г.М. Банковское дело: учеб. пособие для вузов/Г.М. Колесников. - М.: Финансы и статистика,2016.-459с
3. Тавасиев, А.М. Банковское дело: учеб. пособие для вузов/А.М. Тавасиев.- М.:Юнити,2016.- 256с.
4. Тарасова, Г.М. Банковское дело: учеб. пособие для вузов/Г.М. Тарасова.- Ростов -на- Дону.: Феникс,2015.-192с.
5. Роуз, П.С. Банковский менеджмент: учеб. пособие для вузов/П.С. Роуз.- М.:Дело, 2015.- 344с.
6. Челноков, В.А. Банки и банковские операции: учеб. пособие для вузов/ В.А. Челноков. - М.: Высшая школа,2015.-291с.
7. Банковское дело: Учебник для Вузов/Под редакцией профессора Г.Н Белоглазовой.- М.:Юрайт,2015.-527с.
8. Банки и банковские операции: Учебник для Вузов/Под редакцией проф. Е.Ф. Жукова.- М.: Юнити, 2015.- 628с.
9. Банковское дело: Учебник для Вузов/ Под редакцией проф.И.А. Иванова. - М.: Проспект,2015.-624с.
10. Банковское дело: Учебник для Вузов/ Под редакцией проф. Г.Г.Коробковой .М.: Экономистъ,2015.- 751с.
11. Банковское дело: Учебник для Вузов/ Под редакцией проф.О.И.Лаврушина.- М.:Кнорус,2015.-344с.
12. Ветрова А.В. Кредитное бюро: проблемы и решения/А.В. Ветрова // Банковское и деловой мир. – 2017 . - №4 – с. 12 – 16.
13. Евтюхина Е. Вал корпоративных дефолтов ждут к лету/ Е. Евтюхина//Банковское обозрение .- 2015.-№2 – с.34-37
14. Пискунова Н.Г. Финансовый кризис: причины и уроки/ Н.Г. Пискунова // Банки и деловой мир.-2015.-№4.-с.12-14.
15. Рыкова И.Н. Методика оценки кредитоспособности заемщика/ И.Н. Рыкова // Банковское кредитование.-2015.-№5.-с.12-13.
16. Кузнецов Л.А., Перевозчиков А.В.Оценка кредитной истории физических лиц на основе нечетких моделей/ Л.А. Кузнецов, А.В. Перевозчиков // Финансы и кредит.- 2015.-№14.- с.19-27.
17. Кузнецов С.В. Проблемы и инструменты урегулирования ссудной
18. задолженности/ С.В. Кузнецов // Банковское кредитование.-2015.-№4.-с.12-13.
19. Марданов Р.Х. Кризис на финансовых рынках и новые вызовы для банковского регулирования и надзора/ Р.Х. Марданов // Банковское дело.-2015.-№8.-с.33-39.
20. Медведев П.А. Совершенствование банковского законодательства/ П.А. Медведев// Деньги и кредит.-2014.-№1.с.3-6.
21. Моисеев С. Банки в 2020-м/ С. Моисеев // Банки и деловой мир.-2014.- №9.-с.12-13
22. Мурычев А.В. Извлекая серьезные уроки/ А.В. Мурычев // Банковское дело.-2014.№10.- с.11-12.
23. Овчинникова Г.И., Пахомов А.И., Булгакова И.Н.Методы финансово-экономической диагностики банкротства предприятий/ Г.И. Овчинникова, А.И. Пахомов, И.Н. Булгакова //Финансовый менеджмент.-2015.№5.-с.42
24. Остапенко В.В. Кредитование банками предприятий: потребности, возможности, интересы/ В.В. Остапенко // Финансы. – 2015 г. №8. -с. 6 – 23.
25. Славянский В.В.Управление проблемной задолженностью банка/ В.В. Славянский // Банковское дело.- 2016.-№6.-с.83-87.

26. Суворов А.В. Клиент для банка или банк для клиента?/ А.В. Суворов //Финансы и кредит.- 2015 . № 6. с. 9 – 27.
27. Семенова Е.Останутся сильнейшие. Кризис: банк корректирует тактику//Аргументы и факты.- 2017.-№40.- Октябрь.

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 8
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ АНАЛИЗА КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ
ПРЕДПРИЯТИЙ 11
1.1 Кредитоспособность банковского заемщика: содержание, цели и задачи 11
1.2. Современные методы анализа кредитоспособности заемщика… 16
1.3 Российский и зарубежный опыт в области оценки кредитоспособности заемщика: критическая оценка 41
2 АНАЛИЗ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА ПАО
“СОВКОМБАНК” 45
2.1 Краткая характеристика ПАО “Совкомбанк” 45
2.2 Анализ и оценка кредитоспособности заемщика банка ( на примере ООО “Пышечка”) 48
2.2.1 Анализ кредитоспособности с использованием методики анализа кредитоспособности заемщика ПАО “Совкомбанк” 48
2.2.2 Расчет рейтинга заемщика на основе методики рейтинговой оценки 54
2.2.3 Анализ кредитоспособности заемщика банка на основании методики прогнозирования банкротства Альтмана 55
3 СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ БАНКА 57
3.1 Формы работы с проблемной задолженностью банка 57
3.2 Критическая оценка опыта анализа кредитоспособности ПАО “Совкомбанк” 63
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 66
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ… 69
ПРИЛОЖЕНИЕ 72

ВВЕДЕНИЕ
Глобальные изменения, происходящие в финансовом секторе, требуют от современных банков пересмотра стратегий, связанных с управлением кредитными рисками. Кредитный риск представляет собой опасность (угрозу) несвоевременной или неполной уплаты заемщиком основного долга и/или процентов, причитающихся кредитору. Основные рычаги минимизации кредитного риска лежат в сфере организации кредитного процесса и управления им. В этой деятельности центральное место занимает анализ кредитоспособности заемщика.
В широком смысле под кредитоспособностью предприятия понимается его способность развиваться, привлекая заемные средства и своевременно погашая обязательства. Под кредитоспособностью банковских клиентов следует понимать такое финансово-хозяйственное состояние предприятия, которое дает уверенность в эффективном использовании заемных средств, способности и готовности заемщика вернуть кредит в соответствии с условиями договора.
Кредитоспособность клиента в банковской практике является одним из основных объектов оценки при определении целесообразности и форм кредитных отношений. Изучение банками разнообразных факторов, которые могут повлечь за собой непогашение кредитов или, напротив, обеспечить их своевременный возврат, составляет содержание банковского анализа кредитоспособности.
Актуальность и значимость темы данной работы обусловлена рядом причин.
Во-первых, в настоящее время, в российской банковской практике ключевой проблемой является невозврат кредитов. Регулярная работа с заемщиками, как правило, помогает решить данную проблему. Однако такая регулярная работа требует немалых затрат, а банки часто не обладают ресурсами и технологиями, необходимыми для решения подобных задач.

Поэтому они предпочитают планировать определенный процент невозвратов, повышая стоимость кредита. В результате за неплательщиков расплачиваются, прежде всего, аккуратные заемщики.
Уменьшение количества невозвратов позволит банку снизить ставку по кредитам. А это в условиях обострившейся борьбы за клиента – явное конкурентное преимущество. Cнижения количества невозвратов возможно достичь за счет более тщательного анализа кредитоспособности потенциального заемщика, что дает возможность исключить выдачу кредита заемщику с неустойчивым финансовым положением.
Во–вторых, специфика современной практики кредитования заключается в том, что российские банки в ряде случаев не обладают единой методической и нормативной базой организации кредитного процесса, не разработана единообразная система показателей кредитоспособности заемщиков. В настоящее время в России банковское кредитование регулируется нормами Гражданского Кодекса Российской Федерации, Федеральным законом от 10.07.2002г. N 86-ФЗ “О Центральном банке Российской Федерации» (Банке России и другими федеральными законами и инструктивными материалами Центрального банка Российской Федерации. Однако действующие нормы регулируют кредитный процесс в общих чертах, не углубляясь в тонкости его организации, в том числе в отраслевом разрезе.
Целью исследования является выявление наиболее эффективных методов анализа кредитоспособности заемщика.
Исходя из поставленной цели вытекают следующие задачи:
1) изучить основные подходы к оценке кредитоспособности заемщика;
2) провести оценку кредитоспособности заемщика на примере ООО “Пышечка” используя:
- методику используемую Совкомбанком;
- методику рейтинговой оценки;
-анализ вероятности банкротства по методике Альтмана
3) провести оценку разных методик;
4) разработать пути совершенствования управления проблемной задолженностью банка.
Предметом исследования выпускной квалификационной работы является анализ кредитоспособности заемщика банка.
Объектом исследования выпускной квалификационной работы является заемщик ООО Пышечка.
В 1-й главе приведены содержание, цели и задачи анализа кредитоспособности, современные методы анализа кредитоспособности, опыт зарубежных (США, Великобритания, Австрия, Франция, Австралия) и отечественных банков в области оценки кредитоспособности заемщика. Во 2-й главе дается характеристика ПАО «Совкомбанк» и краткий анализ кредитной политики Совкомбанка, производится анализ и оценка кредитоспособности ООО Пышечка. В 3-й главе рассматриваются анализ форм работы с проблемной задолженностью банка и проводится критическая оценка анализа кредитоспособности ПАО «Совкомбанк»
Исследование проводится за 3 последних года 2014г., 2015 г., 2016 г. При написании работы были использованы законодательные документы,
учебники и учебные пособия, статьи ученого – экономиста Д.Ю. Стиглица, данные периодической печати, интернет - ресурсы.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1 «О кредитных историях». Федеральный закон Российской Федерации от 30.12.2004г.№ 218 - ФЗ: [Принят Гос.Думой Федер. Собрания РФ 22.12.2004г..: введен в действие 01.06.2005г.]
2 «О банках и банковской деятельности». Федеральный закон Российской Федерации от 02.12.1990г ФЗ №395 – 1 ( ред. от 28.02.2014г.).
3 Балабанова, И.Т. Банки и банковское дело: учеб. пособие для вузов/И.Т. Балабанова.-М.: Дело и сервис,2017.-304с.
4 Баканов, М.И. Экономический анализ: учеб. пособие для вузов/М.И. Баканов.-М.: Финансы и статистика, 2017.-250с.
5 Донцова, Л.В. Анализ финансовой отчетности: учеб. пособие для вузов/Л.В. Донцова .- М.: Дело и Сервис, 2016.-768с.
6 Ендовицкий, Д.А. Анализ и оценка кредитоспособности заемщика: учеб. пособие для вузов/Д.А. Ендовицкий.- М.: КНОРУС, 2016. -345с.
7 Жарковкая, Е.П.Банковское дело: учеб. пособие для вузов/Е.П. Жарковская.- М.:Омега-Л,2016.- 440с.
8 Ковалев, А.И.Анализ финансового состояния предприятия: учеб. пособие для вузов/А.П. Ковалев.- М.: Центр экономики и маркетинга, 2016.- 467с.
9 Козлова, Е.П. Банк и клиент – юридическое лицо: учеб. пособие для вузов/Е.П. Козлова.– М.: Финансы и статистика, 2016. – 120 с.
10 Колесников, Г.М. Банковское дело: учеб. пособие для вузов/Г.М. Колесников. - М.: Финансы и статистика,2016.-459с
11 Тавасиев, А.М. Банковское дело: учеб. пособие для вузов/А.М. Тавасиев.- М.:Юнити,2016.- 256с.
12 Тарасова, Г.М. Банковское дело: учеб. пособие для вузов/Г.М. Тарасова.- Ростов -на- Дону.: Феникс,2015.-192с.
13 Роуз, П.С. Банковский менеджмент: учеб. пособие для вузов/П.С. Роуз.- М.:Дело, 2015.-344с.
14 Челноков, В.А. Банки и банковские операции: учеб. пособие для вузов/В.А. Челноков. - М.: Высшая школа,2015.-291с.
15 Банковское дело: Учебник для Вузов/Под редакцией профессора Г.Н Белоглазовой.-М.:Юрайт,2015.-527с.
16 Банки и банковские операции: Учебник для Вузов/Под редакцией проф.
Е.Ф. Жукова.- М.: Юнити, 2015.- 628с.
17 Банковское дело: Учебник для Вузов/ Под редакцией проф.И.А. Иванова. - М.: Проспект,2015.-624с.
18 Банковское дело: Учебник для Вузов/ Под редакцией проф.
Г.Г.Коробковой .М.: Экономистъ,2015.- 751с.
19 Банковское дело: Учебник для Вузов/ Под редакцией проф.О.И.Лаврушина.-М.:Кнорус,2015.-344с.
20 Ветрова А.В. Кредитное бюро: проблемы и решения/А.В. Ветрова // Банковское и деловой мир. – 2017 . - №4 – с. 12 – 16.
21 Евтюхина Е. Вал корпоративных дефолтов ждут к лету/ Е. Евтюхина//Банковское обозрение .- 2015.-№2 – с.34-37
22 Пискунова Н.Г. Финансовый кризис: причины и уроки/ Н.Г. Пискунова// Банки и деловой мир.-2015.-№4.-с.12-14.
23 Рыкова И.Н. Методика оценки кредитоспособности заемщика/ И.Н. Рыкова // Банковское кредитование.-2015.-№5.-с.12-13.
24 Кузнецов Л.А., Перевозчиков А.В.Оценка кредитной истории физических лиц на основе нечетких моделей/ Л.А. Кузнецов, А.В. Перевозчиков // Финансы и кредит.- 2015.-№14.-с.19-27.
25 Кузнецов С.В. Проблемы и инструменты урегулирования ссудной задолженности/ С.В. Кузнецов // Банковское кредитование.-2015.-№4.-с.12-13.
26 Марданов Р.Х. Кризис на финансовых рынках и новые вызовы для банковского регулирования и надзора/ Р.Х. Марданов // Банковское дело.-2015.-
№8.-с.33-39.
27 Медведев П.А. Совершенствование банковского законодательства/ П.А. Медведев// Деньги и кредит.-2014.-№1.с.3-6.
28 Моисеев С. Банки в 2020-м/ С. Моисеев // Банки и деловой мир.-2014.-№9.-с.12-13
29 Мурычев А.В. Извлекая серьезные уроки/ А.В. Мурычев // Банковское дело.-2014.№10.-с.11-12.
30 Овчинникова Г.И., Пахомов А.И., Булгакова И.Н.Методы финансово- экономической диагностики банкротства предприятий/ Г.И. Овчинникова, А.И. Пахомов, И.Н. Булгакова //Финансовый менеджмент.-2015.№5.-с.42
31 Остапенко В.В. Кредитование банками предприятий: потребности, возможности, интересы/ В.В. Остапенко // Финансы. – 2015 г. №8. -с. 6 – 23.
32 Славянский В.В.Управление проблемной задолженностью банка/ В.В. Славянский // Банковское дело.- 2016.-№6.-с.83-87.
33 Суворов А.В. Клиент для банка или банк для клиента?/ А.В. Суворов//Финансы и кредит.- 2015 . № 6. с. 9 – 27.
34 Семенова Е.Останутся сильнейшие. Кризис: банк корректирует тактику//Аргументы и факты.- 2017.-№40.- Октябрь.
35 Совкомбанк Годовой отчет 2015,2016